தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வில் பயன்படுத்தப்படும் பொதுவான கொள்கைகள் கணிதத்தின் அடிப்படையிலான தொழில்நுட்ப முறைகளைக் கருத்தில் கொள்வதற்கு முன், முந்தைய அத்தியாயங்களில் ஏற்கனவே அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட சொற்களஞ்சியம் மற்றும் வரையறைகளைப் பயன்படுத்தி, தொழில்நுட்ப பகுப்பாய்வின் அடிப்படைக் கொள்கைகளில் வாழ வேண்டியது அவசியம். AT

3.1.1. பொதுக் கோட்பாடுகள் ஒரு லெட்ஜரை வைத்திருப்பதில் தொழில் முனைவோர்களுக்கான கணக்கியலின் அடிப்படைக் கோட்பாடுகள் முழுமை, தொடர்ச்சி மற்றும் நேர்மை ஆகியவை ஆகும், அதாவது அனைத்து வருமானம் மற்றும் செலவுகள் விதிவிலக்கு இல்லாமல் மற்றும் இடைவெளியின்றி லெட்ஜரில் பதிவு செய்யப்பட வேண்டும்.

3.2.1. பொதுக் கொள்கைகள் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட வரி முறையைப் பயன்படுத்தும் தொழில்முனைவோர் வருமானம் மற்றும் செலவுகளின் புத்தகத்தை வைத்திருக்கிறார்கள், அதில், காலவரிசைப்படி, முதன்மை ஆவணங்களின் அடிப்படையில், ஒரு நிலை வழியில், அவர்கள் அறிக்கையிடல் அல்லது வரிக்கான அனைத்து வணிக பரிவர்த்தனைகளையும் பிரதிபலிக்கிறார்கள்.

நவீன பொருளாதார நிலைமைகளில், ஒரு நிறுவனம் அதன் உற்பத்தி நடவடிக்கைகளின் முக்கிய சிக்கல்களை சுயாதீனமாக தீர்க்கிறது: ஒரு வணிகத்தை ஒழுங்கமைக்கிறது, கூட்டாளர்களைத் தேர்ந்தெடுக்கிறது, பொருள் மற்றும் நிதி ஆதாரங்களின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது, தொழில்முனைவோர் தவிர்க்க முடியாத அபாயங்களைக் கடப்பதற்கும் குறைப்பதற்கும் வழிகளைத் தேர்வுசெய்கிறது.

ரஷ்ய நிறுவனங்களுக்கு, அவற்றின் உரிமையின் வடிவம் மற்றும் செயல்பாட்டுப் பகுதிகளைப் பொருட்படுத்தாமல், பின்வரும் அபாயங்கள் மிகவும் பொதுவானவை:

நிறுவனத்தின் நிலையான அல்லது செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கு சாத்தியமான இழப்பு (அழிவு), பற்றாக்குறை அல்லது சேதம்;

மூன்றாம் தரப்பினரின் வாழ்க்கை, உடல்நலம் மற்றும் சொத்து அல்லது சுற்றுச்சூழலுக்கு சேதம் ஏற்படுவதால் ஏற்படும் கடமைகளுக்கான நிறுவனத்தின் சிவில் பொறுப்பின் தோற்றம்;

அதன் கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட சூழ்நிலைகள் காரணமாக நிறுவனத்தின் இயக்க நிலைமைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களால் சாத்தியமான இழப்புகள் அல்லது எதிர்பார்க்கப்படும் லாபத்தைப் பெறுவதில் தோல்வி;

ஒப்பந்தக்காரர்கள், பங்குதாரர்கள் போன்றவற்றால் அவர்களின் கடமைகளை மீறுதல்.

மேலும், பட்டியலிடப்பட்ட முதல் அபாயங்களின் காப்பீடு ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையில் முழுமையாக குறிப்பிடப்படுகிறது, ஆனால் இந்த தயாரிப்புக்கான அதிக தேவை இருந்தபோதிலும், எதிர் கட்சிகள் மற்றும் கூட்டாளர்களால் அவர்களின் கடமைகளை மீறும் அபாயத்தின் காப்பீடு நீண்ட காலமாக காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் மட்டுமே அறிவிக்கப்பட்டுள்ளது. .

தொழில்முனைவோர் அபாயங்களின் விளைவுகள், ஒரு விதியாக, தவிர்க்க முடியாத நிதி இழப்புகளாகும், இது ஒரு நிறுவனத்தின் எந்தவொரு, நன்கு சமநிலையான பட்ஜெட்டையும் கூட சீர்குலைக்கும், மேலும் சில சமயங்களில் ஒரு வணிகத்திற்கு பேரழிவை ஏற்படுத்தும்.

வணிக இடர் காப்பீட்டின் பலவீனமான வளர்ச்சி ரஷ்ய காப்பீட்டு சந்தையின் வளர்ச்சியின் விடியலில், காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு போதுமான நிதி வலிமை அல்லது தேவையான பணி அனுபவம் இல்லை என்பதன் மூலம் விளக்கப்படுகிறது.

சந்தைப் பொருளாதார வளர்ச்சியின் ஆண்டுகளில், பெரிய, நிதி ரீதியாக நிலையான காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் உருவாக்கப்பட்டன, இது நாட்டின் நெருக்கடி சூழ்நிலைகளை வெற்றிகரமாக கடந்து சென்றது.

எனவே, இன்று பல்வேறு நிலைகள் மற்றும் செயல்பாட்டுத் துறைகளின் நிறுவனங்கள் தொழில்முனைவோர் நடவடிக்கைகளுடன் நேரடியாக தொடர்புடைய நிறுவனத்தின் நிதி இழப்புகளைக் குறைக்கும் வாய்ப்பைப் பெற்றுள்ளன.

எனது ஆராய்ச்சிப் பணியில், வணிக இடர் காப்பீட்டின் அனைத்து முக்கிய அம்சங்களையும் பரிசீலிக்க முயற்சிப்பேன், இந்த சிக்கலுக்கான சட்ட அடிப்படையை முன்னிலைப்படுத்தவும், காப்பீடு செய்தவருக்கும் காப்பீட்டாளருக்கும் இடையிலான தொடர்புகளைக் காட்டவும், அவர்களின் இயல்பு மற்றும் சட்டச் செயல்களின் அடிப்படையில் வணிக அபாயங்களை வகைப்படுத்தவும் முயற்சிப்பேன்.

1. தொழில்முனைவில் ஆபத்து பற்றிய கருத்து

ஆபத்து இல்லாத வணிகம் இல்லை. சந்தைப் பொருளாதாரத்தில், மிகப்பெரிய லாபம், ஒரு விதியாக, அதிக ஆபத்துடன் சந்தை நடவடிக்கைகளால் கொண்டு வரப்படுகிறது.
தொழில்முனைவோர் ஆபத்து என்பது பொருட்கள், பொருட்கள், சேவைகள், அவற்றின் விற்பனை, பொருட்கள்-பணம் மற்றும் நிதி பரிவர்த்தனைகள், வர்த்தகம், சமூக-பொருளாதார மற்றும் அறிவியல் மற்றும் தொழில்நுட்ப திட்டங்களை செயல்படுத்துதல் தொடர்பான எந்தவொரு நடவடிக்கையிலிருந்தும் எழும் ஆபத்து என புரிந்து கொள்ளப்படுகிறது. பரிசீலனையில் உள்ள செயல்பாடுகளின் வகைகளில், ஒருவர் பொருள், உழைப்பு, நிதி, தகவல் (அறிவுசார்) வளங்களைப் பயன்படுத்துவதைக் கையாள வேண்டும், எனவே ஆபத்து இந்த வளங்களின் முழுமையான அல்லது பகுதியளவு இழப்பு அச்சுறுத்தலுடன் தொடர்புடையது. இதன் விளைவாக, தொழில் முனைவோர் ஆபத்து என்பது சாத்தியமான, சாத்தியமான வள இழப்பு அல்லது வருமானத்தில் பற்றாக்குறை போன்ற ஆபத்து என வகைப்படுத்தப்படுகிறது, இந்த வகை தொழில் முனைவோர் செயல்பாட்டில் வளங்களை பகுத்தறிவுடன் பயன்படுத்த வடிவமைக்கப்பட்ட விருப்பத்துடன் ஒப்பிடும்போது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், முன்கணிப்பு, அவரது செயல்களின் திட்டம் அல்லது அவர் எதிர்பார்த்ததை விட குறைவான வருமானத்தைப் பெறுவது போன்றவற்றின் மூலம் தொழில்முனைவோர் கூடுதல் செலவினங்களின் வடிவத்தில் இழப்புகளைச் சந்திப்பார் என்ற அச்சுறுத்தலாகும்.
தொழில்முனைவோர் அபாயத்தை நிறுவும் போது, ​​"செலவு", "இழப்புகள்", "இழப்புகள்" என்ற கருத்துகளை வேறுபடுத்துவது அவசியம். எந்தவொரு தொழில்முனைவோர் நடவடிக்கையும் தவிர்க்க முடியாமல் செலவுகளுடன் தொடர்புடையது, அதே நேரத்தில் சாதகமற்ற சூழ்நிலைகள், தவறான கணக்கீடுகள் மற்றும் திட்டமிடப்பட்டதை விட கூடுதல் செலவுகள் காரணமாக இழப்புகள் ஏற்படுகின்றன. மேற்கூறியவை "ஆபத்து" வகையை ஒரு தரமான பார்வையில் வகைப்படுத்துகிறது, ஆனால் "தொழில் முனைவோர் ஆபத்து" என்ற கருத்தை ஒரு அளவுகோலாக மொழிபெயர்ப்பதற்கான அடிப்படையையும் உருவாக்குகிறது. ஆபத்து என்பது வளங்கள் அல்லது வருவாயை இழப்பதற்கான ஆபத்து என்றால், அதன் அளவு அளவீடு உள்ளது, இது இழப்புகளின் முழுமையான அல்லது ஒப்பீட்டளவில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

முழுமையான வகையில், சேதத்தை மட்டுமே அளவிட முடியும் என்றால், பொருள் (உடல்) அல்லது செலவு (பண) அடிப்படையில் சாத்தியமான இழப்புகளின் அளவைக் கொண்டு அபாயத்தை தீர்மானிக்க முடியும். ஒப்பீட்டளவில், ஆபத்து என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட அடித்தளத்துடன் தொடர்புடைய சாத்தியமான இழப்புகளின் அளவு என வகைப்படுத்தப்படுகிறது, இதன் வடிவத்தில் தொழில்முனைவோரின் சொத்து நிலை அல்லது இந்த வகையான தொழில்முனைவோர் நடவடிக்கைகளுக்கான மொத்த வளங்களின் செலவு அல்லது தொழில்முனைவோர் மூலம் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம் (லாபம்).

ஒரு நிறுவனத்தைப் பொறுத்தவரை, ஒரு நிறுவனத்தின் நிலையான சொத்துக்கள் மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதனத்தின் மதிப்பு அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட வகை வணிகச் செயல்பாட்டிற்கான திட்டமிடப்பட்ட மொத்த செலவுகள் ஆகியவை தற்போதைய இரண்டையும் கருத்தில் கொண்டு, அபாயத்தின் ஒப்பீட்டு அளவைத் தீர்மானிப்பதற்கான அடிப்படையாக எடுத்துக்கொள்ள அறிவுறுத்தப்படுகிறது. செலவுகள் மற்றும் மூலதன முதலீடுகள் அல்லது மதிப்பிடப்பட்ட வருமானம் (லாபம்). ஒரு அடிப்படை அல்லது மற்றொன்றின் தேர்வு அடிப்படை முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது அல்ல, ஆனால் அதிக அளவு நம்பகத்தன்மையுடன் தீர்மானிக்கப்பட்ட ஒரு காட்டி முன்னுரிமை அளிக்கப்பட வேண்டும்.

ஒப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் அடிப்படை குறிகாட்டிகள் பொதுவாக லாபம், செலவுகள் மற்றும் வருவாய் ஆகியவற்றின் கணக்கிடப்பட்ட அல்லது எதிர்பார்க்கப்படும் குறிகாட்டிகள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. இந்த குறிகாட்டிகளின் மதிப்புகள் வணிகத் திட்டத்தின் வளர்ச்சியின் போது, ​​ஒரு தொழில் முனைவோர் திட்டம், பரிவர்த்தனையின் சாத்தியக்கூறு ஆய்வின் செயல்பாட்டில் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன. அதன்படி, இழப்புகள் எதிர்பார்த்த மதிப்புகளுடன் ஒப்பிடுகையில் லாபம், வருமானம் குறைவதாகக் கருதப்படுகிறது. தொழில்முனைவோர் இழப்புகள் முதன்மையாக தொழில் முனைவோர் இலாபங்களில் தற்செயலான குறைப்பு ஆகும். இந்த இழப்புகளின் அளவு ஆபத்தின் அளவை வகைப்படுத்துகிறது. எனவே, இடர் பகுப்பாய்வு முதன்மையாக இழப்புகள் பற்றிய ஆய்வுடன் தொடர்புடையது.
தொழில் முனைவோர் ஆபத்தை மதிப்பிடுவதில் முக்கிய இடம் தொழில் முனைவோர் செயல்பாட்டின் போது சாத்தியமான வளங்களின் இழப்புகளின் பகுப்பாய்வு மற்றும் முன்னறிவிப்பு மூலம் ஆக்கிரமிக்கப்பட்டுள்ளது. இது தொழில் முனைவோர் நடவடிக்கைகளின் தன்மை மற்றும் அளவின் மூலம் புறநிலையாக நிர்ணயிக்கப்பட்ட வளங்களின் செலவினத்தை அர்த்தப்படுத்துவதில்லை, ஆனால் திட்டமிட்ட சூழ்நிலையில் இருந்து தொழில்முனைவோரின் உண்மையான போக்கின் விலகலில் இருந்து எழும் சீரற்ற, எதிர்பாராத, ஆனால் சாத்தியமான இழப்புகள். எதிர்பாராத விருப்பத்தின்படி நிகழ்வுகளின் வளர்ச்சியால் ஏற்படும் சில இழப்புகளின் நிகழ்தகவை மதிப்பிடுவதற்கு, முதலில் தொழில்முனைவோருடன் தொடர்புடைய அனைத்து வகையான இழப்புகளையும் அறிந்து கொள்ள வேண்டும், மேலும் அவற்றை முன்கூட்டியே கணக்கிட்டு அவற்றை சாத்தியமான முன்னறிவிப்பு மதிப்புகளாக அளவிட முடியும். . அதே நேரத்தில், ஒவ்வொரு வகையான இழப்பையும் அளவிட விரும்புவது இயற்கையானது மற்றும் அவற்றை ஒன்றாக இணைக்க முடியும், துரதிருஷ்டவசமாக, எப்போதும் செய்ய முடியாது.

தொழில்முனைவோரின் போக்கையும் விளைவுகளையும் பாதிக்கும் நிகழ்வுகளின் சீரற்ற வளர்ச்சியானது, அதிகரித்த வளச் செலவுகள் மற்றும் இறுதி முடிவில் குறைவு போன்ற இழப்புகளுக்கு மட்டும் வழிவகுக்கும். ஒன்று மற்றும் ஒரே சீரற்ற நிகழ்வு ஒரு வகை வளங்களின் செலவுகளில் அதிகரிப்பு மற்றும் இந்த வகையின் செலவுகளில் குறைவு ஆகியவற்றை ஏற்படுத்தும், அதாவது, சில வளங்களின் அதிகரித்த செலவுகளுடன், மற்றவற்றின் சேமிப்பையும் காணலாம். எனவே, ஒரு சீரற்ற நிகழ்வு தொழில்முனைவோரின் இறுதி முடிவுகளில் இரட்டை தாக்கத்தை ஏற்படுத்தினால், பாதகமான மற்றும் சாதகமான விளைவுகளை ஏற்படுத்தினால், இடர் மதிப்பீட்டில் இரண்டும் சமமாக கருதப்பட வேண்டும். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், சாத்தியமான மொத்த இழப்புகளை நிர்ணயிக்கும் போது, ​​அதனுடன் இணைந்த ஆதாயம் கணக்கிடப்பட்ட இழப்புகளிலிருந்து கழிக்கப்பட வேண்டும்.

தொழில் முனைவோர் செயல்பாட்டில் ஏற்படக்கூடிய இழப்புகளை பொருள், உழைப்பு, நிதி, நேர இழப்புகள் மற்றும் சிறப்பு வகை இழப்புகள் எனப் பிரிப்பது நல்லது. பொருள் வகை இழப்புகள் தொழில் முனைவோர் திட்டத்தால் வழங்கப்படாத கூடுதல் செலவுகள் அல்லது உபகரணங்கள், சொத்து, பொருட்கள், மூலப்பொருட்கள், ஆற்றல் போன்றவற்றின் நேரடி இழப்புகளில் வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன. பட்டியலிடப்பட்ட இழப்புகளின் ஒவ்வொரு தனி நபருக்கும், அவற்றின் சொந்த அளவீட்டு அலகுகள் பொருந்தும்.

கொடுக்கப்பட்ட வகை பொருள் வளங்களின் அளவை அளவிடும் அதே அலகுகளில் பொருள் இழப்புகளை அளவிடுவது மிகவும் இயல்பானது, அதாவது எடை, அளவு, பரப்பளவு போன்ற இயற்பியல் அலகுகளில், இழப்புகளை ஒன்றாகக் கொண்டுவருவது சாத்தியமில்லை. வெவ்வேறு அலகுகளில் அளவிடப்படுகிறது மற்றும் அவற்றை ஒரு மதிப்பில் வெளிப்படுத்தலாம். நீங்கள் கிலோகிராம் மற்றும் மீட்டர்களை சேர்க்க முடியாது. எனவே, மதிப்பு அடிப்படையில், பண அலகுகளில் இழப்புகளைக் கணக்கிடுவது கிட்டத்தட்ட தவிர்க்க முடியாதது. இதைச் செய்ய, இயற்பியல் பரிமாணத்தில் ஏற்படும் இழப்புகள் தொடர்புடைய பொருள் வளத்தின் அலகு விலையால் பெருக்குவதன் மூலம் செலவு பரிமாணமாக மாற்றப்படுகிறது. போதுமான அளவு குறிப்பிடத்தக்க அளவு பொருள் வளங்களுக்கு, அதன் விலை முன்கூட்டியே அறியப்படுகிறது, இழப்புகளை உடனடியாக பண அடிப்படையில் மதிப்பிடலாம். மதிப்பின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு தனிப்பட்ட வகையான பொருள் வளங்களுக்கும் சாத்தியமான இழப்புகளின் மதிப்பீட்டைக் கொண்டு, சீரற்ற மாறிகள் மற்றும் அவற்றின் நிகழ்தகவுகளைக் கையாள்வதற்கான விதிகளைக் கவனிக்கும் போது, ​​அவற்றை ஒன்றாகக் கொண்டு வரலாம்.

தொழிலாளர் இழப்பு என்பது எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளால் ஏற்படும் வேலை நேர இழப்பைக் குறிக்கிறது. நேரடி அளவீட்டில், தொழிலாளர் இழப்புகள் மனித நேரங்கள், மனித நாட்கள் அல்லது வேலை நேரத்தின் மணிநேரங்களில் வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன. உழைப்பு இழப்புகளை மதிப்பு, பணவியல் சொற்களாக மொழிபெயர்ப்பது உழைப்பு நேரத்தை ஒரு மணி நேரத்தின் செலவு (விலை) மூலம் பெருக்குவதன் மூலம் மேற்கொள்ளப்படுகிறது.

நிதி இழப்புகள் என்பது எதிர்பாராத கொடுப்பனவுகள், அபராதம் செலுத்துதல், கூடுதல் வரி செலுத்துதல், நிதி மற்றும் பத்திரங்களின் இழப்பு ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடைய நேரடி பண இழப்புகள் ஆகும். கூடுதலாக, வழங்கப்பட்ட ஆதாரங்களில் இருந்து பற்றாக்குறை அல்லது பணம் பெறாத பட்சத்தில், கடன்களை திருப்பிச் செலுத்தாத பட்சத்தில், அவருக்கு வழங்கப்பட்ட பொருட்களை வாங்குபவர் செலுத்தாத நிலையில் நிதி இழப்புகள் ஏற்படலாம்.

தொழில் முனைவோர் செயல்பாடு மற்றும் காப்பீடு ஆகியவை சந்தைப் பொருளாதாரத்தில் நெருக்கமாக ஒன்றோடொன்று தொடர்புடைய வகைகளாகும். தொழில் முனைவோர் செயல்பாட்டின் நோக்கம் லாபம் ஈட்டுவது, வணிகத்தில் முதலீடு செய்யப்பட்ட மூலதனத்தை அதிகரிப்பது.

புதிய தொழில்நுட்பத்தின் வளர்ச்சி இல்லாமல், உற்பத்தியை தீவிரப்படுத்த கூடுதல் இருப்புகளைத் தேடுவதில் நியாயமான ஆபத்து இல்லாமல், பயனுள்ள தொழில்முனைவோர் செயல்பாடு சிந்திக்க முடியாதது. இப்போது தொழில்முனைவோர் மற்றும் காப்பீட்டுக்கு இடையிலான உறவின் மற்றொரு அம்சத்தைக் கவனிக்கலாம். சந்தைப் பொருளாதாரத்தில் காப்பீடு என்பது வணிக நடவடிக்கையின் ஒரு கோளமாக செயல்படுகிறது. சில அபாயங்களுக்கு பொறுப்பேற்று, காப்பீட்டாளர் முதலில் முடிக்கப்பட்ட ஒப்பந்தம் அவருக்கு என்ன கொடுக்க வேண்டும் என்பதைப் பற்றி சிந்திக்கிறார். ஒரு தொழில்முனைவோர் தனது சொந்த ஆபத்தில் செயல்படுவதால், பாதகமான நிகழ்வுகளின் நிகழ்தகவு குறிப்பாக அதிகமாக இருக்கும் காப்பீட்டு வகைகளை அவர் எடுப்பதில்லை. அதனால்தான் அதிக ஆபத்துள்ள பல பொருள்கள் வணிக அடிப்படையில் பரஸ்பர காப்பீட்டின் பொருளாகின்றன.

ரஷ்யாவில் சந்தைப் பொருளாதாரம் வளரும்போது, ​​​​தொழில்முனைவோர் இந்த பொறிமுறையின் முக்கியத்துவத்தை பெருகிய முறையில் புரிந்துகொள்கிறார்கள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு மாற்றக்கூடிய அபாயங்களின் பட்டியலை படிப்படியாக விரிவுபடுத்துகிறார்கள் அல்லது அவர்களின் நடவடிக்கைகளின் போது ஏற்படும் அபாயங்களுக்கு எதிராக பிற பாதுகாப்பு முறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். பல்வேறு தொழில்முனைவோர் அபாயங்கள் வணிக மற்றும் நிதி அபாயங்கள். இந்த பிரிவு மிகவும் நிபந்தனைக்குட்பட்டது என்று கூற வேண்டும், மேலும் காப்பீட்டில், "நிதி அபாயங்கள்" ஒரே நேரத்தில் முதல் மற்றும் இரண்டாவது இரண்டையும் குறிக்கின்றன. வார்த்தையின் குறுகிய அர்த்தத்தில் "நிதி ஆபத்து" என்பது இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்கள் எந்தவொரு செயலையும் மேற்கொள்ளும் போது அல்லது முறையான இலாபத்தை இலக்காகக் கொள்ளாத ஒற்றை பரிவர்த்தனைகளை முடிக்கும்போது எதிர்பாராத செலவுகளின் ஆபத்து என்று பொருள். இந்த அபாயங்களின் வகைப்பாடு மற்றும் வணிக அபாயங்களை காப்பீடு செய்வதற்கான சாத்தியக்கூறுகளை பகுப்பாய்வு செய்வோம்.

2. வணிக ஆபத்து காப்பீடு கருத்து

தொழில்முனைவோர் செயல்பாட்டின் கருத்து அது உங்கள் சொந்த ஆபத்து மற்றும் ஆபத்தில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது என்பதைக் குறிக்கிறது (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பத்தி 3, பிரிவு 1, கட்டுரை 2). எனவே, இழப்பின் ஆபத்து, வழக்கில் முதலீடு செய்யப்பட்ட நிதிகள் திரும்பப் பெறாதது ஆகியவை அவர்களின் பங்கேற்பாளர்களின் விருப்பம், சமத்துவம் மற்றும் சொத்து சுதந்திரத்தின் சுயாட்சியின் அடிப்படையில் சிவில் சட்ட உறவுகளின் தன்மையுடன் பிரிக்கமுடியாத வகையில் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. அதே நேரத்தில், இழப்புகள் அல்லது உத்தேசித்த லாபத்தைப் பெறுவதில் தோல்வி ஏற்படும் அபாயத்தை ஏற்படுத்தக்கூடிய அனைத்து ஆச்சரியங்களையும் முன்னறிவிப்பது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது என்று நாம் நம்பிக்கையுடன் கூறலாம், அதாவது விரைவில் அல்லது பின்னர் எந்தவொரு தொழில்முனைவோரும் நிதி இழப்புகளின் சிக்கலை எதிர்கொள்ளலாம். இந்த வகை செயல்பாட்டின் அபாயத்துடன் தொடர்புடையது. இத்தகைய நிலைமைகளின் கீழ், வணிக இடர் காப்பீடு என்பது சொத்துக் காப்பீடு, சிவில் பொறுப்பு மற்றும் பிற வகையான காப்பீடுகளுடன், வணிகம் செய்யும் போது இலாப நோக்கற்ற அல்லது ஏற்படும் இழப்புகளிலிருந்து பாதுகாப்பதற்கான வழிகளில் ஒன்றாகும்.

வணிக இடர் காப்பீடு என்பது சொத்துக் காப்பீட்டின் வகைகளில் ஒன்றாகும். பொது விதிகளின்படி (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 929), சொத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ், ஒரு தரப்பினர் (காப்பீட்டாளர்) ஒப்பந்தத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட கட்டணத்திற்கு (காப்பீட்டு பிரீமியம்) ஒரு நிகழ்வின் போது மேற்கொள்கிறார். இந்த நிகழ்வின் விளைவாக காப்பீடு செய்யப்பட்ட சொத்தில் ஏற்படும் இழப்புகள் அல்லது காப்பீட்டாளரின் பிற சொத்து நலன்கள் தொடர்பான இழப்புகளுக்கு (காப்பீட்டு இழப்பீடு செலுத்த) ஒப்பந்தத்தில் வழங்கப்பட்டுள்ள நிகழ்வு (காப்பீட்டு நிகழ்வு) ) ஒப்பந்தத்தால் குறிப்பிடப்பட்ட தொகைக்குள் (காப்பீடு தொகை). வணிக ஆபத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் ஒரு அம்சம் என்னவென்றால், காப்பீடு செய்தவரின் வணிக அபாயம் மட்டுமே அவருக்கு ஆதரவாக மட்டுமே காப்பீடு செய்யப்பட முடியும். பாலிசிதாரராக இல்லாத நபரின் வணிக அபாயக் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் செல்லாது, மேலும் பாலிசிதாரராக இல்லாத நபருக்கு ஆதரவாக முடிவடைந்தால், அது பாலிசிதாரருக்கு ஆதரவாக முடிவடைந்ததாகக் கருதப்படுகிறது.

2.1 யார் காப்பீடு செய்ய முடியும்

முதலாவதாக, வணிக ஆபத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் பரிந்துரைக்கப்பட்ட முறையில் பதிவு செய்யப்பட வேண்டும் மற்றும் தொழில் முனைவோர் நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள உரிமை வேண்டும். இது ஒரு தொழில்முனைவோராக பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒரு குடிமகனாக இருக்கலாம், ஒரு வணிக நிறுவனமாக அல்லது அதன் சட்டரீதியான இலக்குகளை அடைய தொழில் முனைவோர் நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ள வணிக சாராத அமைப்பாக இருக்கலாம். கூடுதலாக, பாலிசிதாரரால் மேற்கொள்ளப்படும் செயல்பாடு உரிமத்திற்கு உட்பட்டதாக இருந்தால் அவர் உரிமம் பெற்றிருக்க வேண்டும்.

2.2 வணிக ஆபத்து காப்பீட்டு பொருள்கள்

தொழில்முனைவோர் அபாயங்களின் காப்பீட்டின் பொருள்கள் அவர்களின் தொழில் முனைவோர் நடவடிக்கைகளுடன் தொடர்புடைய காப்பீட்டாளர்களின் சொத்து நலன்களாக இருக்கலாம். எனவே, சிவில் கோட் குறிப்பிடப்பட்ட கட்டுரை 929, ஒரு தொழில்முனைவோரின் எதிர் தரப்பினரின் கடமைகளை மீறுவது அல்லது அவரது கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட காரணங்களுக்காக தொழில்முனைவோரின் செயல்பாடுகளின் நிலைமைகளில் மாற்றம் ஆகியவற்றைக் குறிக்கிறது.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டத்தின் 9 வது பிரிவு "ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு வணிகத்தின் அமைப்பில்" காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஆபத்து ஒரு எதிர்பார்க்கப்படும் நிகழ்வு என்று நிறுவுகிறது, இதில் காப்பீடு மேற்கொள்ளப்படுகிறது. இந்த வழக்கில், குறிப்பிடப்பட்ட நிகழ்வு அதன் நிகழ்வின் நிகழ்தகவு மற்றும் சீரற்ற தன்மையின் அறிகுறிகளைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். இந்த விதி வணிக அபாயங்களுக்கும் பொருந்தும். எனவே, அதன் எதிர் தரப்பினரால் ஒரு கடமையை மீறுவது தொடர்பாக, தொழில்முனைவோர் நல்ல நம்பிக்கையில் அறியாமையுடன் இருக்க வேண்டும். இதற்கு இணங்க, ஒரு நபருக்கு பொருட்களை விற்கும்போது விற்பனையாளரின் தொழில்முனைவோர் அபாயத்தை காப்பீடு செய்ய முடியாது. அதே வழியில், செயல்பாட்டின் நிலைமைகளில் மாற்றம் தொழில்முனைவோருக்கு தற்செயலான இயல்புடையதாக இருக்க வேண்டும், அதாவது, இந்த மாற்றத்தை அவர் அறியாமல் நல்ல நம்பிக்கையுடன் இருக்க வேண்டும்.

காப்பீட்டு தொகைதொழில்முனைவோர் அபாயத்தின் உண்மையான மதிப்பை (காப்பீட்டு மதிப்பு) மீறக்கூடாது. அத்தகைய செலவு என்பது ஒரு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் எதிர்பார்க்கும் வணிக இழப்புகள் ஆகும், மேலும் இதில் பின்வருவன அடங்கும்:

காப்பீட்டாளர் செய்த அல்லது அதை மீட்டெடுப்பதற்கான உரிமையை மீறும் பட்சத்தில் செய்ய வேண்டிய செலவுகள் (உண்மையான சேதம்);

இழந்த வருமானம், பாலிசிதாரர் சிவில் விற்றுமுதல் சாதாரண நிலைமைகளின் கீழ் பெற வேண்டும்.

காப்பீட்டு விகிதங்கள்தொழில்முனைவோரின் செயல்பாட்டின் வகை, காப்பீட்டு காலம், தயாரிப்புகளின் அளவு (வழங்கப்பட்ட சேவைகள்) மற்றும் காப்பீட்டு அபாயத்தின் தன்மை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

3. வணிக இடர் காப்பீட்டுக்கான சட்டக் கட்டமைப்பு

3.1 வணிக இடர் காப்பீட்டிற்கான சட்ட அடிப்படை

தொழில்முனைவோர் அபாயங்களின் வரையறை ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 929 இல் உள்ளது. இவை பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்குகின்றன: வேலையில்லா நேரத்துடன் தொடர்புடைய இழப்புகளின் ஆபத்து; நிறுவனத்தின் எதிர் கட்சிகளால் அவர்களின் கடமைகளை மீறுவதால் ஏற்படும் இழப்புகளின் ஆபத்து; எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தின் பற்றாக்குறையுடன் தொடர்புடைய ஆபத்து.

ஒப்பந்தக் கடமைகளின் செயல்திறன் அல்லது முறையற்ற செயல்பாட்டிற்கான பொறுப்புக் காப்பீட்டிலிருந்து வணிக இடர் காப்பீடு வேறுபடுத்தப்பட வேண்டும். பொறுப்பு காப்பீடு ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 932 ஆல் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. அத்தகைய காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் இழப்பீடு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிறுவனத்தின் செயல்களின் விளைவாக சேதத்தை சந்தித்த ஒருவரால் பெறப்படுகிறது.

ஒரு விதியாக, இழப்புகள் அவை நிகழும் நேரத்தில் மதிப்பிடப்படுகின்றன (அல்லது, வழக்கறிஞர்கள் சொல்வது போல், "காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் தொடக்கத்துடன்"). ஒப்பந்தம் காப்பீட்டு பொறுப்பு வரம்பை நிறுவுகிறது. அதாவது காப்பீட்டு நிறுவனம் குறிப்பிட்ட தொகைக்கு மேல் இழப்பீடாக செலுத்த முடியாது. ஒப்பந்தத்தில் தெளிவாக வரையறுக்கப்பட்டுள்ள அபாயங்களுக்கு மட்டுமே காப்பீட்டு நிறுவனம் பொறுப்பாகும்.

இருப்பினும், இழப்புகளின் ஒரு பகுதி இன்னும் நிறுவனத்தால் ஈடுசெய்யப்படுகிறது. இழப்புகளை ஈடுசெய்வதில் அவரது பங்கேற்பின் அளவு ஒப்பந்தத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இந்த நிலை ஃபிரான்சைஸ் என்று அழைக்கப்படுகிறது. அதன் பயன்பாடு நிறுவனத்திற்கான காப்பீட்டு செலவைக் குறைக்கிறது. ஒப்பந்தத்தில் நிபந்தனையற்ற விலக்கு குறிப்பிடப்பட்டிருந்தால், சேதத்தின் அளவு மற்றும் விலக்கு ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வேறுபாடு நிறுவனத்திற்கு திருப்பிச் செலுத்தப்படும்.

3.2 ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 933 இல் வர்ணனை

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 933 கூறுகிறது:

வணிக அபாய காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ், வணிக அபாயத்தை காப்பீடு செய்தவரால் மட்டுமே காப்பீடு செய்ய முடியும் மற்றும் அவருக்கு ஆதரவாக மட்டுமே.

பாலிசிதாரராக இல்லாத நபரின் வணிக ஆபத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் செல்லாது. பாலிசிதாரராக இல்லாத நபருக்கு ஆதரவாக ஒரு வணிக ஆபத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் பாலிசிதாரருக்கு ஆதரவாக முடிவடைந்ததாகக் கருதப்படுகிறது.

கருத்து:

1. ஒரு சிக்கலான வணிக அபாயமாக காப்பீடு செய்யப்பட்ட வட்டி, அதாவது. காப்பீடு செய்யப்பட்ட இழப்புகளின் அனைத்து கூறுகளையும் உள்ளடக்கியது - உண்மையான சேதம் மற்றும் இழந்த லாபம் மற்றும் பொறுப்பு (கலை 929 க்கு வர்ணனையைப் பார்க்கவும்), ஆனால் இது மற்ற வகை ஆர்வங்களில் இருந்து வேறுபடுகிறது, இது தொழில்முனைவோர் நடவடிக்கைகளின் நடத்தை தொடர்பாக எழுகிறது. சம்பந்தப்பட்ட நபர் (கலை. 2 ஜிகே).

வணிக நடவடிக்கைகளை நடத்தும் ஒரு நபர் சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட நடைமுறைக்கு இணங்க இந்த திறனில் பதிவு செய்ய வேண்டும் (சிவில் கோட் பிரிவு 2). அந்த. அத்தகைய ஒப்பந்தத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் ஒரு தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோராக பதிவுசெய்த குடிமகனாகவோ அல்லது வணிக அமைப்பாகவோ அல்லது அதன் சட்டரீதியான இலக்குகளை அடைய தொழில் முனைவோர் நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ளும் ஒரு இலாப நோக்கற்ற அமைப்பாகவோ இருக்கலாம் (பத்தி இரண்டு, பிரிவு 3, கட்டுரை 50 சிவில் குறியீடு). ஆயினும்கூட, உண்மையில், தொழில்முனைவோர் நடவடிக்கைகள் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோராக பதிவு செய்யப்படாத குடிமக்களால் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன மற்றும் அவர்களின் சாசனத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளதை விட பிற நோக்கங்களுக்காக இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்களாகும். இந்த வழக்கில் நன்மைகளைப் பெறுவதற்கான ஆர்வம் சட்ட விதிமுறைகளுக்கு முரணானது, எனவே சட்டவிரோதமானது (சிவில் கோட் கட்டுரை 928 இன் பிரிவு 1).

2. தொழில்முனைவோரின் எதிர் தரப்பினரால் கடமைகளை மீறும் பட்சத்தில் அல்லது அவரது கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட காரணங்களுக்காக தொழில்முனைவோரின் நடவடிக்கைகளின் நிலைமைகளில் மாற்றம் ஏற்பட்டால் தொழில்முனைவோர் இடர் காப்பீடு வழங்கப்படுகிறது. இது லாபத்தைப் பிரித்தெடுப்பதை நோக்கமாகக் கொண்ட முறையான செயல்பாட்டைக் குறிக்கிறது (சிவில் கோட் பிரிவு 2), பின்னர் செயல்பாட்டின் நிலைமைகளில் மாற்றம் முறையாக இருக்க வேண்டும். அந்த. வணிக ஆபத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ், எடுத்துக்காட்டாக, தற்செயலான ஒரு முறை சரக்கு இழப்பு காரணமாக இழந்த லாபத்தை காப்பீடு செய்ய முடியாது, ஆனால் சரக்கு இழப்பு வழக்குகள் சீராக அதிகரித்து வரும் நிலைமைகளில் இத்தகைய மாற்றத்தால் மட்டுமே. எவ்வாறாயினும், வணிக ஆபத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ், எதிர் கட்சிகளின் கடமைகளை மீறுவதால் ஒரு முறை சரக்கு இழப்பு காரணமாக இழந்த லாபத்தை காப்பீடு செய்ய முடியாது என்று இது அர்த்தப்படுத்துவதில்லை. உரிம விதிமுறைகளுக்கு பின் இணைப்பு 2 இன் பத்தி 7 இல் விவரிக்கப்பட்டுள்ளபடி, இழந்த லாபத்தை சரக்கு காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் காப்பீடு செய்ய முடியாது என்றும் இது அர்த்தப்படுத்துவதில்லை.

செயல்பாட்டின் நிலைமைகளில் மாற்றம் தொழில்முனைவோருக்கு சீரற்றதாக இருக்க வேண்டும், அதாவது. அவர் இந்த மாற்றத்தை அறியாத நல்ல நம்பிக்கையுடன் இருக்க வேண்டும் (காப்பீட்டுச் சட்டத்தின் 9வது பிரிவுக்கான விளக்கத்தைப் பார்க்கவும்). எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு தொழில்முனைவோர் தனது செயல்பாட்டை மற்றொரு பிராந்தியத்திற்கு மாற்றியதன் காரணமாக ஒரு தொழில்முனைவோர் அபாயத்தை காப்பீடு செய்ய முடியாது.

தொழில்முனைவோர் தனது எதிர் தரப்பினரின் கடமையை மீறுவதை அறியாமல் நல்ல நம்பிக்கையுடன் இருக்க வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நபருக்கு பொருட்களை விற்கும்போது விற்பனையாளரின் தொழில்முனைவோர் அபாயத்தை காப்பீடு செய்ய முடியாது, ஏனெனில் விற்பனையாளருக்கு எப்போதும் வாங்குபவரின் கடனைப் பற்றிய தகவல்களைப் பெறுவதற்கான உண்மையான வாய்ப்பு அல்லது அத்தகைய தகவல்கள் இல்லாத நிலையில், விற்பனை ஒப்பந்தத்தை முடிக்கவில்லை.

3. வணிக இடர் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் பயனாளியோ அல்லது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரோ நியமிக்கப்படக்கூடாது. இருப்பினும், இந்த இரண்டு விதிகளை மீறுவதால் ஏற்படும் விளைவுகள் வேறுபட்டவை. ஒப்பந்தத்தில் ஒரு பயனாளியை நியமிக்கும்போது, ​​ஒப்பந்தத்தின் இந்த நிபந்தனை மட்டுமே செல்லாது, மேலும் ஒப்பந்தத்தின் மீதமுள்ள விதிமுறைகள் நடைமுறையில் இருக்கும். ஒப்பந்தத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் நியமிக்கப்படும்போது, ​​முழு ஒப்பந்தமும் செல்லாது.

4. வணிக ஆபத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ், நிதி ஆபத்து மட்டும் காப்பீடு செய்யப்படுகிறது, ஆனால் மற்ற இழப்புகள் - சொத்து மற்றும் பொறுப்பு சேதம். எனவே, தொழில்முனைவோர் செயல்பாடுகளை நடத்தும் நபர்கள் தங்கள் சொத்துக்களை எந்த சட்ட வடிவில் காப்பீடு செய்யலாம் - சொத்து காப்பீடு (சிவில் கோட் பிரிவு 930) அல்லது வணிக இடர் காப்பீடு வடிவத்தில், இந்தத் தேர்வைப் பொறுத்து, ஒழுங்குமுறை ஒழுங்குமுறை இருக்கும். வெவ்வேறு. தொழில்முனைவோரின் பொறுப்பும் அப்படித்தான். அதிகரித்த சுற்றுச்சூழல் விதிமுறைகளுக்கு எதிரான சுற்றுச்சூழல் காப்பீடு ஒரு சிறந்த எடுத்துக்காட்டு. தீங்கு விளைவிப்பதற்காக ஒரு தொழில்முனைவோரின் பொறுப்பின் காப்பீடாக இது மேற்கொள்ளப்பட்டால், பயனாளி பாதிக்கப்பட்டவர், மேலும் இது காப்பீடு செய்தவருக்கு ஆதரவாக மட்டுமே வணிக இடர் காப்பீடு வடிவத்தில் மேற்கொள்ளப்படலாம்.

எனவே, வணிக இடர் காப்பீட்டை ஒரு தனி வகை காப்பீடாக பிரித்து, அதற்கான சிறப்பு விதிகளை நிறுவுவதன் மூலம், சட்டமன்ற உறுப்பினர் உண்மையில் எழும் உறவுகளின் பல்வேறு ஒழுங்குமுறைகளை அறிமுகப்படுத்தினார், இந்த உறவுகளின் உள்ளடக்கத்தைப் பொறுத்து அல்ல, ஆனால் சட்ட வடிவத்தைப் பொறுத்து அவர்கள் ஆடை அணிந்துள்ளனர். இந்த வேறுபாடு, நிச்சயமாக, சட்டப்பூர்வமானது, ஏனெனில் இது சட்டமியற்றியவரால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட முறையில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது, ஆனால் அது சட்டபூர்வமானதாக அங்கீகரிக்கப்பட முடியாது, அதாவது. சட்டபூர்வமானது மட்டுமல்ல, சமூக உறவுகளின் சட்ட ஒழுங்குமுறையின் அடிப்படைக் கொள்கைகளுடன் தொடர்புடையது.

4. வணிக அபாயங்களின் வகைப்பாடு

தொழில்முனைவோரின் எதிர் தரப்பினரால் அவர்களின் கடமைகளை மீறுவதால் தொழில்முனைவோர் நடவடிக்கைகளால் ஏற்படும் இழப்புகளின் ஆபத்து அல்லது தொழில்முனைவோரின் கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட சூழ்நிலைகள் காரணமாக இந்த நடவடிக்கையின் நிலைமைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள், எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தைப் பெறாத ஆபத்து உட்பட - தொழில்முனைவோர் ஆபத்து

4.1 வேலையில்லா நேர காப்பீடு

(வணிக நடவடிக்கைகளில் இடைவேளை)

வெளிப்படையாக, ஒரு நிறுவனத்தின் வெற்றிகரமான வணிக நடவடிக்கைக்கான முக்கிய நிபந்தனைகளில் ஒன்று, பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளின் உற்பத்தி அல்லது விற்பனை செயல்முறையின் தொடர்ச்சி ஆகும். வேலையில்லா நேரம் முற்றிலும் வேறுபட்ட காரணங்களால் ஏற்படலாம் - தீ, உபகரணங்கள் செயலிழப்பு மற்றும் பிற தீவிர சூழ்நிலைகள். இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், நேரடி சேதத்திற்கு கூடுதலாக, நிறுவனம் பெரும்பாலும் இழந்த இலாபங்கள், செலவுகளை ஈடுகட்ட வருமானம் இல்லாமை, மீண்டும் செயல்படுவதற்கான திட்டமிடப்படாத செலவுகள் போன்ற வடிவங்களில் மறைமுக இழப்புகளை சந்திக்கிறது. இந்த விஷயத்தில், மறைமுக இழப்புகள் தொகையை விட அதிகமாக இருக்கும் நேரடி சேதம். எனவே, சொத்துக் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள் நேரடி சேதத்திற்கு மட்டுமே காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குவதால், மறைமுக இழப்பு காப்பீடு குறிப்பாக முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது.

எனவே, வணிக குறுக்கீடு காப்பீடு என்பது காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட நிகழ்வுகள் தொடர்பாக நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளை மேற்கொள்ள இயலாமையால் ஏற்படும் இழப்புகளுக்கு ஈடுசெய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. வேலையில்லாக் காப்பீடு என்பது சொத்துக் காப்பீட்டுடன் நெருங்கிய தொடர்புடையது, எனவே ஒரு ஒப்பந்தம் மற்றொன்றுக்கு கூடுதலாக முடிவடைகிறது.

தீ மற்றும் பிற தீவிர நிகழ்வுகளின் விளைவாக வேலையில்லா நேரத்தின் போது மிகவும் பிரபலமான காப்பீடு - இயற்கை பேரழிவுகள், நீர் வழங்கல் அமைப்பில் விபத்துக்கள், வெடிப்புகள். கூடுதலாக, உபகரணங்கள் மற்றும் இயந்திரங்களின் முறிவுகளின் அபாயங்கள் பெரும்பாலும் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன, அதன் தோல்வி நிறுவனத்திற்கு குறிப்பிடத்தக்க சேதத்தை ஏற்படுத்தும். மின்னணு உபகரணங்களின் செயலிழப்பு காரணமாக ஏற்படும் குறுக்கீடுகளுக்கு எதிரான காப்பீடு என்பது பெருகிய முறையில் பொருத்தமானது. இது தகவல் தொடர்பு சாதனங்களின் செயல்பாட்டில் செயலிழந்த நேரத்திலிருந்து சேதம், அழிவு, சேதம், தண்ணீருக்கு வெளிப்பாடு, மூன்றாம் தரப்பினரின் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகள் மற்றும் பிற எதிர்பாராத நிகழ்வுகள் காரணமாக பிற உயர் தொழில்நுட்ப மின் நிறுவல்களுக்கு இழப்பீடு வழங்குகிறது. தானியங்கி கட்டுப்பாட்டு அமைப்புகள், கணினி நெட்வொர்க்குகள் மற்றும் பிற உயர் தொழில்நுட்ப உபகரணங்களைப் பரவலாகப் பயன்படுத்தும் மற்றும் பயன்படுத்தும் நிறுவனங்களுக்கு இத்தகைய காப்பீடு மிகவும் முக்கியமானது.

கூடுதலாக, நிறுவனங்களுக்கு வழங்குவதில் எதிர்பாராத நிகழ்வுகளின் விளைவாக மின்சாரம் மற்றும் நீர் விநியோகத்தில் ஏற்படும் இடையூறுகளுடன் தொடர்புடைய வேலையில்லா நேரத்திற்கான காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள் உள்ளன. இந்த வகை காப்பீடு கட்டுமானத்தின் போது பயன்படுத்தப்படலாம் - ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள நிகழ்வுகளின் தொடக்கத்துடன் தொடர்புடைய வேலையை முடிப்பதற்கான காலக்கெடுவை மீறியதன் விளைவாக நிறுவனம் எதிர்பார்க்கப்படும் லாபத்தைப் பெறாவிட்டால், சேதம் அல்லது சொத்து இழப்பு ஏற்படுகிறது. .

மற்றொரு வகை தற்காலிக இலாப காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் சந்தை நிலைமைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களின் விளைவாக வருமான இழப்புக்கு எதிரான காப்பீடு ஆகும். இந்த வழக்கில், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் காரணமாக காப்பீட்டாளரால் ஏற்படும் இழப்புகள் ஏற்பட்டால் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு வழங்கப்படுகிறது. சந்தை நிலைமைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள், இந்த தயாரிப்புகளுக்கான (சேவைகள்) தேவை அதிகபட்சமாக இருந்தது.

வேலையில்லா நேரத்திற்கு எதிராக காப்பீடு செய்யும் போது, ​​பின்வரும் நிபந்தனை இருந்தால் காப்பீட்டு நிறுவனம் இழப்பீடு செலுத்துகிறது: காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் வழங்கப்பட்ட ஒரு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு, சொத்துக்கு அழிவு அல்லது சேதத்தை ஏற்படுத்தியது, இதன் விளைவாக அதன் நோக்கம் கொண்ட பயன்பாட்டிற்கு இது பொருந்தாது, இதையொட்டி, பொருளாதார நடவடிக்கைகளில் முறிவுக்கு வழிவகுத்தது.

வேலையில்லா காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் காப்பீட்டாளரால் ஈடுசெய்யப்பட்ட இழப்புகள் மூன்று பகுதிகளைக் கொண்டிருக்கும்:

• காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் காரணமாக, வெளிப்படுத்தப்படாத செலவுகள் (நிதியின் மீதான வட்டி, காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் முடிவடைந்தது தொடர்பான நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வதை நோக்கமாகக் கொண்டது; வளாகம் மற்றும் உபகரணங்களுக்கான வாடகை; காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஊழியர்களின் ஊதியம் போன்றவை) ;
• காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் நிகழ்வு தொடர்பாக பெறப்படாத இழந்த இலாபம்;
• வேலையில்லா நேரத்திலிருந்து ஏற்படும் இழப்புகளைக் குறைப்பதற்கான செலவுகள் (இதில் செயல்பாடுகளை நிறுத்துவதற்கும், வாடிக்கையாளர்களையும் வாடிக்கையாளர்களையும் இழக்காமல் இருப்பதற்காகவும் நிறுவனம் செய்யும் செலவுகள் அடங்கும் - மற்ற நிறுவனங்களுக்கு வேலையை மாற்றுவதற்கான செலவுகள்; கூடுதல் நேர வேலைக்காக காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஊழியர்களுக்கு வழங்கப்படும் ஊதியம்; செலவுகள் அவசர பழுது, முதலியன. .P.). அதே நேரத்தில், செலவுகள் திருப்பிச் செலுத்துதலுக்கு உட்பட்டவை அல்ல, இதன் விளைவாக காப்பீட்டாளர் எந்த நன்மையையும் பெறுகிறார் - எடுத்துக்காட்டாக, உற்பத்தியை நவீனமயமாக்குகிறது.

வேலையில்லா நேரத்திற்கு எதிராக காப்பீடு செய்யும் போது, ​​காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் பொறுப்பு உத்தரவாதக் காலத்திற்கு வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது - காப்பீட்டாளரின் பொருளாதார நடவடிக்கையின் குறுக்கீடு அதிகபட்ச காலம், காப்பீட்டாளர் பொறுப்பாகும் இழப்புகளுக்கு. நடைமுறையில் குறுக்கீடுகளுக்கு எதிரான முழு காப்பீடு மற்றும் அடிப்படை இழப்புகளுக்கு எதிரான காப்பீடு ஆகியவற்றுக்கு இடையே வேறுபாடு உள்ளது என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். முதல் வழக்கில், நிறுவனம் உற்பத்தி சாதனங்களை மீட்டெடுப்பது மட்டுமல்லாமல், இயல்பான செயல்பாட்டு முறையிலும் (சொல்லுங்கள், சந்தையில் அதன் நிலையை மீட்டெடுப்பது), அதற்கு சமமான அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட லாபத்தைப் பெறத் தொடங்கும் போது வேலையில்லா நேரம் முடிந்ததாகக் கருதப்படுகிறது. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுக்கு முன் அது பெற்றது. பெரிய இழப்புகளுக்கு எதிரான காப்பீட்டைப் பற்றி நாம் பேசுகிறோம் என்றால், இந்த விஷயத்தில், காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் பொறுப்புக் காலம் உற்பத்தியை மீட்டெடுக்கும் காலத்திற்கு மட்டுமே வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது.

இந்த வகை காப்பீட்டிற்கு, காப்பீட்டு நிகழ்வின் அபாயத்தை தீர்மானிக்க காப்பீட்டாளரின் நிபுணர்களால் நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகள் பற்றிய விரிவான ஆய்வுக்கு முன்னதாக ஒப்பந்தம் முடிவடைகிறது என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும், மேலும் கட்டண விகிதங்கள் தனித்தனியாக தீர்மானிக்கப்படுகின்றன. நிறுவனத்தின் இயக்க நிலைமைகள், உபகரணங்களின் பண்புகள், விற்பனைக்குப் பிந்தைய சேவையின் கிடைக்கும் தன்மை, செயல்பாடுகளை முன்கூட்டியே மீட்டெடுப்பதற்கான சாத்தியம் போன்றவை.

4.2 எதிர் கட்சிகளால் ஒப்பந்தக் கடமைகளை மீறுவதோடு தொடர்புடைய இடர்களுக்கான காப்பீடு (வணிகக் கடன் காப்பீடு)

ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளின் கீழ், பொருட்கள் அல்லது சேவைகளுக்கான கட்டணம் கப்பலுக்குப் பிறகு செய்யப்பட்டால் (அதாவது, சப்ளையர் வணிகக் கடனை வழங்குகிறார்), வாங்குபவர் பணம் செலுத்தாத சப்ளையருக்கு எப்போதும் ஆபத்து உள்ளது. வங்கிகள் கடன் கொடுக்கும் போது அதே ரிஸ்க் எடுக்கின்றன. இரண்டு சந்தர்ப்பங்களிலும், கடனாளியின் திவாலாகிவிட்டாலோ அல்லது பிற காரணங்களுக்காக கடனைச் செலுத்தாமல் இருந்தாலோ கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவது கடன் காப்பீட்டிற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் நோக்கம் கொண்டது. அபாயங்களின் தன்மையால், பொருளாதார (வணிக) மற்றும் அரசியல் அபாயங்களுக்கு எதிரான கடன் காப்பீடு வேறுபடுகிறது. அதே நேரத்தில், பொருளாதார அபாயங்கள், குறிப்பாக, வாங்குபவரின் திவால்நிலை, அவர் பணம் செலுத்த மறுப்பது மற்றும் கடனை சரியான நேரத்தில் செலுத்தாதது ஆகியவை அடங்கும். பொருளாதார அபாயங்களுக்கு எதிரான காப்பீடு நாட்டிற்குள் பரிவர்த்தனைகளை முடிக்கும்போது மற்றும் வெளிநாட்டு வர்த்தக நடவடிக்கைகளில் மேற்கொள்ளப்படுகிறது. அதே நேரத்தில், அரசியல் அபாயங்களுக்கு எதிரான காப்பீடு, ஒரு விதியாக, வெளிநாட்டு பொருளாதார பரிவர்த்தனைகளை செயல்படுத்துவதில் மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுகிறது. இந்த வகை அபாயங்களில் அரசியல் இயல்பு நிகழ்வுகள் அடங்கும் - போர்கள், வேலைநிறுத்தங்கள், அரசியல் ஆட்சி மாற்றம் போன்றவை.

பொருளாதார அபாயங்களுக்கு எதிரான கடன் காப்பீட்டின் மிகவும் பொதுவான வகைகளில் ஒன்று பணம் செலுத்தாத இடர் காப்பீடு ஆகும், இது வழங்கப்பட்ட பொருட்கள் அல்லது சேவைகளை வாங்குபவர் செலுத்தாததால் உருவாக்கப்பட்ட கடன்களை செலுத்தாத பட்சத்தில் காப்பீட்டு பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. பொருட்கள் வாங்குபவருக்கு அனுப்பப்படுவதற்கு முன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் முடிவடைகிறது, மேலும் வாங்குபவர் பொருட்களை ஏற்றுக்கொண்டு விலைப்பட்டியலை வழங்கிய பிறகு காப்பீடு செயல்படத் தொடங்குகிறது. வேலையில்லா நேரக் காப்பீட்டைப் போலவே, ஒவ்வொரு ஒப்பந்தத்திற்கும் கட்டண விகிதங்கள் தனித்தனியாக அமைக்கப்படுகின்றன, இது சூழ்நிலைகளின் மொத்தத்தையும் அபாயத்தின் அளவையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. காப்பீட்டாளர்கள் கடனாளிகளின் கடனைத் திருப்பித் தருவது பற்றிய விரிவான தகவல்களைக் கொண்டிருப்பதால், இழப்புகளின் குறிப்பிடத்தக்க பகுதியைத் தடுக்க முடிகிறது. கூடுதலாக, இந்தத் தரவு காப்பீட்டு விகிதங்களின் அளவு மட்டுமல்ல, ஒரு குறிப்பிட்ட ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கான சாத்தியக்கூறுகளின் சிக்கலைத் தீர்ப்பதற்கான அடிப்படையாகும்.

ஒரு ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது, ​​ஒரு விலக்கு பெரும்பாலும் நிறுவப்படுகிறது, இதனால் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் பொருட்கள் அல்லது சேவைகளை வாங்குபவர் சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதில் வட்டி இழக்க மாட்டார். ஒரு விதியாக, அதன் அளவு 20-30% சேதம் ஆகும். விலக்கு பெறுவதை நிறுவுதல் என்பது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது, ​​​​சேதத்தின் ஒரு பகுதியை காப்பீட்டாளரால் திருப்பிச் செலுத்த முடியாது, எனவே காப்பீட்டாளர் எதிர் கட்சிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் கவனமாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் அவர்களின் ஒப்பந்தக் கடமைகளை நிறைவேற்றுவதை நோக்கமாகக் கொண்ட நடவடிக்கைகளை எடுக்க வேண்டும். ஒரு விதியாக, ஒரு விலக்கு நிறுவும் போது, ​​மற்ற காப்பீட்டு நிறுவனங்களில் சேதத்தின் வெளிப்படுத்தப்படாத பகுதியை காப்பீடு செய்ய அனுமதிக்கப்படாது.

காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் முடிவு பாலிசிதாரருக்கு பலவிதமான கடமைகளை விதிக்கிறது, அதை மீறுவது ஒப்பந்தத்தை நிறுத்துவதற்கு வழிவகுக்கும் மற்றும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டு இழப்பீடு செலுத்த மறுக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, பாலிசிதாரர் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு காப்பீடு செய்யப்பட்ட செயல்பாடுகளைச் செயல்படுத்துவது தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்களையும் தெரிந்துகொள்ளும் வாய்ப்பை வழங்க கடமைப்பட்டிருக்கிறார், இது பாலிசிதாரரால் வழங்கப்பட்ட தகவல்களின் துல்லியத்தை சரிபார்க்கவும் கண்காணிக்கவும் உரிமை உண்டு. அதன் கடமைகளை நிறைவேற்றுதல். காப்பீடு செய்தவர் குறிப்பிட்ட தகவலை வழங்க மறுத்தால் அல்லது காப்பீடு செய்தவர் ஆய்வை எதிர்த்தால், ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த காப்பீட்டாளருக்கு உரிமை உண்டு. ஒப்பந்தத்தை முடிப்பதற்கான காரணம் பாலிசிதாரரால் அவருக்குத் தெரிந்த சூழ்நிலைகளில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களை உடனடியாக காப்பீட்டாளருக்கு தெரிவிக்க வேண்டிய கடமையை மீறுவதாக இருக்கலாம், இது காப்பீட்டு அபாயத்தின் அதிகரிப்பை கணிசமாக பாதிக்கலாம் (கட்டுரை 959 இன் பத்தி 1 சிவில் கோட்).

காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது, ​​பாலிசிதாரர் காப்பீட்டாளருக்கு தனது எதிர் தரப்பினருக்கான அனைத்து கடமைகளையும் நிறைவேற்றியுள்ளார் என்பதற்கான ஆதாரத்தை வழங்க வேண்டும், மேலும் அவரிடமிருந்து பணம் கோருவதற்கான உரிமை அவருக்கு உள்ளது. சப்ளை ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை காப்பீடு செய்தவரின் மீறல், தேவையான ஆதார ஆவணங்கள் இல்லாதது, சட்டத்தின் தேவைகளுடன் ஒப்பந்தம் இணங்காதது ஆகியவை காப்பீட்டு இழப்பீட்டை வழங்க மறுப்பதற்கான காரணங்கள் என்பதை வலியுறுத்த வேண்டும்.

காப்பீட்டு இழப்பீட்டுத் தொகையை செலுத்திய பிறகு, காப்பீட்டு நிறுவனம், சிவில் கோட் பிரிவு 965 இன் விதிகளுக்கு இணங்க, கடனாளி அல்லது மற்ற நபரிடம் இருந்து காப்பீடு செய்தவருக்கு செலுத்தப்பட்ட தொகைக்குள் உரிமை கோரும் உரிமையை மாற்றுகிறது. அதே நேரத்தில், காப்பீட்டாளர் அனைத்து ஆவணங்கள் மற்றும் சான்றுகளை காப்பீட்டாளருக்கு மாற்றுவதற்கும், காப்பீட்டாளர் அவருக்கு வழங்கப்பட்ட உரிமைகோரலின் உரிமையைப் பயன்படுத்துவதற்குத் தேவையான அனைத்து தகவல்களையும் அவருக்குத் தெரிவிக்கவும் கடமைப்பட்டிருக்கிறார்.

கூடுதலாக, காப்பீட்டு அபாயத்தின் அளவை அதிகரிக்கக்கூடிய எந்தவொரு நிகழ்வையும் அதன் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு தெரிவிக்க நிறுவனம் கடமைப்பட்டுள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். இது, உதாரணமாக, பணம் செலுத்தும் விதிமுறைகளை மாற்ற கடனாளியின் கோரிக்கையாக இருக்கலாம். ஆபத்தின் அளவு கணிசமாக அதிகரித்துள்ளது என்று கருதினால், காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை நிறுத்த காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு முழு உரிமை உண்டு. அதே நேரத்தில், காப்பீட்டு நிறுவனம் தனக்கு வழங்கப்பட்ட தகவல் எவ்வளவு துல்லியமானது என்பதை சரிபார்க்க முடியும்.

முடிவுரை

வணிக இடர் காப்பீடு, பொதுவாக காப்பீடு போன்றது, மாநிலத்தின் பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மையின் குறிகாட்டியாகும். ரஷ்யாவில் இந்த வகையான காப்பீடு மற்ற வளர்ந்த நாடுகளைப் போல இன்னும் பரவலாக மாறவில்லை என்ற போதிலும், ரஷ்ய சந்தையில் அதன் தேவையை கவனிக்க வேண்டியது அவசியம் மற்றும் எதிர்காலத்தில் இது மற்ற வகை காப்பீடுகளைப் போலவே இருக்கும் என்ற நம்பிக்கையை வெளிப்படுத்துகிறது. எல்லா இடங்களிலும் பயன்படுத்தப்படும்.

பயன்படுத்திய இலக்கியங்களின் பட்டியல்

1. அஜீவ் பி.பி. - காப்பீடு: கோட்பாடு, நடைமுறை மற்றும் வெளிநாட்டு அனுபவம் - எம்.: 1998
2. Altynnikova Inna - இதழ் "Glavbuh", எண். 6, 2001
3. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட்
4. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சட்டம் "ரஷ்ய கூட்டமைப்பில் காப்பீட்டு வணிகத்தின் அமைப்பில்"

வெளிநாடுகளில் பரவலாக இருக்கும் தொழில் அபாயக் காப்பீட்டு நடைமுறை, நம் நாட்டிலும் படிப்படியாக வளர்ந்து வருகிறது. இந்த வகை காப்பீடு தொழில்முனைவோருக்கு பாதகமான சூழ்நிலைகள் அவர்களின் நிதி நிலையை பாதிக்காத நிபந்தனைகளை வழங்குகிறது.

வணிக இடர் காப்பீடு என்பது பொருள், நிதி ஆதாரங்கள், வணிக முடிவுகள் மற்றும் வருமான இழப்பு, கூடுதல் செலவுகள் ஆகியவற்றை பாதிக்கும் நிகழ்வுகளின் போது காப்பீட்டாளர்-தொழில்முனைவோருக்கு காப்பீட்டு இழப்பீடு வழங்குவதற்கான கடமையை வழங்கும் காப்பீட்டு வகைகளின் தொகுப்பாகும். மற்றும் இழப்புகள்.

சட்ட இலக்கியத்தில், தொழில்முனைவோர் ஆபத்து என்ற கருத்தின் சட்ட சாரத்தைப் பற்றிய பார்வைகள் மற்றும் அணுகுமுறைகளின் ஒற்றுமை இன்னும் இல்லை.

தொழில்முனைவோர் ஆபத்து என்பது தொழில் முனைவோர் செயல்பாட்டின் போது மட்டுமே எழும் ஒரு சிறப்பு வகை ஆபத்து.

தொழில்முனைவோர் அபாயம் என்பது சாத்தியமான, சீரற்ற நிகழ்வாக வரையறுக்கப்படுகிறது, இது பொருள் வளங்கள் மற்றும் பல்வேறு வணிக செயல்முறைகளில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது மற்றும் தொழில்முனைவோருக்கு இழப்புகளை ஏற்படுத்துகிறது.

கலை படி. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 929, வணிக அபாயங்கள் பின்வருமாறு:

வேலையில்லா நேரத்துடன் தொடர்புடைய இழப்புகளின் ஆபத்து;

நிறுவனத்தின் எதிர் கட்சிகளால் அவர்களின் கடமைகளை மீறுவதோடு தொடர்புடைய இழப்புகளின் ஆபத்து;

எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தில் பற்றாக்குறையுடன் தொடர்புடைய இழப்பு ஆபத்து.

வணிக இடர் காப்பீட்டின் பொதுவான பண்புகள்:

• 1. வணிக இடர் காப்பீட்டில் ஆர்வம் சிக்கலானது, அதாவது, காப்பீடு செய்யப்பட்ட இழப்புகளின் அனைத்து கூறுகளையும் உள்ளடக்கியது: உண்மையான சேதம், இழந்த லாபம் மற்றும் பொறுப்பு. ஆர்வமுள்ள நபரின் தொழில்முனைவோர் நடவடிக்கைகளை நடத்துவது தொடர்பாக எழும் பிற வகை ஆர்வங்களிலிருந்து இது வேறுபடுகிறது.
• 2. காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் தொழில் முனைவோர் நடவடிக்கையில் ஈடுபட்டுள்ள ஒரு சட்டப்பூர்வ நிறுவனம் (தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோர், அதன் சட்டரீதியான இலக்குகளை அடைய தொழில் முனைவோர் நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ளும் வணிக அல்லது வணிக சாராத சட்ட நிறுவனம்).
• 3. காப்பீட்டாளரின் ஆபத்து காப்பீட்டுக்கு உட்பட்டது மற்றும் அவருக்கு ஆதரவாக மட்டுமே (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 933). வணிக இடர் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் பயனாளியோ அல்லது காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரோ நியமிக்கப்படக்கூடாது. ஒப்பந்தத்தில் ஒரு பயனாளியை நியமிக்கும்போது, ​​ஒப்பந்தத்தின் இந்த நிபந்தனை மட்டுமே செல்லாது, மேலும் ஒப்பந்தத்தின் மீதமுள்ள விதிமுறைகள் நடைமுறையில் இருக்கும். ஒப்பந்தத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் நியமிக்கப்படும்போது, ​​முழு ஒப்பந்தமும் செல்லாது.
• 4. தொழில்முனைவோரின் எதிர் தரப்பினரால் கடமைகளை மீறும் பட்சத்தில் அல்லது அவரது கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட காரணங்களுக்காக தொழில்முனைவோரின் செயல்பாடுகளின் நிலைமைகளில் மாற்றம் ஏற்பட்டால் தொழில்முனைவோர் இடர் காப்பீடு வழங்கப்படுகிறது. கலையில் உள்ள தொழில்முனைவோர் செயல்பாட்டின் வரையறையை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது. ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் 2, அத்தகைய நடவடிக்கைகளுக்கான நிபந்தனைகளை மாற்றுவது முறையாக இருக்க வேண்டும். இதன் விளைவாக, வணிக இடர் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ், எடுத்துக்காட்டாக, தற்செயலான ஒரு முறை சரக்கு இழப்பு காரணமாக இழந்த லாபத்தை காப்பீடு செய்ய முடியாது, ஆனால் சரக்கு இழப்பு வழக்குகள் சீராக அதிகரித்து வரும் நிலைமைகளில் இத்தகைய மாற்றத்தால் மட்டுமே. எவ்வாறாயினும், வணிக ஆபத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ், எதிர் கட்சிகளின் கடமைகளை மீறுவதால் ஒரு முறை சரக்கு இழப்பு காரணமாக இழந்த லாபத்தை காப்பீடு செய்ய முடியாது என்று இது அர்த்தப்படுத்துவதில்லை.
• 5. வணிக ஆபத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ், நிதி ஆபத்து மட்டும் காப்பீடு செய்யப்படுகிறது, ஆனால் மற்ற இழப்புகள் - சொத்து மற்றும் பொறுப்பு சேதம். எனவே, தொழில்முனைவோர் நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ளும் நபர்கள் தங்கள் சொத்துக்களை எந்த சட்ட வடிவில் காப்பீடு செய்யலாம் - சொத்து காப்பீடு (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 930) அல்லது வணிக இடர் காப்பீடு வடிவத்தில், மற்றும் இந்தத் தேர்வைப் பொறுத்து, ஒழுங்குமுறை ஒழுங்குமுறை வேறுபட்டதாக இருக்கும்.

காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் முடிவிற்குப் பிறகுதான் தொழில்முனைவோர் ஆபத்து காப்பீடு செய்யப்படுகிறது.

வணிக இடர் காப்பீட்டின் பின்வரும் முக்கிய வகைகளை வேறுபடுத்தி அறியலாம்:

• 1. பொருட்களின் விற்பனை, வேலையின் செயல்திறன் அல்லது சேவைகளை வழங்குதல் தொடர்பான தொழில்முனைவோரின் பல்வேறு பரிவர்த்தனைகளில் ஏற்படக்கூடிய இழப்புகளின் காப்பீடு;
• 2. வங்கிகளில் டெபாசிட் கணக்குகள் மற்றும் செட்டில்மென்ட் கணக்குகளில் வைக்கப்பட்டுள்ள தனது சொந்த நிதி ஆதாரங்களுக்கான தொழில்முனைவோரால் காப்பீடு.
• 3. கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாத வங்கியின் காப்பீடு.
• 4. முதலீடு மற்றும் புதுமை திட்டங்களை செயல்படுத்த முதலீடு செய்யப்பட்ட நிதிகளின் காப்பீடு.
• 5. உற்பத்தியின் குறுக்கீடுகளால் (நிறுத்தங்கள்) எழும் இழப்புகளுக்கான காப்பீடு.
• 6. அவர்களின் வணிக நடவடிக்கைகளின் விற்பனை அளவுகள், கூடுதல் செலவுகள் மற்றும் பிற இழப்புகளைக் குறைப்பதால் ஏற்படும் அபாயங்களுக்கு எதிரான காப்பீடு.

ஒரு வணிக இடர் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் பாலிசிதாரருக்கும் காப்பீட்டாளருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தமாக வரையறுக்கப்படுகிறது, இதன் மூலம் ஒரு தரப்பினர் (காப்பீட்டாளர்) ஒப்பந்தத்தால் (காப்பீட்டு பிரீமியம்) நிர்ணயித்த கட்டணத்திற்கு ஒரு நிகழ்வின் (காப்பீடு) இந்த நிகழ்வால் ஏற்படும் நிகழ்வுகளுக்கு மற்ற தரப்பினருக்கு (பாலிசிதாரருக்கு) இழப்பீடு வழங்க ஒப்பந்தத்தில் வழங்கப்பட்டுள்ள நிகழ்வு, சொத்து இழப்பு அல்லது அவர்களின் கடமைகளை மீறுவதால் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானத்தைப் பெறுவதில் தோல்வி ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடைய தொழில் முனைவோர் நடவடிக்கைகளின் இழப்புகள் ஒப்பந்தத்தால் குறிப்பிடப்பட்ட தொகைக்குள் (காப்பீட்டுத் தொகை) காப்பீட்டாளரின் கட்டுப்பாட்டிற்கு அப்பாற்பட்ட சூழ்நிலைகளின் காரணமாக (காப்பீட்டு இழப்பீடு செலுத்த) காப்பீட்டாளரின் எதிர் கட்சிகள் அல்லது இந்த நடவடிக்கையின் நிலைமைகளில் மாற்றம்.

வணிக இடர் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் சாராம்சம் ஒரு காப்பீட்டு சேவையை வழங்குவதாகும், இது தொழில் முனைவோர் நடவடிக்கையில் ஈடுபடும் நபருக்கு இந்த செயல்பாட்டின் சாத்தியமான பாதகமான விளைவுகளிலிருந்து பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

இழப்புகள், ஒரு விதியாக, அவை நிகழும் நேரத்தில் மதிப்பிடப்படுகின்றன - காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் தொடக்கத்துடன். ஒப்பந்தம் காப்பீட்டு பொறுப்பு வரம்பை நிறுவுகிறது. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகளுக்கு மட்டுமே காப்பீட்டு இழப்பீடு செய்யப்படுகிறது, இதன் அபாயங்கள் ஒப்பந்தத்தில் தெளிவாக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன.

வணிக நடவடிக்கையின் எந்தப் பகுதியிலும் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள் முடிக்கப்படலாம். ஒரு வணிக ஆபத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிக்கும்போது, ​​காப்பீட்டாளரின் வேண்டுகோளின்படி பாலிசிதாரர் பின்வரும் தகவலை வழங்க வேண்டும்:

• - பொருட்கள், பணிகள், சேவைகளின் அளவு, தரம் மற்றும் விலை, அவற்றின் சந்தையின் திறன் மற்றும் தொழில்முனைவோர் நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ள காப்பீட்டாளரின் பங்கு;
• - முந்தைய மற்றும் நடப்பு ஆண்டுகளுக்கான காப்பீட்டாளரின் நடவடிக்கைகளின் நிதி முடிவுகள்;
• - பொது மற்றும் தற்போதைய பணப்புழக்கம், பங்கு விகிதம்;
• - விற்பனைக்கான பொருட்களை வாங்குபவரின் முந்தைய ஆண்டு மற்றும் நடப்பு ஆண்டின் காலாண்டுக்கான செயல்பாட்டின் நிதி முடிவுகள் (காப்பீடு செய்தவரின் ஒப்பந்ததாரர்), அதன் செலுத்த வேண்டிய கணக்குகள் (தாமதமானவை உட்பட), அத்துடன் இருப்புநிலைக் குறிப்பின்படி தற்போதைய பணப்புழக்கம் மற்றும் பங்கு விகிதம் ; வங்கிக் கடனைப் பெறுபவர் பற்றிய இதே போன்ற தகவல்கள், கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து கடன் பிணையின் இருப்பு போன்றவை.

வணிக ஆபத்து காப்பீட்டு வகைகள்:

வேலையில்லா நேர காப்பீடு. இந்த வகை சொத்துக் காப்பீடு, வேலையில்லா நேரத்தால் ஏற்படும் நிறுவன இழப்பை ஈடுகட்ட உங்களை அனுமதிக்கிறது. வேலையில்லா நேர ஆபத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் பெரும்பாலும் சொத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் ஒருங்கிணைந்த பகுதியாகும், ஆனால் அதிலிருந்து சுயாதீனமாக முடிக்கப்படலாம். உன்னதமான சொத்து காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் இதை வழங்காத சந்தர்ப்பங்களில் இழப்புகளை ஈடுசெய்ய இந்த ஒப்பந்தம் உங்களை அனுமதிக்கிறது.

காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வுகள் நிகழும்போது, ​​காப்பீட்டாளர் திருப்பிச் செலுத்தப்படுவார்:

• - நிறுவனத்தின் தற்போதைய செலவுகள்: செலவுகள், அதன் அளவு ஊழியர்களுக்கான சம்பளம் உட்பட நிறுவனத்தின் வருவாயைப் பொறுத்தது அல்ல; ஊதிய நிதியிலிருந்து கணக்கிடப்பட்ட வரிகள் மற்றும் கட்டணங்கள்; வளாகத்திற்கான வாடகைக் கட்டணம் (கூடுதலாக, காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் விளைவாக சேதமடையாத செயலற்ற உபகரணங்களுக்கு தேய்மானக் கழிவுகள் வழக்கமாக திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன);
• - சேதத்தைத் தணிக்கும் செலவுகள், இதில் செயல்பாடுகளை இருப்புத் திறனுக்கு மாற்றுவதற்கான செலவுகள், கூடுதல் நேர வேலைக்கான ஊதியங்கள், அரை முடிக்கப்பட்ட தயாரிப்புகளை கட்டாயமாக வாங்குவதற்கான கூடுதல் செலவுகள்;
• - இழந்த லாபம்.

வணிகத் தடங்கல் இழப்புகளின் மொத்தத் தொகையையும் அதற்கான காப்பீட்டு இழப்பீட்டுத் தொகையையும் தீர்மானிக்க, வேலையில்லா நேரத்தின் போது நிறுவனத்தின் செயல்திறனை சாதாரண செயல்பாட்டின் போது அடையக்கூடிய முடிவுகளுடன் ஒப்பிடுவது பொதுவானது. அதே நேரத்தில், சாதாரண செயல்பாட்டின் போது நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகளின் முடிவை பாதிக்கக்கூடிய அனைத்து சூழ்நிலைகளும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகின்றன. ஆனால் வேலையில்லா நேரத்தின் போது அல்லது அதன் விளைவாக நிறுவனம் பெற்ற கூடுதல் வருமானமும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது. ஒரு பொது விதியாக, உற்பத்தியை நவீனமயமாக்குதல், உற்பத்தி அளவை அதிகரிப்பது மற்றும் அவருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட நன்மையைத் தரும் பிற இலக்குகளை நோக்கமாகக் கொண்ட அந்த செலவுகளுக்கு ஒரு நிறுவனம் திருப்பிச் செலுத்தப்படுவதில்லை.

நிறுவனத்தின் எதிர் கட்சிகளால் அவர்களின் கடமைகளை மீறும் பட்சத்தில் காப்பீடு. பெரும்பாலும், இந்த வகை காப்பீடு ஏற்றுமதி நடவடிக்கைகளின் போது வெளிநாட்டு வர்த்தக துறையில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. காப்பீட்டின் கீழ் உள்ள ஆபத்து ஒரே வகையான ஒன்று மற்றும் பல பரிவர்த்தனைகளுக்கு உட்பட்டது (விற்பனை அல்லது பொருட்களின் விநியோக ஒப்பந்தத்தின் கீழ் ஆபத்து). எடுத்துக்காட்டாக, சப்ளையர், பொருட்களை வாங்குபவருக்குப் பொருட்களைத் தொடர்ந்து செலுத்தும் நிபந்தனையுடன், வணிக அபாயங்களுக்கான காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தை முடிக்க முடியும், இதன் விதிமுறைகளின் கீழ் காப்பீட்டாளர் இழந்த வருமானத்திற்காக காப்பீட்டாளர் (சப்ளையர்) திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளார். வாங்குபவர் - காப்பீட்டாளரின் எதிர் தரப்பினர் பொருட்களை விற்பனை செய்வதற்கான ஒப்பந்தத்தின் கீழ் தனது கடமைகளை நிறைவேற்றத் தவறினால்.

பொருட்களின் ஏற்றுமதிக்கு முன் காப்பீட்டு ஒப்பந்தம் முடிவடைகிறது, மேலும் பொருட்களை வாங்குபவரால் ஏற்கனவே ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டு அதற்கான விலைப்பட்டியல் வழங்கப்பட்ட தருணத்திலிருந்து காப்பீடு செயல்படத் தொடங்குகிறது.

காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் போது, ​​​​தொழில்முனைவோர் சப்ளை ஒப்பந்தத்தின் கீழ் தனது அனைத்து கடமைகளையும் நிறைவேற்றியதற்கான சான்றுகளை வைத்திருக்க வேண்டும், இது ஒப்பந்தத்தின் கீழ் செலுத்த வேண்டிய முழுத் தொகையையும் வாங்குபவரின் கடமையை உள்ளடக்கியது. இழப்பீடு செலுத்திய பிறகு, பொருட்களுக்கு பணம் செலுத்தாத வாங்குபவர் காப்பீட்டாளரின் கடனாளியாகிறார். இழப்பீடு பெற்ற தொழில்முனைவோர், வாங்குபவர் தனக்கு வழங்கப்பட்ட பொருட்களுக்கு பணம் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருப்பதைக் குறிக்கும் ஆவணங்களை காப்பீட்டாளரிடம் ஒப்படைக்க வேண்டும்.

வணிக இடர் காப்பீட்டின் சிறப்பு வகைகளில் ஒன்று மறுகாப்பீடு (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 967).

மறுகாப்பீடு - மற்றொரு காப்பீட்டாளரின் (மறுகாப்பீட்டாளரின்) சொத்து நலன்களை ஒரு காப்பீட்டாளரின் (மறுகாப்பீட்டாளரால்) பாதுகாப்பதற்கான நடவடிக்கைகள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் (முக்கிய ஒப்பந்தம்) பிந்தையவர் ஏற்றுக்கொண்ட காப்பீட்டு கட்டணத்தின் கடமைகளுடன் தொடர்புடையது. இது பெரிய (மாபெரும்) அல்லது பேரழிவு அபாயங்களுக்கு (விமானம், விண்வெளி, தொழில்துறை போன்றவை) எதிராக பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

மறுகாப்பீடு என்பது பல துரதிர்ஷ்டவசமான நிகழ்வுகள் ஒரே நேரத்தில் நிகழும் போது பாலிசிதாரர்களுக்கான கடமைகளை நிறைவேற்ற முடியாமல், காப்பீட்டு நிறுவனத்தை அச்சுறுத்தும் அபாயத்தால் ஏற்படுகிறது.

மறுகாப்பீடு மற்ற வகையான வணிக இடர் காப்பீட்டிலிருந்து வேறுபட்டது, காப்பீடு செய்யப்பட்ட அபாயத்தின் சிறப்பு வரையறையில் மட்டுமே - காப்பீட்டாளரின் ஆபத்து.

சிவில் சட்டத்தின் தேவைகளுக்கு இணங்க காப்பீட்டாளருக்கும் மறுகாப்பீட்டாளருக்கும் இடையில் முடிக்கப்பட்ட மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் அடிப்படையில் மறுகாப்பீடு மேற்கொள்ளப்படுகிறது. அதனுடன், பிற ஆவணங்கள் பயன்படுத்தப்படலாம், வணிக பழக்கவழக்கங்களின் அடிப்படையில் பயன்படுத்தப்படும். காப்பீட்டாளர்கள் அல்லாத வெளிநாட்டு நிறுவனங்களுடன் முடிக்கப்பட்ட மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள், அல்லது மறுகாப்பீட்டாளரின் சொத்து வட்டி இல்லாத நிலையில், மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களுக்குப் பொருந்தாது. மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தங்கள் கட்டாயமாகவோ அல்லது ஆசிரியர்களாகவோ இருக்கலாம். மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் முடிவு மறுகாப்பீட்டாளருக்கு கட்டாயமா என்பதைப் பொறுத்து அவை வகைப்படுத்தப்படுகின்றன.

கட்டாய ஒப்பந்தங்கள் அத்தகைய கடமை இருப்பதைக் கருதுகின்றன. மாறாக, ஒரு விருப்ப ஒப்பந்தத்தின் கீழ், மறுகாப்பீட்டாளருக்கு சில ஆபத்துக்களை எடுக்க மறுக்கும் உரிமை உள்ளது.

காப்பீட்டாளர் காப்பீட்டுக் கொடுப்பனவுகளுக்கான தனது கடமைகளை மாற்றும் காப்பீட்டாளர் மறுகாப்பீட்டாளர் அல்லது ஒதுக்கீட்டாளர் என்று அழைக்கப்படுகிறார், இந்தக் கடமைகளை ஏற்றுக்கொண்ட காப்பீட்டாளர் மறுகாப்பீட்டாளர் அல்லது ஒதுக்கப்பட்டவர் என்று அழைக்கப்படுகிறார்.

வணிக இடர் காப்பீடு தொடர்பாக ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் வழங்கிய விதிகள் மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தில் பயன்படுத்தப்படும், இல்லையெனில் மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தால் வழங்கப்படாவிட்டால் (ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் பிரிவு 2, கட்டுரை 967). இதன் விளைவாக, மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் தனது சொந்த ஆபத்தை அல்ல, அவருக்கு ஆதரவாக காப்பீடு செய்ய முடியாது.

ஒரு குறிப்பிட்ட வயது அல்லது காலத்திற்கு காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் உயிர்வாழ்வு அல்லது மற்றொரு நிகழ்வு நிகழ்வின் அடிப்படையில் ஆயுள் காப்பீட்டு ஒப்பந்தங்களின் கீழ் காப்பீடு செலுத்தும் ஆபத்து மறுகாப்பீட்டிற்கு உட்பட்டது அல்ல. ஆயுள் காப்பீட்டை மேற்கொள்ள உரிமம் பெற்ற காப்பீட்டாளர்களுக்கு, காப்பீட்டாளர்களால் கருதப்படும் சொத்துக் காப்பீட்டு அபாயங்களை மறுகாப்பீடு செய்ய உரிமை இல்லை.

நிதி ஆபத்து காப்பீடு - தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களின் நிதி ஆதாரங்களை அச்சுறுத்தும் அபாயங்களை வழங்கும் காப்பீட்டு வகைகளின் தொகுப்பு (நிதி மற்றும் வருமான இழப்பு, கூடுதல் செலவுகள்). நிதி அபாயத்தின் ஒரு அம்சம், நிதி, கடன் மற்றும் பரிவர்த்தனை பகுதிகளில் ஏதேனும் செயல்பாடுகள், பங்குப் பத்திரங்களுடனான பரிவர்த்தனைகள், அதாவது இந்த நடவடிக்கைகளின் இயல்பிலிருந்து வரும் ஆபத்து ஆகியவற்றின் விளைவாக சேதம் ஏற்பட வாய்ப்புள்ளது.

தொழில்முனைவோர் ஆபத்து மற்றும் நிதி ஆபத்து ஆகியவற்றின் கருத்துக்கள் ஒரே மாதிரியானவை அல்ல. நிதி அபாயங்கள் ஒரு வகையான தொழில்முனைவோர் அபாயங்கள், ஏனெனில் நிதி ஆபத்து சாத்தியமான (நிகழ்தகவு), சீரற்ற நிகழ்வாகும், இது சட்டப்பூர்வ நிறுவனங்கள், தனிநபர்களின் நிதிகளைப் பெறுதல், நோக்கம் கொண்ட பயன்பாடு, தீர்வுகள், சேமிப்பு அல்லது குவிப்பு மற்றும் அவர்களுக்கு இழப்புகள், இழப்புகளை ஏற்படுத்துதல் போன்ற செயல்முறைகளை பாதிக்கிறது. வருமானம், காப்பீட்டின் கூடுதல் செலவுகள். எனவே, தொழில்முனைவோர் செயல்பாட்டுத் துறையில் தொழில்முனைவோர் ஆபத்து என்ற கருத்து உள்ளடக்கத்தில் பரந்ததாகும் மற்றும் இந்த பகுதியில் ஒரு வகையான தொழில்முனைவோர் அபாயமாக செயல்படும் ஒரு தொழில்முனைவோரின் நிதி அபாயத்தையும் உள்ளடக்கியது.

ரஷ்ய கூட்டமைப்பின் சிவில் கோட் நிதி அபாயத்தின் வரையறையைக் கொண்டிருக்கவில்லை; குறியீடு தொழில்முனைவோர் ஆபத்து என்ற கருத்துடன் செயல்படுகிறது. இருப்பினும், கலையில் காப்பீட்டு வணிகத்தின் அமைப்பில் சட்டத்தால் நிறுவப்பட்ட காப்பீட்டு வகைகளின் வகைப்பாடு. 32.9, நிதி அபாயங்களின் காப்பீட்டை எடுத்துக்காட்டுகிறது, மேலும் தனித்தனி காப்பீட்டு விதிகளை உருவாக்குவதன் மூலம் மேலே உள்ள ஒவ்வொரு வகைகளையும் கூடுதலாகக் குறிப்பிடுவதற்கான உரிமையை வழங்குகிறது. நிதி அபாயங்கள் கடன் ஆபத்து, வட்டி விகிதம் ஆபத்து, நாணய ஆபத்து அடங்கும்; இழந்த நிதி ஆதாயம், முதலீட்டு ஆபத்து.

நிதி ஆபத்து காப்பீட்டு வகைகள்:

1. கிரெடிட் ரிஸ்க் இன்சூரன்ஸ், கடனாளியின் அசல் மற்றும் வட்டியை கடனாளியால் செலுத்தாத அபாயத்தை உள்ளடக்கியது. அத்தகைய காப்பீட்டின் நோக்கம், பொருட்களை வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு சரக்கு (வணிக) கடனை வழங்கும்போது அல்லது அடுத்தடுத்த கட்டணத்தின் அடிப்படையில் அவர்களுக்கு தயாரிப்புகளை வழங்கும்போது பணம் செலுத்தாத (தாமதமாக பணம் செலுத்துதல்) ஆபத்து. பண்டக் கடன்களை காப்பீடு செய்யும் போது, ​​காப்பீட்டின் பொருள், கடனில் பொருட்களை விற்கும்போது இழப்புகளைத் தவிர்க்கும் நோக்கத்துடன் தொடர்புடைய காப்பீட்டாளர்-தொழில்முனைவோரின் சொத்து நலன்கள் ஆகும். காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு என்பது விற்பனை ஒப்பந்தத்தின் கீழ் நிதி (பண) கடமைகளை நிறைவேற்றுவதற்கான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு இணங்க வாங்குபவர் தோல்வியுற்றதாகும். தேவையான பல ஆவணங்கள் (இன்வாய்ஸ்கள், வழிப்பத்திரங்கள், கடன் வசூல் தொடர்பான கடிதங்கள், விற்றுமுதல் தாள்கள் போன்றவை) முன்னிலையில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வின் உண்மையை அங்கீகரித்த பிறகு காப்பீட்டாளரால் காப்பீட்டு இழப்பீடு செலுத்தப்படுகிறது.

வணிக, நுகர்வோர், ஏற்றுமதி வரவுகள் மற்றும் பிளாஸ்டிக் அட்டைகளை வழங்குபவர்களின் காப்பீடு ஆகியவற்றை ஒதுக்குங்கள். கடைசி இரண்டு வகையான காப்பீடுகள் குறிப்பாக ஆர்வமாக உள்ளன. ஏற்றுமதி கடன் காப்பீடு என்பது ஏற்றுமதியாளர்கள் (பொருட்கள், சேவைகள், குத்தகை பொருட்கள் மற்றும் அறிவுசார் சொத்துக்கள்) மற்றும் ஏற்றுமதிக்கு நிதியளிக்கும் கடன் நிறுவனங்களின் சொத்து நலன்களைப் பாதுகாப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. வெளிநாட்டு வாங்குபவர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாததால் ஏற்படும் நிதி இழப்புகளுக்கு எதிராக ஏற்றுமதியாளர்களுக்கு காப்பீடு பாதுகாப்பு அளிக்கிறது. காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிகழ்வு என்பது திவால் அல்லது நீண்ட கால நிதி சிக்கல்கள் காரணமாக அதன் பெறுநரால் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் தோல்வி. நிறுவப்பட்ட கடன் வரம்புக்குள் (கடன் வரம்பு) பெறுநருக்கு வழங்கப்படும் ஏற்றுமதிக் கடன்களை காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பு உள்ளடக்கியது.

பிளாஸ்டிக் அட்டை வழங்குபவர்களின் காப்பீடு, வங்கி அட்டையுடன் மூன்றாம் தரப்பினரின் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளின் விளைவாக வங்கி (பிளாஸ்டிக்) அட்டை வைத்திருப்பவரின் சிறப்பு அட்டைக் கணக்கில் இருந்து நிதிகளை டெபிட் செய்வதால் ஏற்படும் அபாயங்களை வழங்குகிறது வைத்திருப்பவர் (செட்டில்மென்ட் வங்கி அட்டையில்) மற்றும் கடன் தொகை (கிரெடிட் வங்கி அட்டையில்) .

• 2. வட்டி அபாயங்களை காப்பீடு செய்யும் போது, ​​வணிக வங்கிகள், கடன் நிறுவனங்கள், முதலீட்டு நிதிகள் ஆகியவற்றின் சாத்தியமான இழப்புகளின் ஆபத்து, நீட்டிக்கப்பட்ட கடன்களின் விகிதங்களைக் காட்டிலும் ஈர்க்கப்பட்ட நிதிகளுக்கு அவர்கள் செலுத்தும் வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருப்பதால், காப்பீட்டிற்கு உட்பட்டது.
• 3. நாணய இடர் காப்பீடு வெளிநாட்டு பொருளாதாரம், கடன் மற்றும் பிற நாணய பரிவர்த்தனைகளை நடத்தும் போது, ​​தேசிய நாணயம் உட்பட, ஒரு வெளிநாட்டு நாணயத்தின் மாற்று விகிதத்தில் ஏற்படும் மாற்றத்துடன் (ஏற்ற இறக்கம்) தொடர்புடைய நாணய இழப்புகளுக்கு எதிராக பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. பங்குதாரர்களுடனான வர்த்தக மற்றும் பொருளாதார உறவுகளில் ஏற்படக்கூடிய இழப்புகளை நீக்குவதற்கும் கட்டுப்படுத்துவதற்கும் இலக்காகக் கொண்ட வெளிநாட்டு வர்த்தக ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளில் பல்வேறு வகையான பாதுகாப்பு உட்பிரிவுகளைச் சேர்ப்பதன் மூலம் நாணய இடர் காப்பீடு மேற்கொள்ளப்படுகிறது. .

அந்நிய செலாவணி அபாயங்களை காப்பீடு செய்வதற்கான எளிய முறைகள்: தேசிய நாணயத்தில் விற்பனை விலைகளை ஏற்றுமதியாளரால் நிர்ணயித்தல்; அனைத்து உரிமைகோரல்கள் மற்றும் கடமைகளின் கூட்டுத்தொகை ஒரே நாணயத்தில் ஒத்துப்போகும் வகையில் ஏற்றுமதி மற்றும் இறக்குமதியின் அபாயங்களை இணைப்பது; அவர்களின் தேசிய வங்கிகளில் இருந்து சாதகமான நிலைமைகளைப் பெறுதல்; வங்கிகளுடன் அவசர நாணய பரிவர்த்தனைகளின் முடிவு; நாணய விருப்பங்களை வாங்குதல்.

• 4. இழந்த நிதிப் பலனைக் காப்பீடு செய்யும் போது, ​​எதிர்பார்த்த லாபத்தைப் பெறாத ஆபத்து காப்பீட்டிற்கு உட்பட்டது.
• 5. முதலீட்டு அபாயக் காப்பீட்டின் பொருள், ஒரு விதியாக, உண்மையான முதலீட்டின் பல அபாயங்கள், முதலாவதாக, முதலீட்டுத் திட்டத்தின் வடிவமைப்பு வேலைகளை சரியான நேரத்தில் முடிக்காதது, கட்டுமானம் மற்றும் நிறுவல் பணிகளை சரியான நேரத்தில் முடிக்காதது, அடையத் தவறியது திட்டமிடப்பட்ட வடிவமைப்பு உற்பத்தி திறன் மற்றும் பிற.

அரசியல் இடர் காப்பீடு என்பது வெளிநாட்டு வர்த்தக நடவடிக்கைகள் மற்றும் வெளிநாட்டு முதலீடுகள் தொடர்பான சொத்துக் காப்பீடு ஆகும். ஏற்றுமதி மற்றும் இறக்குமதி மீதான தடையின் விளைவாக வர்த்தக ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் கடன்களின் கீழ் பணம் செலுத்தாத அபாயங்கள், நாணய பரிமாற்றத்தின் மீதான தடை, வெளிநாட்டு முதலீடுகளை அபகரித்தல், இராணுவ நடவடிக்கைகளுடன் தொடர்புடைய அபாயங்கள், தேசியமயமாக்கல் அல்லது சொத்துக்களை பறிமுதல் செய்தல், தடுப்புக்காவல் ஆகியவை அடங்கும். பொருட்கள், அரசியல் காரணங்களுக்காக சுங்கக் கட்டுப்பாடுகளை அறிமுகப்படுத்துதல், பொருட்களின் இறக்குமதி அல்லது ஏற்றுமதி மீதான தடை, அத்துடன் இறக்குமதியாளர்களால் பணம் செலுத்தாத அபாயங்கள் - மாநில அமைப்புகள்.