Виды страхования имущества физ лиц. Стоимость страхования имущества физических лиц — от чего зависят тарифы? Основные программы страхования

Проще застраховать квартиру, чем брать кредит или выкраивать из зарплаты деньги на внезапный ремонт. Пожар, потоп, кражи или стихийные бедствия — неприятности всегда происходят неожиданно. Страховка покроет ущерб, нанесенный вашему дому, а если проблема вышла за его пределы — поможет решить и проблемы с соседями. Все наши полисы включают страхование гражданской ответственности.

Кстати, полис может стать отличным подарком, в том числе и на новоселье! Его легко оформить онлайн, никаких документов на квартиру или личного осмотра не требуется. Защита имущества от любых неприятностей звучит куда полезней набора чешского хрусталя, верно?

Что можно застраховать?

• Внутреннюю отделку и инженерное оборудование: покрытия стен, пола и потолка, двери, окна, сантехнику, системы вентиляции и кондиционирования и т. д.;
• Мебель и предметы интерьера, аудио-, видео- и бытовую технику, посуду, одежду и т. д.;
• Стены и перекрытия: конструктивные элементы здания, межкомнатные стены, перегородки и перекрытия;
• Ответственность перед соседями: за нанесение вреда жизни, здоровью или имуществу соседей по вашей вине. Даже если это произойдет при проведении ремонта и/или перепланировки.

От чего будет защищена квартира?

От большинства неприятностей. Страховка покрывает случаи, перечисленные ниже:
• Пожар: ущерб, полученный под воздействием огня, высокой температуры и продуктов горения, в том числе в результате поджога, подрыва или короткого замыкания;
• Взрыв: ущерб, полученный при взрыве газа или пара, которые используются для бытовых и промышленных целей, а также для паровых котлов, сосудов, работающих под давлением, и других устройств;
• Удар молнии: ущерб застрахованного имущества от термического электромагнитного или механического повреждения, вызванного молнией;
• Противоправные действия третьих лиц: повреждения, нанесенные третьими лицами, которые определяются правоохранительным органами как умышленное уничтожение или повреждение имущества, уничтожение или повреждение имущества по неосторожности, хулиганство, вандализм, массовые беспорядки, кража с незаконным проникновением, грабеж, разбой.
• Залив жидкостью: ущерб, полученный под воздействием влаги и/или иной жидкости в результате:
  • разрыва труб или другой аварии систем водоснабжения, канализации, отопления, пожарного водопровода и кондиционирования, а также срыва (разрыва) труб, соединяющих стиральные/посудомоечные машины с системами водоснабжения и канализации;
  • внезапного выхода жидкости из оборудования, которое является частью систем пожаротушения;
  • проникновения жидкости из помещений, включая чердачное, не принадлежащих вам.
• Стихийные бедствия: ущерб, вызванный такими природными явлениями, как сильный ветер, шквал, вихрь, ураган, смерч, град, наводнение, землетрясение, вулканическое извержение, оползень, обвал, снежная лавина, давление снега, продолжительный сильный дождь, сель, цунами;
• Повреждение инородными объектами и животными: ущерб, полученный от воздействия деревьев, столбов, опор, мачт освещения, антенн или животных, которые не содержатся вами;
• Гражданская ответственность перед третьими лицами за причинение вреда имуществу, жизни и здоровью (при выборе опции «Ответственность перед соседями»).

Какие есть ограничения при страховании квартиры?

Чтобы мы могли принять на страхование квартиру, она должна:
• использоваться для проживания;
• не иметь источников открытого огня (печей, каминов или саун);
• не являться коммунальной; застраховать комнату не получится.

Кроме того, есть несколько требований к дому, где располагается квартира:
• построен или в нем проведен капитальный ремонт после 1970 года;
• не имеет деревянных и/или смешанных перекрытий;
• не подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
• не является общежитием, фондом временного отселения.

В сфере имущественного страхования первой возникла отрасль защиты материальных благ физических лиц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Страхование имущества физических лиц проводится для создания финансовой безопасности при наступлении угрозы для существующих персональных активов.

Что это такое

Страхование имущества физических лиц – это вид неличностного страхования, объектом которого выступает определенный имущественный интерес.

Этот интерес связан с реализацией права собственности. Неличностный характер подобного страхования означает то, что его объекты несвязанны с жизнью и здоровьем человека, реализацией его персональных неотчуждаемых прав.

Объектом такого страхования всегда выступает имущество или материальный интерес физического лица. Преимущественно оно проводится на добровольной основе.

Страхованию подлежат материальные блага, которые принадлежат страхователю на основании права собственности.

Режим права собственности создает реальные риски, которые связаны с использованием, распоряжением и отчуждением специальных объектов.

Именно страхование имущества физических лиц позволяет избежать непредвиденных расходов и потерь, которые возникают в процессе реализации права собственности.

Этот вид страхования выступает гарантией при получении компенсации в случае полной или частичной порчи имущества, его абсолютной или местной гибели.

Страхование имущества физических лиц может быть двойным. Это значит, что защитить свои материальные активы каждое физ. лицо может у нескольких страховщиков.

Обоснованием для такой двойственности является особенный режим собственности, который установлен рядом норм ГК РФ.

Если ссылаться на закон, то вещь или предмет, которые принадлежат одному человеку на основании права собственности, являются неприкасаемыми. Все объекты права собственности, которые подлежат страхованию, имеют особенную ценность.

Например, на праве собственности могут принадлежать предметы быта и земельный участок. Но объектом страхования имущества физических лиц будет земельный участок, который имеет особую ценность и на который в специальном порядке оформляется свидетельство.

Договор страхования имущества физических лиц будет оформляться на базе правоустанавливающего документа.

Особенности

Фактически физические лица страхуют имущество для того, чтобы при наступлении рискового случая получить денежную компенсацию или возмещение ущерба.

На территории РФ к имущественному страхованию физ. лиц люди до сих пор относятся безответственно. Хорошим примером к чему приводит такое отношение, являются стихийные бедствия, которые обрушились на территорию Азии.

В этом регионе (за исключением развитых стран, таких как Япония, Корея, Сингапур) страхование имущества физических лиц мало распространено. Поэтому последствия действия природных стихий легли на плечи собственников практически разрушенных домов.

На Западе владельцы недвижимости в 90% случаев предпочитают ее застраховать и это должно быть ориентиром для всех, кто не хочет рисковать своими жизненными наработками.

Наличие страхового полиса у физического лица позволяет получить компенсацию в следующих случаях:

• пожар;
• грабеж, кража, разбой или расхищение;
• незаконные действия третьих лиц с целенаправленным и неосторожным причинением вреда имуществу;
• , атмосферными или стихийными явлениями.

Страхование имущества физических лиц позволяет обезопасить себя от причинения вреда имуществу соседей. Обеспечение по гражданской ответственности в данном случае является отличной помощью при наступлении непредвиденных обстоятельств.

К особенностям этого вида страхования относятся принципы возмещения ущерба. Во-первых, застрахованное лицо должно в течение 3-4 суток заявить о наступлении страхового случая.

В заявлении указывается, где и при каких обстоятельствах произошел предусмотренный договором инцидент.

Перечислению подлежат все объекты поврежденного или уничтоженного имущества. Во-вторых, проверяется факт соответствия указанных обстоятельств, договорным условиям страхования.

Если произошедшая порча или уничтожение имущества покрываются полисом, определяет размер ущерба и страховой выплаты. В обязательном порядке составляется акт о страховом случае.

Правила

Независимо от того добровольное или обязательное было проведено страхование, по установленным правилам при наступлении страхового случая физическое лицо должно обратиться к страховщику и в компетентные государственные органы.

Через некоторый промежуток времени после уведомления, страхователь должен подать пакет документов для получения денежной компенсации.

Необходимо передать следующие документы:

• страховое свидетельство;
• квитанцию о выплате страхового взноса;
• подтверждение страхового случая;
• документы, которые относят к причинам наступления страхового случая и причиненным убыткам.

Страхователь должен подать уведомление страховщику о наступлении страхового случая незамедлительно в течение установленного по договору срока.

После проверки всех сведений и составления акта о наступлении страхового случая на основании результатов расследования, проведенного аварийным комиссаром, выплачивается компенсация.

Акт о наступлении страхового случая согласно общим правилам должен составляться не позднее 10 дней с момента обращения застрахованного лица с заявлением. Но подобную норму применить к порядку реагирования всех страховых компаний нельзя.

Страховые выплаты всегда устанавливаются в индивидуальном порядке. Основой для их исчисления является изначальная сумма страхования.

Страховая сумма зависит от стоимости объекта и существующих лимитов. Страховщики не страхуют имущество физических лиц, на превышающую его реальную стоимость сумму. Страховая стоимость определяется при проведении специальной экономической оценки.

Например, для того чтобы застраховать земельный участок с домом необходимо провести рыночную оценку стоимости земли и строения в отдельности. Исходя из экспертного заключения, впоследствии страховщик рассчитает для страхователя сумму страховки.

Не стоит забывать также о существовании франшизы. Это та сумма, которая будет вычитаться из полученных страхователем выплат.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. Страхование имущества чаще всего проводится с применением условной франшизы.

Что может быть застраховано

Объектом страхования выступает практически любое ценное имущество граждан, которое принадлежит им на праве собственности.

Могут быть застрахованными:

• земельные участки;
• квартиры, дома, подсобные здания;
• предметы домашнего обихода, инвентарь;
• транспортные средства.

И земельного участка на нем проводится по двум отдельным полисам.

Какие бывают риски

Основными рисками, от которых страхует свое имущество физическое лицо, могут быть:

• повреждение имущества;
• частична его утрата;
• полная утрата или гибель имущества.

Интересной возможностью является страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, относительно порчи их имущества. Риск принесения вреда имуществу другого человека равен тому, который связан с уничтожением личных материальных благ.

Страхование гражданской ответственности поможет избежать проблем, которые возникают при взаимодействии нескольких собственников.

Обязательное и добровольное страхование

Сегодня страхования имущества физических лиц производится, как правило, в добровольной форме.

Обязательное страхование применяется только относительно арендуемых земельных участков, которые находятся в государственной или коммунальной собственности.

Схема: виды добровольного страхования имущества физлиц.

Наиболее распространенным объектом добровольного страхования имущества являются здания. Основными условиями для того чтобы здание застраховали, является его недвижимость, постоянное пребывание в одном месте, наличие стен и крыши.

Что говорится в договоре

В страховом договоре обязательно указываются его стороны. Страховщиком может быть любой негосударственный накопительный фонд или компания, имеющая лицензию на предоставление такого рода услуг. Страхователем – физическое лицо или предприятия, фирмы, организации.

При страховании гражданской ответственности появляется также выгодоприобретатель – лицо, имущество которого подвергается риску.

Договор заключается на основании устного или письменного заявления, которое подается страховщику.

Срок действия – 1 год или несколько месяцев. Осмотр объектов договора не проводится, если страховая сумма не превышает, ту которую предложит сотрудник страховой компании.

В ином случае проводится оценка имущества. На ее основании устанавливается страховая сумма, рассчитывается размер взносов и формируется порядок выплаты страховых компенсаций. Факт заключения договора подтверждается специальным свидетельством.

Страховые платежи рассчитываются по сумме, периоду страхования и зависят от степени риска с тарифами.

Договора по страхованию имущества физических лиц всегда отличаются между собой по объему покрываемых рисков.

Например, можно застраховать свою квартиру с ответственностью за все риски от страхователя.

Страховые выплаты по такому соглашению предусмотрены при порче или уничтожении имущества всеми возможными способами.

Договора с ответственностью за определенные риски гораздо более выгодны для страхователя, ведь в документах ясно прописываются те случаи, в которых должны проводиться выплаты клиентам.

Что касается страхования особоценного домашнего имущества, то договор о предоставлении гарантий оформляется на специальном бланке.

Страхование имущества физических лиц уже перестает расцениваться в современном обществе как прихоть. Оно просто необходимо для сохранения уверенности в завтрашнем дне.

Ведь от негативных политических, экономических и атмосферных явлений физические лица никогда не застрахованы, если не имеют на руках подтверждающего полиса.

Стоимость

Сравнение стоимости на страхование недвижимого имущества физических лиц:

Предметом сравнения было недвижимое имущество стоимостью 3 миллиона рублей и ценой ремонта в 20 тысяч.

С полисом «Защита дома» ваша квартира или дом будут застрахованы на случай самых распространенных рисков, также будет застрахована ваша ответственность перед соседями (если им будет причинен вред при эксплуатации вашей недвижимости).

Страхование ипотеки оформить онлайн

С полисом ипотечного страхования ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков, а также на случай утраты права собственности.

Страхование банковских карт онлайн

Хотите быть уверенными в сохранности своих денег и защитить их от злоумышленников? Оформите комплексную страховую защиту средств на банковских картах!

Страховые услуги по Программам страхования Защита близких и Глава Семьи предоставляются ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1 , тел. +7 800 555 5595 (круглосуточно, звонки по России бесплатно). Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности - добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выдана 05 марта 2015 года Банком России (бессрочно). Официальный сайт www.sberbank-insurance.ru
Страховые услуги по Программам страхования Страхование путешественников, Защита дома, Защита карты, Страхование ипотеки оказывает ООО СК «Сбербанк страхование», 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. +7 800 555 5557, (режим работы: понедельник - пятница с 9:00 до 19:00 МСК), лицензии Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331 и на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни СЛ № 4331, выданы Банком России 05.08.2015 бессрочно). Официальный сайт сайтах www.sberbankins.ru .
Формирование и приобретение страховых полисов осуществляется на официальном сайте Страховщика оказывающего страховую услугу.
С более подробной информацией о страховых полисах, перечне страховых рисков, об исключениях из страхового покрытия, порядке определения страховой суммы и размере страховой выплаты (включая лимиты страхового обязательства), об условиях заключения договора страхования, а также об иных условиях страхования Вы можете ознакомиться на сайтах

Владение правом собственности несет за собой не только положительные моменты, но и возможные негативные ситуации.

Порча, утеря, кража, катаклизмы — от всех последствий защитит страхование имущества физических лиц. Тарифы рассмотрим в данной статье.

Страхование имущества физических лиц является видом неличностного страхования. Объектом страхования служит имущественный интерес.

Данный интерес реализует права собственности. Объект страхования не связан с состоянием здоровья клиента и его жизнью.

Отличительной чертой такого страхования является защита клиента при полной, частичной порче или утрате объекта в случаях, предусмотренных договором. Таким образом, страхователю гарантированно выплачивается компенсация, если страховой случай наступил и об этом составлен соответствующий акт.

Процедура страхования может нести обязательный или добровольный характер. Необходимость заключения страхового договора предусмотрено для автотранспортных средств (ОСАГО), банками при заключении кредитного договора, а также регламентируется законодательством в отношении арендуемого имущества, принадлежащего государству.

Законодательство

Действие страхового полиса для имущества физических лиц регламентируется Гражданским Кодексом РФ, а также Законом «Об организации страхового дела в РФ».

Страхователь имеет право заключить страховой договор с несколькими страховщиками, такое право называют двойственным страхованием. Эту возможность дает особенный режим собственности, который регламентируется нормами Гражданского Кодекса РФ.

Особенной ценностью является имущество, принадлежащее человеку на основании права собственности. Законом гарантирована неприкасаемость такого имущества.

Договор страхования имущества физических лиц заключается на базе правоустанавливающих документов.

Особенности

На территории Российской Федерации страхование имущества не приняло серьезных оборотов, люди в большинстве своем не защищают себя от нежелательной потери или порчи имущества.

Результаты такого отношения хорошо прослеживаются после стихийных бедствий, которые носят неожиданный характер. Зачастую люди остаются без жилья. Единственным спасательным кругом для них может служить добровольная поддержка государства. Которая может не покрыть тех убытков, которые понес гражданин.

Существуют страны, в которых заключение страхового договора, имеет повсеместную тенденцию среди граждан. Граждане не желают лишаться нажитого имущества. Поэтому они страхуют всё имущество от разных непредвиденных случаев. Таких, как:

• Пожар;
• Разбой;
• Грабеж;
• Другие противоправные действия;
• Стихийные бедствия и другое.

Страховой полис может защитить клиента не только в случае порчи или утраты его имущества, но и имущество третьих лиц. К примеру, соседей, если клиент затопил их. Такая предусмотрительность защищает от нежелательных последствий при непредвиденных обстоятельствах.

Когда возникает страховой случай, клиент обязан в ближайшие дни уведомить об этом страховую компанию (обычно сроки прописаны в договоре). В заявлении указывается:

• Какие повреждения получил объект страхования (либо утрата объекта);
• Дата и время происшествия;
• Описание обстоятельств, при которых возник страховой случай;
• Другие данные, необходимые в конкретной ситуации.

К заявлению прикрепляются документы, которые подтверждают наступление страхового случая и предусмотрены договором.

Если факт наступления страхового случая установлен, рассчитывается сумма убытка и компания производит выплаты. Обязательным является оформление акта о страховом случае.

Страхование имущества граждан и юридических лиц имеет ряд отличий:

Объекты страхования имущества физических лиц

Клиент имеет возможность застраховать любое имущество, которое принадлежит ему на праве собственности:

• Недвижимое имущество: земельный участок, дом, дача, коттедж, комната, гараж, хозяйственные постройки, баня и др.
• Движимое имущество: предметы интерьера, техника, коллекции, ювелирные изделия, автотранспорт и др.
• Домашние и сельскохозяйственные животные.
• Денежные средства, ценные бумаги, ячейки, депозиты, авторские права, патенты и др.

Данное право подтверждается правоустанавливающими документами.

Риски

Разделяют несколько видов страховых рисков:

• Природные катаклизмы. Страхование имущества от непредвиденного разрушающего воздействия стихий (лавина, цунами, землетрясение, наводнение и др.)
• Несчастный случай. Непредвиденная порча или утрата имущества вследствие воздействия огня, воды, каких-либо предметов.
• Преднамеренные действия преступника. Полное или частичное уничтожение объекта страхования.
• Кража имущества.

Договор страхования

В страховом договоре, как и в любом другом, указываются стороны, между которыми заключен договор.

Срок действия договора до одного года.

Если клиент согласен на страховую сумму, предложенную компанией, осмотр объекта не осуществляется. В другом случае проводится осмотр и комплексная оценка имущества. На основании которой устанавливается сумма страхового покрытия.

Стоимость

Тарифы страхования рассчитываются на основании:

• Вида имущества, его специфических особенностей.
• Рыночной стоимости объекта страхования.
• Перечня страховых случаев.
• Срока действия страхового полиса.

При расчете учитываются статистические данные региона. К примеру, при автостраховании будут учтены:

• Криминогенная обстановка города/района
• Частота угонов автомобилей данной марки и модели

Тарифы

Сравнительный анализ тарифов на страховые продукты, измеряется в % от страховой суммы.

Выбирая страховую компанию, необходимо обратить внимание не только на сумму страховых взносов, но и как долго компания на рынке страхования, насколько она надежна, какие имеет партнерские отношения.

Страхование имущества физических лиц необходимо для защиты граждан от риска утраты и порчи их имущества. При наступлении страхового случая, клиент избежит дорогостоящих судебных разбирательств, получит компенсацию для покрытия убытков и сбережет не только семейный бюджет, но и эмоциональное равновесие.

В следующем видео представитель компании РОСГОССТРАХ расскажет о страховании имущества и ответственности физических лиц:

Ноя 12, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже