Дебит карт даатгуулсан уу? ОХУ-д дебит карт дээрх мөнгө даатгуулсан уу? Бодлого авах арга замууд

Хэрэв карт эзэмшигч нь банктай байгуулсан гэрээнд заасан аюулгүй байдлын бүх дүрмийг дагаж мөрдвөл хулгайлагдсан мөнгөө нөхөн төлүүлэх эрхтэй гэж ОХУ-ын Визагийн эрсдэлийн удирдлагын ахлах захирал Эвелина Нечипоренко баталж байна. Олон улсын төлбөрийн системд хариуцлага тооцохгүй байх зарчим байдаг бөгөөд үүний дагуу карт эзэмшигч өөрийн буруугүй зөвшөөрөлгүй гүйлгээний төлөө хариуцлага хүлээхгүй гэж тэр тайлбарлав. Төлбөрийн системийн дүрмүүд нь зөвхөн ерөнхий хандлагыг тодорхойлдог бөгөөд дараа нь улс орон бүрт энэ зарчим нь орон нутгийн хууль тогтоомжийн дагуу ажилладаг гэж Нечипоренко тайлбарлав.

Банк нь "Үйлчлүүлэгчийн зөвшөөрөлгүйгээр хийсэн гүйлгээний дүнг харилцагчид нөхөн төлөх үүрэгтэй" гэж "Үндэсний төлбөрийн системийн тухай" хуульд заасан байдаг. Гэхдээ хоёр хязгаарлалт байдаг. Нэгдүгээрт, карт эзэмшигч нь гэрээнд заасан ашиглалтын дүрмийг зөрчихгүй байх ёстой. Хоёрдугаарт, банкнаас түүнд дебит мэдэгдсэний дараа дараагийн өдөр нь үйл ажиллагаа нь хууль бус болсон тухай мэдэгдэх ёстой. Банк үйл ажиллагааны талаар үйлчлүүлэгчид мэдэгдээгүй тохиолдолд л гомдол гаргахад илүү цаг авах боломжтой.

Хуулийн дагуу төлбөрүүд байдаг гэж төлбөрийн системийн нэг ажилтан хэлэв. Үүний зэрэгцээ, банкууд тэдгээрийг багасгахыг хичээж байна гэж Ведомости эх сурвалж үргэлжлүүлэв: жишээлбэл, хууль бус үйл ажиллагааны талаар банкинд мэдэгдэх боломжтой гэдгийг гэрээнд зааж өгч болно (түүний өдөр өгсөн). банкны оффис. Гадаадад байгаа хүмүүсийн хувьд энэ нөхцөл бараг боломжгүй юм. Тэр болгон биелүүлэхэд амаргүй бас нэг нийтлэг шаардлага бол хууль сахиулах байгууллагаас бичиг баримт бүрдүүлэх явдал гэж төлбөрийн системийн ажилтан хэлж байна. Түүний хэлснээр банкууд дээд зэрэглэлийн үйлчлүүлэгчийн хохирлыг нөхөн төлөхөд илүү бэлэн байх болно - үүнийг алдахгүйн тулд.

хамгаалалтгүй үйлчлүүлэгчид

ОХУ-д төлбөрийн системийн шинжээч Дмитрий Артимовичийн үзэж байгаагаар карт эзэмшигчдийн эрх зөрчигдөж байна: жишээлбэл, хохирогч АНУ-д хулгайн гэмт хэргийн талаар мэдэгдэх 60 хоногийн хугацаатай байдаг. Нэмж дурдахад тэрээр АНУ-д төлбөрийн системийн бусад баталгааг хууль тогтоомжийн түвшинд баталгаажуулсан болно - жишээлбэл, бараа онлайн дэлгүүрээс ирээгүй эсвэл чанар муутай бол нөхөн олговор авах эрх. .


ОХУ-ын карт эзэмшигчдэд тулгардаг өөр нэг асуудал бол төлбөр тооцоог сонирхдоггүй банк гаргагчаас өөр гомдол гаргах газаргүй байдаг гэж Артимович тайлбарлав.

Хэрэв үйлчлүүлэгч нөхөн төлбөр олгохыг хүссэн банкинд хүсэлт гаргасан бол тэрээр өөрөө мөрдөн байцаалтын ажиллагаа явуулдаг бөгөөд хэрэв буруу нь өөрт нь байхгүй бол алдагдсан мөнгөө нөхөн төлөхөд бараг үргэлж бэлэн байдаг, учир нь тэр хожим нь буруутай этгээдээс мөнгөө буцааж авах боломжтой. Жишээлбэл, худалдах цэгт үйлчилдэг банк (худалдан авагч), эсвэл дэлгүүрийн буруугаас болж залилангийн гүйлгээ гарч болзошгүй гэж төлбөрийн системийн ажилтан тайлбарлав.

Банкууд өөрсдөө харилцагчдад төлөх төлбөрийн хэмжээг ил гаргадаггүй. "Сэргэн мандалтын кредит" нь хулгайд алдсаны нөхөн олговор олгох шаардлагын 70 хувийг дунджаар хангаж байна гэж түүний залилангийн мөрдөн байцаах албаны дарга Сергей Афанасьев хэлэв. Tinkoff банк эдгээр хүсэлтийн ихэнхийг хангадаг гэж төлөөлөгч нь баталж байна.

Хууль хүчгүй байхад

Афанасьевын хэлснээр хулгайлагдсан мөнгөө нөхөн төлөхөөс татгалзах хамгийн түгээмэл шалтгаан нь үйлчлүүлэгчид өөрсдөө карт ашиглах дүрмийг зөрчсөнтэй холбоотой байдаг: жишээлбэл, картанд ПИН код бичих, гар утас, интернет банкны нууц үг. алдагдсан ухаалаг утас руу. Үйлчлүүлэгчид нийгмийн инженерчлэлийн хохирогч болсон, өөрөөр хэлбэл луйварчдын мэхлэлтэнд автсан тохиолдолд тэдэнд нууц мэдээлэл - картын мэдээлэл, нэг удаагийн SMS, пин кодыг хэлдэг байсан ч гэсэн татгалзах ёстой гэж Афанасьев хэлэв.

Дүрмээр бол, луйварчид энэ мэдээллийг олж авдаг бөгөөд өөрийгөө банкны ажилчид гэж үздэг бөгөөд ихэнхдээ хүн хийгээгүй гүйлгээний талаар SMS хүлээн аван тэдэн рүү залгадаг. Халдагчид хямд бараа, хуурамч картнаас карт руу шилжүүлэх үйлчилгээ бүхий Хятадын хуурамч сайтуудыг ашиглаж болох бөгөөд гүйлгээг дуусгахын тулд картын бүх мэдээллийг оруулах шаардлагатай, Avito гэх мэт эх сурвалжуудыг бас ашигладаг бөгөөд тэдгээрт хүнийг карт шилжүүлэхийг ятгадаг. өгөгдлүүд гэж Альфа-Банкны цахим бизнесийн хяналтын захирал Алексей Голенищев хэлэв.

Төв банкны мэдээллийн аюулгүй байдлын хэлтсийн нэгдүгээр орлогч дарга Артем Сычев нийгмийн инженерчлэлийг "мэдээллийн аюулгүй байдлын хамгийн том асуудлын нэг" гэж нэрлэв. "Ведомости"-д ярилцлага өгсөн бараг бүх банкирууд ижил үзэл бодолтой байдаг.

Хууль нь хүнийг картнаас мөнгө хулгайлахаас хамгийн түгээмэл аргуудын нэг болох нийгмийн инженерчлэлийг ашиглахаас хамгаалдаггүй нь тогтоогдсон тул энэ тохиолдолд нууц мэдээллийг задруулсан хүн хариуцлага хүлээх болно гэж үздэг.

Бодлогод юу багтдаг вэ

Олон банкуудын үйлчлүүлэгчдэд санал болгодог янз бүрийн даатгалын компаниудын карт дээрх мөнгийг хамгаалах хөтөлбөрүүд нь бүх бэрхшээлээс хамгаалдаггүй.

Бараг бүх даатгагчид хамрагддаг хамгийн түгээмэл тохиолдлууд бол алдагдсан эсвэл хулгайд алдсан картнаас мөнгө хасалт хийх, фишинг хийх, гүйлгэх үйл ажиллагааны үр дүнд картаас мөнгө гаргах, шинээр авсан бэлэн мөнгө хулгайлж АТМ дээрэмдэх, мөн хүчирхийллийн заналхийллийн дор халдагчид карт болон пин код шилжүүлэх.

Ихэнх даатгагчид картын мэдээллийг хуулбарлах, тэр дундаа АТМ-ийн тусгай төхөөрөмж - скимер ашиглах гэж ойлгодог. Дүрмээр бол, луйварчид картын хуулбарыг хийж, түүнээс мөнгө авдаг.

Гэвч даатгагчид фишингийг янз бүрээр тайлбарладаг: зарим нь үүнийг утсаар ярих, интернетээр мессеж бичих, домэйн нэрийн системд (Raiffeisenbank, VTB Insurance-д зориулсан AlfaStrahovaniya програм) халдварлах замаар картын талаарх нууц мэдээллийг хууран мэхлэх замаар хүлээн авах гэж ойлгодог. Бусад нь фишинг нь алдартай брэндүүдийн (Сбербанкны даатгал, VSK) нэрийн өмнөөс олон нийтийн цахим шуудангаар дамжуулан хэрэглэгчийн таних мэдээллийг олж авахын тулд интернетийн луйврын нэг хэлбэр гэж тодорхойлдог эсвэл ямар ч тодорхойлолт өгдөггүй.

Үүний зэрэгцээ даатгалын компани бүр төлбөрийн картыг ашиглах стандарт дүрмийг дагаж мөрдөхийг шаарддаг: ПИН кодыг карттай хамт бүү хадгал, ПИН код бичихдээ гарыг гараараа хааж, картын дэлгэрэнгүй мэдээллийг хэнд ч бүү хэл. Онлайн гүйлгээг баталгаажуулахын тулд SMS-ээр илгээсэн нууц кодууд. ВТБ даатгал нь зөвшөөрөлгүй програм хангамж ашиглахыг хориглосон жагсаалтад нэмж оруулав гэж дэд захирал Сергей Конкин хэлэв.

Төв банкны мэдээлснээр картаар хийсэн луйврын гүйлгээний гол хувь нь онлайн гүйлгээнд ногдож байгаа бөгөөд энэ нь бодит картыг танилцуулах шаардлагагүй боловч түүний дэлгэрэнгүй мэдээллийг оруулахад хангалттай юм. Дүрмээр бол халдагчид тэднийг ижил нийгмийн инженерчлэл (фишинг гэх мэт) ашиглан олж авдаг. Гэвч ихэнх даатгагчид нийгмийн инженерчлэлийн хохирогч картыг ашиглах дүрмийг зөрчсөн гэж үзэж, нөхөн төлбөр төлөхөөс татгалздаг. Жишээлбэл, Альфа-Банкны AlfaStrakhovanie хөтөлбөрт карт эзэмшигч нь гүйлгээг баталгаажуулахын тулд картын мэдээлэл, SMS нууц үг, тэр дундаа банкны ажилтнуудад өгөх ёсгүй гэдгийг онцлон тэмдэглэв.

Гэхдээ Райффайзенбанкны төлөөлөгч төөрөгдүүлсэн хүмүүсийн нууц мэдээллийг задруулах нь түүний хөтөлбөрт даатгалын тохиолдол гэж тооцогддог (гэхдээ даатгалын нөхцөл нь карт эзэмшигч үүнийг ашиглах дүрмийг дагаж мөрдөх ёстой гэсэн заалтыг агуулдаг). Сбербанк Даатгал болон Тинкофф Даатгалын төлөөлөгчид ижил зүйлийг хэлж байгаа боловч энэ тохиолдолд гуравдагч этгээдийн залилан мэхэлсэн үйлдлийг нотлох шаардлагатай гэдгийг онцолж байна. Үүний зэрэгцээ, Тинкофф Даатгалын хөтөлбөрт үйл ажиллагааг баталгаажуулахын тулд нууц код оруулсан тохиолдолд зөвшөөрөлгүй мөнгө хассаны улмаас учирсан хохирлыг нөхөн төлөхгүй гэж тусгайлан заасан байдаг.

Хэрэв луйварчид картаа өөрөө олж авсан, жишээлбэл, түүнийг хулгайлсан бол пин кодыг картын хамт алдагдуулахгүй бол нөхөн олговорт найдаж болно. Хэд хэдэн даатгагчид хүчирхийлэлд өртөх аюулын дор картыг пин кодын хамт шилжүүлэх эрсдлийг тусад нь хариуцдаг боловч картнаас мөнгө авах хугацааг хязгаарлаж болно (жишээлбэл, ВТБ даатгал дээр хоёр цаг), түүнчлэн төлбөрийн хязгаарыг нэвтрүүлэх (RSHB даатгал, "Альфастрахование").

Хуулийн дагуу нөхөн олговортой харьцуулахад даатгал нь мөнгөө алдах, тухайлбал, халдагчид картыг пин кодтой нь хамт хүчээр булааж авсан эсвэл даатгуулсан картнаас бэлэн мөнгө авсан тохиолдолд даатгалд мөнгө алдах арай илүү шалтгааныг хамардаг.

Даатгалын нөхцөл

Ийм картын даатгал нь харьцангуй хямд байдаг: 300 рублийн даатгалын шимтгэлтэй хөтөлбөрүүд байдаг. жилд, нөхөн төлбөрийн хэмжээ нь 15,000 рубль байна. (Восточный банкнаас санал болгож байна), хамгийн үнэтэй бодлогын нэг (Raiffeisenbank-аас) нь 6900 рубльтэй тэнцэх боловч даатгалын даатгал хэд дахин их байдаг - 750,000 рубль.

Үүний зэрэгцээ даатгагчид тодорхой эрсдэлийн төлбөрт хязгаарлалт тавьдаг. Жишээлбэл, Альфа-Банкны Алфастрахование дээр АТМ-аас бэлэн мөнгө хулгайлах эрсдэлийн хязгаар нь даатгалын дүнгийн 40-60% байдаг бөгөөд хэрэв мөнгөө 23.00-07.00 цагийн хооронд авсан бол даатгагч бэлэн байна. 10,000 рубльээс илүүгүй төлөх. RSHB даатгал нь картыг алдахаас бусад бүх эрсдэлийг төлөх төлбөрийн хязгаартай (даатгалын дүнгийн 40-60% хүртэл).

Хэрэв зүгээр л АТМ-аас авсан мөнгө хулгайлагдсан бол өөр чухал цэгхязгаараас гадна - цаг хугацаа. Жишээлбэл, Сбербанкны даатгал, ВТБ даатгал нь хулгайлсан бэлэн мөнгийг хүлээн авснаас хойш хоёр цагийн дотор хулгайлсан тохиолдолд л нөхөн төлөхөд бэлэн байна. Societe General Insurance хамгийн их цагийг өгдөг - 72 цаг.

Ихэнх компаниуд даатгалын тохиолдлын тоог хязгаарлахгүйгээр нэг жилийн хугацаатай даатгалыг санал болгодог. Гэхдээ хэрэв ийм зүйл тохиолдсон бол дүрмээр бол нөхөн төлбөрийн хэмжээг урьд нь төлсөн төлбөрийн хэмжээгээр бууруулна.

Үндсэндээ банкууд өөрсдийн гаргасан картаас мөнгө хулгайлахаас даатгалыг зардаг бөгөөд та Оросын аль ч банкны картыг даатгуулах нь бага байдаг. Даатгалд голчлон хулгайлагдсан хөрөнгийн хэмжээ, картыг дахин гаргах, бичиг баримт, түлхүүрийг сэргээх зэрэг зардлыг хариуцдаг. Хүлээн авагч нь карт эзэмшигч эсвэл түүний төлөөлөгч юм. Ихэнх даатгагчид картыг хаахаас өмнө 48 цагийн дотор гарсан хохирлыг барагдуулахад бэлэн байдаг.

Даатгалд хамрагдаж чадахгүй байгаа хүмүүс

Даатгалын төлбөр авах нь банкнаас нөхөн төлбөр авахаас илүү хэцүү гэдгийг мэргэжилтнүүд анхааруулж байна.

Хэрэв даатгалын тохиолдол гарсан бол та зөвхөн банк төдийгүй хууль сахиулах байгууллага, даатгалын компанид мэдэгдэхийг яарах хэрэгтэй. Ихэнх нь үүнийг ажлын гурван өдөр хийхийг зөвшөөрдөг бөгөөд үүнийг бичгээр хийх ёстой, зөвхөн гадаадад байгаа хүмүүст тааламжтай ханддаг (тэд үүнийг утсаар хийх боломжтой бөгөөд эх орондоо буцаж ирэхэд мөн адил гурван өдөр байх болно). Илүү урт хугацаа ховор байдаг: Райффайзенбанкны хөтөлбөр нь даатгалын компанид өргөдөл гаргахад ажлын 90 хоног өгдөг боловч бусад хугацааг тогтоодог - та даатгалын тохиолдол гарснаас хойш 48 цагийн дотор хууль сахиулах байгууллагад өргөдөл гаргах шаардлагатай. үйл ажиллагаатай санал нийлэхгүй байгаа тухайгаа банкинд "дараа сарын 20-ны өдрөөс хэтрэхгүй хугацаанд" гаргана. Мөн Сбербанкны даатгал нь карт эзэмшигч нь 12 цагийн дотор хулгай хийсэн тухайгаа банкинд мэдэгдээгүй бол төлбөрөөс татгалзах эрхтэй (хуульд ч гэсэн үүнд илүү их цаг хуваарилдаг - нэг өдөр), зөвхөн даатгуулагч үүнийг хийх боломжгүй тохиолдолд л үл хамаарах зүйл юм. эрүүл мэнд. Мөн чамин нөхцлүүд байдаг: RSHB Даатгал дээр хулгайд алдсан эсвэл хуулбарласан картыг ашиглан мөнгө залилан мэхлэх нь зөвхөн тухайн банкны үйл ажиллагааны талаар эзэмшигчид мэдэгдсэн тохиолдолд л даатгалын тохиолдол гэж тооцогддог бөгөөд тэрээр 24 цагийн дотор банктай холбоо барьж, залилан мэхлэх талаар сэрэмжлүүлж чадахгүй. .

Төлбөрийг хүлээн авахын тулд та их хэмжээний баримт бичгийн багц цуглуулах шаардлагатай болно, бүх даатгагчид хууль сахиулах байгууллагаас эрүүгийн хэрэг үүсгэх эсвэл татгалзах шийдвэрийн хуулбарыг шаарддаг. Банкны картнаас хулгайлсан хэргээр хэрэг үүсгэхэд хэдэн сарын хугацаа шаардагдана гэж Үг, Үйлсийн товчооны хуульч Марат Хужин анхааруулж байна. Хууль сахиулах ажилтнуудын хувьд банкны картнаас хулгай хийх нь тодорхойгүй: гэмт хэрэг үйлдсэн гэж үзэхэд ямар нотлох баримт хангалттай болохыг хууль бүрэн тогтоогоогүй гэж тэр тайлбарлав.

Мөн өөр хүн хохирлоо барагдуулах юм бол даатгал төлөхгүй гэдгийг бүх компани шууд сануулж байна. Картнаас мөнгө залилан мэхэлсэн тохиолдолд гаргагч хохирлыг барагдуулах магадлалтай тул даатгагчид эхлээд картыг олгосон банкинд хийсэн гүйлгээг эсэргүүцэж, шалгалтын үр дүнг хүлээхийг шаарддаг. Өөрөөр хэлбэл, карт эзэмшигч нь эхлээд хуулиар тогтоосон эрхийн дагуу алдагдлаа нөхөхийг хичээх ёстой. Даатгалын компани нь банкнаас явуулсан шалгалтын үр дүнг өгөх шаардлагатай.

Дүрмээр бол даатгалын компаниуд банк гаргахтай ижил шалтгаанаар төлбөр төлөхөөс татгалздаг, тухайлбал, үйлчлүүлэгч картыг хэтэрхий оройтож хааж, банкинд цаг тухайд нь мэдэгдэхгүй байх, мөн картыг ашиглах дүрмийг зөрчсөн тохиолдолд төлбөр төлөхөөс татгалздаг. нууц мэдээлэл өгөх. "Заримдаа даатгуулагч картаа эсвэл оффис руу нэвтрэх талаар андуурч мэдээлэл өгсөн тохиолдолд бид тэтгэвэр авагчдад онцгой тохиолдол гардаг" гэж "Альфастрахование" дахь иргэдийн хөрөнгийн даатгалын хэлтсийн захирал Ирина Карнаева хэлэв. Түүний хэлснээр тус компани нийт тохиолдлын 30% -д төлбөр төлөхөөс татгалздаг.

Татгалзах гол шалтгаануудын нэг нь гуравдагч этгээдийн хууль бус үйлдлийн нотлох баримт дутмаг байна гэж Сбербанкны даатгалын бүтээгдэхүүн боловсруулах хэлтсийн дарга Елена Машицкая онцолжээ.

Даатгалын компаниас нөхөн төлбөр авах нь хэцүү нөхцөл байдлаас болж тийм ч амар байдаггүй гэж Mains Group-ийн Худяков хэлэв. Гэрээнүүд нь даатгагчийн бүх шаардлагыг биелүүлэх шаардлагатай олон тооны үл хамаарах зүйл, тайлбар, богино хугацаатай байдаг гэж тэр үргэлжлүүлэв. Баримт бичигт асуудал гараагүй байсан ч даатгалын нөхөн төлбөрийг шууд хүлээн авахад удаан хугацаа шаардагддаг. Үүнээс болж Худяков буцаан олголтын журмыг хууль сахиулах байгууллагуудад зочлохыг багтаасан бүхэл бүтэн эрэл хайгуултай харьцуулж үздэг. Энэ төрлийн даатгал нь нөхөн төлбөр авахын тулд маш их цаг зарцуулах хүсэлтэй хүмүүст зориулагдсан гэдгийг шилдэг гучин банкны топ менежер харуулж байна.

Ашигтай бүтээгдэхүүн

Даатгагчид өөрсдөө энэ бүтээгдэхүүний хураамж, төлбөрийн статистик мэдээллийг задруулдаггүй. VSK-ийн бүтээгдэхүүний менежер Александр Спорыхин хэлэхдээ, түүний компани өнгөрсөн жил 16,000 гэрээ байгуулсан (энэ нь дөрвөн түнш банктай ажилладаг) бөгөөд нийт хугацаанд дундаж шимтгэл нь 530 рубль, төлбөрийн дундаж хэмжээ 67,000 рубль байжээ. Шинжээчдийн тооцоогоор картын даатгалын бүтээгдэхүүн нь "маш сайн алдагдлын харьцаа" (төлсөн хохирлын хэмжээг даатгалын шимтгэл цуглуулах харьцаа. - Ведомости) - дээд тал нь 15%, Владимир Кремер, AIG-ийн дарга. санхүүгийн эрсдэлийн даатгалын хэлтэс, мэднэ. Хэдийгээр банкууд зарим тохиолдолд хулгайлсан мөнгөө нөхөн төлөх үүрэгтэй ч карт дээрх мөнгийг даатгах талбар байсаар байна. Жишээлбэл, хүн АТМ-аас бэлэн мөнгө авсны дараа шууд дээрэмдүүлсэн, хулгайлсан картнаас мөнгө авсан гэх мэт.

Анна Третьяк нийтлэлийг бэлтгэхэд оролцсон

Зээлийн картын даатгал ямар үнэтэй вэ?

Худалдан авалт, үйлчилгээний төлбөрийг банкны картууд - дебит ба кредитээр дамжуулан хийх нь улам бүр нэмэгдсээр байна. Тиймээс банкны картын даатгалын талаар байгалийн асуулт гарч ирдэг - мөнгө хамгаалагдсан уу, картанд хадгалах нь хэр найдвартай вэ?

Дебит картын үлдэгдэл, тэр дундаа цалингийн карт нь хадгаламжтай тэнцэх учир банкинд мөнгө байршуулсан цагаасаа эхлэн хулгай болон бусад давагдашгүй хүчин зүйлийн эсрэг бус, санхүүгийн байгууллага дампуурахаас хамгаалдаг. Энэ нь тус банк нь "Хадгаламжийн даатгалын газар" төрийн корпорацийн хяналтад байдаг хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны гишүүн байх тохиолдолд боломжтой юм.

Гуравдагч этгээдийн хууль бус үйлдлээс болж мөнгө алдахаас хамгаалах даатгал нь сайн дурын асуудал тул "банкны карт дээрх мөнгө даатгуулсан уу" гэсэн асуултыг юуны өмнө өөрөөсөө асуух хэрэгтэй. Ихэвчлэн банкны ажилтан карт гаргахдаа үйлчлүүлэгчээс даатгалын гэрээ байгуулах эсэхийг асуудаг. Хэдийгээр санаа нь өөрөө нэлээд сонирхол татахуйц бөгөөд үндэслэлтэй (интернет дэх гүйлгээ, гүйлгээний тоо хурдацтай нэмэгдэж байгааг харгалзан үзвэл) сул тал нь карт эзэмшигч даатгалын компанийг бие даан сонгох боломжгүй юм.

Банкууд дебит эсвэл кредит карт гаргахдаа даатгалын гэрээ байгуулахыг байнга санал болгодог ч энэ нь зөвхөн сайн дурын асуудал юм. Даатгалын гэрээ байгуулах нь заавал байх албагүй.

Өнөөдөр олон санхүүгийн байгууллагууд банкны картын даатгалд санал болгож байна: ВТБ24, Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязбанк, Оросын Стандарт, Тинкофф, Ситибанк, Росбанк болон бусад олон.

Зээлийн картыг ихэвчлэн хэдэн төгрөгөөр даатгуулдаг вэ?

Өнөөдөр олон банкны байгууллагууд карт эзэмшигчдээ сайн дурын даатгалд хамруулдаг. Хэдийгээр бүх банкны бодлого, нөхцөл өөр өөр байдаг ч картын төрлөөс хамааран даатгалын даатгалын дундаж хэмжээ дараах байдалтай байна.

• Visa Electron-д - 50,000 рубль,
• Visa Classic болон MasterCard стандартын хувьд - 100,000 рубль,
• алтан Visa болон MasterCard картын хувьд - 150,000 рубль,
• цагаан алт Visa болон MasterCard-ийн хувьд - 250,000 рубль.

Үйлчилгээний өртөг, өөрөөр хэлбэл. Даатгалын бодлого нь даатгалын даатгалын хэмжээнээс хамаардаг бөгөөд ихэвчлэн даатгалын хязгаарын 1-1.5% байдаг.

Банкны үйлчлүүлэгчид ихэвчлэн дэлхийн бүх улсыг даатгалын бодлогод хамруулдаг гэдгийг санах хэрэгтэй. Тэдгээр. Даатгалын нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд карт эсвэл мөнгө алдсан тохиолдолд, бэлэн мөнгөдаатгалын компани нөхөн төлнө.

Та яагаад банкны картыг даатгуулж болох вэ

Ихэвчлэн банкны картын хамгаалалт нь хамгийн түгээмэл даатгалын тохиолдлын жагсаалтыг агуулдаг.

• хулгай, дээрмийн үр дүнд алдагдсан,
• skimming (скимер ашиглан картын өгөгдлийг хулгайлах - тусгай уншигч),
• фишинг (нууц картын мэдээллийг луйварчид хууль бусаар олж авах),
• худалдаа, үйлчилгээний аж ахуйн нэгжийн ажилчдын гэмт хэрэг,
• банкны картын мэдээлэл болон ПИН код хулгайлсан,
• АТМ-ээр дамжуулан картнаас бэлэн мөнгө гаргасны дараахан хулгайлсан,
• АТМ-аас мөнгөө авснаас хойш 2-3 цагийн дотор мөнгө авсан карт эзэмшигчийг дээрэмдсэн.

Сбербанкны картын даатгалын санал

Үйлчлүүлэгчдийнхээ хөрөнгийг хамгаалахын тулд Сбербанк нь "Картын хамгаалалт" хэмээх даатгалын хөтөлбөрийг санал болгодог бөгөөд үүнийг онлайнаар - www.sberbank.ru вэбсайтаас эсвэл санхүүгийн байгууллагын хамгийн ойрын салбартай холбоо барьж болно.

Сбербанкнаас гаргасан хуванцар эзэмшигчдэд нэг даатгалын бодлогоор харилцагчийн данстай холбогдсон банкны картыг найдвартай хамгаалахыг санал болгож байна. Үйлчлүүлэгчдэд даатгалын 3 сонголтоос сонголт хийх боломжтой.

Онлайнаар өргөдөл гаргах нь илүү хялбар бөгөөд хялбар төдийгүй илүү ашигтай гэдгийг анхаарна уу. Хэрэв салбар дээр та даатгалын бодлогод 3900 рубль төлөх шаардлагатай бол вэбсайт дээр түүний өртөг ердөө 3510 рубль болно.

Сбербанкнаас картын даатгал хэрхэн авах вэ

Сбербанкнаас бодлого авах хүсэлт гаргахын тулд:

1. Даатгалд хамрагдах хүсэлт гаргах хуудсыг татаж аваад санал болгож буй гурван сонголтоос хамгийн тохиромжтойг нь сонго.
2. Холбоо барих мэдээлэл, паспортын мэдээлэл, хаягаа оруулна уу.
3. Даатгалын бодлогыг цахим хэлбэрээр цахим шуудангаар хүлээн авна уу.
4. Бодлогын төлбөрийг зээлийн картаар төлнө үү.

Цахим даатгалын бодлого нь цаасан дээрхтэй адил хуулийн хүчинтэй бөгөөд түүнтэй дүйцэхүйц байна. Цахим баримт бичгийн давуу тал нь дизайн, дамжуулах, хадгалахад тав тухтай байдал юм.

Сбербанкны хуванцар эзэмшигчдэд зориулсан нэмэлт мэдээлэл:

• Даатгалын бодлогын хүчинтэй хугацаа нь хүчин төгөлдөр болсон өдрөөс хойш 1 жил байна.
• Бодлого нь төлбөр хийснээс хойш арван тав дахь өдөр хүчин төгөлдөр болно.
• Бодлого худалдан авсны дараа банкны картын аюулгүй байдал нь Сбербанкнаас гаргасан, энэ санхүүгийн байгууллагатай харилцах данстай холбогдсон бүх картуудад хамаарна, үүнд кредит, дебит, үндсэн болон нэмэлт.

Банкны карт яагаад даатгагддаг вэ?

Даатгал нь банкны карт дээрх мөнгийг дараахь эрсдэлээс найдвартай хамгаална.

• АТМ эвдэрсэн, хулгай, дээрэм, дээрэм, зэвсгийг арилгах, механик гэмтлийн улмаас банкны карт алдагдсан,
• Гуравдагч этгээд хуванцараас мөнгө хууль бусаар хүлээн авсан нь: АТМ-ээр дамжуулан бэлэн мөнгө авсан цагаас хойш хоёр цагийн дотор хулгайлсан; картнаас мэдээлэл хулгайлахтай холбоотой skimming, фишинг болон бусад ижил төстэй үйлдлүүд; үйлчилгээ, барааны төлбөрийг төлөх, түүнчлэн АТМ-аас мөнгө авахдаа төлбөрийн хүчинтэй хуурамч хуванцар ашиглах; аль ч банкнаас бэлэн мөнгө авахын тулд карт эзэмшигчийн гарын үсгийг хуурамчаар үйлдэх; пин код болон банкны картыг хүчээр авч, АТМ-аас мөнгө авах; хулгайлагдсаны дараа хуванцар ашиглах.

Даатгалын гэрээний дагуу зөвхөн нэг карт даатгуулсан бөгөөд даатгалын хугацаа дуусахаас өмнө хүчинтэй байхаа больсон бол даатгалын хугацааны тодорхой хэсгийг энэхүү гэрээ хүчинтэй байсан хугацаатай тэнцүү хэмжээгээр буцаан олгоно. Хэрэв хэд хэдэн хуванцар карт даатгалд хамрагдсан бөгөөд тэдгээрийн аль нэг нь хүчингүй болсон бол даатгалын гэрээ нь бусад картуудтай холбоотой хэвээр байна.

Ямар орд газруудыг төрөөс даатгадаг

Иргэдийн хадгаламж, тэр дундаа гадаад валютаар хадгаламж, мөн дебит (цалин) карт дээрх мөнгө даатгалд хамрагдсан эсэхийг олон хүн сонирхож байна. Санаа зоволтгүй - тэд даатгуулсан.

Хэрэв банк нь хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны гишүүн бол иргэншил харгалзахгүйгээр хадгаламж, дансанд байгаа иргэдийн хөрөнгийг даатгалд хамруулна, үүнд:

• - хугацаатай хадгаламж, хугацаагүй хадгаламж, түүний дотор гадаад валютын хадгаламж;
• - харилцах данс, түүний дотор банкны (хуванцар) картаар төлбөр тооцоо хийх, цалин, тэтгэвэр, тэтгэлэг авахад ашигладаг данс;
• - хувиараа бизнес эрхлэгчдийн дансанд байгаа хөрөнгө (2014 оны 1-р сарын 1-ний өдрөөс хойш тохиолдсон даатгалын тохиолдлын хувьд);
• - асран хамгаалагч, харгалзан дэмжигчийн нэрлэсэн дансанд байгаа мөнгөн хөрөнгө, тэдгээрийн ашиг хүртэгч нь тойргийн хүмүүс;
• - улсын бүртгэлд хамрагдах хугацаанд үл хөдлөх хөрөнгө худалдах, худалдах гүйлгээний төлбөр тооцооны эскроу дансны мөнгө (2015 оны 4-р сарын 1-ний өдрөөс хойш тохиолдсон даатгалын тохиолдлын хувьд).

Зөвхөн хадгалуулсан мөнгө төдийгүй хуримтлагдсан хүүг даатгадаг гэдгийг анхаарна уу. Тэдгээрийг даатгалын тохиолдол болох өдөр хүртэлх хадгаламжийн бодит хугацаатай пропорциональ хэмжээгээр тооцдог.

Санаж байна уу!

Зарим байгууллагууд банкны дүрд хувирч, өндөр хүү санал болгож, зохих баталгаа байхгүй талаар чимээгүй байна! Та ОХУ-ын Банк (www.cbr.ru) болон DIA (www.asv.org.ru) вэбсайтууд, мөн DIA-ийн 8-р үнэгүй утсаар дамжуулан хадгаламжийн даатгалын системд байгууллага орсон эсэхийг шалгаж болно. 800-200-08-05 .

Мөн үзнэ үү:

- Россельхозбанк дахь иргэдийн хадгаламжийн хувь хэмжээ >>

Банкинд байгаа ямар хадгаламжийг төрөөс даатгадаггүй

Таны банкинд даатгасан бүх мөнгө төрөөс даатгалд хамрагдаагүй бөгөөд хэрэв банк лицензээ алдаж, дампуурсан тохиолдолд Хадгаламжийн даатгалын газар (ХМХ) танд буцааж өгөх болно. Хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд дараахь зүйлс хамаарахгүй.

• - хадгаламж эзэмшигчид хадгаламжийн гэрчилгээ эсвэл хадгаламжийн дэвтэрээр баталгаажуулсан хадгаламж;
• - Хуулийн этгээд үүсгэлгүйгээр хувиараа бизнес эрхлэгчдийн дансанд байгаа хөрөнгө, хэрэв данс нь мэргэжлийн үйл ажиллагаатай холбоотой нээсэн бол (2014 оны 1-р сарын 1-нээс өмнө тохиолдсон даатгалын тохиолдлын хувьд);
• - хуульч, нотариатчдын мэргэжлийн үйл ажиллагаатай холбоотой данс нээлгэсэн бол дансанд байгаа хөрөнгө;
• - гадаадад байрладаг Оросын банкуудын салбар дахь хадгаламж;
• - итгэлцлийн менежментээр банкинд шилжүүлсэн хөрөнгө;
• - хувь хүнгүй металл дансанд байршуулсан мөнгө;
• - "цахим түрийвч" (цахим мөнгө) гэж нэрлэгддэг мөнгө рүү шилжүүлсэн мөнгө.

Агентлаг БСБ-д байршуулсан хөрөнгийг даатгуулдаг уу?

Бичил санхүүгийн байгууллагад (БСБ) байршуулсан иргэдийн мөнгөн хөрөнгийн талаар "Банк дахь хадгаламжийн даатгалын тухай" Холбооны хуулийн үр нөлөө Оросын Холбооны Улс" хамаарахгүй. БСБ нь банк биш бөгөөд хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд хамрагдаагүй болно.

Банкны хадгаламж даатгуулсан уу?

Удаан хугацааны туршид хувиараа бизнес эрхлэгчдийн хадгаламжийг төрөөс, хуулийн этгээдийн хадгаламжийг даатгуулаагүй. Гэвч хэдэн жилийн өмнө энэ явдал арилсан. Одоогийн байдлаар банкууд дахь хувиараа бизнес эрхлэгчдийн дансанд байгаа хөрөнгийг даатгуулж байна (2014 оны 01-р сарын 1-ний өдрөөс хойш тохиолдсон даатгалын тохиолдлын хувьд).

Мөн үзнэ үү:

- өнөөдөр хадгаламжийн хүү ямар байна вэ Бинбанк >>

- шуудангийн банкинд хадгаламжийн хүү >>

2019 онд хэдэн төгрөгийн хадгаламж даатгуулсан бэ

2014 оны 12 дугаар сарын 29-ний өдрөөс хойш даатгалын тохиолдол гарсан бол хадгаламжийн нөхөн төлбөрийн дээд хэмжээ нь 1,400,000 рубль юм.Өнөөдрийн байдлаар ОХУ-ын банкууд дахь иргэдийн хадгаламжийг энэ хэмжээгээр даатгаж байна.

Хэрэв даатгалын тохиолдол 2008 оны 10-р сарын 2-ноос 2014 оны 12-р сарын 29-ний хооронд болсон бол хадгаламжийн нөхөн төлбөрийн дээд хэмжээ нь 700 мянган рубль байна.

2007 оны 3-р сарын 25-аас 2008 оны 10-р сарын 1-ний хооронд тохиолдсон даатгалын тохиолдлын хувьд даатгалын нөхөн төлбөрийн дээд хэмжээ 400 мянган рубль байна;

2006 оны 8-р сарын 9-ний өдрөөс 2007 оны 3-р сарын 25 хүртэл даатгалын тохиолдол гарсан бол - 190 мянган рубль;

ЧУХАЛ! Тусдаа даатгалын нөхөн төлбөр, хамгийн дээд хэмжээ нь 10 сая рубль хүртэл, төлөх:

Үл хөдлөх хөрөнгө худалдах, худалдах гүйлгээний дагуу төлбөр тооцоо хийх зорилгоор нээсэн эскроу дансны дагуу;

Хуваалцсан барилгын ажилд оролцох гэрээний дагуу төлбөр тооцоо хийх зорилгоор нээсэн эскроу дансны дагуу.

Дашрамд хэлэхэд!

ОХУ-ын Төв банк болон Хадгаламжийн даатгалын агентлаг дампуурсан банкуудын хадгаламж эзэмшигчдэд 10 сая рублийн нөхөн олговор олгох хуулийн төслийг боловсруулжээ. өв залгамжлал хүлээн авах зэрэг онцгой нөхцөл байдалд. Энэ тухай ДХГ-ын дарга Юрий Исаев мэдэгдэв.

"Амьдралын онцгой нөхцөл байдлын улмаас" банкны дансанд их хэмжээний үлдэгдэл үүссэн тохиолдлын талаар бид ярьж байна гэж Исаев хэлэв. Онцгой нөхцөл байдал нь орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө, өв залгамжлал, нийгмийн төлбөр, тэтгэмжийн борлуулалтаас мөнгө түр зуур авахтай холбоотой байж болно.

2019 онд хадгаламжийн даатгал: асуулт, хариулт

Хадгаламжийг гадаад валютаар байршуулсан тохиолдолд нөхөн төлбөрийн хэмжээг хэрхэн тооцох вэ?

Хэрэв хадгаламжийг гадаад валютаар байршуулсан бол нөхөн төлбөрийн хэмжээг даатгалын тохиолдол гарсан өдрийн ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон ханшаар рублиэр тооцно.

Эхнэр, нөхөр тус бүр нэг банкинд хадгаламжтай бол хэдэн төгрөгийн нөхөн олговор авах вэ?

Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд эхнэр, нөхөр тус бүр банкин дахь хадгаламжийн дүнгийн 100 хувьтай тэнцэх хэмжээний хадгаламжийн нөхөн төлбөрийг бие даан авна, гэхдээ хуулиар тогтоосон даатгалын нөхөн төлбөрийн дээд хэмжээнээс хэтрэхгүй.

Хадгаламж эзэмшигч нь нэг банкны өөр өөр салбар (салбар)-д хадгаламжтай бол ямар хэмжээний мөнгө авах вэ?

Нэг банкны өөр өөр салбар (салбар) дахь хадгаламж нь нэг банкинд байршуулсан хадгаламж юм. Тиймээс тэд нөхөн төлбөрийн хэмжээг тооцох ерөнхий дүрмийг баримталдаг: банкинд байршуулсан бүх хадгаламжийн дүнгийн 100 хувь, гэхдээ хуулиар тогтоосон даатгалын нөхөн төлбөрийн дээд хэмжээнээс хэтрэхгүй.

Банкны үйлчилгээг ашигладаг олон үйлчлүүлэгчдийн хувьд банкны дансанд байгаа мөнгө, тэр дундаа дебит карт даатгалд хамрагдсан уу гэсэн асуулт гарч ирдэг. Аливаа кредит эсвэл дебит карт нь ямар ч банкны данстай адил хүчинтэй байдаг. Ийм учраас ийм карт эзэмшигчид хадгаламжийн даатгалын тухай хуульд бүрэн хамрагддаг. Энэ нь зөвхөн Сбербанканд хамаарахгүй. Мөнгө нь төрөөс хамгаалагдсан бөгөөд хэрэв аль нэг банкны зээлийн карт эсвэл дебит карт дээр байгаа бол заавал даатгуулах ёстой.

Гэсэн хэдий ч банкны лицензийг цуцалж, таны дансанд мөнгө үлдсэн бол та алдахгүй. Тэд хуульд заасан хугацаанд танд эргэж очих болно. Та өөрийн дебит картын дансанд байгаа хөрөнгийн эзэмшигч гэдгийг батлах бүх бичиг баримтыг заавал хадгалах ёстой. Гэхдээ бичиг баримтаа алдсан тохиолдолд мөнгөө буцааж авахгүй байх эрсдэлтэй.

Бүх банкны картуудад тусгай хязгаарлалтууд байдаг бөгөөд юуны түрүүнд тэдгээр нь хадгалах, авах хамгийн дээд хэмжээг хэлдэг.

Хэрэв банкнаас лиценз цуцлагдахаас өмнө дансны үлдэгдэл 1.4 сая рублиас хэтэрсэн бол үйлчлүүлэгчид мөнгө буцааж өгөх явцад тодорхой асуудал үүсч болзошгүй юм. Эдгээр хүндрэлүүд нь хөрөнгийг бүрэн төлөхгүй, харин зөвхөн нэг хэсгийг нь буцааж өгөх бөгөөд энэ нь 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй байна. Хуульд зааснаар дампуурсан банкны эд хөрөнгө, тоног төхөөрөмжийг худалдсан орлогоос үлдсэн хэсгийг мөн төлөх ёстой. Практикт энэ үйл явц хэдэн жил үргэлжилж болно.

Тодорхой хэмжээгээр мөнгө авах боломжийг олгодог хязгаарлагдмал хязгаарыг хурдан тогтоох, идэвхгүй болгох функцгүй банкуудын картанд их хэмжээний мөнгө хадгалахыг зөвлөдөггүй гэдгийг санах нь чухал юм. гар утасны програм ашиглан худалдан авалт хийх. Өөр нэг эмзэг асуудал бол инфляцийн асуудал. Өмнөх оны инфляцийн албан ёсны статистик мэдээ жилд долоон хувьд хүрсэн бөгөөд энгийн картанд мөнгө хадгалахад жилийн дараа энэ хэсгийг алдах эрсдэлтэй байдаг.

Инфляцийн нөхөн төлбөр болох хүүтэй мөнгөө хэзээ ч хадгалах боломжтой байхын тулд олон хүн энэ хүүг тооцдог банкны картыг ашиглахыг зөвлөж байна. Бид дараах банкуудаас гаргасан үнэгүй дебит картуудын тухай ярьж байна (жагсаалтыг Finblog.RF ашиглан эмхэтгэсэн):

• "Rocketbank". "Opening-Rocket" дебит карт;
• Тинкофф. Энэ банкны үйлчлүүлэгчдийн дунд хамгийн алдартай картуудын нэг нь шинэ газрын зураг"Тинкофф Хар";
• Home Credit нь үнэгүй дебит карт гаргадаг;
• мэдрэгчтэй банк. Хэрэглэгчдэд дебит болон кредит аль аль нь байж болох бүх нийтийн картыг санал болгодог;
• Евросет. Сүүлийн жилүүдэд оросуудын идэвхтэй ашиглагдаж байсан дебит карт "Кукуруз".

Бинбанкны үйлчилгээг ашигласнаар та дебит картыг сонгож, олгох боломжтой боловч энэ үйлчилгээг энэ байгууллагад үнэ төлбөргүй үзүүлдэггүй.

Дебит карт дээрх мөнгийг даатгуулах асуудлаар

Хадгаламжийн даатгалын газар (цаашид ШШГЕГ гэх) банк дампуурлын ирмэг дээр байгаа, тусгай зөвшөөрлийг нь цуцалсан тохиолдолд л төлж эхэлдэг. Үүний зэрэгцээ банк нь ямар нэгэн гүйлгээ хийх, мөнгө шилжүүлэх, мөн харилцагчийн дансанд байгаа мөнгийг ямар нэгэн байдлаар ашиглах, төлбөрийн системийг ажиллуулах эрхээ хасуулсан.

DIA-ийн даатгалын тохиолдлыг хангасан бүх үйлчлүүлэгчид (дебит карт эзэмшигчдийг оруулаад) тухайн хүний ​​дансны үлдэгдэл 1.4 сая рублиас хэтрэхгүй бол бүрэн төлбөрийг хүлээн авна. Даатгалын тохиолдол тохиолдоход агентлаг нь хоёр долоо хоногийн дотор үйлчлүүлэгчдэд шаардлагатай мөнгийг төлөх ёстой.