بصمات الأصابع وخدمات الهاتف المحمول والبدائل الأخرى للبطاقات المصرفية. افاق المستقبل

في فروع البنوك الروسية الكبيرة بدأت في تثبيت أجهزة الصراف الآلي "الذكية". لا يمكنهم فقط الإجابة على أسئلة المستخدمين ، ولكن يمكنهم أيضًا إصدار الأموال بدون بطاقات بلاستيكية. كل ما تحتاجه هو بصمة الإصبع أو شبكية العين.

لا تجمع أجهزة الصراف الآلي الجديدة بين التوزيع النقدي المبتكر فحسب ، بل تجمع أيضًا بين الميزات الجديدة الأخرى. من بينها الخدمات العامة ، على سبيل المثال ، التسجيل لدى السلطات الضريبية.

يقول الخبراء منذ فترة طويلة إن أجهزة الصراف الآلي بحاجة إلى التغيير. معظم تلك السيارات البالغ عددها 300000 الموجودة اليوم في المكاتب ومراكز التسوق قد عفا عليها الزمن أخلاقياً وجسدياً. أوضح أوليج إيفانوف ، نائب رئيس اتحاد البنوك الإقليمية ، أن بعض مؤسسات الائتمان لديها أجهزة صراف آلي خارج الخدمة في بلدان أخرى.

في روسيا ، توجد بالفعل آلات لإصدار الأموال يمكنك من خلالها سحب النقود من حسابك المصرفي بدون بطاقة مصرفية ، باستخدام الهاتف ورمز الاستجابة السريعة فقط. تحتاج فقط إلى الاتصال بحسابك الشخصي في ماكينة الصراف الآلي باستخدام معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور الخاصة بك ، أو طلب المبلغ المطلوب أو إجراء الدفع. بنفس الطريقة ، لا يمكنك سحب الأموال فحسب ، بل يمكنك أيضًا وضعها في حسابك ، وفتح وديعة. ولكن لا يزال هناك عدد قليل من هذه الآلات "الذكية".

بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن أن يحل رمز الاستجابة السريعة والهاتف المحمول محل البطاقة البلاستيكية تمامًا. حتى الآن ، يعد هذا خيارًا إضافيًا لمساعدة العميل الذي فقد بطاقته وينتظر إعادة إصدارها بالمال.

على أساس بعض أجهزة الصراف الآلي ، يتم إنشاء مكاتب صغيرة ، حيث لا توجد حاجة خاصة للموظفين. يمكنك القدوم إلى هناك في أي وقت من النهار أو الليل.

"يمكن أن تكون واحدة أو عدة أجهزة صراف آلي مثبتة في الداخل. يتلقى العميل كليهما الخدمات القياسية، ويمكن استخدام أجهزة الصراف الآلي كحساب شخصي ، كما تقول إيلينا موخناشيفا ، نائبة رئيس أحد البنوك الروسية برأس مال الدولة. - تصبح شاشة مكتب الصراف الآلي أكبر حجمًا ، ومن الملائم العمل عليها. في بعض الأحيان يكون هناك شاشتان. في أحدهما - واجهة الحساب الشخصي (كما هو الحال في الكمبيوتر المنزلي) ، والثاني - يمكنك الحصول على استشارة العميل من البنك.

إن مثل هذه الآلة أغلى ثمناً ، لكنها ستؤتي ثمارها ، كما يؤكد المصرفيون. بادئ ذي بدء ، من خلال تقليل تكلفة أجور الموظفين ، حيث أن العميل ، إذا لزم الأمر ، يتحدث معهم عن بعد.

ومن أجل القضاء على مخاطر المعاملات الاحتيالية ، فكرت مؤسسات الائتمان للتو في تزويد أجهزة الصراف الآلي بوظائف تحديد الهوية باستخدام بصمة الإصبع أو شبكية العين.

لكن أولاً ، سيتعين على البنوك الحصول على موافقة المواطنين لاستخدام بيانات القياسات الحيوية الخاصة بهم ، ثم تحديث بنيتها التحتية بشكل جدي من أجل نقل هذه المعلومات. المؤسسات الائتمانية التي قامت بتركيب هذه الآلات قد خضعت بالفعل لهذا الإجراء.

يمكنك تقديم بصمات أصابعك في فرع البنك. في نفس المكان - الموافقة على استخدام البيانات الشخصية

سيحتاج العملاء الذين يرغبون في استخدام هذه الميزة أيضًا إلى الإعلان رسميًا عن رغبتهم. من الضروري الحضور إلى مكتب البنك وعمل اتفاقية خاصة بتقديم البصمات.

في العالم ، تكتسب إعادة تدوير أجهزة الصراف الآلي ذات التداول النقدي المغلق ، والتي لا تحتاج إلى صيانة متكررة ، شعبية متزايدة. يمكن للعميل استلام النقد من الأموال الموجودة في أجهزة الصراف الآلي التي سبق إيداعها فيه من قبل عميل آخر للبنك. هذا يسمح للبنوك بالتوفير في التحصيل. وأشارت إلينا موخناشيفا إلى أن إدخال نظام التداول النقدي المغلق يجعل من الممكن تقليل تكلفة جمع أجهزة الصراف الآلي بأكثر من 30 في المائة. وأشار إيفانوف إلى أنه حتى الآن ، تم حساب حتى أجهزة الصراف الآلي الواضحة المزودة بوظيفة إيداع النقود مرتين. أحد أجهزة الصراف الآلي هذه باهظ الثمن ، حوالي 50 ألف دولار.

من المؤكد أن المعاملات غير النقدية في روسيا لها مستقبل عظيم. يمكنك بالفعل الدفع مقابل السلع والخدمات باستخدام هاتفك الذكي. سيكون من الرائع لو أمكن استخدامها لتحويل الأموال من حساب إلى حساب.

لا يزال من غير الواضح مدى سرعة تنفيذ استراتيجية الانتقال إلى المدفوعات غير النقدية في روسيا. قبل بضع سنوات ، قالت وزارة المالية إنه بمجرد إطلاق روسيا لنظام الدفع الخاص بها ، ستتطور البنية التحتية لاستلامه. البطاقات المصرفيةعندها سيكون من الممكن العودة لمسألة تجنب النقد. أُعلن أنه في النصف الأول من العام المقبل ، من المقرر البدء في إصدار كميات كبيرة من بطاقات مير بإصدار 40 مليونًا. سيتم تسليمها لموظفي الدولة والطلاب. وقال إيفانوف إن هذا يعني أنه يمكننا البدء في الحديث عن اتخاذ تدابير لخفض حصة السيولة.

بالمناسبة ، يجوز لخدمة مكافحة الاحتكار الفيدرالية رفع دعوى ضد Visa و Mastercard. الطلب ، الذي استلمته دائرة مكافحة الاحتكار الفيدرالية (FAS) في الاتحاد الروسي من اتحاد الشركات التجارية ومنتجي السلع للأجهزة الكهربائية المنزلية وأجهزة الكمبيوتر (RATEK) مع شكوى بشأن أنظمة الدفع ، قيد النظر ، "Lilia Belyaeva ، نائب رئيس قسم مراقبة الأسواق المالية في FAS ، لـ TASS.

أذكر ذلك في أواخر نوفمبر ، خلال اجتماع مشترك لهيئة رئاسة FAS وهيئة رئاسة مجلس إدارة Opora Rossii ، أعرب رئيس المنظمة ، Alexander Kalinin ، عن استيائه من حجم رسوم الخدمة التي تفرضها أنظمة الدفع Visa و MasterCard من رجال الأعمال. ووفقًا له ، فإن هذا يمثل 1.5 في المائة لخدمة الشركات الكبيرة وما يصل إلى 2.5 في المائة للشركات الصغيرة. ثم سأل رئيس Opora Rossii: "هناك تمييز واضح هنا. ماذا تفعل حيال ذلك؟"

قال ممثلو هذه المؤسسات الائتمانية إن هذه التكنولوجيا مستخدمة بالفعل في Promsvyazbank و Home Credit. يرتبط التفويض في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بماسح بصمات الأصابع في هواتف Apple. قدم سبيربنك تعريف العميل باستخدام تقنية Touch ID في عام 2014.

وفقًا لإلدار مرتزين ، المحلل البارز في Mobile Research Group ، هناك حوالي 14 مليون جهاز iPhone في روسيا. من بين هذه الأجهزة ، يدعم 5.8 مليون جهاز Touch ID.

يتم أيضًا استخدام التعرف البيومترية للعملاء على أساس نظام التعرف على الوجوه في بعض البنوك الروسية. في عام 2015 ، تم تقديمه من قبل Leto Bank (الآن Post Bank) ، كما قال ممثل هذه المؤسسة الائتمانية. تتم مقارنة المعلمات البيومترية لعملاء Post Bank الجدد مع قاعدة العملاء الحالية ، وكذلك مقارنة بقاعدة المحتالين ، كما يقول. يستخدم النظام لمواجهة الاحتيال الخارجي والداخلي - عند إصدار القروض وعند تفويض موظفي البنك. قال أحد ممثلي البنك: "سرعان ما دفع ثمن نفسه ، وسمح استخدامه للبنك بتوفير حوالي 100 مليون روبل".

قال أليكسي بلاجيريف ، مدير الابتكار بالبنك ، إن مشروعًا تجريبيًا مماثلًا تم إطلاقه في ثلاثة فروع في موسكو لبنك Otkritie ، حيث تم دمج كاميرا التعرف على الوجه في محطة الانتظار الإلكترونية.

في عام 2016 ، نفذ سبيربنك سلسلة من المشاريع التجريبية التي تنطوي على استخدام تقنيات القياسات الحيوية في قنوات الخدمة المختلفة وسيناريوهات الاستخدام ، حسبما قال ممثل البنك لـ RBC. كما اعتمد البنك أيضًا VisionLabs و Comlogic و Prosoft Biometrics و Fujitsu Technology Solutions كمزودي أنظمة التعرف على الوجه.

قال بافيل تشيبوتاريف ، رئيس مركز التطوير المبتكر بالبنك ، إن Binbank يتفاوض مع الموردين المحتملين لأنظمة تحديد الهوية البيومترية للعملاء.

قال سيرجي جريب ، رئيس قسم إدارة المخاطر المتكاملة بالبنك ، لـ RBC ، إن العديد من تقنيات القياسات الحيوية يتم اختبارها الآن من قبل Raiffeisenbank.

يتم تطوير إدراج القياسات الحيوية في العمليات الداخلية وفي قطاع خدمة العملاء بنشاط بواسطة Rosbank. "أطلقنا مشروع مهمعلى دمج البيانات البيومترية في أنظمة خدمتنا. وقد سبق ذلك عدد من المشاريع التجريبية ، والتي أعطت نتيجة جديرة بالاهتمام في تقليل عدد عمليات الاحتيال في مرحلة تحليل طلبات القروض "، قالت إيلينا برونيكوفا ، مديرة إدارة التغيير في Rosbank.

البنك المركزي يستعد للقياسات الحيوية

في غضون ذلك ، بدأ بنك روسيا المرحلة التالية من العمل على قاعدة بيانات بيومترية موحدة - تطوير القضايا الأمنية والأساس القانوني لتحديد هوية العملاء عن بعد ، كما قيل لـ RBC في الخدمة الصحفية للجهة التنظيمية. يخطط بنك روسيا لإجراء اختبار تجريبي لنظام تحديد الهوية ، والذي سيشمل العديد من بنوك التجزئة ، لعام 2017.

تم تطوير المشروع من قبل البنك المركزي بالتعاون مع وزارة الاتصالات و Rosfinmonitoring. كما كتب RBC سابقًا ، سيسمح بالتخلي عن الوجود المادي للعميل عند فتح حساب في بنك جديد. قالت: "يمكنك القدوم إلى أحد البنوك في أي طرف من البلاد ، وتأكيد حسابك [في Gosuslugakh] ، ثم الانتقال إلى موسكو ، وإذا لزم الأمر ، فتح حساب مصرفي عن بُعد أو إرسال طلب قرض في المستقبل". منتدى Finopolis 2016 في أكتوبر ، نائب رئيس البنك المركزي أولغا Skorobogatova.

سيعمل النظام على هذا النحو. بعد تحديد هوية العميل بدوام كامل في البنك ، ستظهر علامة مقابلة في ملفه الشخصي في "الخدمات العامة". إذا قرر العميل استخدام الخدمات عن بُعد لبنك آخر ، فسيكون هذا البنك ، بعد حصوله على إذن من المستخدم للوصول إلى بياناته الشخصية على خدمات الدولة ، قادرًا على تحديد شخصيته ؛ مثل هذا التعريف سيكون بمثابة إبراز جواز سفر.

لم يتم بعد تحديد المواعيد المحددة والمشاركين في المشروع التجريبي , يتبع من تعليق البنك المركزي المقدم من RBC.

سيستغرق المشروع التجريبي للبنك المركزي 12 شهرًا ، وفقًا لألكسندر خانين ، الرئيس التنفيذي لشركة VisionLabs ، وهي شركة برمجيات للتعرف على الوجه. سيتمكن عملاء البنوك المشاركة من "تسجيل" وجوههم (التقط صورة لإضافة صورة إلى قاعدة البيانات المرجعية) بحيث يمكن استخدام هذه الصور للتعرف عن بعد. بفضلها ، سيتمكن العملاء من الوصول إلى الحسابات الجارية وفتح الودائع والحصول على القروض والتحويلات والمدفوعات ، قوائم خانين.

المستقبل في الوجوه

على الرغم من اهتمام البنوك والسلطات المالية بالقياسات الحيوية ، فإن تنفيذها لن ينتشر على نطاق واسع في عام 2017 ، كما يقول محاورو RBC. في روسيا ، قد تنتشر طريقة التعرف على العملاء هذه في غضون 3-5 سنوات ، كما يعتقد ألكسندر إرماكوفيتش ، رئيس قسم حماية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول في Kaspersky Lab. ويضيف: "لا ينبغي أن ننسى مسألة الخصوصية - فليس كل المستخدمين مستعدين لمشاركة البيانات مثل بصمة الإصبع أو فحص العين مع أحد البنوك".

وفقًا لـ Yermakovich ، لا يمكن تسمية طرق تحديد الهوية البيومترية اليوم بأنها آمنة بنسبة 100٪. "التكنولوجيا جديدة ، لا يعرف جميع المطورين كيفية تطبيقها بشكل صحيح. المهاجمون ، بدورهم ، يبدأون في البحث عن نقاط الضعف فيها حتى قبل إدخالها في المنتجات الجماعية ، "يحذر الخبير.

لا يوجد حديث حتى الآن عن الاستبدال الكامل لطرق تحديد الهوية الأخرى بالقياسات الحيوية ، كما يوافق بافيل غورين ، عضو مجلس إدارة Post Bank. في الوقت نفسه ، يعتقد أن الأساليب الحالية لتحديد الهوية يمكن تعزيزها باستخدام القياسات الحيوية. "على سبيل المثال ، لن يصبح زوج" تسجيل الدخول وكلمة المرور "، الذي أصبح مألوفًا عند تحديد العميل ، شيئًا من الماضي قريبًا. ولكن بالنسبة للمعاملات ذات الحدود الأعلى أو الأكثر خطورة ، يمكن استخدام تحديد المقاييس الحيوية الإضافية كـ "مُحسِّن لتأثير الثقة" ، كما يقول غورين.

بمشاركة آنا بالاشوفا

احتفل Leto-Bank بعام من عمله في سوق الائتمان لروسيا. تم تخصيص هذا الحدث للحدث الذي أقيم في 13 يونيو 2013. تم تعيين أول موظف في Leto Bank في 1 يونيو 2012 ، وأصبح رئيسًا لمجلس إدارة البنك ديمتري رودينكو، والذي أعلن عنه للصحفيين المدعوين إلى حفلة رأس السنة الصيفية الجديدة.

دخل أحد البنوك التابعة لمجموعة VTB Group - Leto-Bank ، الذي يركز على الإقراض الجماعي للسكان ، السوق الواسعة في خريف عام 2012 ، وتجاوز حجم القروض لأول 1.5 شهرًا من التشغيل 100 مليون روبل. خلال السنة الأولى من التشغيل ، نمت محفظة قروض البنك إلى 7.3 مليار روبل ، وبحلول نهاية هذا العام ، يعتزم البنك زيادة محفظته إلى 18 مليار روبل. خلال عام التشغيل ، افتتح البنك 181 مركزًا للعملاء في 6 مناطق اتحادية في روسيا. كما وقع البنك أكثر من 10000 اتفاقية مع المتاجر ، حيث أصبح من الممكن الآن الحصول على قرض مصرفي للسلع. في عام 2013 ، يعتزم البنك مواصلة تطوير شبكته بنشاط ، وبحلول نهاية العام سيكون لديه 250 مركزًا للعملاء ، وهو متأكد من ديمتري رودينكو.

تم تكليف فريق البنك ببناء قاعدة عملاء من عدة ملايين من الأشخاص في غضون سنوات قليلة ، وإنشاء شبكة مبيعات لا تقل عن 1000 فرع وعدة آلاف من نقاط التواجد في المتاجر. ينظر مساهم البنك ، مجموعة VTB ، بإيجابية إلى خططنا ولا يتفاجأ حتى عندما نتجاوزها. لذا ، فقد تجاوزنا خطة النمو الخاصة بنا مرتين على الأقل في عام واحد "، قال دميتري رودينكو.

كما تحدث مديرو البنك عن خطط تطوير مؤسسة الائتمان. قال مدير المخاطر في Leto-Bank على الموقع الإلكتروني إن مشروعًا تجريبيًا لتحديد العملاء باستخدام البيانات البيومترية يعمل بالفعل في 10 مراكز خدمة Leto-Bank في المنطقة الفيدرالية المركزية. أولغا ستيبانوفا.في مرحلة تسجيل الطلب يترك العميل بصماته في البنك. يشرح موظفو البنك للعملاء الذين تقدموا بطلب للحصول على قروض للبنك أن ذلك يتم حتى لا يتمكن المتسللون من استخدام بيانات العميل ، وليس لغرض تتبع عملاء البنك. وفقًا لأولغا ستيبانوفا ، يعد التعرف على بصمات الأصابع للعميل أمرًا ضروريًا للحد من الاحتيال في قطاع الائتمان ، حيث يحدث غالبًا أنه في بعض الشركات ، عند التقدم للحصول على وظيفة ، تتم إزالة نسخة من جواز سفر الشخص حتى في المقابلة. مثل هذه الحالات متكررة بشكل خاص في المناطق.

وأشارت أولغا ستيبانوفا إلى أنه "بعد ذلك لا يتم تعيين الشخص ، و" يتجول "الناسخ حول البنوك ، ووفقًا لبيانات الشخص ، يتم إصدار القروض دون علمه". كجزء من المشروع ، أعطى حوالي 600 شخص موافقتهم بالفعل على تسليم البيانات الحيوية للبنك ، ولا يتعين إقناع عملاء البنوك بشكل خاص بترك بصمة ، لأنهم يدركون أهمية هذه المعلومات. بدأ المشروع في أبريل من هذا العام ، وسيتم تلخيص بياناته في نهاية صيف 2013. بعد ذلك ، ستتاح للعميل الذي ترك بصمة في Leto-Bank الفرصة للحصول على قرض جديد دون تقديم جواز سفر ، حيث يمكن أيضًا فقدان جواز السفر أو نسيانه ببساطة في المنزل أو تزويره. أوضح النائب الأول لمجلس إدارة البنك أنه لا يمكنك تغيير النمط الفريد للشعيرات الدموية بإصبعك جورجي جورشكوف.

أيضًا ، بناءً على نتائج هذه التجربة ، سيقوم Leto-bank بتقييم احتمالات إدخال أجهزة الصراف الآلي في الممارسة العملية ، والتي ستصدر الأموال لعملاء البنك دون إدخال رمز PIN - أيضًا عن طريق مسح بصمة الإصبع.

أعلن جورجي جورشكوف في العرض التقديمي لأول مركز عملاء لبنك ليتو في موسكو في نوفمبر 2012 حقيقة أن البنك بدأ في اختبار أجهزة الصراف الآلي ، حيث سيرافق العملاء عند التقدم للحصول على المال ، خيار تمرير التعرف على بصمات الأصابع. ثم أشار جورشكوف إلى أنه يمكن توقع الاستخدام الواسع للتكنولوجيا الجديدة للبنك اعتبارًا من 1 يوليو 2013. الآن تغير توقيت إدخال الابتكارات إلى حد ما.

أشار المصرفي إلى أنه يتم العمل على خيارات مختلفة للوصول إلى الحساب: باستخدام بصمة الإصبع ، واستخدام مقارنة شبكة الوريد ومسح شبكية العين. لكن لا تزال الأفضلية لمسح بصمة الإصبع ، باعتبارها أبسط التقنيات وأكثرها ثباتًا في الممارسة العملية. في الوقت نفسه ، قال إن إجراءات تحديد الهوية لن تكون أكثر صعوبة من إعطاء بصمة للحصول على تأشيرة دخول للولايات المتحدة أو بريطانيا. أوضح جورجي جورشكوف للموقع أن البنك مستعد لحقيقة أن بعض العملاء لن "يحترقوا بالرغبة" في ترك بصماتهم للبنك ، لأن مثل هذا الإجراء في المجتمع الحديث يرتبط بالدخول إلى قاعدة بيانات وكالات تنفيذ القانون. لكن في الوقت نفسه ، أشار نائب رئيس البنك إلى أن الروس يتركون الآن الكثير من المعلومات عن أنفسهم الشبكات الاجتماعيةعلى الرغم من عدم إجبارهم على ذلك. لهذا السبب يعتقد أنه بعد التحدث مع موظفي البنك ، سيظل بعض العملاء ، وخاصة الشباب التقدمي ، يوافقون على شروط مؤسسة الائتمان ، حيث سيرون بأنفسهم في هذا ضمانًا إضافيًا لحماية الأموال.

من وجهة نظر أمنية ، يعد هذا بالتأكيد ابتكارًا مفيدًا ، لا سيما في مواجهة زيادة احتيال البطاقة ، نظرًا لأن إدخال رمز PIN وبصمة الإصبع هو في الأساس ضمان بنسبة 99 في المائة على أن هوية العميل ستكون صحيحة. دائمًا ما تكون الابتكارات جيدة ، أما بالنسبة لإصدار القروض وتحديد العملاء من خلال هذه الوظيفة ، فسيعتمد كل شيء على مكان تخزين بنك بيانات بصمات الأصابع ومن يمكنه استخدامه ، كما يعتقد رئيس قسم خدمة العملاء في Lanta-bank اوليسيا لوتاي. وتشير إلى أن جميع الابتكارات التي تبسط تحديد الهوية لها مستقبل ، وكلما زاد عدد الأشخاص المطلعين على هذا الأمر ، كلما اعتدنا بشكل أسرع على التقنيات الحديثة التي تجعل حياتنا أسهل.

إن آفاق هذه التكنولوجيا مشكوك فيها ، بدءًا من مدى تبرير تكلفة ترقية المعدات ، وانتهاءً بموقف موافقة العملاء ، كما يعتقد مدير إدارة حماية الأعمال الاقتصادية والمعلوماتية في Rosgosstrakh Bank أرتيم جونتا. ويضيف أن مثل هذه التقنيات تُستخدم بالفعل في بعض البلدان - سويسرا ، وألمانيا ، وفرنسا ، واليابان ، والهند ، والبرازيل ، وبعض البلدان الأخرى - لكن معظم الخبراء يقدرون فعاليتها على أنها منخفضة ، نظرًا لارتفاع النسبة المئوية لإخفاقات تحديد الهوية ، فضلاً عن المخاطر مرتبطًا بهجوم على المواطنين - مستخدمي حسابات البطاقات ، عندما قام حاملو البطاقات بقطع أصابعهم ببساطة لإرفاقها بالمعرّف. "يجب أن يعمل نظام تحديد الهوية البيومترية للعملاء على مستوى العالم ، وليس في بنك واحد. يجب إنشاء البنية التحتية اللازمة قاعدة واحدةبيانات تخزين بصمات الأصابع ، يجب حل المشكلات القانونية ، لأن التشريع لا ينظم بوضوح أن البنوك يمكن أن تحدد العملاء بيومتريًا ، "يلاحظ المصرفي.

قبل بضع سنوات ، حاول أحد البنوك تنفيذ التعرف على قزحية العين في بلد آسيوي. لم يكن النظام الجديد مكلفًا للغاية فحسب ، بل لم يتم اعتماده على نطاق واسع نظرًا لعدم استقباله جيدًا من قبل العملاء. "نفس الشيء ممكن في هذه القضية'يحذر جونتا. وبالتالي ، فهو يعتقد أن هذا الابتكار سيكون مكلفًا للغاية ، ولهذا تحتاج البنوك معدات خاصة ، ومعرفة ، وحفظ ملفات بصمات العملاء ، وهناك حاجة إلى متخصصين في هذا المجال ، كما يحتاجون إلى تدريب موظفي البنك ومن في حكمهم.

لكن جورجي جورشكوف أشار إلى أن ليتو بنك هي مؤسسة ائتمانية لا تتبع أبدًا المسار الكلاسيكي المرسوم جيدًا ، لأن المسار الكلاسيكي مكلف للغاية بالنسبة لها. وقال: "لدينا أفكار أكثر من الفرص لتنفيذها ، لكنها جميعًا تختلف عن الخدمات المصرفية التقليدية". تتعلق بعض الأفكار بإجراءات خدمة العملاء في البنك. على سبيل المثال ، يطلق أحد البنوك تقنية إعادة تدوير الأوراق النقدية في أجهزة الصراف الآلي الخاصة به. الآن تلك الأوراق النقدية التي يتم إصدارها للعميل في أجهزة الصراف الآلي الروسية ، وتلك التي يتم قبولها من العميل باستخدام تقنية الدفع النقدي ، يتم جمعها في أشرطة مختلفة. لذلك ، حتى في حالة وجود أوراق نقدية في الكاسيت حيث يتم جمع الأموال ، لا يمكن لماكينة الصرف الآلي صرف الأموال من البطاقة إذا كانت علبة صرف الأموال فارغة. وسيستخدم Leto-Bank تقنية يتم فيها تجميع كل من الأوراق النقدية الصادرة عن جهاز الصراف الآلي للعميل والأوراق النقدية المقبولة من الأشخاص في شريط واحد. يجب أن تُستكمل هذه التقنية بفحص آلي خاص للأوراق النقدية للتأكد من صحتها ، بحيث إذا تمكن المحتال من "إطعام" ورقة نقدية مزيفة إلى ماكينة الصراف الآلي (وقد أخذها جهاز الصراف الآلي لسبب ما كعملة أصلية) ، فلن يسقط. في يد جرة العميل المحترمة.

كما سيساهم البنك في تصحيح التاريخ الائتماني لعملائه. للقيام بذلك ، سيوصي كل عميل يأتي إلى البنك لطلب تاريخه الائتماني في المكتب ، وإذا كانت هناك نقاط سلبية فيه ، فسيوصي موظفو البنك بإجراءات مختلفة لتكوينه. نحن لا نتحدث ، بالأحرى ، عن غير الدائنين الخبثاء ، ولكن عن عملاء البنوك الأخرى الذين تم إصدار بطاقات ائتمان لديهم ، ولديهم ديون لتلك البطاقات التي لم يستخدموها في كثير من الأحيان - على سبيل المثال ، ما يصل إلى ألف روبل لكل إصدار و صيانة البطاقة ، لاحظت أولغا ستيبانوفا. "الدين صغير ، وهناك ناقص دهون في تاريخ الائتمان بسبب" متأخرات الدين ". وقال المتخصص "سوف نوصي هؤلاء الناس بسداد ديونهم".

قدم Leto-bank أيضًا برنامجًا لتشجيع عملائه - بالنسبة لأولئك الذين أخذوا قرضًا لمدة ستة أشهر على الأقل ولم يسمحوا بالتأخير في غضون 6 مدفوعات ، يقوم البنك بإرجاع جزء من سعر استخدام القرض.

يا رفاق ، نضع روحنا في الموقع. شكرا على ذلك
لاكتشاف هذا الجمال. شكرا للإلهام والقشعريرة.
انضم إلينا على فيسبوكو في تواصل مع

هذا موقع مشاركة شريك و Alfa-Bank =

في عام 2005 ، قدم Alfa-Bank لعملائه خدمة Alfa-Mobile ، والتي مكنت من الدفع مقابل الاتصالات الخلوية والتحقق من رصيد الحساب المصرفي من خلال قائمة الهاتف الخلوي. اليوم ، مثل هذا الابتكار يسبب الضحك ، ولكن بعد ذلك كان رائعًا! هكذا ظهر أول بنك للهاتف المحمول في روسيا ، واليوم سنرى ما تعلمه خلال 11 عامًا.

1. القدرة على اختبار التطبيق دون أن تكون عميلاً في البنك

ميزة Alfa-Mobile هي القدرة على دراسة التطبيق بدقة دون أن تصبح عميلاً مصرفيًا. في كثير من الأحيان ، لا يمكن للعملاء المحتملين تقييم بنك محمول إلا بعد فتح حساب أو الحصول على بطاقة. اتضح نوع من القط في كيس.

يمكنك تنزيل التطبيق ، والنقر على زر "العرض التوضيحي" في شاشة التفويض واختبر كل وظيفة كما لو كان لديك بالفعل بطاقة وحسابات في Alfa-Bank. هذا هو نهج صادق.

2. الدردشة مع البنك من التطبيق

الدعم مثل المظلة الاحتياطية. نادرًا ما تضطر إلى اللجوء إليه ، ولكن إذا دعت الحاجة ، حدث شيء مهم ويجب أن تعمل الخدمة كما ينبغي.

لماذا تعد الدردشة مع متخصصي الدعم أفضل من المكالمة الهاتفية؟ أولاً،لا داعي للانتظار بضع دقائق للحصول على إجابة: لقد كتبوا رسالة ووضعوا الهاتف الذكي في جيوبهم. ثانيًا،لا داعي للاستماع إلى الصمت بين ردود المشغل عندما يقوم ببعض الإجراءات ويطلب منك البقاء على الخط. ثالثا،تستمر في ممارسة عملك ، وعندما تتلقى ردًا ، ستسمع تنبيهًا.

3. تسجيل الدخول بالبصمة

فتح بصمات الأصابع مناسب.اسأل أي مالك لهاتف ذكي به ماسح ضوئي لبصمات الأصابع إذا كان يريد العودة إلى إدخال رقم التعريف الشخصي القديم وكلمات المرور ورسم الأنماط ، ويضمن لك سماع "لا". في Alfa-Mobile ، يعمل إدخال بصمات الأصابع.

4. ابحث عن ماكينة صراف آلي في وضع الواقع المعزز

الخريطة المدمجة مع أجهزة الصراف الآلي التي تم تمييزها عليها مريحة ومفهومة ليس لكل مستخدم ، لكن وضع التنقل عبر كاميرا الهاتف الذكي في وضع الواقع المعزز يناسب الجميع تمامًا.

5. دعم هاتف Windows

يتظاهر 99٪ من المطورين بأن الهواتف التي تعتمد على نظام التشغيل Windows Phone غير موجودة ، وبالتالي فهم لا يثقلون عقولهم بشأن إنشاء هذا النوع من التطبيقات. بذل المتخصصون من Alfa-Mobile قصارى جهدهم لجميع مالكي هواتف Windows.

6. واجهة مريحة مع الميزات الصحيحة

يمكن لجميع مستخدمي Alfa-Mobile عرض رصيد جميع الحسابات والبطاقات في الوقت الفعلي والتحويلات بين حساباتهم وبطاقاتهم والتحويلات إلى عملاء Alfa الآخرين بشروط خاصة وإلى عملاء البنوك الأخرى.

يتضمن التطبيق محاسبًا شخصيًا يتحكم في النفقات حسب الفئات ، ووظيفة حظر وإلغاء حظر البطاقات وفتح وإغلاق الحسابات ، كما يسمح لك بالدفع مقابل الاتصالات والإنترنت وغرامات شرطة المرور والمرافق والخدمات الأخرى بلمسة واحدة باستخدام القوالب . إذا لزم الأمر ، فسيقوم التطبيق بإنشاء إيصال دفع بتنسيق PDF وإرساله إلى البريد الإلكتروني للمستخدم.

إذا كان لديك حساب بعملة أجنبية مع Alfa-Bank ، فيمكنك استبدال الروبل بالدولار أو العكس من التطبيق.هذه ميزة مفيدة للغاية لأولئك الذين يفضلون الاحتفاظ بمدخراتهم بعملات مختلفة ، لكنهم لا يحبون الذهاب إلى فروع البنوك ومكاتب الصرافة.

خاتمة

إذا كنت ترغب في الحصول على التطور التكنولوجي والتركيز على العملاء من أفضل البنوك ، ولكن لا ترغب في إعادة أموالك من خلال نظام تأمين الودائع ، فإن تطبيق Alfa-Mobile يناسبك.

توضح مديرة البنك سفيتلانا بيكتوزيت تشغيل أجهزة الخدمة الذاتية التي تقبل بطاقات الائتمان. وفقًا للمحللين ، فإن الحد الائتماني لمثل هذه البطاقة في موسكو قد اقترب من 95000 روبل. هذا هو الرقم الأعلى بين مناطق روسيا

قال الخبير المصرفي فيكتور شبرينجيل إن أكبر عشرين بنكًا كانت جاهزة منذ فترة طويلة لهذا الإجراء.

كانت مسألة الحاجة إلى جمع البيانات البيومترية مطروحة منذ وقت طويل جدًا. وأشار الخبير إلى أن المؤسسات المالية تستعد لإجراء التحقق منذ العام الماضي.

وفقًا لموظفي البنك ، ستساعد البيانات البيومترية في التعامل مع الاحتيال. بعد كل شيء ، تزوير الوثائق أمر سهل. كما أن صورة العميل لا تعطي ضمانًا بنسبة 100٪ لتحديد هويته. على سبيل المثال ، إذا كان لدى شخص توأم ، فمن السهل الخلط بين الإخوة أو الأخوات في الصورة ، لكن شبكية العين وبصمات الأصابع ستكون مختلفة. وفقًا لـ Springel ، فإن إجراء أخذ البيانات البيومترية سيكون مريحًا لعملاء البنوك.

لا داعي للاعتقاد بأن بصمات الأصابع ستؤخذ بالطريقة القديمة: غمس يدك في الحبر ثم لفها على الورق. قطعت التكنولوجيا شوطا طويلا. يتم مسح النخيل ببساطة ويتم تقديم البيانات على الفور في في شكل إلكتروني. قال ليس عليك العبث.

الأمر نفسه ينطبق على التقاط بيانات شبكية العين: سيتم تصوير العين فقط. وأضاف فيكتور شبرينجيل أن المهمة الرئيسية للبنوك ليست فقط تزويد فروعها بمعدات جمع البيانات ، ولكن أيضًا تنظيم التخزين الآمن لها.

تم تصميم كل شيء بحيث يتم تخزين هذه المعلومات ليس فقط داخل البنوك ، ولكن هناك وصول مشترك إليها بحيث يمكن التحقق من عميل بنك واحد في آخر. هذا ، بالطبع ، سيوفر الراحة للموظفين - قال الخبير.

ووفقًا له ، فإن إدخال إجراءات أخذ البيانات البيومترية لا يعني أن جميع المواطنين الروس سيضطرون بشكل عاجل إلى تسليم هذه البيانات. سيتمكن كل شخص من الاختيار لنفسه: ما إذا كان يريد تقديم بصمات الأصابع وشبكية العين أم لا. ولكن يبقى أيضًا أن يقرر البنك ما إذا كان سيصدر قرضًا لشخص لم يقدم بيانات القياسات الحيوية. في الواقع ، في هذه الحالة ، هناك خطر الوقوع في حيل المحتالين. بدون البيانات البيومترية ، من الصعب إثبات وجود شخص معين في البنك.

في غضون ذلك ، أشار الخبير إلى أن غالبية الروس مستعدون لأخذ بصمات أصابعهم.

على أي حال ، فإن أولئك الذين يسافرون خارج بلادنا قد واجهوها بالفعل. إنهم ليسوا غرباء - لخص الخبير.

أما بالنسبة للبنوك التي ليست ضمن أفضل 20 شركة ، فسيتعين عليها دفع غرامات إذا تبين أنها غير مستعدة لتنفيذ جمع البيانات البيومترية.

بالمناسبة

بدأ جمع البيانات البيومترية في ضفاف العاصمة ومناطق أخرى في يوليو 2018. وبحسب ممثلي البنك المركزي ، فقد تم تنفيذ هذا الإجراء في 400 فرع من 140 مدينة. طالب البنك المركزي جميع مؤسسات الائتمان بضمان جمع البيانات البيومترية في 20 بالمائة من فروعها بحلول 1 يناير 2019. وهذا يعني أنه سيتم تدريب موظفي أربعة آلاف قسم. في حالة انتهاك هذا الشرط ، ستواجه المؤسسة المالية غرامة.