Bank of Russia är organet för bankreglering och banktillsyn. Reglering och tillsyn är sammanhängande begrepp.

Förordning är utfärdandet av rättsakter av Ryska federationens centralbank som är bindande för alla kreditinstitut, och även, på grund av närvaron av myndighet, utförandet av juridiskt betydande åtgärder som kan påverka banksystemets sammansättning och struktur .

banktillsyn- Detta är en verksamhet för att säkerställa att kreditinstituten uppfyller de krav som gäller för dem inom banksektorn.

I sin struktur har det ryska systemet för reglering och tillsyn av bankverksamhet mycket gemensamt med banksystemen i Storbritannien och Italien, där banktillsyn är centralbankernas exklusiva behörighet. Samtidigt finns det blandade system för banktillsyn i länder som USA, Tyskland, Frankrike, Japan.

Deras särdrag är att centralbanken delar tillsynsansvar med andra statliga myndigheter (i USA - med finansministeriet genom valutakontrollören, 50 bankavdelningar under delstatsregeringar, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), i Frankrike - med bankkommissionen, i Tyskland - med Federal Office for Supervision of Credit, i Japan - med Bureau of Banks under finansministeriet.

Mål för bankreglering och tillsyn:

• utveckling och förstärkning av Ryska federationens banksystem;
• säkerställa en effektiv och oavbruten funktion av betalningssystemet;
• skydda och säkerställa individers och juridiska personers intressen - insättare och borgenärer i kreditinstitut.

Men det finns lagstadgade gränser för bankreglering och tillsyn. Sålunda har Rysslands centralbank inte rätt att blanda sig i kreditinstitutens operativa verksamhet, utom i fall som föreskrivs i federal lag.

Rysslands centralbank utför reglerande och tillsynsfunktioner genom Banktillsynskommittén som skapats speciellt på permanent basis. Den förenar alla strukturella underavdelningar av Rysslands centralbank som säkerställer utförandet av tillsynsfunktioner. Kommitténs sammansättning godkänns av styrelsen. Dess chef utses av ordföranden för Bank of Russia bland styrelsens ledamöter. Föreskrifterna om banktillsynskommittén och dess struktur godkänns av styrelsen.

Alla metoder för bankreglering kan villkorligt delas upp:

• för administrativt (baserat på Rysslands centralbanks ensidiga vilja);
• marknaden (genom parternas överenskommelse) metoder.

Till administrativa metoder förordningen bör innehålla följande:

a) statlig registrering av kreditorganisationer. Införandet av ett kreditinstitut i Unified State Register of Legal Entities utförs av det auktoriserade registreringsorganet på grundval av ett beslut från Bank of Russia om den relevanta statliga registreringen. Rysslands centralbank upprätthåller boken över statens registrering av kreditinstitut;

b) licensiering av bankverksamhet. Ett kreditinstitut har rätt att utföra banktransaktioner från det ögonblick som det får ett särskilt tillstånd (licens) utfärdat av Rysslands centralbank;

c) fastställande av kvalifikationskrav för chefer och revisorer, deras ställföreträdare för kreditinstitut, deras filialer;

d) fastställa normer för nödvändiga reserver som deponeras hos Rysslands centralbank, inklusive villkor, volymer och typer av insamlade medel (reservkrav);

e) fastställa regler för utförande av bankverksamhet, samt regler för redovisning, som är bindande för kreditinstitut;

f) fastställande av obligatoriska standarder, bland vilka man kan belysa fastställandet av minimibeloppet för auktoriserat kapital för nyskapade kreditinstitut, det maximala beloppet av egendomsbidrag (icke-monetära) till ett kreditinstituts auktoriserade kapital, det högsta beloppet beloppet för stora kreditrisker, upprättandet av en standard för lämpligheten av kapitalbasen (kapital), det maximala beloppet för lån, bankgarantier och garantier som tillhandahålls av ett kreditinstitut (bankgrupp) till dess deltagare (aktieägare);

g) Genomförande av planerade och oplanerade, omfattande och tematiska inspektioner av kreditinstitut;

h) skriftligt förhandsgodkännande för förvärv av mer än 20 % av aktierna (aktier) i ett kreditinstitut. Om Rysslands centralbank inte har informerat om beslutet som fattats inom 30 kalenderdagar från dagen för mottagandet av ansökan, anses transaktionen vara löst. När ett kreditinstitut förvärvar mer än 1 % av aktierna (aktierna) måste Rysslands Bank meddelas skriftligen av köparen inom 30 kalenderdagar från dagen för sådant förvärv;

i) införandet av direkta kvantitativa restriktioner av Rysslands centralbank genom att fastställa gränser för refinansiering av kreditinstitut och genomförandet av vissa banktransaktioner. Användningen av denna metod är endast möjlig efter samråd med Ryska federationens regering;

j) fastställande av räntesatser på lån, officiella valutakurser;

k) utnämning av kuratorer i kreditinstitut.

Till marknadsmetoder, som inte inkluderar användningen av makt av Rysslands centralbank, kan inkludera följande operationer:

a) för att upprätthålla likviditeten på marknaden för statsskulder och utlåning bedriver Rysslands centralbank verksamhet på den öppna marknaden, nämligen att Rysslands centralbank ger ut obligationer, köper och säljer statsskuldväxlar, statsobligationer och andra statspapper. Rysslands centralbank har rätt att köpa och sälja aktier endast om en försenad omvänd transaktion görs, såväl som om de säljs om motparten vägrar att fullgöra skyldigheter enligt en sådan omvänd transaktion;

b) för att påverka växelkursen för den ryska rubeln, den totala efterfrågan och tillgången på pengar, genomför Rysslands centralbank valutainterventioner genom att köpa och sälja utländsk valuta på valutamarknaden;

c) för att förse kreditinstitut med likvida resurser (kontanter), Bank of Russia lånar ut (refinansierar) dem i upp till ett år, men har inte rätt att förlänga låneavtal utan tillstånd från styrelsen.

Utöver dessa marknadsmetoder som påverkar penningpolitiken, har Rysslands centralbank rätt att utföra transaktioner med ädelmetaller, utfärda garantier och bankgarantier, genomföra avveckling, kontant- och inlåningsverksamhet, vilket också kan påverka motsvarande segment av den finansiella verksamheten. marknaden, bidra till den fortsatta utvecklingen av företag grenar av den nationella ekonomin.

Som tillsynsorgan har Rysslands centralbank rätt att tillämpa vissa åtgärder för inflytande på kreditinstitut. Således, i fall av kränkning av kreditinstitut av federala lagar, förordningar och instruktioner från Bank of Russia, såväl som vid underlåtenhet att tillhandahålla information eller tillhandahållande av ofullständig eller felaktig information, har Bank of Russia rätt att kräva att kreditinstitut för att eliminera de identifierade överträdelserna och samla in böter på upp till 0,1% av det lägsta beloppet av det auktoriserade kapitalet eller begränsa utförandet av individuella transaktioner av kreditinstitutet under en period på upp till sex månader.

I händelse av underlåtenhet att verkställa, inom den period som fastställts av Rysslands Bank, av Rysslands Banks instruktioner för att eliminera överträdelser som identifierats i ett kreditinstituts verksamhet, och även om dessa överträdelser eller de aktiviteter som utförs av ett kreditinstitut skapat ett verkligt hot mot sina borgenärers (insättare) intressen, har Rysslands centralbank följande befogenheter:

1. uppbära böter från kreditinstitutet på upp till 1 % av beloppet av det inbetalda auktoriserade kapitalet, men inte mer än 1 % av minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet;
2. kräva att kreditinstitutet vidtar åtgärder för finansiell rehabilitering av kreditinstitutet, inklusive att ändra strukturen på dess tillgångar, ersätta cheferna för kreditinstitutet, omorganisera kreditinstitutet;
3. ändra de obligatoriska nyckeltalen som fastställts för ett kreditinstitut under en period på upp till sex månader;
4. införa ett förbud mot ett kreditinstituts utförande av viss bankverksamhet enligt den licens som utfärdats till det för en period av upp till ett år, samt mot öppnandet av filialer av det under en period av upp till ett år;
5. utse en interimsadministration för att leda kreditinstitutet för en period på upp till sex månader;
6. införa ett förbud mot omorganisation av ett kreditinstitut om det till följd av det uppstår skäl för att vidta åtgärder för att förhindra ett kreditinstituts konkurs, enligt den federala lagen "Om kreditinstitutens insolvens (konkurs) ";
7. uppmana kreditinstitutets grundare (deltagare) att vidta åtgärder som syftar till att öka kreditinstitutets kapitalbas till ett belopp som säkerställer att det överensstämmer med obligatoriska nyckeltal;
8. återkalla banklicens.

Rysslands centralbank har rätt att vända sig till domstolen med ett yrkande om indrivning av böter eller andra sanktioner från ett kreditinstitut senast sex månader från dagen för upprättandet av en handling om upptäckten av en överträdelse. Samtidigt kan ett kreditinstitut inte hållas ansvarigt om det har gått mer än fem år från tidpunkten för brottet.

Således införs ett förbud mot kreditinstitutens utförande av viss bankverksamhet enligt utfärdade tillstånd genom en förordning och gäller alla deras filialer. Beslutet att införa ett förbud mot viss bankverksamhet bör också innehålla rekommendationer om att begränsa (avsluta) betalning och mottagande av inkomster (utdelningar), att avstå från att dra sig ur kreditinstitutets grundare (medlemmar).

Men det allvarligaste måttet på inflytande för kreditinstitut är återkallelse av licens för bankverksamhet. Tillämpningen av detta inflytandemått innebär för en kommersiell organisation ett förbud mot ytterligare bankverksamhet.

Grunderna för att återkalla banktillstånd är indelade i två grupper.

Den första gruppen inkluderar grunderna för vilka Rysslands centralbank är skyldig att återkalla licensen. Denna lista över skäl är uttömmande och kan inte tolkas brett.

Rysslands centralbank är skyldig att återkalla en banklicens om:

• kreditinstitutets kapitaltäckning faller under 2 %;
• beloppet av kapitalbasen (kapital) i kreditinstitutet är lägre än minimivärdet av det auktoriserade kapitalet som fastställts av Rysslands centralbank från och med datumet för statlig registrering av kreditinstitutet;
• kreditinstitutet inte uppfyller kraven från Rysslands centralbank för att anpassa storleken på det auktoriserade kapitalet och beloppet av kapitalbasen;
• kreditinstitutet inte kan tillgodose borgenärernas krav på monetära förpliktelser och (eller) fullgöra skyldigheten att göra obligatoriska betalningar till ett belopp av minst 1 000 gånger minimilönen inom 14 dagar från dagen för tillfredsställelsen och (eller) avrättning.

En separat speciell grupp av skäl, i närvaro av vilken Rysslands centralbank är skyldig att återkalla en licens för bankverksamhet, är skäl relaterade till bankernas underlåtenhet att uppfylla kraven för att säkerställa det erforderliga beloppet av kapitalbasen (kapital):

• om en bank vars egna medel (kapital) den 1 januari 2007 är lika med 180 miljoner rubel. eller högre än detta belopp, under tre på varandra följande månader tillåter en minskning av beloppet av kapitalbasen (kapital) under 180 miljoner rubel, med undantag för en minskning på grund av en förändring i metoden för att bestämma mängden kapitalbas (kapital), och lämnar inte in framställningar till Rysslands centralbank om att ändra dess status till status som ett icke-bankkreditinstitut;
• om banken, vars kapitalbas (kapital) per den 1 januari 2007 är mindre än 180 miljoner rubel, inte har nått, från och med den 1 januari 2010, mängden kapitalbas (kapital) - 90 miljoner rubel . och 1 januari 2012 - 180 miljoner rubel. - eller om denna bank under tre månader i följd tillåter en minskning av beloppet av kapitalbasen (förutom fall av sådan minskning på grund av tillämpningen av en modifierad metod för att fastställa beloppet av kapitalbasen (kapital) för banken ) av det minsta av de två värdena: mängden kapitalbas (kapital) uppnådde dem den 1 januari 2007, eller mängden kapitalbas (kapital) den 1 januari 2010 - 90 miljoner rubel. och 1 januari 2012 - 180 miljoner rubel. - och lämnar inte in framställningar till Rysslands centralbank om att ändra dess status till status som ett icke-bankkreditinstitut;
• om en bank som den 1 januari 2007 hade egna medel (kapital) till ett belopp motsvarande 180 miljoner rubel. och över, och tillät en minskning av mängden egna medel (kapital) under 180 miljoner rubel. på grund av en förändring i metoden för att bestämma mängden kapitalbas (kapital), har inte nått det specificerade minimibeloppet för kapitalbasen (kapital) inom 12 månader och har inte lämnat in en ansökan till Rysslands centralbank om att ändra sin status till statusen för ett icke-bankkreditinstitut;
• om en bank som den 1 januari 2007 hade egna medel (kapital) till ett belopp av mindre än 180 miljoner rubel. och tillät en minskning av beloppet av kapitalbasen (kapital) i jämförelse med den nivå som uppnåddes den 1 januari 2007 eller inställd på motsvarande datum - 1 januari 2010 - 90 miljoner rubel. och 1 januari 2012 - 180 miljoner rubel. - på grund av tillämpningen av en modifierad metod för att bestämma beloppet av bankens egna medel (kapital) nådde inte det högsta av de två värdena inom 12 månader: beloppet av kapitalbasen (kapital) den hade den 1 januari, 2007, eller mängden egna medel (kapital), fastställd på motsvarande datum - 1 januari 2010 - 90 miljoner rubel. och 1 januari 2012 - 180 miljoner rubel - och lämnade inte in en framställning till Rysslands centralbank för att ändra sin status till status som ett icke-bankkreditinstitut.

Den andra gruppen inkluderar skäl enligt vilka Bank of Russia har rätt att återkalla en licens.

Bank of Russia har rätt att återkalla en licens i följande fall:

• fastställa otillförlitligheten hos information på grundval av vilken en licens för bankverksamhet utfärdades;
• förseningar i början av bankverksamhet enligt licensen i mer än ett år från dagen för dess utfärdande;
• fastställa fakta om betydande opålitlighet i rapporteringsdata;
• förseningar på mer än 15 dagar vid inlämnande av månatliga rapporter (rapporteringsdokumentation);
• enstaka utförande av en banktransaktion som inte föreskrivs i den utfärdade licensen;
• underlåtenhet att följa federala lagar som reglerar bankverksamhet, såväl som Bank of Russias regler, om åtgärderna enligt lagen om Rysslands centralbank upprepade gånger tillämpades på ett kreditinstitut inom ett år, såväl som upprepade överträdelser inom ett år av kraven i art. Konst. 6 och 7 (med undantag för klausul 3, artikel 7) i den federala lagen "om att motverka legalisering (tvätt) av vinning från brott och finansiering av terrorism";
• upprepas inom ett år skyldig underlåtenhet att uppfylla kraven i domstolarnas verkställande dokument, skiljedomstolar för återvinning av medel från konton (i insättningar) hos kunder hos kreditinstitut i närvaro av medel på konton (i insättningar) ) av dessa personer;
• det finns framställningar från den provisoriska förvaltningen, om det före utgången av förvaltningsperioden finns skäl enligt lagen om kreditinstituts insolvens;
• upprepade misslyckanden från kreditinstitutets sida att förse Rysslands centralbank med uppdaterad information som krävs för att göra ändringar i Unified State Register of Legal Entity, med undantag för information om erhållna licenser;
• bristande efterlevnad av ett kreditinstitut som är en förvaltare av hypotekstäckning med kraven i federal lag nr 152-FZ daterad 11 november 2003 "Om hypotekslån" och ryska federations rättsakter utfärdade i enlighet med den, som såväl som underlåtenhet att eliminera överträdelser inom de fastställda tidsfristerna, om inom ett år, tillämpades åtgärder som föreskrivs i lagen om Rysslands centralbank upprepade gånger på kreditinstitutet.

Sålunda, till skillnad från den första gruppen, är återkallelsen av en licens på grund av den andra gruppen inte en skyldighet, utan Rysslands centralbanks rättighet.

Meddelandet om återkallande av licens publiceras i Bulletin of the Bank of Russia inom en vecka från datumet för det relevanta beslutet. Rysslands centralbanks beslut att dra sig tillbaka kan överklagas inom 30 dagar från publiceringsdatumet. Ett överklagande av Rysslands centralbanks beslut avbryter inte beslutets giltighet. Senast nästa dag från dagen för återkallelse av en licens till ett kreditinstitut ska Rysslands centralbank utse en provisorisk administration.

En av komponenterna i banktillsynen är en analys av kreditinstitutens (bankgrupper) verksamhet som utförs av Rysslands centralbank på grundval av kreditinstitutens rapporter för att identifiera situationer som hotar deras insättares legitima intressen och borgenärer, stabiliteten i Ryska federationens banksystem. Om de uppstår har Rysslands centralbank rätt att vidta en lista över åtgärder som är identiska med de åtgärder som vidtas i händelse av kränkningar av kreditinstitut mot den nuvarande lagstiftningen i Ryska federationen. Den huvudsakliga formen av banktillsyn är inspektionskontroller av Bank of Russia av kreditinstitut.

6. Finansiella rättsliga relationer: deras egenskaper och typer.

7. Finansiell verksamhet i staten.

8. Begreppet och innebörden av finansiell kontroll.

9. Konceptet och typerna av metoder för finansiell kontroll.

10. Statlig finansiell kontroll.

11. Revisor (oberoende) finansiell kontroll.

14. Budgetens koncept, roll och funktioner.

15. Ryska federationens budgetstruktur: konstruktionsprinciper för organisation.

16. Egenskaper för inkomst- och utgiftsdelen av federationen. RF-budget.

17. Budgetklassificeringens koncept och innebörd.

18. Budgetprocessens koncept och stadier.

19. Budgetfinansiering.

20. Extrabudgetmedel.

22. Egenskaper för skatterättsliga relationer.

23. Rättigheter och skyldigheter för skattebetalarna.

24. Skattemyndigheternas rättigheter och skyldigheter.

25. Egenskaper för skatter och avgifter i Ryska federationen.

26. Egenskaper för punktskatter.

28. Kreditinstituts koncept och typer.

29. Strukturen för Ryska federationens banksystem. Bankgrupp, bankinnehav.

30. Ett kreditinstituts bankverksamhet och andra transaktioner.

31. Ledningsorgan för ett kreditinstitut.

32. Registrering och licensiering av en kreditorganisation.

Kapitel II. Förfarande för registrering av kreditorganisationer och licensiering av bankverksamhet.

33. Likvidation och rekonstruktion av en kreditorganisation. Tvångslikvidation av ett kreditinstitut.

34. Åtgärder för att säkerställa stabiliteten i banksystemet.

35. Beslag och utmätning av medel som innehas av ett kreditinstitut.

36. Organisatorisk och juridisk status för Ryska federationens centralbank.

37. Mål och funktioner för Ryska federationens centralbank.

38. Instruktioner, bestämmelser och instruktioner från Ryska federationens centralbank.

39. Principer för organisationen av Ryska federationens centralbank. Ledningsorgan för Ryska federationens centralbank.

40. Rättslig reglering av kontanter och icke-kontanta betalningar på Ryska federationens territorium. Egenskaper för formerna för icke-kontanta betalningar.

41. Organisation av pengar. Överklaganden. Ryska federationens centralbanks penningpolitik.

42. Bankverksamhet och transaktioner från Ryska federationens centralbank.

43. Bankreglering och banktillsyn av Ryska federationens centralbank.

44. Valutareglering i Ryska federationen.

Kapitel 4 i den federala lagen av den 10 december 2003 nr 173-FZ (som ändrad den 30 december 2006) "om valutareglering och valutakontroll" reglerar frågorna om valutakontroll i Ryska federationen:

45. Rättslig reglering av företagsfinansiering.

46. ​​Allmänna drag för tvistlösning inom området för finansiella förbindelser.

47. Funktioner för tvistlösning inom området skatter och avgifter.

48. Allmänna kännetecken för brott inom området för finanscirkulation.

49. Typer av brott inom budgeträttens område.

50. Typer av brott inom bankområdet.

43. Bankreglering och banktillsyn av Ryska federationens centralbank.

Ryska federationens centralbank utövar ständig tillsyn över kreditinstitutens och bankgruppernas efterlevnad av banklagstiftningen, bestämmelserna från Ryska federationens centralbank och de obligatoriska nyckeltalen som fastställts av dem.

Huvudmålen för bankreglering och banktillsyn är:

Upprätthålla stabiliteten i Ryska federationens banksystem;

Skydda insättarnas och borgenärernas intressen.

Därför blandar sig Ryska federationens centralbank inte i kreditinstitutens operativa verksamhet, med undantag för fall som föreskrivs i federala lagar.

För att utföra sina funktioner för bankreglering och banktillsyn utför Ryska federationens centralbank:

Checkar av kreditinstitut (deras filialer);

Skickar dem bindande instruktioner för att eliminera de överträdelser som identifierats i deras verksamhet och tillämpar de sanktioner som föreskrivs i lagen i förhållande till överträdare.

Som en del av bankreglering och banktillsyn fastställer Ryska federationens centralbank regler som är obligatoriska för kreditinstitut och bankgrupper:

Utföra bankverksamhet;

Redovisning och rapportering;

Organisationer för intern kontroll;

Upprättande och presentation av redovisning och statistikrapportering. Samtidigt gäller reglerna som fastställts av Ryska federationens centralbank för redovisning och statistisk rapportering, som sammanställs för en period som börjar tidigast dagen för publiceringen av dessa regler.

För att utföra sina uppgifter har Ryska federationens centralbank, i enlighet med den lista som upprättats av styrelsen, rätt att:

Begära och ta emot nödvändig information från kreditinstitut om deras verksamhet, begära förtydliganden om den mottagna informationen;

Fastställ för medlemmar i bankgruppen förfarandet för att tillhandahålla information om deras verksamhet, vilket är nödvändigt för upprättandet av konsoliderade finansiella rapporter;

Begär och få nödvändig information gratis från de federala verkställande myndigheterna, deras territoriella organ, juridiska personer - för att sammanställa bank- och monetär statistik, Ryska federationens betalningsbalans, för att analysera den ekonomiska situationen.

Ryska federationens centralbanks tillsyns- och tillsynsfunktioner utförs av ett organ som agerar på permanent basis - banktillsynskommittén, som förenar de strukturella avdelningarna av Ryska federationens centralbank som säkerställer utförandet av dess tillsyn. funktioner. Strukturen för banktillsynskommittén godkänns av styrelsen, och dess chef utses av ordföranden för Ryska federationens centralbank bland styrelsens ledamöter.

För att säkerställa kreditinstitutens stabilitet kan Ryska federationens centralbank fastställa följande obligatoriska nyckeltal:

Minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för de skapade kreditinstituten",

Mängden kapitalbas (kapital) för att driva kreditinstitut som ett villkor för att etablera sina dotterbolag på en främmande stats territorium och (eller) öppna sina filialer, för att ett icke-bankkreditinstitut ska få status som bank, och även för ett kreditinstitut att få status som dotterbank till en utländsk bank;

Det maximala beloppet för egendomsbidrag (icke-monetära) till ett kreditinstituts charterkapital;

Det maximala riskbeloppet per låntagare eller en grupp av relaterade låntagare (som är relaterade till varandra eller moder- och dotterbolag);

Maximal storlek på stora kreditrisker;

Likviditetskvoter för ett kreditinstitut;

Kapitaltäckningskvoter;

Storlek på valuta, räntor och andra finansiella risker;

Minimibeloppet av reserver skapade för risker;

Standarder för användning av kapitalbas (kapital) i ett kreditinstitut för förvärv av aktier (andelar) i andra juridiska personer;

Det maximala beloppet för lån, bankgarantier och garantier som tillhandahålls av ett kreditinstitut (bankgrupp) till dess deltagare (aktieägare).

En uppsättning åtgärder som genomförts av Ryska federationens centralbank för att kontrollera verksamheten hos kommersiella kreditinstitut.

Under regleringen kontrollerar den behöriga personen:

• finansiella institutioners efterlevnad av bestämmelserna i lagen;
• uppfyllande av ekonomiska standarder;
• riktigheten av återspeglingen av information om den ekonomiska situationen i redovisning och rapportering.

Lagbestämmelser för tillsyn

Enligt art. 56 FZ-86, antagen 2002, är banktillsynen i Ryssland centralbankens ansvar. Regulatorn analyserar kreditinstitutens arbete, övervakar deras efterlevnad av lagens bestämmelser och obligatoriska standarder.

Tillsynsmyndighetens kontrollfunktioner implementeras genom ett särskilt skapat organ - banktillsynskommittén. Chefen väljs bland ledamöterna i centralbankens styrelse.

Banktillsynen övervakar:

• överensstämmelse med reglerna för bankverksamhet;
• överensstämmelse med standarderna för bildandet av reserver, emitterade lån och eget kapitaltäckning;
• efterlevnad av restriktioner för mängden accepterade finansiella risker.

Enligt bestämmelserna i 86-FZ har Rysslands centralbank inte befogenhet att blanda sig i kommersiella kreditinstituts verksamhet, hantera dem eller utvärdera lämpligheten av transaktioner. Dess uppgift är att övervaka efterlevnaden av lagen, identifiera överträdelser och fastställa ansvar för dem.

Typer av banktillsyn

Beroende på inriktningen av tillsynsmyndighetens arbete delas tillsynen in i två kategorier:

• Lagligt - detta är kontroll över bankernas genomförande av bestämmelserna i befintliga lagar, instruktioner från Ryska federationens centralbank.
• Prudential - verifiering av överensstämmelse med obligatoriska standarder. Algoritmer för deras beräkning beskrivs i detalj i instruktionerna från centralbanken.

Beroende på platsen för genomförandet kan övervakningen vara av två typer:

• Fjärr - centralbanken utför kontrollfunktioner genom att på distans begära finansiella rapporter, dokument som bekräftar lagligheten av vissa transaktioner.
• Kontakt - anställda i centralbanken går till det granskade kreditinstitutet för att studera dokumentationen på plats.

Beroende på finansinstitutets verksamhetsriktning utförs tillsynen av:

• kontrollera uppfyllandet av likviditetsindikatorer;
• kontroll över verksamhet med utländsk valuta;
• tillsyn över upprätthållandet av budgetmedel;
• balansanalys.

Olika typer av kontroll används för att uppnå ett enda mål – riskhantering i landets banksystem, förebyggande av missbruk och bedrägerier.

Metoder för banktillsyn

Det finns följande metoder för tillsyn av centralbanken över affärsbanker:

• Regelskapande verksamhet är utvecklingen av stadgar, vars bestämmelser är obligatoriska för överensstämmelse med finansiella strukturer.
• Administrativ metod - fatta beslut om att utfärda tillstånd för bankverksamhet eller återkalla dem för överträdelser.
• Att bedriva penningpolitik – till exempel sätta en styrränta som påverkar kostnaden för upplåning.
• Genomförande av tillsynsverksamhet - analys av kontoutdrag, kontroll av verksamhetens legitimitet, begära dokument.
• Tillsynsverksamhet — utarbetande av skriftliga rekommendationer för problembanker, samråd om tillämpning av lagstiftning i praktiken.

I förhållande till kreditinstitut som inte följer lagstiftningens normer har centralbanken rätt att använda sanktioner. Detta är ett förbud mot vissa typer av transaktioner, utdömande av böter (upp till 1 % av det auktoriserade kapitalet), en ändring av standarder under en sexmånadersperiod, ett beslut att omorganisera ett finansinstitut och i vissa fall, återkallelse av en licens.

24. Banktillsyn och dess typer

Organ för bankreglering och banktillsyn i enlighet med den federala lagen "Om Ryska federationens centralbank" är Rysslands bank. Rysslands centralbank utövar ständig tillsyn över kreditinstitutens och bankgruppernas iakttagande av banklagstiftningen och -föreskrifterna för Rysslands centralbank och de obligatoriska nyckeltalen som fastställts av dem. Banksystemär ett tillsynsobjekt för Rysslands centralbank. Övervakningär ett sätt att säkerställa tillsynsreglering. Detta är tillsyn i ordets snäva bemärkelse, det vill säga tillsyn över enskilda kreditinstitut som en del av banksystemet.

Varje enskilt kreditinstitut är föremål för särskild tillsyn av Ryska federationens centralbank. En förstärkt tillsyn över ett visst kreditinstitut kan dikteras av det allmänna intresset av att stärka banksystemet, i synnerhet hanteringen av systemrisker. Det finns dock en baksida med detta: ett kreditinstitut förlorar sina fördelar i systemet med konkurrensförhållanden. Vetskapen om att ett visst kreditinstitut är föremål för intensiv tillsyn kan väcka tvivel hos dess kunder.

Typ av banktillsyn- Detta är Rysslands centralbanks specifika verksamhet för att verifiera ett kreditinstituts verksamhet, bestämt av föremålet och föremålet för banktillsyn.

Banktillsyn kan klassificeras enligt flera kriterier.

1. Allmän klassificering av banktillsyn. Beroende på ämnet för tillsyn är det nödvändigt att särskilja funktionella typer av tillsyn, och beroende på ämne - institutionell.

2. Ämnesklassificering av banktillsyn (funktionell). Banktillsynen klassificeras i enlighet med särdragen i det reglerande, ekonomiska och finansiella innehållet i den bankverksamhet som är föremål för tillsyn.

3. Normativ klassificering av banktillsyn. Det finns två typer: allmän(lagligt) och försiktighet(finansiell).

4. Beroende på utvecklingen av ett kreditinstituts bankverksamhet är det nödvändigt att skilja mellan typerna av banktillsyn:

1) licensiering av bankverksamhet;

2) nuvarande tillsyn för efterlevnad av lagar, finansiella regler och förordningar från Rysslands centralbank.

5. Beroende på det ekonomiska och finansiella innehållet i bankverksamheten finns det valutatillsyn och tillsyn i samband med bankernas upprätthållande av budgetkonton.

6. Beroende på övervakningsplatsen är strömkontroll uppdelad i två typer: fjärrkontroll och kontakt.

Fjärrövervakning- Detta är övervakning av kreditinstitutens verksamhet på grundval av bankverksamhet och i synnerhet redovisningsdokument som de lämnat in.

Kontakta tillsynär inspektioner av kreditinstitutens verksamhet som utförs av representanter för Rysslands centralbank direkt vid kreditinstitutet. För dessa ändamål skapas särskilda underavdelningar i strukturen för Rysslands Bank - Institutionen för inspektion av kreditinstitut och motsvarande strukturer i dess territoriella filialer.

Ur boken Bankrätt författare Kuznetsova Inna Alexandrovna

39. Bankinsättning Bankinlåning är pengar i Ryska federationens valuta eller utländsk valuta som placeras av individer i kreditinstitut i syfte att behålla och generera inkomster. Inkomst på depositionen betalas kontant i form av ränta.

Från boken World Economy. fusklappar författare Smirnov Pavel Yurievich

105. Bankkredit Bankkreditering av export och import sker i form av lån med säkerhet i varor, handelsdokument, växlar. Ibland tillhandahåller banker stora exportföretag som de är nära förknippade med med ett blancolån, det vill säga ett lån utan en formell

Ur boken Redovisning och beskattning av personalförsäkringskostnader författaren Nikanorov P S

Kapitel IV. Statlig tillsyn över försäkringsföretagens verksamhet (som ändrad genom federal lag nr 172-FZ av den 10 december 2003) Artikel 30. Statlig tillsyn över försäkringsföretags verksamhet (som ändrad genom federal lag nr 172-FZ av 10 december 2003) 1. Statlig tillsyn över

Från boken Banking författare Shevchuk Denis Alexandrovich

Artikel 30

Från boken Putin och krisen författaren Nemtsov Boris

Bankkontroll Inte en enda modern stat vägrar heltäckande kontroll över kreditinstitutens verksamhet, och ser i den ett slags allmänintresse, som består i att skapa förutsättningar för ett normalt genomförande av civila

Från boken Pengar. Kreditera. Banker: föreläsningsanteckningar författare Shevchuk Denis Alexandrovich

BANKKRISEN Media har sparsamt rapporterat om problem i ett antal banker. Till en början räddade myndigheterna Globex, Svyaz-bank, Sobinbank. Sedan blev problemen i banksystemet allvarliga, och först beslutade myndigheterna att hjälpa banksystemet genom att tilldela 1,5 biljoner rubel,

Ur boken Bankrätt författare Rozhdestvenskaya Tatyana Eduardovna

Bank. Det tillhandahålls endast av specialiserade kreditinstitut som har tillstånd att utföra sådana transaktioner från centralbanken. Låntagare - juridiska personer, stat, lokala myndigheter, befolkning. Räntan är högre än % i kommersiellt. Termin

Från boken Finance as creativity: a chronicle of financial reforms in Kazakhstan författare Marchenko Grigory

Kapitel 9 Banktillsyn Regelverk1. Federal lag av den 2 december 1990 nr 395-I "Om banker och bankverksamhet", med ändringar. Federal lag av den 3 februari 1996 nr 17-FZ.2. Federal lag nr 40-FZ av den 25 februari 1999 "Om kreditens insolvens (konkurs)

Från boken Försäkring. fusklappar författare Albova Tatyana Nikolaevna

6. BANKTILLSYN Det huvudsakliga resultatet av bankreformen i Kazakstan i dess första skede var således övergången till internationella standarder i sin helhet.

Från boken Steep Dive [America and the New Economic Order after the Global Crisis] författare Stiglitz Joseph Eugene

78. Statlig tillsyn över försäkringsverksamheten Försäkringsgivarens höga ansvar för konsekvenserna av dess verksamhet kräver en särskild organisation av den statliga tillsynen. Statlig tillsyn över försäkringsverksamheten utförs för att uppfylla kraven

Från boken Million Idea: 100 Ways to Start a Business författaren Mitin Yuri

Bankkrisen Att bostadsbubblan sprack fick ytterligare en konsekvens: när det stod klart hur många amerikaner som inte kunde eller ville betala tillbaka sina lån, gick bankerna i stort sett in i konkurs, vilket ledde till en försvagning av kreditmarknaden. Detta

Från boken On Loan Interest, Jurisdictional, Reckless. Antologi om moderna problem med "monetär civilisation". författare Katasonov Valentin Yurievich

66. Bankportal Kärnan i idén Var ska du investera dina egna medel? För en nybörjare är bankinsättningar mest lämpliga. Men över 600 banker verkar i Ryssland, och alla erbjuder olika inlåning med olika räntor och villkor.

Från boken Utveckling av ledare. Hur du förstår din ledarstil och kommunicerar effektivt med människor med andra stilar författare Adizes Itzhak Calderon

Från boken Inredning författaren Mitina Natalia

Kontroll och uppsikt P: Lägg inte all din energi på att lösa en enda uppgift - det kan bli för dyrt A: Du kommer inte att uppnå någonting genom att dra åt skruvarna. Som Talmud säger: Sof tov, hakol tov - "Allt är bra som är bra

Från boken Economics for the Curious författare Belyaev Mikhail Klimovich

Kapitel 40 Författarens tillsyn Designers tillsyn i snäv bemärkelse är närvaron av författaren till inredningen på byggarbetsplatsen för att kontrollera byggarnas arbete och överensstämmelsen av det utförda arbetet med projektet. Designern måste kontrollera att alla partitioner är installerade på

Från författarens bok

Tillsyn och reglering Centralbanken. De flesta normalt verksamma banker strävar efter att behålla sin plats på banktjänstemarknaden, vars första och oumbärliga villkor är att säkerställa finansiell stabilitet. Trots denna önskan från banken själv

Bankreglering och banktillsyn

Bankreglering och banktillsyn- Ryska centralbankens funktioner. Uppgifterna för reglering och tillsyn inom banksektorn är att upprätthålla stabiliteten i banksystemet och skydda insättarnas och borgenärernas intressen.

För att utföra dessa uppgifter har banktillsynskommittén inrättats i centralbanken. Dess chef utses av ordföranden för Bank of Russia. Sedan september 2011 har denna position innehafts av Aleksey Simanovsky, som ersatte Gennady Melikyan, som i sin tur ledde kommittén efter mordet på Andrei Kozlov.

Rysslands centralbank beslutar i enlighet med federal lag nr 86-FZ daterad 10 juli 2002 "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)":

Obligatoriska regler för att bedriva bankverksamhet för kreditinstitut och bankkoncerner;

Redovisnings- och rapporteringsstandarder;

Regler för organisering av intern kontroll, sammanställning och presentation av redovisning och statistikrapportering samt annan information.

Dessutom fastställer centralbanken följande finansiella standarder för kreditinstitut:

Det maximala beloppet för egendomsbidrag (icke-monetära) till ett kreditinstituts auktoriserade kapital, samt en lista över typer av egendom i icke-monetär form som kan bidra som betalning för det auktoriserade kapitalet;

Det maximala riskbeloppet per låntagare eller grupp av relaterade sådana;

Maximal storlek på stora kreditrisker;

Likviditetskvoter för ett kreditinstitut;

Storlek på valuta, räntor och andra finansiella risker;

Minimibeloppet av reserver skapade för risker;

Standarder för användning av kapitalbas (kapital) i ett kreditinstitut för förvärv av aktier (andelar) i andra juridiska personer (högst 25 % av kapitalbasen);

Det maximala beloppet för lån, bankgarantier och garantier som tillhandahålls av ett kreditinstitut eller en bankgrupp till dess deltagare (aktieägare).

De grundläggande normerna är fastställda i federal lag: det maximala riskbeloppet per låntagare får inte överstiga 25 % av bankens egna medel. Det maximala beloppet för stora kreditrisker (mängden lån, garantier och garantier till förmån för en låntagare, vilket är mer än 5 % av medlen) bör inte överstiga 800 % av kapitalet. Banken får inte investera mer än 25 % av sina egna medel i aktier och aktier i andra juridiska personer. Det maximala beloppet för lån, bankgarantier och säkerheter som ett kreditinstitut lämnar till sina medlemmar (aktieägare) är begränsat till 50 %. Andra regulatoriska indikatorer bestäms av Rysslands centralbank oberoende.

För att kontrollera efterlevnaden av lagar och förordningar har centralbanken rätt att genomföra inspektioner av kreditinstitut, baserat på vars resultat den kan tillämpa följande sanktioner:

Samla in böter från kreditinstitutet på upp till 1 % av det auktoriserade kapitalet;

Kräv genomförandet av åtgärder för dess ekonomiska återhämtning, inklusive förändringar i strukturen av tillgångar, byte av chefer, omorganisation;

Ändra för en period på upp till sex månader de obligatoriska nyckeltalen som fastställts för ett kreditinstitut;

Införa ett förbud mot viss bankverksamhet av ett kreditinstitut, samt mot öppnandet av filialer under en period av upp till ett år;

Utse en interimsadministration för upp till sex månader;