برای انعقاد قرارداد سودآور، سازمان باید ثابت کند که می تواند به تعهدات خود عمل کند. یکی از راه های تامین ضمانت نامه بانکی است. چگونه آن را دریافت کنید، از مقاله ما یاد خواهید گرفت.

ماده 329 قانون مدنی برای تعهدات بنگاه در قبال طرفین خود چندین نوع تضمین را پیش بینی کرده است. اولاً جریمه، وثیقه، حفظ اموال بدهکار، وثیقه، سپرده و ضمانت بانکی است.

ضمانت نامه بانکی با روش های دیگر مقایسه می شود تا اطمینان حاصل شود که سازمانی که به نفع آن صادر شده است مجبور نیست از طریق دادگاه جریمه ای از بدهکار دریافت کند یا اموال وثیقه را بفروشد. او می تواند با ارائه ضمانت نامه به بانکی که آن را صادر کرده است، بلافاصله وجه متعلق به خود را دریافت کند.

برای یک سازمان طرف مقابل که ضمانت نامه بانکی به نفع شریک خود دریافت کرده است، این نیز کاملاً سودآور است. توانایی پرداخت را تایید می کند و می تواند بدون پیش پرداخت کار کند.

علاوه بر این، ضمانت نامه بانکی به شما امکان می دهد کالا، کار یا خدمات را با پرداخت معوق خریداری کنید. بنابراین در صورتی که سازمان چنین ضمانتی را به نفع طرفین خود دریافت کند، می توانند کالا را برای فروش به آن واگذار کنند.

ضمانت نامه بانکی اغلب در فعالیت های اقتصادی خارجی استفاده می شود. اما اخیراً بسیاری از سازمان های روسی که از قابلیت اطمینان و راحتی این نوع امنیت متقاعد شده اند، شروع به استفاده از آن در شهرک های داخلی کردند. در بسیاری از موارد، ضمانت نامه بانکی شرط ضروری برای پیشنهادات تجاری سودآور است.

ماهیت ضمانت نامه بانکی

ضمانت نامه بانکی نوعی ضمانت است. درست است، در این مورد، هیچ شخص ثالثی نمی تواند به عنوان ضامن عمل کند، بلکه فقط بانک ها، سازمان های اعتباری یا بیمه می توانند ضامن باشند. این موضوع در ماده 368 قانون مدنی آمده است.

به عنوان یک قاعده، چنین تضمین هایی توسط بانک ها صادر می شود. از آنجایی که ضمانت نامه بانکی نوعی محصول وام است، سازمانی که می خواهد آن را دریافت کند باید امنیت را تامین کند. اینها می توانند سپرده های نقدی، اوراق بهادار، ساختمان ها، آپارتمان ها، تجهیزات، وسایل نقلیه و کالاهای در گردش باشند. ضمناً ضمانت نامه های سایر سازمان ها و شهروندان و نیز ضمانت نامه های بانک ثالث به عنوان وثیقه پذیرفته می شود.

سپس بانک وثیقه ارائه شده را ارزیابی می کند و با در نظر گرفتن ریسک درک شده از معامله، ارزش آن به قیمت تحقق احتمالی کاهش می یابد. در صورتی که سازمان به شروط خود در قرارداد عمل نکند و بانک مجبور به پرداخت تحت ضمانت باشد، می تواند هزینه های خود را به هزینه وثیقه تامین کند یا به ضامن مراجعه کند.

بانک پس از ارزیابی وثیقه، قراردادی را با سازمان در خصوص ارائه ضمانت نامه بانکی منعقد می کند. در چنین قراردادی مشخص می شود که ضمانت نامه برای چه کسی (اصول)، به نفع چه کسی (ذینفع)، میزان ضمانت نامه، مدت اعتبار، کارمزد بانکی و نوع وثیقه صادر می شود.

به دنبال آن بانک خودش ضمانت نامه را تنظیم می کند و به سازمان می دهد که ضمانت نامه را به طرف مقابلش منتقل می کند.

اگر سازمان تعهدات خود را به موقع انجام ندهد، طرف مقابل با بانک تماس گرفته و پول آنها را مطالبه می کند. در این صورت بانک به هزینه خود بدهی را بازپرداخت و سپس برای بازپرداخت این مبلغ به سازمان مطالبه می کند.

در صورتی که سازمان به تمام تعهدات خود عمل کرده باشد یا به بانک بدهی نداشته باشد، اموال خود را از وثیقه خارج می کند.

نکات مهم

طبق ماده 370 قانون مدنی، ضمانت نامه بانکی تعهد مستقل بانک است و در واقع منوط به تعهد اصلی در قرارداد بین سازمان ها نیست.

به این معنی که ضمانت نامه بانکی معتبر تلقی می شود، حتی اگر تعهدات مندرج در قرارداد بنا به دلایلی باطل شود. این در تصمیم دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه مورخ 13 ژانویه 1998 شماره 6318/97 آمده است. در چنین شرایطی بانک موظف به پرداخت تعهدات انجام نشده مشتری خود است. درست است، در ابتدا، با اطلاع از بطلان قرارداد، هر دو طرف را در مورد آن آگاه می کند. و تنها پس از اینکه بانک برای بار دوم تقاضای بازپرداخت بدهی را دریافت کرد، به تعهدات خود عمل می کند. این از ماده 376 قانون مدنی استنباط می شود.

یکی دیگر از موارد مورد اختلاف ممکن است لازم الاجرا شدن ضمانت نامه بانکی باشد. بنابراین گاهی بانک ها تا زمانی که سازمان کارمزد ضمانت نامه را پرداخت نکند از پرداخت پول خودداری می کنند.

اما طبق ماده 373 قانون مدنی، ضمانت نامه از لحظه صدور از سوی بانک ضامن معتبر است مگر اینکه در آن ترتیب دیگری مقرر شده باشد. برای اینکه ضمانت نامه پس از پرداخت کمیسیون بابت آن توسط سازمان اجرایی شود، بانک باید این موضوع را در متن خود ضمانت نامه قید کند. چنین حالتی تعلیق نامیده می شود. اگر بانک این کار را انجام ندهد، موظف است به تعهدات خود تحت ضمانت عمل کند. فرقی نمی کند که سازمان کمیسیون را به او واگذار کرده باشد یا خیر. این در قطعنامه هیئت رئیسه دادگاه عالی داوری فدراسیون روسیه مورخ 11 مارس 1997 شماره 5710/96 ذکر شده است.

نکته مهم دیگر: بانک صادرکننده ضمانت نامه حق حل اختلاف بین سازمان ها را ندارد. وظیفه او رعایت دقیق شرایط ضمانت نامه صادر شده است. یعنی در صورت ارائه کلیه مدارک پیش بینی شده در آن، بانک باید مبلغ توافق شده را پرداخت کند. در عین حال نمی تواند آن را کاهش دهد، حتی اگر سازمانی که ضمانت نامه را به نفع طرف مقابل خود دریافت کرده است، تا حدی به تعهدات خود عمل کرده باشد. در صورتی که بانک صادرکننده ضمانت نامه وجه را به موقع پرداخت نکند، می توان از آن جریمه مطالبه کرد.

ثروت انتخاب

چندین نوع ضمانت نامه بانکی وجود دارد. بنابراین، بسته به عملیاتی که برای آنها استفاده می شود و دریافت کننده آنها، ضمانت ها به موارد زیر تقسیم می شوند:

- پرداخت؛

- انجام تعهدات؛

- اجرا؛

- بازپرداخت وجه؛

- بازپرداخت وام؛

- مناقصه؛

- در پرداخت های گمرکی

ضمانت پرداخت یکی از محبوب ترین ها است. بانک ها به درخواست خریدار به نفع فروشنده صادر می کنند. از طرف دیگر، ضمانت نامه حسن انجام کار برای فروشنده به نفع خریدار صادر می شود.

سازمان ها برای بیمه کردن خود در برابر اختلال در برنامه تحویل یا اتمام نابهنگام کار، ضمانت عملکرد را از شرکای خود می خواهند. در این صورت بانک متعهد می شود که جریمه های پیشاپیش توافق شده را پرداخت کند.

به منظور بازگرداندن پیش پرداخت منتقل شده قبلی در صورتی که شریک شرایط قرارداد را رعایت نکند، سازمان ها به ضمانت بازپرداخت نیاز دارند. ضمانت بازپرداخت وام به عنوان وثیقه برای عملیات اعتباری استفاده می شود.

ضمانت مناقصه توسط سازمانهایی درخواست می شود که مناقصه (مسابقه) را اعلام می کنند و پیشنهادات دریافت شده از شرکای بالقوه را بررسی می کنند. این شرکا با صدور چنین ضمانت نامه ای موظفند در صورت امتناع از پیشنهاد خود یا عدم امضای قرارداد پس از مزایده مبلغ معینی را بازپرداخت کنند.

ضمانت پرداخت های گمرکی برای سازمان ها به نفع گمرک صادر می شود. برای اطمینان از تعهدات آنها برای پرداخت تعرفه ها، هزینه ها و جریمه های گمرکی استفاده می شود.

نحوه بررسی و تایید گارانتی

سازمان نه تنها می تواند به نفع شریک خود از بانک ضمانت دریافت کند، بلکه ضمانت ارائه شده توسط طرف مقابل را نیز مشاوره دهد.

در این صورت بانک ضمانت نامه را از نظر اصالت بررسی می کند و سپس با ارائه نامه ای برای سازمان ارسال می کند که نظر خود را اعلام می کند. علاوه بر این، می تواند با این ضمانت نامه همراهی کند، یعنی تمام اقدامات لازم برای دریافت وجه از آن را انجام دهد.

اما اینها همه خدمات بانکی مربوط به ارائه ضمانت نامه نیستند. بنابراین، بسیاری از بانک ها برای تایید ضمانت پیشنهاد می کنند. به عبارت دیگر، بانک ممکن است مسئولیت تضامنی در قبال ضمانت نامه ای که توسط مؤسسه اعتباری دیگری صادر می شود، بپذیرد.

اما این همه اش نیست. برخی بانک ها نه تنها از طرف خود ضمانت شخص دیگری را تایید می کنند، بلکه به دریافت تاییدیه آن از یک بانک معتبر خارجی نیز کمک می کنند. چنین خدماتی ممکن است مورد نیاز سازمانی باشد که در تجارت خارجی فعالیت می کند و می خواهد قرارداد بزرگی منعقد کند.

یو.س. شملووا، سردبیر و کارشناس AG "RADA"

زمانی خوب است که قرارداد بین دو سازمان به طور کامل و به موقع اجرا شود. و اگر نه؟ چگونه مشتری می تواند از خود در برابر عدم اجرای احتمالی قرارداد محافظت کند؟ شما می توانید از پیمانکار مبلغی را به عنوان ودیعه بخواهید. اما چند شرکت می توانند وجوه کلان را از گردش خارج کنند تا تا پایان قرارداد بیکار بمانند؟ برای حل این مشکل، ضمانت نامه های بانکی وجود دارد. در مورد نحوه کار آنها، نحوه اخذ و هزینه ضمانت نامه بانکی در این مقاله صحبت خواهیم کرد.

تضمین بانکی- این تعهد بانک به پرداخت مبلغ معینی به یکی از طرفین قرارداد در صورتی است که طرف دیگر این قرارداد به تعهدات خود عمل نکند. چیزی بین وام و بیمه.

به عنوان مثال، برای شرکت در مناقصه یا در تدارکات عمومی، معمولاً پیمانکار باید مبلغ معینی را به حساب مشتری واریز کند - به عنوان تضمین این که پس از برنده شدن، از انجام کار یا عرضه کالا امتناع ورزد. اگر یک مجری در ده ها مسابقه شرکت کند، ممکن است به سادگی پول کافی برای تأمین همه وجود نداشته باشد. سپس قراردادی با بانک منعقد می شود: بانک متعهد می شود در صورت عدم انجام کار یا تحویل کالا توسط پیمانکار، مبلغ مورد نیاز را به عنوان سپرده پرداخت کند. این ضمانت نامه بانکی است. برای تامین آن، بانک به صورت درصدی از مبلغ تضمین دریافت می کند.

منظور از ضمانت نامه بانکی تنها بازپرداخت هزینه های مشتری در صورت نکول نیست، بلکه قطع کار پیمانکاران و تامین کنندگان بی وجدان است. بانک توانایی پرداخت بدهی پیمانکار، دارایی های او را بررسی می کند و بر اساس این اطلاعات تصمیم به صدور ضمانت نامه می گیرد. برای شرکت های یک روزه و تامین کنندگان از "لیست های سیاه" مختلف، این از قبل به یک مانع تبدیل خواهد شد.

برای پیمانکار، ضمانت نامه بانکی نوعی وام است، فقط بسیار ارزان تر، زیرا شرکت پول واقعی دریافت نمی کند.

برای یک بانک، ارائه ضمانت نامه تجارت خوبی است، زیرا خطرات با تأیید صحیح مجریان به حداقل می رسد، اما تضمین می شود. اگر پیمانکار از قرارداد تخلف کرده باشد و بانک مبلغ مورد نیاز را پرداخت کرده باشد، حق مطالبه غرامت از پیمانکار را دارد.

چه کسانی در ارائه ضمانت نامه بانکی نقش دارند

برای تعیین شرکت کنندگان در ضمانت نامه بانکی شرایط خاصی وجود دارد. در مجموع، سه موضوع در این فرآیند درگیر هستند:

1 ذینفع- مشتری (شخص حقیقی یا حقوقی) که بانک به او ضمانت می دهد. این به شما امکان می دهد از منافع کسانی که در صورت عدم اجرای قرارداد غرامت دریافت می کنند محافظت کنید.

2 اصلی- شخص حقیقی یا حقوقی مجری قرارداد که بانک برای آن ضمانت می دهد. پیمانکار با یک موسسه بانکی همکاری می کند و هزینه خدمات آن را پرداخت می کند.

3 ضمانت- سازمانی که تضمین می‌کند در صورت عدم اجرای قرارداد (پرداخت، عدم انجام اقدامات لازم توسط مجری- اصلی)، مبلغی از پیش تعیین شده به ذینفع پرداخت خواهد شد. موارد زیر می توانند به عنوان ضامن عمل کنند:

• بانک ها (هنگام شرکت در تدارکات عمومی تحت 44-FZ، بانکی که انتخاب کرده اید باید بیش از 1 میلیارد روبل سرمایه مجاز داشته باشد، هیچ ادعایی از بانک مرکزی فدراسیون روسیه نداشته باشد، و مهمتر از همه، باید در ثبت باشد. افراد مجاز در وب سایت وزارت دارایی).
• شرکت های بیمه (فقط ضمانت پرداخت برای قراردادهای تجاری).
• موسسات مالی خرد و (همچنین فقط برای قراردادهای تجاری).

واضح است که میزان اعتماد به ضمانت‌نامه‌های ضامن‌های مختلف نیز متفاوت خواهد بود: هنگام شرکت در تدارکات عمومی، تعهدی از پول یک هفته MFI دریافت نمی‌کنید، تنها سندی از یک بانک جدی و بزرگ معتبر خواهد بود. مطابق با الزامات فوق.

انواع ضمانت نامه بانکی

نوع خاص ضمانت ارائه شده توسط بانک به ذینفع بستگی به نوع معامله دارد. وجود دارد پنج نوع اصلی ضمانت نامه بانکی:

1 تضمین رقابتی (یا مناقصه).- به منظور جلوگیری از امتناع برنده مناقصه از اجرای سفارش مورد نیاز است. در تدارکات عمومی، برای مزایده ها از 10 تا 30 درصد حداکثر قیمت قرارداد اجباری است. تغییر ضمانت اجرای قرارداد زمانی است که بانک در صورت لزوم زیان ناشی از نقض قرارداد را جبران کند.

2 تضمین پرداخت- بانک پرداخت کارها، کالاها یا خدمات را در مدت زمان مشخص شده در قرارداد به مشتری تضمین می کند.

3 ضمانت گمرکی- بانک به خدمات گمرکی فدرال تضمین می کند که صادرات تجهیزاتی را که به طور موقت به کشور وارد شده است، که طبق قانون، عوارض گمرکی پرداخت نمی شود، تضمین می کند. در صورت نقض قرارداد، بانک مبلغی معادل عوارض گمرکی را پرداخت می کند.

4 تضمین مالیاتی- قبل از هر چیز برای شرکت های صادر کننده و تولید کنندگان الکل، تنباکو و سایر محصولات مشمول مالیات مرتبط است. این امکان را فراهم می کند که مالیات بر ارزش افزوده را بلافاصله، بدون انتظار برای حسابرسی میز بازگرداند. همچنین به شما این امکان را می دهد که پیش پرداخت های مالیات غیر مستقیم را پرداخت نکنید.

5 ضمانت اجرای قرارداد– در صورت عدم تکمیل کار یا تحویل به موقع کالا توسط اصل، بانک به ذینفع غرامت پرداخت خواهد کرد.

6 پیش ضمانت– بانک در صورت عدم اجرای قرارداد، ضمانت بازگشت پیش پرداختی توسط مشتری به پیمانکار را می دهد.

ضمانت نامه های بانکی جدا و با توجه به شرایط ارائه آنهادر:

• امن شده استو ناامن- بسته به اینکه اصیل، ملکی را به صورت وثیقه در اختیار بانک قرار دهد یا خیر.
• مشروطو بدون قید و شرط: در حالت اول، بانک مبلغ مورد نیاز تحت ضمانت نامه را تنها پس از اینکه ذینفع ثابت کند که اصل سرمایه به شرایط توافق نامه عمل نکرده است، پرداخت می کند. در حالت دوم، پرداخت به درخواست اول ذینفع بدون ارائه مدرک انجام می شود.
• سر راستو معکوس (ضمانت متقابل)- بسته به اینکه چه کسی برای ضمانت پرداخت خواهد کرد. با مستقیم، بانکی که اصلی با آن قرارداد بسته است، پرداخت می کند و با ضمانت متقابل، بانک دیگری درگیر است. یک تغییر، ضمانت‌های سندیکایی است، زمانی که چندین مؤسسه مالی به طور همزمان تعهدی ارائه می‌کنند (که اغلب در معاملات بزرگ بین‌المللی استفاده می‌شود).
• قابل فسخو بی اعتبار- برای شرکت در تدارکات عمومی فقط موارد اخیر مورد نیاز است که ضامن تحت هر شرایطی موظف به انجام آن است. ضمانت‌های قابل فسخ به ضمانت‌هایی گفته می‌شود که بانک می‌تواند قبل از اجرا، در صورت دریافت اطلاعات در مورد تغییر قابل توجه در شرایط معامله، آنها را لغو کند. به عنوان مثال، معلوم می شود که اصلی ورشکسته است.

چه مدارکی برای ضمانت نامه بانکی لازم است

هر ضامنی برای مجموعه مدارک اصلی شرایط خاص خود را دارد، اما بسته اصلی برای همه یکسان است. این هست:

علاوه بر این، ضامن ممکن است از اسناد اصلی در مورد معاملات موفق مشابه و سایر شواهد دال بر پرداخت بدهی و قابلیت اطمینان شرکت درخواست کند.

نحوه ارائه ضمانت نامه بانکی: طرح و مراحل

ضمانت نامه بانکی در ابتدا دارای فرم کتبی ساده بود که با مهر بانک و امضای مسئول تایید می شد. (بند 2 ماده 368 قانون مدنی فدراسیون روسیه). با این حال، با توسعه فناوری، این فرم با یک فرم الکترونیکی جایگزین می شود که با امضای دیجیتالی متخصص بانک ضامن تأیید شده است (بند 3 مصوبه پلنوم دیوان عالی داوری "در مورد برخی مسائل ... .» مورخ 23 مارس 2012 شماره 14). یک سند کاغذی در شعبه بانک برای رئیس صادر می شود یا از طریق پست ارسال می شود. یک سند الکترونیکی از طریق کانال های ارتباطی الکترونیکی ارسال می شود.

طرح یک معامله تجاری با استفاده از ضمانت نامه بانکی

1 شرکت "A" (فروشنده، اصلی) شرکت "B" (خریدار، ذینفع) را برای تحویل یک محصول خاص پیشنهاد می کند.

شرکت B از شرکت الف می خواهد که تضمین کند که کالا به موقع، با کمیت و کیفیت مورد نیاز تحویل داده می شود.

3 شرکت «الف» برای دریافت ضمانت نامه بانکی به صورت کتبی به بانک «ج» مراجعه می کند.

4 پس از تأیید شرکت A، بانک C یک تعهد کتبی به شرکت B صادر می کند که در صورت نقض شرایط قرارداد، مبلغی را که طرفین از قبل تعیین کرده بودند (مثلاً 15٪ از ارزش قرارداد) بپردازد.

5 اگر تخلفی رخ دهد، شرکت "B" با درخواست کتبی برای بازپرداخت وجه تحت ضمانت، به بانک "C" مراجعه می کند. اگر ضمانت نامه بانکی مشروط بود، شرکت "ب" نیز باید مدارکی دال بر نقض شرایط تحویل کالا ارائه دهد.

6 بانک «ج» مبلغ ضمانت نامه را به شرکت «ب» می پردازد.

7 بانک «ج» از شرکت «الف» بازپرداخت وجوه پرداختی (در مراحل مقدماتی یا قضایی طبق توافق اصیل و ضامن) اخذ می کند.

اشکال ارائه ضمانت نامه بانکی

فرم 1. کلاسیک.

مدیر به پیشنهاد استاندارد بانکی که انتخاب کرده پاسخ می دهد. این معمولاً توسط شرکت هایی انجام می شود که برای مبلغ زیادی به ضمانت نیاز دارند - از 20 میلیون روبل. صدور ضمانت نامه بانکی در این مورد 2-3 هفته طول می کشد، زیرا بانک باید بررسی کامل مشتری را برای توانایی او در انجام قرارداد اصلی با ذینفع انجام دهد.

فرم 2. تسریع شده.

این گزینه توسط برخی از بانک های کوچک و همچنین شرکت های کارگزاری که به عنوان واسطه بین اصلی و ضامن عمل می کنند ارائه می شود. در این صورت ضمانت نامه ظرف مدت 5 روز کاری صادر می شود. مقادیر کمتر از طرح کلاسیک است - اغلب از 5 تا 15 میلیون روبل، کمتر - از 15 تا 20 میلیون.

فرم 3. الکترونیکی.

سریع ترین و ساده ترین راه برای دریافت ضمانت نامه بانکی. درخواست به صورت الکترونیکی و با امضای دیجیتال الکترونیکی به بانک یا شرکت کارگزاری ارسال می شود. ضمانت نامه نیز به صورت سند الکترونیکی تایید شده ارائه می شود که اصیل می تواند از طریق راه های ارتباطی الکترونیکی برای ذینفع ارسال کند. این فرم برای تضمین مبالغ در محدوده 1 تا 5 میلیون روبل استفاده می شود، با یک روش ساده برای بررسی پرداخت بدهی اصلی متمایز می شود. همچنین در زمینه BS الکترونیکی است که بیشترین تعداد موارد کلاهبرداری به چشم می خورد.

مراحل صدور ضمانت نامه بانکی

توالی اقدامات اصلی به نوع معامله بستگی دارد. در اینجا ما نوع استاندارد را در نظر می گیریم، زمانی که برای اولین بار به ضامن مراجعه می کنید، و تنها پس از آن در تدارکات عمومی شرکت می کنید یا با ذینفع قرارداد منعقد می کنید.

1 ارزیابی موقعیت خود

قبل از درخواست ضمانت نامه بانکی، باید از بیرون به تجارت خود نگاه کنید و نقاط قوت و ضعف خود را ارزیابی کنید. بر اساس رویه بازار روسیه، برای انعقاد موفقیت آمیز قرارداد ضمانت بانکی، شرکت اصلی باید:

• حداقل شش ماه در بخش اقتصاد خود کار کنید.
• گردش مالی داشته باشید که به شما امکان می دهد تعهدات تحت قرارداد را انجام دهید.
• در گزارش دهی دوره های طولانی زیان نداشته باشید ("کاهش سرمایه" فصلی در مناطق مربوطه مجاز است).
• بدهی معوق نداشته باشید، برخی بانک ها به شرکت هایی با وام های موجود ضمانت نمی دهند.

2 انتخاب ضامن

البته بهتر است اگر ضامن یک بانک از لیست وزارت دارایی باشد، ضمانت شما در رجیستر مربوطه درج می شود و هر ذینفعی آن را می پذیرد. اگر ضامن توسط خود مشتری توصیه شده است و شما اعتراض جدی ندارید، امتناع نکنید - این باعث افزایش اعتبار شما می شود. خوب اگر قبلاً در بانک ضامن حساب جاری دارید، ضمانت نامه سریعتر تأیید می شود. اعتقاد بر این است که همکاری با یک بانک محلی که می شناسید (یا شعبه منطقه ای یک بانک فدرال) قابل اعتمادتر می شود، اما در مورد ضمانت نامه الکترونیکی، این نکته دیگر چندان مرتبط نیست.

3 جمع آوری و ارائه مدارک

لیست مدارک مورد نیاز در بالا آورده شده است. آنها باید به موقع جمع آوری شوند ، زیرا برخی - عصاره ای از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی یا ترازنامه - برای مدت معینی معتبر هستند (از نظر دریافت ضمانت نامه بانکی). در صورت دریافت ضمانت نامه الکترونیکی، مدارک باید با امضای شما تایید شود (برخی از ضامن ها نیاز به تایید محضری دارند) و اسکن شوند.

4 بررسی درخواست

ضامن بسته به نوع ضمانت نامه درخواستی از 5 تا 20 روز به درخواست اصلی رسیدگی می کند. سریع ترین مدارک در هنگام درخواست مبلغ کم و ضمانت نامه الکترونیکی بانکی بررسی می شود. هنگام ضمانت مبالغ کلان، بانک می تواند یک چک سخت برای کسب و کار شما ترتیب دهد، اطلاعاتی در مورد همکاری با شما از طرف مقابلتان درخواست کند و غیره، شما باید برای این کار آماده باشید.

5 انعقاد قرارداد بین اصیل و ضامن

معمولاً مدیر عامل فرصت کمی برای تأثیرگذاری بر متن توافقنامه دارد - این استاندارد برای بانک های بزرگ است. مهم ترین نکات حقوق و تعهدات طرفین، محتوا و میزان ضمانت نامه، میزان اجرت المثل به ضامن، مدت اعتبار می باشد. اما قانون طرفین را ملزم به انعقاد قرارداد کتبی نمی کند. در صورت عدم اعتراض ضامن، ممکن است پس از درخواست شفاهی موکل نیز وجه التزام صادر شود.

6 پرداخت هزینه به ضامن

اصیل همیشه قبل از وقوع حادثه ضمانت، اجرت المثل را به ضامن می پردازد. یکی از دلایلی که لازم است قبل از انعقاد قرارداد، وضعیت ضامن را به دقت بررسی کرد، همین است. اگر با یک کلاهبردار برخورد کنید و معلوم شد که ضمانت نامه در ثبت نام گنجانده نشده است، ذینفع آن را نمی پذیرد، اما قبلاً پرداخت شده است، بازگرداندن آنها دشوار خواهد بود. در صورت صدور ضمانت نامه از طریق کارگزاری باید بلافاصله درصدی از حق الزحمه را به واسطه پرداخت کنید.

7 صدور ضمانت نامه بانکی

متن ضمانت نامه بانکی، کپی قرارداد ضمانت، عصاره ای از ثبت ضمانت نامه های بانکی تایید شده با نارنجک را به صورت کاغذی یا الکترونیکی دریافت خواهید کرد (در صورت درخواست تعهدات برای معامله تحت 44-FZ ).

قانون شامل متن ضمانت نامه نمونه نیست، بنابراین هر بانک فرم خود را تنظیم می کند. همچنین مشتری حق دارد هنگام انتشار اسناد مناقصه فرم را تنظیم کند.

اگر قصد شرکت در تدارکات عمومی را دارید، پس از دریافت سند از ضامن، حتماً به صورت مستقل در سایت تدارکات عمومی برای وجود ضمانت نامه در ثبت نام بررسی کنید. ماده 45 قانون شماره 44-FZ بیان می کند که اطلاعات مربوط به صدور ضمانت نامه باید حداکثر تا یک روز از تاریخ ثبت در لیست چنین تعهداتی گنجانده شود.

سایر ضمانت ها را می توان در وب سایت بانک مرکزی فدراسیون روسیه (cbr.ru) به شرح زیر بررسی کرد: اطلاعات مربوط به موسسات اعتباری / دایرکتوری موسسات اعتباری / نام بانک شما / داده های گردش مالی / ستون 91315 ( گردش مالی تعهدات تضمینی) را انتخاب کنید. ) در منوی عمودی سمت چپ.

اعتبار ضمانت نامه بانکی از لحظه صدور، از تاریخ وصول توسط ذینفع و یا از تاریخ معینی که اصیل و ضامن در قرارداد تعیین کرده اند آغاز می شود.

8 استفاده از ضمانت نامه بانکی

ذینفع می تواند مبلغ مورد نیاز تحت ضمانت نامه را از بانک دریافت کند در صورتی که:

• اصل‌کننده شرایط قرارداد با ذینفع را رعایت نمی‌کند.
• اصلی از تأیید اجرای قرارداد با ذینفع با اسناد خودداری می کند.
• به دلایل دیگری که در قرارداد ضمانت نامه بانکی مشخص شده است.

اصل در فرآیند پرداخت ضمانت شرکت نمی کند، این موضوع تعامل دوجانبه بین ذینفع و ضامن است. اما در ادامه ضامن با تقاضای جبران خسارت وارده به پیمانکار مراجعه می کند و در اینجا امکان حل و فصل اختلاف خارج از دادگاه وجود دارد و یا اینکه ضامن از طریق دادگاه ضرر و زیان را از اصیل جبران می کند.

هزینه ضمانت نامه بانکی چقدر است؟

هزینه ضمانت نامه بانکی به طور قابل توجهی کمتر از قیمت پول قرض گرفته شده در یک وام معمولی است. درصد مشخص بستگی به میزان ضمانت نامه، مدت آن و همچنین به میزان ریسک عدم اجرای قرارداد بین اصل و ذینفع دارد. همچنین هزینه ضمانتنامه متاثر از وجود وثیقه، ضمانت و وثیقه است. انشعاب نرخ ضمانت نامه های بانکی در سال 2018 2-10٪ است. غیرمعمول نیست که ضامن حد پایین ارزش ضمانت را به مقدار دقیقی مانند 10000 روبل محدود کند. و حتی اگر معامله 50000 روبلی را تضمین کنید، باز هم 20٪ از این مبلغ را به ضامن می دهید.

مبلغ قرارداد 6000000 روبل است. مبلغ ضمانت \u003d مبلغ پیش پرداخت طبق قرارداد \u003d 30٪ مبلغ قرارداد (2,000,000 روبل). مدت - 1 سال. نرخ ضمانت نامه بانکی 6 درصد است.

هزینه ضمانت نامه بانکی = 2،000،000 * 0.06 * 1 = 120،000 روبل.

شما این مبلغ را به بانک پرداخت خواهید کرد که در صورت عدم رعایت شرایط قرارداد، پرداخت 2 میلیون روبل به مشتری شما را تضمین می کند.

سوالات متداول

دو نوع ضمانت ناروا وجود دارد: جعلی (این زمانی است که خود شخص اصلی سندی را جعل می کند، این نادر است) و "خاکستری". در مورد دوم، هر گونه ضمانت نامه را می توان جعلی تلقی کرد، که در آن اطلاعات نه در ثبت ضمانت نامه های تحت 44-FZ و نه در لیست تعهدات ضمانت یک موسسه اعتباری وارد نمی شود. یعنی ضمانت ساختگی است. برای اینکه طعمه دلالان جعلی نیفتید (اغلب آنها هستند که با ضمانت نامه فریب می دهند نه بانک ها) ، باید در موارد زیر مراقب باشید:

• تعداد کمی از اسناد درخواستی. اگر ضامن آماده است که برای شما تضمین کند، زیرا فقط چند اسکن با TIN و ترازنامه شما دریافت کرده است، این باید یک عامل نگران کننده باشد.
• درصد پایین غیرعادی کارمزد تحت ضمانت (بیش از 1.5 برابر کمتر از سطح متوسط ​​بازار - به عنوان مثال، اگر اکثر بانک ها آماده ارائه ضمانت به شما با 5-7٪ هستند و یکی با 3٪ موافقت می کند - این است. دلیلی برای فکر کردن در مورد یک معامله ساختگی احتمالی).
• زمان تایید ضمانت نامه غیرمعمول کوتاه - این نکته به ویژه در هنگام برخورد با کارگزاران و گارانتی های الکترونیکی مهم است. مهم نیست که بانک چقدر به شما وفادار باشد، باز هم باید توانایی های شرکت شما و پرداخت بدهی آن را بررسی کند.

چرا الزامات ضمانت نامه های بانکی در تدارکات عمومی با قراردادهای تجاری عادی متفاوت است؟

هر قراردادی باید اجرا شود، با این حال، در مورد قراردادها با سازمان های ایالتی یا شهرداری تحت قانون فدرال "در مورد تدارکات عمومی" (44-FZ)، ما در مورد پرداخت برای کالاها، کارها و خدمات با پول بودجه صحبت می کنیم. بر این اساس، دولت الزامات سخت گیرانه تری را برای چنین معاملاتی تعیین می کند. ضمانت نامه فقط از بانک های موجود در ثبت اشخاص مجاز وزارت دارایی پذیرفته می شود. رتبه بانک باید حداقل "BBB-" ("اعتبار اعتبار متوسط") باشد.

یکی از اصول 44-FZ مسئولیت نتیجه و کارایی تدارکات است. به عبارت دیگر، مشتری دولتی نیاز به ضمانت دارد که برنده مناقصه با رعایت کلیه شرایط اعلام شده، قرارداد را امضا و به انجام برساند.

دو نوع تضمین در تدارکات عمومی وجود دارد:

• - بیمه در صورت امتناع برنده از امضای قرارداد برنده شده.
• اجرای قرارداد- در شرایطی که تامین کننده به قرارداد عمل نمی کند یا شرایط آن را نقض می کند بیمه می کند.

دو راه برای تضمین یک پیشنهاد یا انجام یک قرارداد وجود دارد.

• پول خود را به عنوان وثیقه واریز کنید.برای ایمن کردن برنامه - به، و ایمن کردن قرارداد - به حساب جاری مشتری. تا زمانی که برنده مناقصه مشخص نشود یا تمام شرایط قرارداد محقق شود، این پول «مجموع» می شود.
• ارائه ضمانت نامه بانکیبانک در صورت عدم اجرای صحیح تعهدات خود توسط تامین کننده، مبلغ ضمانت را به مشتری دولتی بازپرداخت می کند. ضمانت نامه بانکی مطابق با الزامات 44-FZ صادر می شود و تامین کننده برای دریافت آن کمیسیون به بانک می پردازد.

چه چیزی را برای تضمین قرارداد انتخاب کنید - سپرده نقدی یا ضمانت نامه بانکی - توسط تامین کننده تصمیم می گیرد.

ضمانت نامه بانکی چه زمانی صادر می شود؟

تضمین بانکی برای ایمن سازی برنامه

تضمین از 0.5 تا 5 درصد از حداکثر قیمت اولیه قرارداد است: مبلغ دقیق همیشه در اسناد خرید نوشته می شود.

اعتبار ضمانت نامه بانکی ارائه شده به عنوان تضمین برای درخواست باید حداقل دو ماه از تاریخ مهلت ارسال درخواست باشد. پس از اتمام مراحل کارمزد ضمانت نامه بانکی به تامین کننده عودت داده نمی شود.

ضمانت نامه بانکی در صورت اجرای قرارداد در مزایده یا مناقصه الکترونیکی

برنده مزایده الکترونیکی موظف است ظرف مدت 5 روز تقویمی از تاریخی که مشتری قرارداد را در بستر معاملات الکترونیکی قرار می دهد، قرارداد را امضا و ضمانت نامه بانکی ارائه کند.

مبلغ تضمین از 5 تا 30 درصد قیمت اولیه قرارداد یا معادل پیش پرداخت می باشد. در صورت اجرای نادرست قرارداد، بانک جریمه و جریمه ای را برای تامین کننده به مشتری پرداخت می کند.

در هر یک از موارد فوق، ضمانت نامه بانکی غیرقابل فسخ و به مدت یک ماه از تاریخ انجام تعهدات مندرج در قرارداد معتبر است.

مشتری چه زمانی می تواند تحت ضمانت نامه بانکی مطالبه پرداخت کند؟

1. برنده با برنده شدن در مناقصه از امضای قرارداد خودداری می کند. در همان زمان، شرکت کننده برنامه را با کمک ضمانت نامه بانکی ایمن کرد.
2. تامین کننده به قرارداد عمل نمی کند یا شرایط آن را نقض می کند. در این صورت، مشتری باید به طور یکجانبه قرارداد را فسخ کند یا مدرکی ارائه دهد که نشان دهد تامین کننده مفاد قرارداد را نقض می کند.

طبق قانون، تقاضای مشتری دولتی برای پرداخت تحت ضمانت غیرقانونی است، یعنی می توان آن را مستقیماً ظرف مدت 1 ماه پس از انقضای مدت انجام تعهدات مندرج در قرارداد به پیمانکار قرارداد مطرح کرد.

چه کسی می تواند ضمانت نامه صادر کند؟

فقط مؤسسات مالی موجود در لیست وزارت دارایی فدراسیون روسیه. از قبل بررسی کنید که آیا بانکی که در آن حساب جاری دارید در این لیست است یا خیر.

نماینده الکترونیکی Kontur.Spectrum به شما کمک می کند تا دریافت کنید. فقط یک برنامه را آماده کنید، که به چندین بانک خواهد رفت. شرایط ضمانت ها را مقایسه کنید و اسناد را مستقیماً از سرویس به بانک ارسال کنید.

بانک از تامین کننده چه چیزی می خواهد؟

برای دریافت موفقیت آمیز و سریع ضمانت نامه، از قبل از شرایط بانک مطلع شوید: شرایط صدور، نرخ کمیسیون، لیست اسناد و غیره.

شهرت شرکت یکی از مهمترین شرایط صدور ضمانت نامه می باشد. اگر شرکت با حسن نیت کار کند، مالیات را به موقع پرداخت کند و به مراجع نظارتی گزارش دهد، مطمئناً ضمانت نامه بانکی دریافت می کند.

برای ارائه ضمانت‌نامه‌ها، اکثر بانک‌ها همان فهرستی از اسناد را از مشتری می‌خواهند که برای وام:

• اسناد تشکیل دهنده (منشور، PSRN، TIN)،
• گزارش کامل وضعیت مالی و حسابداری برای یک سال،
• تکمیل درخواست اولیه،
• لینک خرید

برای بسیاری از بانک ها، مهم است که شرکت کننده در تدارکات حسابی در آن باز کرده باشد. همچنین باید برای این کار آماده باشید تا وقت خود را برای مذاکره با بانک هایی که شرکت شما در آنها حساب ندارد تلف نکنید.

در بانکی که قبلاً روابط تجاری خوبی با آن برقرار شده است، طبق یک سناریوی ساده شده می توان ضمانت نامه بانکی صادر کرد. به عنوان یک قاعده، صورتهای مالی سه ماهه برای تجزیه و تحلیل مالی یک شرکت کافی است.

هزینه ضمانت نامه بانکی چقدر است؟

هزینه ضمانت نامه بانکی به صورت جداگانه تعیین می شود و به موارد زیر بستگی دارد:

• مدت آن،
• درجه ریسک پرداخت بر روی آن،
• کیفیت حصول اطمینان از ادعای رجوع بانک به مشتری.

قاعدتا کارمزد صدور ضمانت نامه از 1% تا 5% مبلغ وثیقه مورد نیاز می باشد.

مدت دریافت از 1 روز تا چند روز است. اخیراً این شرایط کاهش یافته است، زیرا ضمانت نامه بانکی به یک محصول بانکی محبوب تبدیل می شود و بانک ها برنامه های الکترونیکی را در نظر می گیرند.

سقف ضمانت نامه بانکی

قبل از شرکت در حراج یا مسابقه الکترونیکی، می توانید از قبل مطلع شوید که آیا در صورت برنده شدن، بانک به شما ضمانت می دهد یا خیر. برای این کار باید با بانک تماس بگیرید تا سقف ضمانت نامه های بانکی تعیین شود. در این صورت بانک از شما کپی مدارک می خواهد و محدودیتی را تعیین می کند. درست است، دو شرط باید در نظر گرفته شود:

• برای تعیین محدودیت در برخی از بانک ها باید پرداخت کنید - حدود 1٪ از مبلغ ضمانت،
• در صورت بدتر شدن صورت های مالی در سه ماهه آینده، ضمانت نامه بانکی برای شما صادر نمی شود.

تعیین حد مفید است. اولاً این به شما امکان می دهد بفهمید که آیا ارزش دارد روی دریافت ضمانت نامه بانکی حساب کنید یا خیر و ثانیاً پس از برنده شدن در مناقصه ، بانک تصمیم به صدور ضمانت نامه بسیار سریعتر می گیرد.

اگر چند روز دیگر برای دریافت باقی مانده باشد چه باید کرد؟

مهم است که برنده وقت داشته باشد تا ضمانت نامه بانکی را به موقع دریافت کند. اگر مهلت امضای قرارداد را از دست بدهید، این خطر وجود دارد که در ثبت نام تامین کنندگان بی وجدان قرار بگیرید. چگونه در این مورد باشیم؟ از طریق اینترنت با بانک ارتباط برقرار کنید و اسناد را با امضای الکترونیکی واجد شرایط امضا کنید. این بسیار سریعتر و راحت تر از بایگانی اسناد کاغذی است.

اگر تصمیم به شرکت در حراج ها و مسابقات الکترونیکی دارید، موضوع اخذ ضمانت نامه بانکی را به طور دقیق مطالعه کنید، از حد خود مطلع شوید یا برای هر خرید جالب هزینه ضمانت را از قبل محاسبه کنید. با توجه به شرایط قرارداد، هیچ ادعایی از مشتری دولتی وجود نخواهد داشت و بنابراین هیچ پرداختی تحت ضمانت بانکی شما نخواهد بود.

در نظرات مقالات می توانید از سایر تامین کنندگان پاسخ بگیرید و کارشناسان پاسخ خواهند داد

شرکت ها برای صدور ضمانت نامه بدون وثیقه چه شرایطی دارند؟ ویژگی های صدور ضمانت نامه از شرکت بیمه چیست؟ چگونه با کمک کارگزاران قرارداد ضمانت نامه بانکی منعقد کنیم؟

هنگام انعقاد قراردادهای تجاری، طرفین نمی توانند 100% از یکدیگر اطمینان داشته باشند. اقتصاد پیچیده و غیرقابل پیش بینی است. مشتریان علاقه مند به اجرای به موقع و مناسب کار مشخص شده در قرارداد هستند و بنابراین حق دارند ضمانت نامه های مستند وفاداری را از اجراکنندگان مطالبه کنند.

چنین تضمین هایی توسط شخص ثالث صادر می شود - یک بانک که به عنوان نوعی عمل می کند ضامن بدهکار.

هدف از ضمانت نامه بانکی اطمینان از اجرای مفاد قرارداد است. با این سند، در صورتی که پیمانکار به تعهدات خود در قرارداد عمل نکند یا آن را نادرست انجام دهد، به مشتری مستحق جبران خسارت است.

در باره، نحوه صدور ضمانت نامه بانکیمن به شما می گویم، دنیس کودرین، کارشناس مسائل اقتصادی و مالی در مجله HeatherBober. حتما مقاله را تا انتها بخوانید - در آخر نکاتی در مورد نحوه دریافت ضمانت نامه بانکی سریع، ساده و با حداقل هزینه نقدی خواهید یافت.

1. ضمانت نامه بانکی چیست و چرا صادر می شود

ضمانت نامه های بانکی در عمل تجارت بین المللی، در معاملات تجاری داخلی، در تعاملات اقتصادی بین دولت و شرکت های خصوصی استفاده می شود.

گارانتی نوعی بیمه اضافی برای مشتری است که هزینه های او را جبران کنددر صورت کار غیر صادقانه مجری.

مثال

یک شرکت ساخت و ساز خصوصی کمتر شناخته شده اما امیدوار کننده پرواب در مناقصه بازسازی پلی کلینیک مرکزی شهر برنده شد. کار بزرگ و گران است.

شهرداری به این اطمینان نیاز دارد که کار به موقع و با کیفیت بالا به پایان برسد. هیچ کس نمی خواهد متحمل ضرر شود. بنابراین، مقامات شهرداری، شرکت را ملزم به ارائه ضمانت نامه بانکی برای تضمین قرارداد می کنند. این شرکت ضمانت نامه ای را در Sberbank تنظیم می کند و آن را به مشتری منتقل می کند.

در صورتی که "سرکارگر" از قرارداد امتناع کند یا بازسازی را به موقع انجام ندهد، بانک جریمه ای را به شهرداری پرداخت می کند. در آینده، مؤسسه مالی پولی را که برای تعهدات از بدهکار خرج شده است، بازپس خواهد گرفت.

طرفین معامله تضمینی:

• ذینفع(مشتری)؛
• ضمانت(بانک یا موسسه اعتباری دیگر)؛
• اصلی(مجری، مکلف).

در مثال ما، ذینفع شهرداری، ضامن Sberbank و اصل آن شرکت ساختمانی Prorab است.

ضمانت نامه بانکی (BG) چه تفاوتی با بیمه دارد؟

با وجود شباهت های آنها، تفاوت های قابل توجهی بین این نوع اسناد وجود دارد:

1. آنها توسط نهادهای مختلف اداره می شوند. شرکت های بیمه اصولاً می توانند ضمانت نامه صادر کنند اما با توجه به اصلاحات جدید قانون سال 1394 نمی توان چنین اسنادی را دقیقاً ضمانت نامه بانکی در نظر گرفت. آنها نامیده می شوند - تضمین پرداخت. آنها به عنوان پذیرفته نخواهند شد. و این مورد تقاضاترین حوزه BG است.
2. در قرارداد ضمانت نامه بانکی 3 طرف شرکت می کنند و مانند بیمه 2 نفر نیستند.
3. در صورت وقوع ضمانت، بانک به عنوان ضامن عمل می کند - در صورتی که بدهکار به تعهدات خود عمل نکند، از آن مشتری است که غرامت پولی را مطالبه می کند.
4. مقدار BG گاهی به ده ها و صدها میلیون می رسد. همه بیمه گران قادر به پرداخت چنین خطراتی نیستند.

مبتکر صدور ضمانت نامه بانکی همیشه اصل است. او کمیسیون می پردازد، زیرا بانک به صورت بلاعوض قرارداد نمی بندد. یک مؤسسه مالی به اعتماد مشتری نیاز دارد، بنابراین ضمانت‌نامه‌ها پشت سر هم برای همه صادر نمی‌شود. شرکت باید حلال، پایدار، موفق، ترجیحا با تجربه باشد.

به نظر می رسد که فقط مشتریان خدمات نیاز به ضمانت دارند، اما در واقع این ابزار برای همه طرف های معامله سودمند است.

مزایای BG:

• صرفه جویی در امور مالی پیمانکار - او برای تضمین قرارداد نیازی به مسدود کردن سرمایه در گردش حساب خود ندارد.
• با ضمانت نامه های بانکی، شرکت ها حق دارند در تعداد دلخواه مناقصه شرکت کنند.
• مدیر عامل انگیزه اضافی دریافت می کند تا تعهدات خود را به طور مؤثر و به موقع انجام دهد.
• ضمانت نامه سریعتر از وام صادر می شود و سود پرداختی ده برابر کمتر است.

از جمله، شرکای بالقوه به شرکت هایی که از ضمانت نامه های بانکی استفاده می کنند، اطمینان بیشتری دارند. برای شرکت های خصوصی کوچک، GG ها راه را برای معاملات بزرگ و قراردادهای بلند مدت پرسود هموار می کنند.

چند سال پیش، صدور BG بسیار ساده تر بود. تقریباً همه بانک ها در این راستا کار کردند، اگرچه کیفیت چنین خدماتی اغلب مورد انتقاد قرار می گرفت. در سال 2015 با اجرایی شدن قانون جدید، تعداد مؤسسات مالی واجد شرایط صدور BG به شدت کاهش یافته است.

طبق قانون جدید، BG ها فقط توسط بانک هایی صادر می شوند که در لیست رسمی وزارت دارایی فدراسیون روسیه هستند. معیارهای اصلی برای انتخاب بانک ها توسط وزارت دارایی، اندازه سرمایه مجاز (باید بیش از 1 میلیارد روبل باشد) و عدم وجود ادعا از بانک مرکزی است.

یافتن اینکه آیا یک بانک نامزد در لیست قرار دارد بسیار ساده است - اطلاعات در وب سایت رسمی وزارت دارایی موجود است.

وب سایت رسمی وزارت دارایی فدراسیون روسیه به شما می گوید که آیا بانک شما حق صدور BG را دارد یا خیر.

در عین حال ، خود ضمانت ها ، که توافق نامه های کتبی هستند ، مطابق با الزامات سختگیرانه تنظیم می شوند و باید در ثبت دولتی ثبت شوند که صحت این اسناد را تأیید می کند.

من در مورد مزایا و معایب هر یک از آنها صحبت خواهم کرد.

گزینه 1. طراحی کلاسیک

"کلاسیک" - برای کسانی که عجله ندارند و ترجیح می دهند به تنهایی سندی را بدون واسطه در یک بانک از پیش انتخاب شده تنظیم کنند. به عنوان یک قاعده، اینها قراردادهایی برای مبلغ زیادی هستند - از 20 میلیون روبل.

زمان پردازش اسناد 14-20 روز است.

گزینه 2: سریعتر شوید

با تسریع در اجرا، فهرست اسناد و شرایط صدور ضمانت نامه کمتر می شود. چنین کاغذی ظرف 5 روز برای شما ساخته می شود. درست است، مقدار ضمانت نیز کمتر است - تا 15 میلیون. این گزینه اغلب توسط موسسات علاقه مند به جذب مشتریان جدید ارائه می شود.

واسطه ها - دلالانی که از طرف مشتری کار اداری انجام می دهند و با بانک ها مذاکره می کنند نیز از روش تسریع شده استفاده می کنند.

گزینه 3. ثبت نام به صورت الکترونیکی

ساده ترین و سریع ترین راه. عیب اصلی، مقدار کم ضمانت است. به عنوان یک قاعده، این 2-5 میلیون روبل است. اصیل مدارک را به صورت الکترونیکی ارسال می کند و ضمانت نامه آماده را نیز به صورت دیجیتال دریافت می کند. تنها کاری که او باید انجام دهد این است که چند نسخه چاپ کند و یکی از آنها را به ذینفع بدهد.

در جدول، تمام پارامترهای گزینه های طراحی به صورت بصری ارائه شده است:

برخی از مدیران که می خواهند در زمان صرفه جویی کنند، اسنادی را در شرکت های واسطه مشکوک تهیه می کنند که به آنها ضمانت "خاکستری" می دهد. چنین سندی در ثبت دولتی ثبت نشده است و هیچ نیروی قانونی ندارد.

علائم گارانتی نامعتبر:

• ضمانت نامه فقط در چند ساعت صادر می شود.
• فقط 2-3 مدرک از مشتری مورد نیاز است و حتی نسخه های پایین تر نیز این کار را انجام می دهند.
• آنها متعهد می شوند که ضمانت نامه را تقریباً در روز ثبت نام به دفتر تحویل دهند ، در حالی که توصیه می شود ضمانت نامه های رسمی را مستقیماً از بانک دریافت کنید.
• به شما گفته نشده است که ضمانت در کدام بانک صادر شده است و آنها شماره تلفنی به شما نمی دهند که از طریق آن بتوانید با موسسه مالی تماس بگیرید - بنابراین تأیید مشروعیت رویه غیرممکن است.

ضمانت "خاکستری" مملو از ضرر، جریمه و شهرت لکه دار است. اگر سند در حین تأیید نامعتبر باشد، مشتری به سادگی از همکاری با شما امتناع خواهد کرد. و او کاملاً درست خواهد بود.

3. نحوه صدور ضمانت نامه بانکی بدون وثیقه - 6 مرحله اصلی

بانک ها از آن دسته از مدیرانی که توانایی پرداخت بدهی آنها قطعی نیست، وثیقه می خواهند. اما اساسا این سند برای مجریان دستورات فدرال و شهرداری بدون وثیقه و تضمین صادر می شود. قاعدتاً با افزایش ریسک بانک، این نوع وثیقه با کارمزد بالاتری صادر می شود.

موارد زیر می توانند روی صدور BG بدون شرایط اضافی حساب کنند:

• شرکت هایی که بیش از 3-6 ماه در بازار فعالیت می کنند.
• شرکت هایی که آماده ارائه صورت های مالی و اثبات ثبات وضعیت مالی خود هستند.
• شرکت هایی که درآمد آنها با میزان ضمانت قابل مقایسه است.
• نامزدهایی که قبلاً در معاملات مشابه تجربه دارند.

این مزیت به آن دسته از مدیرانی تعلق می گیرد که سال ها در منطقه مربوط به توافقنامه با موفقیت کار کرده اند.

مرحله 1. انتخاب بانک

در زمان نگارش این مقاله، فهرست وزارت دارایی شامل حدود 300 بانک است. اگر شریک بالقوه شما در این لیست نیست، به دنبال سازمان دیگری باشید.

سایر تفاوت های ظریف:

• صدور BG بدون وثیقه در بانکی که قبلاً در آن حساب دارید آسان تر است (البته به شرطی که بانک در لیست باشد).
• در صورت صفر بودن تجربه در صدور اسناد ضمانت از طریق کارگزار اقدام کنید.
• اگر خود ذینفع مؤسسه خاصی را توصیه می کند، توصیه های او را بپذیرید - رابطه شما با مشتری بلافاصله قابل اعتمادتر می شود.

یکی دیگر از جزئیات مهم قلمرو حضور است. کار با بانکی از منطقه شما قابل اعتمادتر است. این قانون در مورد اختیار اخذ ضمانت نامه الکترونیکی صدق نمی کند.

مرحله 2. تهیه مدارک لازم

اول، بانک ها یک تجزیه و تحلیل اولیه انجام می دهند. این به منظور تصمیم گیری انجام می شود - گفتن "بله" یا "نه".

در این مرحله، مدیر مسئول باید موارد زیر را انجام دهد:

• درخواست ضمانت؛
• اطلاعات مختصری در مورد شرکت (خوب، اگر یک وب سایت دارد)؛
• عصاره ای از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی که حداکثر 30 روز از تاریخ درخواست برای صدور BG دریافت شده است.
• صورتهای مالی سال گذشته؛
• پیوند به مناقصه (یا یک کپی از قرارداد).

اگر تصمیم مثبت باشد، بانک مدارک دیگری را درخواست می کند. به عنوان مثال، گذرنامه مدیران یا صاحبان شرکت، لیست سهامداران، کپی اساسنامه شرکت، گواهی اداره مالیات مبنی بر عدم وجود بدهی، بسته کامل اسناد برای قرارداد دولتی.

مرحله 3. بررسی درخواست توسط بانک

نسخه کلاسیک نیاز به ثبت نام BG در عرض 2-3 هفته دارد. در این مدت بانک ها اعتبار سازمان را بررسی می کنند، وضعیت مالی آن را تجزیه و تحلیل می کنند و به تجربه کاری علاقه مند هستند.

مرحله 4. انعقاد قرارداد

ابتدا پیش نویس قرارداد را مطالعه کنید. اگر نکته ای مشکوک یا غیرقابل درک به نظر می رسید، باید از کارمندان بانک توضیح بخواهید. حذف شرایط غیر ضروری از پیش نویس بسیار ساده تر از تلاش برای اصلاح ماسبق سند نهایی پس از امضای آن است.

هنگام امضای قرارداد، بسیار مراقب جزئیات باشید.

قرارداد باید تمام مقررات اصلی در مورد BG را مشخص کند. یعنی حقوق و تعهدات طرفین، شرایط، اندازه مبلغ تضمین. در صورتی که ضمانت نامه غیرقابل فسخ باشد (و ضمانت دیگر در عقد دولتی باطل باشد) این شرایط باید در قرارداد منعکس شود.

مرحله 5. پرداخت حق الزحمه

بانک ها نیاز دارند 1 قبل از 10% از مبلغ ضمانت نامه به صورت مقطوع یا به صورت ماهانه در تمام مدت اعتبار سند. اگر از طریق دلال کار می کنید، او نیز باید درصدی بپردازد، پس برای هزینه ها آماده باشید.

مرحله 6. صدور ضمانت نامه بانکی

بسته اسناد صادر شده توسط بانک ها علاوه بر خود ضمانت نامه شامل توافق نامه ای در مورد ارائه BG و همچنین یک عصاره تایید شده از ثبت ضمانت نامه های بانکی است.

چنین عصاره ای صحت ضمانت نامه را تایید می کند. اما برای هر موردی به طور مستقل وجود BG خود را در ثبت ضمانت نامه های بانکی بررسی کنیددر وب سایت رسمی تدارکات عمومی مشتری نیز پس از انتقال ضمانت به او این کار را انجام می دهد.

4. چه کسی خدماتی را برای صدور ضمانت نامه بانکی ارائه می دهد - مروری بر شرکت های کارگزاری TOP-3

شرکت های تخصصی به شما کمک می کنند تا به سرعت و تقریبا بدون مشارکت شما ضمانت نامه بانکی صادر کنید. این معقول‌ترین گزینه برای کسانی است که قبلاً BG دریافت نکرده‌اند و نمی‌خواهند وقت خود را با کاغذبازی و مذاکره با بانک تلف کنند.

کارگزاران بازار را به خوبی می شناسند و بهینه ترین نوع اجرای سند را مطابق با مشخصات و نیازهای شرکت به مشتری ارائه می دهند.

تنها نکته ظریفی که باید به آن توجه کنید: فقط باید یک واسطه قابل اعتماد را انتخاب کنید که به شدت در چارچوب قانون کار می کند. شما به گارانتی "خاکستری" نیاز ندارید، درست است؟

از بررسی تخصصی ما استفاده کنید و در صحت اسناد مشکلی نخواهید داشت.

1) دفتر تصمیمات مناقصه

کارگزاری که در مسکو و منطقه فعالیت می کند. شعار این شرکت «سریع. به راحتی. بطرزی قابل اعتماد." با تضمین های 44-FZ، 223-FZ، 185-FZ کار می کند، یعنی انواع اسناد ضمانت را تنظیم می کند. مبلغ گارانتی - هر.

شرکای این شرکت شامل 27 بانک معروف از جمله Sberbank، VTB24، Promsvyazbank، Raiffeisenbank و غیره است. در طول سال ها، دفتر راه حل های مناقصه بیش از 900 ضمانت نامه به ارزش بیش از 9 میلیارد روبل صادر کرده است. بدون تعهد و ضمانت هزینه خدمات در سایت را از قبل با استفاده از ماشین حساب مخصوص محاسبه کنید.

ثبت هرگونه ضمانت نامه بانکی در 3 روز طبق قانون. این شرکت با 70 بانک در سراسر روسیه همکاری می کند. ثبت نام از راه دور و به صورت الکترونیکی می باشد. پرداخت - مستقیماً به بانک. کل کمیسیون 2.5٪ است.

مزایای FLC:

• جستجوی راه حل های فردی برای هر شریک - شرکت شما دقیقاً بانکی را انتخاب می کند که مطابق با شرایط و ضوابط قرارداد برای شما ایده آل است.
• تمام BG های این کارگزار رسمی هستند و در ثبت دولتی ثبت می شوند.
• حداقل تعداد الزامات

اگر می خواهید گارانتی را در اینجا سفارش دهید، فقط یک برنامه را در وب سایت پر کنید، کمتر از یک دقیقه طول می کشد.

اسناد ضمانت برندگان مناقصه دولتی. از سال 2013 در بازار خدمات مالی کار می کند. متخصص در ارائه قراردادهای دولتی در سراسر روسیه، به شدت در چارچوب قانون عمل می کند. ارائه "ثبت اکسپرس" برنامه با ضمانت پاسخ موفقیت آمیز از بانک 95٪. هر مشتری تحت نظارت یک مدیر شخصی است که به سرعت، حرفه ای کار می کند و همیشه موضوع را تکمیل می کند.

5. نحوه تسریع در دریافت ضمانت نامه بانکی - 3 نکته مفید

گرفتن یک قرارداد پرسود آسان نیست. تا زمانی که مشتری نظر خود را تغییر ندهد و قرارداد را به پیمانکار دیگری سپرد، باید به سرعت مدارک لازم را تنظیم کنید و رابطه خود را با یک قرارداد رسمی تضمین کنید. شما باید سریع عمل کنید، از جمله در مرحله تضمین قرارداد با ضمانت نامه بانکی.

مشاوره تخصصی به شما کمک می کند تا روند ثبت نام BG را تا حد امکان سرعت بخشید.

نکته 1. از خدمات شرکت های کارگزاری استفاده کنید

همانطور که قبلاً از قسمت های قبلی متوجه شدید، واسطه ها می توانند روند صدور ضمانت نامه را 2 تا 3 برابر و گاهی حتی بیشتر سرعت بخشند. کارگزاران کانال های تعامل با بانک ها و روش های خاص خود را برای کار با اسناد دارند.

با پرداخت چند هزار روبل بیشتر، در زمان صرفه جویی خواهید کرد، به علاوه مجبور نیستید با نمایندگان بانک ارتباط برقرار کنید و حتی از یک موسسه مالی بازدید کنید. واسطه ها همه کارها را برای شما انجام خواهند داد.

اگر در چارچوب توافقات منعقد شده به شدت عمل کنیم، کارها سریعتر پیش خواهد رفت. مشتریان و نمایندگان بانک نگرش خیرخواهانه تری نسبت به پیمانکارانی دارند که به وضوح مفاد قرارداد را اجرا می کنند.

تضمین بانکی- قول کتبی بانک مبنی بر پرداخت به بانک، شرکت یا هر شخص دیگری تحت یک قرارداد، وام یا تضمین بدهی برای شخص ثالث در صورتی که آن شخص به تعهدات خود عمل نکند.

توجه داشته باشید که ضمانت نامه بانکی ابزار مناسبی برای طرف مقابل در معامله است.

و برای یک موسسه اعتباری، ضمانت نامه بانکی منبع درآمد اضافی است.

تعریف مفهوم ضمانت نامه بانکی در قانون مدنی

مفهوم "ضمانت بانکی" در ماده 368 قانون مدنی فدراسیون روسیه آمده است.

بر اساس این قانون، ضمانت نامه بانکی روشی برای تضمین انجام تعهدات است که در آن بانک، مؤسسه اعتباری یا سازمان بیمه گر (ضامن) به درخواست بدهکار (اصل)، تعهد کتبی صادر می کند. با ارائه تقاضای پرداخت مبلغی به طلبکار (ذینفع) بپردازد.

بنابراین حداقل سه نفر در روابط مربوط به صدور ضمانت نامه بانکی دخیل هستند: اصیل و ضامن.

ضامن تحت ضمانت نامه بانکی، بانک، مؤسسه اعتباری دیگر یا سازمان بیمه است.

بدهکار تحت تعهد اصلی به عنوان اصل ضمانت نامه بانکی عمل می کند که به درخواست آن ضامن ضمانت نامه بانکی صادر می کند. هر شخصی می تواند یک مدیر باشد.

ذینفع ضمانت نامه بانکی طلبکار کارآفرین تحت تعهد اصلی است که ضامن به نفع آن ضمانت نامه بانکی صادر می کند.

نقش ذینفع می تواند هر فرد یا مقامات دولتی، مالیاتی و گمرکی باشد.

توجه داشته باشید که طبق قسمت 2 ماده 368 قانون مدنی فدراسیون روسیه، صدور ضمانت نامه بانکی خدمات پرداختی بانک ضامن است.

در این راستا موسسه اعتباری برای صدور ضمانت نامه بانکی کارمزد بانکی دریافت می کند. در تمرین:

حق الزحمه ممکن است به صورت پرداخت ثابت یا درصدی از مبلغ ضمانت نامه صادر شده پرداخت شود.

حق الزحمه بسته به مدت ضمانت ممکن است به صورت یکجا یا اقساط پرداخت شود.

میزان چنین حق الزحمه ای 1 تا 10 درصد مبلغ تضمین است.

تضمین تعهد احتمالی

ضمانت نامه بانکی سندی است که توسط بانک صادر می شود و خطاب به طلبکار مشخص یک سازمان می باشد.

طبق ضمانت نامه بانکی، بانک تعهد می کند در صورت وقوع شرایط خاص، بدهی احتمالی شرکت به طلبکار را به درخواست طلبکار بازپرداخت کند.

در این صورت، بانک متعهد می شود که مبلغ ثابت و از پیش تعیین شده ای را به وام دهنده بپردازد.

ویژگی چنین قراردادی این است که در زمان صدور ضمانت نامه بانکی، سازمان هنوز تعهدی به طلبکار ندارد، یعنی طلبکار بالقوه است.

علاوه بر این، در آینده، بدهی برای کالاها، کارها یا خدمات خریداری شده ممکن است هرگز ظاهر نشود.

مزایای ضمانت نامه بانکی

مزایای اصلی ضمانت نامه بانکی عبارتند از:

هزینه پایین ضمانت نامه بانکی؛

امکان حل مؤثر موضوع پرداخت تعهدات بدون آزادسازی وجوه از گردش یا استقراض مستقیم آنها از موسسات اعتباری.

علاوه بر این، ضمانت نامه بانکی را می توان به عنوان یک انگیزه اضافی برای انجام تعهدات برعهده قرارداد، یعنی تامین کالا، انجام کار یا ارائه خدمات در نظر گرفت.

موافقت نامه صدور ضمانت نامه بانکی و قانون مدنی

از تحلیل مقررات باب 23 قانون مدنی فدراسیون روسیهاز این رو هیچ الزامی برای انعقاد قرارداد بین اصیل و ضامن وجود ندارد.

در عین حال، بانک هایی که مایلند به طور خاص رابطه خود را با اصلی توصیف کنند، روش تعامل بین اصلی و ضامن را در یک توافق نامه خاص - توافق نامه ای در مورد صدور ضمانت نامه بانکی، منعکس می کنند.

موضوع چنین قراردادی صدور ضمانت نامه بانکی است.

در عین حال، شرایط زیر ممکن است در چنین توافق نامه ای برای صدور ضمانت نامه بانکی تجویز شود:

حقوق و تعهدات بانک و سرمایه اصلی؛

زمان ارائه ضمانت نامه های بانکی؛

شرایط اصلی که تحت آن چنین ضمانت نامه های بانکی صادر می شود.

محاسبه کارمزد بانک؛

بازپرداخت هزینه های انجام شده توسط بانک؛

نوع تضمین قرارداد؛

مسئولیت طرفین تحت قرارداد؛

حل و فصل اختلافات؛

سایر مقررات

حسابداری ضمانت نامه های بانکی

ارزش ضمانت نامه بانکی در دارایی منظور می شود که با خرید یا ایجاد آن ضمانت نامه بانکی اخذ شده است.

عملیات کسب ضمانت نامه بانکی به شرح زیر در حسابداری منعکس می شود:

مبلغ حق الزحمه صدور ضمانت نامه به بانک واریز شد.

ضمانت پرداخت دریافتی از بانک تحت قرارداد یا عرضه در ارزش دارایی منظور می شود.

چنین ارسال هایی در طول تشکیل بهای تمام شده تمام اقلام موجودی انجام می شود.

مالیات بر ارزش افزوده (VAT)

خدمات ضمانت نامه بانکی مربوط به عملیات بانکی است.

در عین حال ، هزینه چنین خدماتی مشمول مالیات بر ارزش افزوده نمی شود (به بند 8 ، قسمت 1 ، ماده 5 قانون فدرال 2 دسامبر 1990 N 395-1 "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" ، بند 3 مراجعه کنید. بند 3، ماده 149 قانون مالیات فدراسیون روسیه، نامه خدمات مالیاتی فدرال روسیه مورخ 17.05.2005 N MM-6-03 / [ایمیل محافظت شده]).

بنابراین مالیات بر ارزش افزوده از حق الزحمه بانک برای صدور ضمانت نامه به سازمان توسط مؤسسه اعتباری دریافت نمی شود.

مالیات بر درآمد

صدور ضمانت نامه بانکی به عملیات بانکی اشاره دارد (بند 8، ماده 5 قانون فدرال 2 دسامبر 1990 N 395-1 "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی").

در این مورد، هزینه های مربوط به پرداخت خدمات بانکی را می توان در نظر گرفت:

الف) به عنوان بخشی از سایر هزینه های مربوط به تولید و فروش (بند 25 بند 1 ماده 264 قانون مالیات فدراسیون روسیه) یا

ب) به عنوان بخشی از هزینه های غیر عملیاتی به عنوان هزینه های انجام فعالیت هایی که مستقیماً به تولید و (یا) فروش مربوط نمی شود (بند 15 بند 1 ماده 265 قانون مالیات فدراسیون روسیه).

بنابراین ، سازمان حق دارد به طور مستقل تعیین کند که هزینه های پرداخت خدمات بانکی را برای ارائه ضمانت نامه بانکی مطابق بند 4 هنر به کدام گروه خاص نسبت می دهد. 252 قانون مالیات فدراسیون روسیه.

ضمانت نامه بانکی: مشخصات یک حسابدار

• حسابداری هزینه های بانکی تحت USNO

  در سال 2019، معاملات برای صدور ضمانت نامه بانکی، تراکنش محسوب می شود. این تنظیم ...

• ضمانت های مستقل: مواضع دیوان عالی کشور

  قرارداد کاری. شرکت پیش پرداخت را تحت ضمانت نامه بانکی به شرکت منتقل کرد. متعاقباً ... در انجام پرداخت تحت ضمانت نامه بانکی. این بانک از رضایت نام ... بررسی). به عنوان مثال، اگر شرایط ضمانت نامه بانکی ارائه شده برای ذینفع ارائه یک نسخه از پرداخت ...، پیمانکار، مجری) برای پرداخت ضمانت نامه بانکی تحت قراردادهای دولتی (شهرداری) فسخ شود ... هزینه های انجام شده برای پرداخت. برای ضمانت نامه بانکی ارائه شده به منظور تامین ...

• عملکرد دادگاه قانون اساسی فدراسیون روسیه در مورد مسائل مالیاتی برای نیمه اول سال 2018
• خلاصه تغییرات مهم در قانون مالیات برای اکتبر 2019

  مشمول مالیات بر ارزش افزوده می شود: اجرای ضمانت نامه های بانکی (صدور و ابطال ضمانت نامه بانکی، تایید و تغییر ...

• تمرین دادگاه قانون اساسی فدراسیون روسیه در مورد مسائل مالیاتی برای سال 2018

  فدراسیون برای موارد خاص اعمال ضمانت نامه بانکی. قانون مالیات فدراسیون روسیه، با ایجاد ... فهرست محدودی از موارد برای اعمال ضمانت نامه بانکی در روابط حقوقی مالیاتی، به شما امکان می دهد تعیین کنید ... فدراسیون روسیه، تعیین ویژگی های ارائه ضمانت نامه بانکی برای هدف از تغییر مهلت ... امکان استفاده خودسرانه سازمان مالیاتی از ضمانت نامه بانکی که بدهی مالیاتی معینی را فراهم می کند ...

• مالیات بر ارزش افزوده در سال 2017 توضیحات وزارت دارایی روسیه

  که توسط بانک بر اساس ضمانت نامه بانکی صادر شده برای خریدار انجام می شود، خریدار باید محاسبه کند ... پرداخت کالا بر اساس ضمانت نامه بانکی انجام شده است. نامه مورخ 27 نوامبر 2017 ...

• نوآوری در تهیه از MUP و SUE در سال 2019

  فقط نقدی و همچنین ضمانت نامه بانکی. این خریدها باید انجام شود ... 3 سال. کاهش مبلغ ضمانت نامه بانکی در صورتی که بانک ارائه دهنده ضمانت نامه بانکی مجوز انجام عملیات بانکی را لغو کند، مبلغ ضمانت نامه بانکی را می توان به میزان ... کاهش داد. ضمانت نامه بانکی، مشتری با امتناع از ... وثیقه جدید برای اجرای قرارداد، استرداد ضمانت نامه بانکی توسط مشتری به ضامن ارائه دهنده ضمانت نامه تعیین شده ...

• سیستم قرارداد: آخرین تغییرات و توضیحات

  45 که شرایط ارائه ضمانت نامه های بانکی را مشخص می کند. یادآوری می شود که مشتریان شرط ... قرارداد ضمانت نامه بانکی است. مشتریان تا پایان سال 1396 ضمانت نامه های بانکی را از ... مسئول پذیرفتند الزامات تعیین شدهجهت پذیرش ضمانت نامه های بانکی برای مقاصد مالیاتی که در حال انجام است ... 1397/01/01 بانک صادر کننده ضمانت نامه بانکی باید در لیست بانک های صادر کننده ضمانت نامه بانکی در ... لمس شود. اکنون چنین بانک هایی باید رعایت کنند ...