Beneficiile creditului pentru companiile mari și mici. Împrumut pentru întreprinderi mici. Când va refuza banca?

Prima este întrebarea cu privire la scopul împrumutului, unde va ajunge. Aceasta poate fi completarea capitalului de lucru, investiții în ceva nou (clădire, echipamente), extinderea unei afaceri existente. În general, reaprovizionarea capitalului de lucru este solicitată. Vom vorbi despre el.

Este imediat clar că, dacă este nevoie de un împrumut, atunci există probleme cu capitalul de lucru. Altfel, de ce ai nevoie de bani, dacă oricum totul este bine? Adică există unele probleme în planificarea afacerii, controlul proceselor, motivarea personalului, rotația activelor, controlul costurilor, productivitatea muncii etc. Creditul acționează ca un analgezic care atenuează temporar dificultățile întreprinderii. Înțelegerea acestui lucru este foarte importantă. Primirea de fonduri de credit în cont oprește temporar problemele. Acest lucru este oarecum similar cu programele CUE de la Rezerva Federală a SUA: criza este amânată în timp, dificultățile din economia globală se înmulțesc, iar problemele în sine nu sunt rezolvate.

Nu spun că acest lucru este prezent în orice afacere. Fiecare e diferit. Totul se bazează pe observația mea despre afacerile din Rusia. Mai ales mici și mijlocii.

De exemplu, voi prezenta experiența mea din criza din 2008. Acum avem 17 ani. La începutul anilor 2000, au început să împrumute în mod activ, să-și extindă activitățile și să-și crească cifra de afaceri. Un împrumut a fost plătit, două au fost luate. Eficiența a scăzut treptat. Acest lucru a fost evident din diagrama de profitabilitate a afacerii. În 2007, a început să se intereseze activ de educația în afaceri. A participat la câteva antrenamente excelente. Citiți cărți despre Lean Manufacturing. Am descărcat antrenamente audio și video de pe Internet, deoarece sunt gratuite (de la o afacere mică sunt puține oportunități de a aloca fonduri mari pentru formare): am ascultat și vizionat mii de ore. Ca urmare, până la sfârșitul anului 2007, compania și-a schimbat strategia, și-a dezvoltat propriul sistem de motivare a personalului și a introdus un sistem de responsabilitate. Abordarea prețurilor, lucrul cu furnizorii s-a schimbat, am trecut la un alt tip de client. De ce toate astea?

În 2008, a lovit criza. Toamna. Concurenții au avut probleme uriașe cu colectarea creanțelor. În cazul nostru, a fost minim: la sfârșitul anului 2007, am refuzat clienții care plăteau prost. Băncile au încetat practic să mai acorde noi împrumuturi, ratele au crescut. De unde să faci rost de bani? Am început să lucrăm cu cifra de afaceri, să adoptăm o abordare mai rezonabilă a achizițiilor și să optimizăm linia de produse. S-au făcut multe. Afaceri de familie, toți trei trăiau practic la serviciu. Drept urmare, în 2008-2010, valoarea creditelor a fost redusă activ. Mai puține noi. În 2011 complet stins!

În această criză, disponibilitatea capitalului de lucru ajută. Acceptăm plata în avans, datorită căreia are reduceri. Mentinem volumele, furnizorii maresc reducerile. Plata anticipată este un avantaj de 3-6% față de concurenți. Practic niciun împrumut (există unul mic pentru construirea unui nou depozit de 1000 de metri pătrați, la 8% pe an din fondul de susținere a afacerilor stacojii) oferă un avantaj de 1-3%. Aceste procente sunt egale cu profitabilitatea noastră. Astfel, fără o muncă competentă asupra schimbărilor pozitive din anii precedenți, am putea ajunge fără profit în 2015. Eficiența vă permite să aveți prețuri semnificativ mai mici decât cele ale concurenților. Dobânda la un împrumut este întotdeauna o cheltuială. Concurenții noștri le au, dar noi nu.

Acest exemplu ar dori să arate că împrumuturile nu sunt întotdeauna bune. Uneori opresc temporar problemele care se înmulțesc ca un bulgăre de zăpadă. Trebuie să fii inteligent în ceea ce privește împrumuturile. Întreprinderile trebuie să se împrumute, dar banii trebuie să meargă în dezvoltare. Cel mai important lucru este îmbunătățirea calității proceselor de afaceri.

Principala problemă atât a persoanelor fizice, cât și a organizațiilor este lipsa fondurilor proprii. Acest lucru este valabil mai ales pentru întreprinderile mici și mijlocii aflate în stadiul inițial de dezvoltare.

Produsele de credit bancar vin in ajutor, asigurand atat finantarea directa a clientului, cat si garantarea obligatiilor acestuia de imbunatatire a relatiilor cu contrapartidele. Acest articol vă va ajuta să înțelegeți varietatea de împrumuturi.

Un împrumut bancar este una dintre formele de asistență financiară organizațiilor și persoanelor fizice, care este acordată pe baza unei evaluări a solvabilității clientului și pe bază de plată (adică atunci când se percepe dobândă pentru utilizarea fondurilor).

Tipuri de credite bancare

Împrumuturile pot fi împărțite în grupuri în funcție de mai multe criterii diferite.

În funcție de scopul vizat și de forma de furnizare către persoane fizice

Credite de consum pentru persoane fizice - împrumuturi pentru achiziționarea oricăror bunuri sau servicii de cerere zilnică. Acestea sunt furnizate printr-o emisiune unică de până la 5-10 ani, în funcție de programul de creditare și de condițiile unei anumite bănci.

O caracteristică a unor astfel de împrumuturi este lipsa de raportare pentru bancă cu privire la direcția de utilizare a fondurilor. Banii pot fi folosiți chiar și pentru a rambursa împrumuturile luate anterior (principalul este să faceți acest lucru nu prin transferul din cont în cont, ci prin retragerea numerarului; în caz contrar, acest fapt poate fi folosit pentru a înrăutăți istoricul de credit). Băncile își compensează riscurile cu dobânzi mai mari.

credit ipotecar Este prevăzut nu numai pentru achiziționarea de proprietăți rezidențiale, ci și pentru reparații, construcție, achiziție de imobile comerciale și alte nevoi.

Atât bunurile imobile achiziționate, cât și cele ale clientului pot fi folosite drept garanție.

Ipotecile sunt disponibile doar persoanelor fizice. Pentru organizațiile în scopul achiziționării de bunuri imobiliare, se folosesc împrumuturi de investiții.

Credite pentru investiții– împrumuturi care se acordă pentru cumpărarea/reconstrucția/construirea mijloacelor fixe ale întreprinderii. De asemenea, împrumuturile pe o perioadă mai mare de 5 ani, care sunt prevăzute pentru implementarea unui anumit proiect și sunt folosite pentru achitarea tuturor cheltuielilor asociate acestuia, pot fi considerate împrumuturi de investiții.

Carduri de credit sunt deschise exclusiv persoanelor fizice și reprezintă o linie de credit cu posibilitatea de a primi tranșe fără acord cu banca prin plata serviciilor și bunurilor de pe card bancar.

Având în vedere lipsa controlului creditorului asupra utilizării fondurilor, ratele cardurilor de credit sunt adesea mult mai mari decât ratele pentru împrumuturile unice.

Descoperire de cont și împrumut contractual. Astfel de tipuri de finanțare sunt acordate atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice pe baza unui studiu al volumului cifrei de afaceri din conturile curente.

Ambele tipuri de finanțare reprezintă furnizarea de fonduri, a căror sumă depășește soldul contului (adică dacă este activat un împrumut pentru descoperire de cont, banca oferă posibilitatea de a merge „în minus”). Fondurile care sunt apoi creditate în cont sunt debitate automat pentru a rambursa împrumutul.

Contract de leasing se poate incheia in cazul in care clientul este interesat sa achizitioneze un autoturism sau un utilaj pentru inchiriere. Băncile acționează adesea ca intermediari între companiile de leasing care dețin obiecte de leasing și client.

La primirea unei cereri de leasing, banca ia în considerare posibilitatea de a achiziționa echipamente sau un vehicul de la o societate de leasing. Apoi, după înregistrarea achiziției și vânzării, banca oferă clientului acest obiect pe un contract de închiriere pe termen lung în condițiile de plată a plăților de leasing.

Dacă după expirarea contractului de leasing, clientul dorește să dobândească proprietatea, acesta plătește băncii valoarea reziduală a obiectului minus plățile de leasing.

Leasingul este convenabil pentru persoanele fizice care schimbă adesea mașina sau companiile care nu au fonduri pentru achiziționarea unică de echipament.

Momentul de finanțare

Conform condițiilor de finanțare, împrumuturile bancare se împart în

• pe termen scurt (până la 1 an);
• pe termen mediu (de la 1 la 3 ani);
• pe termen lung (peste 3 ani).

Împrumuturile pentru investiții sunt acordate pentru perioada de implementare a proiectului. Negociabil - cel mai adesea pe o perioadă de până la 5 ani (dacă împrumutul se face în cadrul programelor BERD, IFC sau alte programe vizate, perioada poate fi prelungită până la 10 ani de comun acord cu organizația finanțatoare).

După tipul de garanție

Tipuri de garanții care garantează returnarea unui împrumut:

• Garanție(în cazul unui SRL, este necesar să se acorde garanții de la toți fondatorii SRL (proprietari de afaceri); atunci când se împrumută unui antreprenor individual - o garanție de la un antreprenor ca persoană fizică; când se împrumută persoanelor fizice - orice persoane solvabile) .
• Garaj de bunuri imobiliare(cea mai lichidă garanție, permițându-vă să reduceți rata dobânzii cu 1-2 puncte procentuale).
• Garaj de acțiuni la capitalul autorizat. Emis la valoarea nominală. Acțiunile trebuie plătite integral în numerar.
• Garaj de creanțe(relevant pentru factoring) - posibilitatea de a transfera creanțe pentru achitarea datoriilor în baza unui contract de împrumut.
• Garaj de acțiuni, valori mobiliare.
• Gajul bunurilor aflate in circulatie. Cel mai relevant pentru întreprinderile comerciale. Companiile ar trebui să conteze pe cheltuieli suplimentare pentru verificarea proprietății gajate de către companiile de sondaj.

Orice depozit este necesar pentru asigurare. Societatea de asigurări este selectată din lista acreditată de bancă.

Prin metode de livrare

Conform modalităților de acordare a împrumuturilor se împart în:

• o dată;
• linii de credit.

Împrumuturile unice sunt acordate la un moment dat în contul curent al împrumutatului.

Liniile de credit pot fi regenerabile(linii cu limită de datorie) și neregenerabile(împrumuturi cu limită de emisie).

Pentru utilizarea liniei, se poate percepe un comision suplimentar pentru limita neutilizată (rezervarea fondurilor) în valoare de până la 2% pe an. La primirea unui împrumut unic, se percepe un comision pentru valoarea emisiunii.

Finanțare documentară

Tipuri de finanțare documentară:

Garanții (cu și fără revocare)

Garantiile reprezinta o metoda de asigurare a indeplinirii obligatiilor comitentului (debitorului) fata de alte contraparti (furnizori).

In cazul in care obligatiile comitentului nu sunt indeplinite la termen, banca plateste contrapartidei suma de fonduri specificata in garantie, urmata de incasarea fondurilor, tinand cont de comisionul bancii de la debitor.

Garanțiile sunt una dintre cele mai ieftine modalități de a confirma solvabilitatea unui partener (aproximativ 2-3% pe an).

Dacă se deschide garanția (banca a emis fonduri în numerar), suma dobânzii poate ajunge la 30-50% pe an.

Scrisori de credit (irevocabile și revocabile)

O scrisoare de credit este o garanție bancară pentru a efectua o plată în favoarea furnizorului în absența fondurilor de la cumpărător.

Schema de finanțare este aproximativ după cum urmează:

• deschiderea unei scrisori de credit într-o bancă din Rusia;
• confirmarea unei scrisori de credit într-o bancă străină;
• depunerea documentelor de la un furnizor străin cu cerere de deschidere a unei scrisori de credit (după livrare);
• debursarea finanțării de către o bancă străină;
• debitarea fondurilor dintr-un cont corespondent al unei bănci rusești;
• returnarea fondurilor de către debitor către o bancă rusă.

Acreditivele sunt foarte frecvente în tranzacțiile de export și import. Pentru emiterea acesteia, este necesară confirmarea unei bănci străine, iar costul fondurilor împrumutate este suma ratei băncii străine pentru finanțarea oferită și marja creditorului rus.

Ce tip de credit bancar este mai profitabil de utilizat pentru afaceri

Pentru întreprinderile mici și mijlocii, cele mai profitabile în ceea ce privește plata în exces a dobânzii și ușurința încasării:

• garanții (la achiziție în cantități mari, lipsă de relație pe termen lung cu furnizorul; flux constant de numerar primit) ca plasă de siguranță și pentru a reduce probabilitatea de penalități de la furnizor;
• factoring (în special pentru societățile comerciale), care vă permite să reduceți durata decalajelor de numerar și să mențineți relații cu contrapărțile chiar și cu o lipsă de numerar în mână și în conturi;
• linii de credit revolving. Acest tip de creditare este deosebit de benefic cu necesitatea constantă de a reumple contul curent în volume mici. O astfel de linie vă va permite să aveți posibilitatea de finanțare permanentă, însă, spre deosebire de împrumuturile unice, nu vă va obliga să plătiți în exces pentru fondurile care nu sunt utilizate în prezent. În plus, spre deosebire de descoperit de cont, ratele la liniile de credit sunt mai democratice.

Bună ziua, dragi cititori ai site-ului „site”! Fiecare persoană cheltuiește o anumită sumă de bani pentru propriile nevoi. Se întâmplă adesea să-și depășească bugetul și o persoană are nevoie urgentă de bani. Uneori devine posibil să achiziționați lucrul potrivit (de exemplu: imobiliare) la un preț bun, iarăși această persoană este nevoie urgentă pentru a nu rata o oportunitate profitabilă din viața sa. Aici intervin creditele și împrumuturile. Să vedem de ce sunt necesare împrumuturi.

Sunt atât benefice, cât și dăunătoare. Nu toată lumea înțelege cum să folosească corect un împrumut din cauza lipsei de cunoștințe financiare. Nu fiecare debitor va putea identifica creditele bune și rele și care este diferența dintre ele. De ce se întâmplă acest lucru, să ne dăm seama împreună mai târziu în acest articol.

Beneficiile creditelor

Avantajul împrumuturilor este că pot rezolva urgent problema unei persoane, oferind o oportunitate de a plăti bani pentru un chilipir. Împrumuturile sunt utile pentru persoanele care nu știu să colecteze și să acumuleze fonduri pentru achiziționarea de lucruri scumpe - un frigider, televizor, mașină și imobiliare.

Împrumuturile sunt adesea operate în magazine de electrocasnice, dealeri de mașini, agenții imobiliare. Cu ajutorul unui împrumut, consumatorul primește instantaneu lucrul sau serviciul necesar și plătește costul acestuia ulterior.

Prejudiciul împrumuturilor

Principalul prejudiciu al unui împrumut pentru populația slavă este capacitatea de a vă extinde limita de credit personală într-o bancă sau o companie de credit. După ce a luat o dată un împrumut și l-a rambursat la timp, sau o instituție de credit extinde limita de credit, oferind o sumă mai mare data viitoare. În cele mai multe cazuri, oamenii vor profita cu siguranță de această oportunitate, îndatorându-se la o bancă sau un creditor.

După cum se spune: „Ceea ce este bun pentru un rus este moartea pentru un german!”. Esența acestei vorbe arată clar esența sistemului de credit din Rusia și CSI, în comparație cu Europa.

În străinătate, aceștia iau împrumuturi de la bănci pentru a cumpăra proprietăți imobiliare și plătesc dobândă mică la împrumuturi. Plata în exces pentru întreaga perioadă de utilizare a împrumutului nu mai mult de 30%, în cazul contractării unui împrumut pe 20 de ani. De aceea toți americanii plătesc împrumuturile imobiliare, pentru că fiecare dintre ei are posibilitatea de a cumpăra casa la care visează.

Dar în Rusia și în țările CSI, după ce ați luat un împrumut timp de 20 de ani, va trebui să plătiți 300% pentru timpul în care utilizați împrumutul! Banca are dreptul de a modifica termenii contractului de împrumut în mod unilateral, care este scris în contractul propriu-zis cu litere mici, printre zeci de clauze și condiții ale acordului.

De aceea împrumuturile sunt dăunătoare populației slave. În Rusia, dobânda minimă la împrumut este de la 20-30% pe an, iar în țările străine până la 3%. Diferența este palpabilă.

O abordare inteligentă a utilizării împrumuturilor

Împrumuturile ar trebui folosite atunci când există o nevoie urgentă de ele. Dacă aveți nevoie urgent de o mașină de spălat, dar nu sunt suficienți bani, ar trebui să vă gândiți la asta - puteți avea răbdare sau puteți împrumuta de la prieteni. Când cumpărați aparate electrocasnice, va trebui să plătiți peste costul acestuia cu 30% într-un an.

Concluzie

Rezumând, trebuie menționat că, din cauza lipsei de cunoștințe financiare, cetățenii medii au o idee eronată despre împrumuturi, în special împrumuturile de consum. În acest sens, debitorii plătesc în exces de 2-3 ori costul achizițiilor achiziționate în cadrul unui împrumut pe termen lung.

Trebuie înțeles că un împrumut este bun atunci când achiziția achiziționată pentru fondurile împrumutului acoperă toate plățile împrumutului și mai rămâne puțin. Cumpărarea unui apartament, împărțirea lui în mai multe garsoniere și închirierea lor poate servi drept exemplu.

Învață să economisești, să crești capitalul personal folosind depozite bancare și alte soluții pentru creșterea capitalului personal.

Dacă ți-a plăcut materialul din recenzia noastră, împărtășește-ți opiniile și experiența în comentariile de mai jos. Feedback-ul dumneavoastră este important pentru noi! Vă mulțumim că ați citit recenzia noastră și vă mulțumim tuturor!

Împrumuturile pentru afaceri mici sunt disponibile de la multe bănci. Deși condițiile sunt de obicei selectate individual, există date generale pentru toate astfel de credite, indiferent de bancă. În acest articol, vă voi spune ce sunt împrumuturile pentru întreprinderile mici și mijlocii, când trebuie să le luați și când ar trebui să refuzați și ce condiții puteți obține contactând un creditor.

Împrumut pentru întreprinderi mici: bun sau rău?

Un împrumut pentru afaceri mici poate fi un salvator de vieți sau un ucigaș, în funcție de stadiul de dezvoltare al companiei și de cifra de afaceri lunară. Este important să înțelegeți realitatea plății la timp a datoriilor. În acest caz, un plan de afaceri este bun, dar nu este un panaceu. Personal, am văzut mulți antreprenori aspiranți care au împrumutat bani de la bancă pentru un nou proiect, iar apoi s-au trezit într-o stare deplorabilă.

Iată câteva sfaturi bune pentru dvs.: luați împrumuturi de afaceri numai dacă aveți o comandă excelentă, care vă va acoperi integral costurile de asigurare a unui împrumut. Deși, acest lucru nu înseamnă, dar nu ar trebui să o luați pentru a deschide o nouă companie. Desigur, puteți și ar trebui să o luați dacă nu aveți suficient capital propriu. Dar trebuie să calculați totul în detaliu.

Multe cărți de afaceri spun că nu ar trebui să iei niciodată împrumuturi pentru a-ți începe propria afacere. Trebuie să căutăm un filantrop care să fie gata să dea fonduri pentru dezvoltare la un anumit procent din profit. Dar, din nou, cunosc mulți oameni de afaceri care au luat un împrumut de 1-2 milioane de ruble, l-au plătit, iar proiectul lor de afaceri generează acum venituri excelente.

Unde este cel mai bun loc pentru a obține un împrumut de afaceri?

După cum înțelegi, nimeni nu te obligă să iei împrumuturi în acea bancă,
unde aveți un cont curent 9 sau plănuiți să deschideți unul). Este suficient să studiezi condițiile de creditare în diferite bănci pentru a înțelege lista celor mai buni solicitanți. Cu toate acestea, vreau să scriu acum acele bănci unde nu ar trebui să iei un împrumut:

• Sberbank.
• VTB.
• Post Bank.

După cum puteți vedea, acestea sunt bănci cu o mare parte din capitalul statului. Nu ar trebui să-i contactați nu pentru că condițiile de acolo sunt proaste. Dimpotrivă, sunt destul de atractive. Pur și simplu, însuși procesul de emitere a banilor pe credit poate dura mult timp din cauza unei birocrații foarte dezvoltate.

Astăzi, sunt oferite condiții bune pentru reprezentanții afacerilor:

• Deschiderea băncii.
• Gazprombank.
• Raiffeisenbank.
• Banca Alfa.
• Bin Bank.
• Banca Tinkoff.

Vă sugerez să faceți propria alegere în favoarea unuia dintre potențialii creditori. Și mai jos vă voi spune la ce trebuie să fiți atenți atunci când alegeți o bancă. Pe baza acestor date, îți va fi mai ușor să obții suma necesară în condițiile cele mai favorabile.

Ce să cauți atunci când alegi un creditor

Când aveți de gând să luați un împrumut pentru dezvoltarea afacerii, trebuie să acordați atenție mai multor componente, și anume:

• fiabilitatea băncii.
• Suma maximă.
• Posibilitatea de a primi o tranșă în mai multe rate.
• Documente necesare.
• Viteza de procesare a aplicației.
• Rata dobânzii.
• Nevoia de garanție și ceea ce este acceptat ca garanție.

Pe baza acestor parametri, este necesar să alegeți unul sau altul. Trebuie remarcat faptul că toate împrumuturile acordate persoanelor juridice necesită garanții și asigurări. Garanția se referă la un gaj. Acestea pot fi instalații de producție pentru companiile care operează sau imobile rezidențiale sau comerciale pentru companii pentru a căror dezvoltare se emite un împrumut.

Conditii pentru acordarea unui imprumut pentru dezvoltarea afacerii

Condițiile de emitere diferă, în funcție de bancă. Cu toate acestea, iată mediile:

• Suma maximă a împrumutului este de până la 10 milioane de ruble.
• Durata împrumutului până la 5 ani.
• Rata dobânzii de la 12% pe an.
• Posibilitatea de a obține un împrumut fără garanții. Dacă suma este suficient de mare sau produsul necesită furnizarea de garanții, atunci trebuie să gajați o proprietate, a cărei valoare va fi cu 100% -150% mai mare decât suma împrumutului.

Există mai multe tipuri de împrumuturi. Îmi propun să le analizăm mai detaliat mai jos.

Împrumut în numerar pentru reprezentanții afacerilor

Multe companii operează fără un cont curent din cauza particularităților de a face afaceri. De asemenea, este nevoie de numerar în cazul înregistrării unei noi organizații. Clientul va trebui să plătească diferite cheltuieli în numerar. În acest caz, este logic să acordați un împrumut în numerar pe un card bancar.

Banii trebuie să meargă la card, deoarece organizațiile sunt obligate să dea socoteală pentru fiecare ban cheltuit. Deci, puteți retrage bani de la un bancomat, apoi furnizați o factură, acte și bonuri fiscale. Dar ar fi mult mai bine să plătiți cu cardul fără numerar, dacă este posibil.

Vreau să observ că împrumuturile în numerar sunt de obicei relevante pentru antreprenorii individuali și companiile mici care operează pe piața de retail. Dacă vorbim de organizații angro, atunci este mai profitabil să acordați un împrumut cu transferul de fonduri într-un cont curent. Există și descoperiri de cont. Mai multe detalii despre aceasta sunt scrise mai jos.

Linie de credit sau împrumut cu sumă forfetară

O linie de credit sau un descoperit de cont este un tip de împrumut foarte convenabil pentru cei care ar putea avea nevoie de bani în orice moment. De obicei, acest tip de împrumut nu depășește 2 milioane de ruble. Puteți utiliza fondurile după furnizarea documentelor necesare pentru implementarea tranșei. In acest caz este:

• Condiții pentru transfer.
• Acord (dacă există).
• Verifica.
• Factură, certificat de finalizare sau scrisoare de trăsură (dacă există).
• Alte documente pe care banca le poate solicita.

În ceea ce privește transferul unic de fonduri, acesta se efectuează în contul de decontare al organizației. În funcție de programul de împrumut, fondurile pot fi utilizate în orice scop sau în scopuri specifice stipulate prin contract.

Apropo, dacă vorbim de leasing, adică de achiziționarea de echipamente sau utilaje pentru funcționarea companiei, atunci acest echipament ar trebui să fie furnizat ca garanție pe toată perioada împrumutului. De asemenea, trebuie să fie asigurat împotriva daunelor, spargerii și a altor circumstanțe de forță majoră.

Termenii de rambursare a datoriilor

Condițiile de rambursare sunt similare cu rambursarea.
Adică trebuie să efectuați plăți conform programului de rambursare. Este de remarcat faptul că, dacă banii au fost transferați în contul curent, atunci trebuie să efectuați plata din acesta. În scopul plății, indicați „în contul rambursării datoriilor”, puteți indica și numărul contractului.

Când datoria este achitată, trebuie să încasați creditele ipotecare de la bancă și să le plătiți. Dacă imobilele au fost furnizate ca garanție, atunci grevarea este înlăturată în Rosreestr.

Sper că acest articol a fost de mare ajutor. Dacă aveți întrebări, întrebați-le în comentarii. Voi încerca să le răspund. In ceea ce priveste alegerea unei banci, atentie la cea in care au loc serviciile de decontare si de numerar. Există o probabilitate mare de a primi tarife preferențiale dacă compania dumneavoastră este deja deservită de această bancă.

Foarte puțini oameni din țara noastră își pot construi o afacere fără injecții financiare din afară. La urma urmei, chiar și cea mai primitivă afacere fără investiții necesită cel puțin unele investiții. Practic, pentru a sta ferm pe picioare, ai nevoie de un capital de start-up solid.

Avantajele și dezavantajele unui împrumut pentru afaceri

Ce să faci în cazul în care nu există, este într-adevăr un vis să ai propria afacere, va rămâne un vis? Există o cale de ieșire - acestea sunt programe de credit.

Beneficiile unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii

Sincer să fiu, nu înțeleg de ce să iei un împrumut pentru un set de mobilă sau televizor și ajungi să plătești de două sau trei ori mai mult pentru el, dacă poți câștiga suma cerută în doar câteva luni, ba chiar și o reducere. . Dar, fiind angajat în activitate antreprenorială, eu însumi am împrumutat bani cu dobândă, am văzut cum au făcut-o alții și cum a permis relansarea afacerii. De exemplu, mulți mici întreprinzători contractează un împrumut pentru o afacere în ajunul Anului Nou.

Proprietarul unui magazin alimentar ia un împrumut în noiembrie pentru a cumpăra dulciuri (cine nu știe - încep să crească prețul din decembrie și cu cât mai aproape de sărbători, cu atât sunt mai scumpe), cumpără un lot mare (cu atât mai mult en-gros, cu cât reducerea este mai mare) și face bani buni pe ea. Un alt lucru este că acesta este un antreprenor cu experiență, care își poate prezice veniturile, deoarece tranzacționează cu acest produs de mai bine de un an.

Împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii

Acum aproape fiecare bancă are câteva programe de creditare pentru antreprenori. Prin urmare, dacă decideți să luați un împrumut - nu vă grăbiți! În primul rând, colectează informații și, cu un calculator în mână, calculează care program este cel mai potrivit pentru tine. Rețineți că, în primul rând, este posibil să nu fiți potrivit pentru bancă - o perioadă scurtă de activitate, nu există nimic de gaj etc. În al doilea rând, există programe pentru costuri specifice, de exemplu, pentru dezvoltarea de tehnologii inovatoare, pentru sectorul agricol, pentru achiziționarea de utilaje sau echipamente etc.

Un alt exemplu bun. Proprietarul gaterului cumpara KAMAZ. Unii din banii pe care îi avea au fost puși deoparte, unii i-a împrumutat de la prieteni, unii i-a obținut din vânzarea mașinii sale, restul i-a dat de bancă. Acum nu mai trebuie să angajeze camioane din afară, și-a achitat rapid datoriile față de cunoscuți și aproape a plătit banca.

În general, dacă un împrumut este justificat din punct de vedere economic, dacă sunt calculate toate avantajele și dezavantajele creditării, atunci face posibilă atingerea unui nou nivel, transformă-ți afacerea într-una mai profitabilă și mai avansată tehnologic. Până la urmă, de obicei, antreprenorii apelează la bănci atunci când doresc să reorganizeze producția, să o extindă, să schimbe sediul sau să angajeze muncitori.

Contra unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii

Principalul dezavantaj se reflectă în proverbul „al altcuiva îl iei – îl dai pe al tău”. De obicei, toți banii sunt investiți într-o afacere și obținerea unei sume de acolo este destul de dificil (inclusiv din punct de vedere moral). În plus, așa cum am scris mai sus, nu este atât de ușor să acordați un împrumut pentru dezvoltarea afacerii tuturor, sau ei îl dau cu dobândă exorbitantă, pentru că nu este un împrumut populației. Pentru o întreprindere industrială, perioada minimă pentru obținerea unui împrumut este de șase luni, iar pentru o întreprindere din sectorul serviciilor, de trei luni. De asemenea, va trebui să furnizați un pachet voluminos de documente.Totuși, diferite bănci necesită un set diferit de documente, dar toate vor să vadă rapoarte trimestriale, iar dacă acestea arată că veniturile sunt zero sau compania înregistrează pierderi, atunci șansele de a primi bani de la o instituție de credit vor fi reduse. Și bineînțeles, banii vor trebui plătiți în suma convenită și la timp, altfel vor fi penalități, sancțiuni și alte probleme.

Subiecte asemănătoare

mallistSR la 17:11
http://15fifa.ru/

În opinia mea, acest lucru este relevant, voi lua parte la discuție.

Răspuns

Marff la 09:30


Împrumuturile sunt luate atât de întreprinderile mici, cât și de întreprinderile mari cu cifre de afaceri de miliarde de numerar. Împrumuturile pentru dezvoltare pot fi luate atunci când întreprinderea funcționează deja cu succes, dar sunt necesare injecții suplimentare de numerar pentru extindere, dacă totul este calculat și gândit în prealabil. Și când o afacere de la zero este mai bine să nu iei împrumuturi, mai întâi câștigi bani din afacerea ta.

Răspuns

Irina la 08:49


Dacă proprietarul unui magazin alimentar ia un împrumut pentru a cumpăra bomboane, el este un om de afaceri prost. De obicei, este posibil să negociezi un credit comercial cu producătorii și angrosistii...

Răspuns

sashka la 11:43


Ratele dobânzilor sunt foarte mari și plățile pentru un astfel de împrumut sunt pur și simplu întârziate. Merită să luați un împrumut, înțelegând că trebuie rambursat și acest proces este dificil și lung și nu trebuie să renunțați până la ultima plată.

Răspuns

Xenia la 17:06


La noi, cu o dobândă atât de exorbitantă, nu poți lua decât un împrumut pentru a „revitaliza” o afacere deja bine înființată. Și pentru a crea o nouă afacere - șansele sunt zero.

Răspuns

hatidge la 11:06


Înțeleg regula comerțului - dacă nu investești, nu o vei obține. Dar nu-mi place să-mi asum riscuri, vezi tu, nu-mi bea șampanie. Cu toate acestea, există deja prea multe exemple negative în fața ochilor mei și cu cei dragi. Prin urmare, dacă iau bani cu dobândă - sume mici.

Răspuns

Stinger la 20:08


Într-adevăr, în epoca noastră există o mulțime de oferte de creditare pentru micile afaceri de la bănci, de la „vechile” garanții până la cele negarantate (pentru dezvoltarea unei afaceri de la zero). Iar obținerea acestora fără a avea un istoric de credit „stricat” este destul de ușor. Problema aici este mai mult despre răscumpărare. Cel mai important lucru este să calculezi profitabilitatea afacerii. Desigur, este mai bine să luați împrumuturi pentru o afacere gata făcută, stabilită pentru dezvoltarea acesteia. Dar dacă ideea este cu adevărat interesantă și există încredere într-o rambursare rapidă, împrumutul va fi un început bun pentru prosperitate în continuare.

Răspuns

Nikolay la 23:36


Sunt de acord cu autorul că este mai bine să nu iei un împrumut de consum. Antreprenorii au nevoie uneori de un împrumut. Depinde de tipul de activitate. Care este scopul împrumutului? Uneori pur și simplu nu te poți descurca fără el. Dar este mai bine să găsești o astfel de activitate în care te poți descurca fără împrumuturi, deoarece uneori apar circumstanțe neprevăzute și atunci este pur și simplu imposibil să returnezi împrumutul la timp. Îl poți găsi ÎNTOTDEAUNA! Eu asa lucrez. Și a devenit dealer a trei companii deodată. Nu există costuri din partea mea.Toți cumpărătorii mei angro (magazine și cei care vând în piețe) fac o plată în avans.

Răspuns