ОХУ-ын Банк нь банкны зохицуулалт, банкны хяналтын байгууллага юм. Зохицуулалт, хяналт нь харилцан уялдаатай ойлголтууд юм.

Зохицуулалт гэдэг нь ОХУ-ын Төв банкнаас бүх зээлийн байгууллагуудад заавал дагаж мөрдөх эрх зүйн актуудыг гаргах, түүнчлэн эрх мэдэл байгаа тул банкны системийн бүтэц, бүтцэд нөлөөлж болзошгүй хууль ёсны ач холбогдолтой үйлдлүүдийг хийх явдал юм. .

банкны хяналт- энэ нь зээлийн байгууллагууд банкны салбарт тавигдах шаардлагад нийцэж байгаа эсэхийг баталгаажуулах үйл ажиллагаа юм.

Бүтцийн хувьд Оросын банкны үйл ажиллагааг зохицуулах, хянах тогтолцоо нь Их Британи, Италийн банкны системтэй ижил төстэй зүйл бөгөөд банкны хяналт нь төв банкуудын онцгой эрх мэдэл юм. Үүний зэрэгцээ АНУ, Герман, Франц, Япон зэрэг орнуудад банкны хяналтын холимог тогтолцоо байдаг.

Тэдний онцлог нь Төв банк нь бусад төрийн байгууллагуудтай (АНУ-д - Сангийн яамтай, валют хянагчаар дамжуулан, муж улсын засгийн газрын харьяа 50 банкны хэлтэс, Холбооны Хадгаламжийн Даатгалын Корпораци (FDIC), Францад) хяналтын үүргийг хуваалцдаг явдал юм. - банкны комисстой, Германд - Зээлийн хяналтын холбооны албатай, Японд - Сангийн яамны харьяа Банкны товчоотой.

Банкны зохицуулалт, хяналтын зорилтууд:

• оХУ-ын банкны системийг хөгжүүлэх, бэхжүүлэх;
• төлбөрийн системийн үр ашигтай, тасралтгүй ажиллагааг хангах;
• зээлийн байгууллагын хадгаламж эзэмшигч, зээлдүүлэгч хувь хүн, хуулийн этгээдийн ашиг сонирхлыг хамгаалах, хангах.

Гэхдээ банкны зохицуулалт, хяналтад хуулиар тогтоосон хязгаарлалт байдаг. Тиймээс ОХУ-ын Банк нь холбооны хуульд зааснаас бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд хөндлөнгөөс оролцох эрхгүй.

ОХУ-ын Банк нь байнгын үндсэн дээр тусгайлан байгуулагдсан Банкны хяналтын хороогоор дамжуулан зохицуулалт, хяналтын чиг үүргийг гүйцэтгэдэг. Энэ нь хяналтын чиг үүргийн гүйцэтгэлийг хангадаг ОХУ-ын Банкны бүх бүтцийн нэгжүүдийг нэгтгэдэг. Хорооны бүрэлдэхүүнийг Удирдах зөвлөл батална. Түүний тэргүүнийг ТУЗ-ийн гишүүдээс ОХУ-ын Банкны дарга томилдог. Банкны хяналтын хорооны журам, түүний бүтцийг Төлөөлөн удирдах зөвлөл батална.

Банкны зохицуулалтын бүх аргыг нөхцөлт байдлаар хувааж болно.

• захиргааны хувьд (ОХУ-ын Банкны нэг талын хүсэл зоригийг үндэслэн);
• зах зээлийн (талуудын тохиролцоогоор) арга.

руу захиргааны аргуудзохицуулалт нь дараахь зүйлийг агуулсан байх ёстой.

а) зээлийн байгууллагын улсын бүртгэл. Зээлийн байгууллагыг хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд оруулахыг холбогдох улсын бүртгэлийн тухай ОХУ-ын Банкны шийдвэрийн үндсэн дээр эрх бүхий бүртгэлийн байгууллага гүйцэтгэдэг. ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагуудын улсын бүртгэлийн номыг хөтөлдөг;

б) банкны үйл ажиллагааны тусгай зөвшөөрөл. Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкнаас олгосон тусгай зөвшөөрөл (лиценз) хүлээн авснаас хойш банкны үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй;

в) зээлийн байгууллага, салбар нэгжийн менежер, ерөнхий нягтлан бодогч, тэдгээрийн орлогч нарт тавигдах мэргэшлийн шаардлагыг тогтоох;

г) ОХУ-ын Банкинд байршуулсан заавал байлгах нөөцийн нормыг тогтоох, үүнд босгосон хөрөнгийн нөхцөл, хэмжээ, төрөл (нөөцийн шаардлага);

д) банкны үйл ажиллагаа явуулах журам, түүнчлэн зээлийн байгууллагуудад заавал дагаж мөрдөх нягтлан бодох бүртгэлийн дүрмийг тогтоох;

е) шинээр бий болсон зээлийн байгууллагуудын дүрмийн сангийн доод хэмжээ, зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулах хөрөнгийн (мөнгөн бус) шимтгэлийн дээд хэмжээ, дээд хэмжээг тогтоох зэрэг заавал дагаж мөрдөх стандартуудыг бий болгох. их хэмжээний зээлийн эрсдэлийн хэмжээ, өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хүрэлцэхүйц стандартыг тогтоох, зээлийн байгууллагаас (банкны бүлэг) оролцогчдод (хувьцаа эзэмшигчид) олгосон зээлийн дээд хэмжээ, банкны баталгаа, баталгаа;

ж) зээлийн байгууллагуудад төлөвлөгөөт болон төлөвлөгөөт бус, иж бүрэн, сэдэвчилсэн шалгалт хийх;

з) зээлийн байгууллагын 20 хувиас дээш хувьцааг (хувьцаа) худалдаж авахыг бичгээр урьдчилан зөвшөөрсөн. Хэрэв ОХУ-ын Банк өргөдлийг хүлээн авсан өдрөөс хойш хуанлийн 30 хоногийн дотор шийдвэрийн талаар мэдэгдээгүй бол гүйлгээг шийдвэрлэсэн гэж үзнэ. Зээлийн байгууллага хувьцааны (хувьцаа) 1 хувиас дээш хувийг худалдаж авахдаа худалдан авагч үүнийг худалдаж авсан өдрөөс хойш хуанлийн 30 хоногийн дотор ОХУ-ын Банкинд бичгээр мэдэгдэх ёстой;

и) зээлийн байгууллагуудыг дахин санхүүжүүлэх, банкны зарим үйл ажиллагааг явуулахад хязгаарлалт тогтоох замаар ОХУ-ын Банкнаас шууд тоон хязгаарлалтыг нэвтрүүлэх. Энэ аргыг ашиглах нь зөвхөн ОХУ-ын Засгийн газартай зөвлөлдсөний дараа боломжтой;

и) зээлийн хүү, гадаад валютын албан ханшийг тогтоох;

к) зээлийн байгууллагад кураторуудыг томилох.

руу зах зээлийн аргуудОХУ-ын Банкны эрчим хүчний хэрэглээг оруулаагүй, дараахь үйлдлүүдийг багтааж болно.

a) Засгийн газрын өр, зээлийн зах зээлд хөрвөх чадварыг хадгалахын тулд ОХУ-ын Банк нь нээлттэй зах зээл дээр үйл ажиллагаа явуулдаг, тухайлбал ОХУ-ын Банк нь бонд гаргах, төрийн үнэт цаас, засгийн газрын бонд болон засгийн газрын бусад үнэт цаасыг худалдан авах, худалдах үйл ажиллагаа явуулдаг. ОХУ-ын Банк нь урвуу гүйлгээ хожимдсон тохиолдолд, түүнчлэн эсрэг тал ийм урвуу гүйлгээний дагуу үүргээ биелүүлэхээс татгалзсан тохиолдолд хувьцааг худалдах, худалдан авах эрхтэй.

б) Оросын рублийн ханш, мөнгөний нийт эрэлт, нийлүүлэлтэд нөлөөлөхийн тулд ОХУ-ын Банк нь валютын зах зээл дээр гадаад валют худалдах, худалдан авах замаар валютын интервенц хийдэг;

в) зээлийн байгууллагуудыг хөрвөх чадвартай эх үүсвэрээр (бэлэн мөнгө) хангах, ОХУ-ын Банк тэдгээрийг нэг жил хүртэлх хугацаагаар зээлдэг (дахин санхүүжүүлдэг), гэхдээ ТУЗ-ийн зөвшөөрөлгүйгээр зээлийн гэрээг сунгах эрхгүй.

Мөнгөний бодлогод нөлөөлдөг зах зээлийн эдгээр аргуудаас гадна ОХУ-ын Банк нь үнэт металлын үйл ажиллагаа явуулах, баталгаа гаргах, банкны баталгаа гаргах, төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгө, хадгаламжийн үйл ажиллагаа явуулах эрхтэй бөгөөд энэ нь санхүүгийн холбогдох сегментэд нөлөөлж болно. зах зээл, үндэсний эдийн засгийн салбаруудын аж ахуйн нэгжүүдийн цаашдын хөгжилд хувь нэмэр оруулах.

ОХУ-ын Банк нь хяналтын байгууллагын хувьд зээлийн байгууллагуудад нөлөөлөх тодорхой арга хэмжээ авах эрхтэй. Тиймээс, зээлийн байгууллагууд холбооны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Банкны журам, зааврыг зөрчсөн, түүнчлэн мэдээлэл өгөөгүй, дутуу, буруу мэдээлэл өгөөгүй тохиолдолд ОХУ-ын Банкнаас шаардах эрхтэй. зээлийн байгууллага илэрсэн зөрчлийг арилгуулж, дүрмийн сангийн доод хэмжээний 0.1 хувьтай тэнцэх хэмжээний төгрөгөөр торгох, эсхүл зээлийн байгууллагын тодорхой үйл ажиллагааны гүйцэтгэлийг зургаан сар хүртэл хугацаагаар хязгаарлах.

Зээлийн байгууллагын үйл ажиллагаанд илэрсэн зөрчлийг арилгах тухай ОХУ-ын Банкны даалгаврыг ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон хугацаанд биелүүлээгүй, түүнчлэн эдгээр зөрчил, эсвэл зээлийн байгууллагын үйл ажиллагаа явуулсан тохиолдолд. зээлдүүлэгчдийн (хадгаламж эзэмшигчдийн) ашиг сонирхолд бодит аюул заналхийлсэн тохиолдолд ОХУ-ын Банк дараахь эрх мэдэлтэй.

1. зээлийн байгууллагаас төлсөн дүрмийн сангийн дүнгийн 1% хүртэл, харин дүрмийн сангийн доод хэмжээний 1% -иас ихгүй хэмжээгээр торгууль ногдуулах;
2. зээлийн байгууллагаас зээлийн байгууллагыг санхүүгийн нөхөн сэргээх арга хэмжээ авах, түүний дотор хөрөнгийн бүтцийг өөрчлөх, зээлийн байгууллагын дарга нарыг солих, зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах зэрэг арга хэмжээ авахыг шаардах;
3. зээлийн байгууллагад тогтоосон заавал дагаж мөрдөх харьцааг зургаан сар хүртэлх хугацаанд өөрчлөх;
4. Зээлийн байгууллага өөрт нь олгосон тусгай зөвшөөрөлд заасан банкны зарим үйл ажиллагаа явуулахыг нэг жил хүртэл хугацаагаар, түүнчлэн салбар нээхийг нэг жил хүртэл хугацаагаар хориглох;
5. зээлийн байгууллагыг удирдах түр захиргааг зургаан сар хүртэл хугацаагаар томилох;
6. "Зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй (дампуурлын) тухай" Холбооны хуульд заасан зээлийн байгууллагыг дампуурлаас урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ авах үндэслэл үүсвэл зээлийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулахыг хориглох. ";
7. зээлийн байгууллагын үүсгэн байгуулагчид (оролцогчид) зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө) -ийг зайлшгүй шаардлагатай харьцааг хангахуйц хэмжээнд нэмэгдүүлэхэд чиглэсэн арга хэмжээ авахыг урих;
8. банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох.

ОХУ-ын Банк нь зөрчил илэрсэн тухай акт гаргасан өдрөөс хойш зургаан сарын дотор зээлийн байгууллагаас торгууль болон бусад хориг арга хэмжээг нөхөн төлүүлэхээр шүүхэд нэхэмжлэл гаргах эрхтэй. Үүний зэрэгцээ, гэмт хэрэг үйлдсэн өдрөөс хойш таваас дээш жил өнгөрсөн бол зээлийн байгууллага хариуцлага хүлээхгүй.

Тиймээс, олгосон тусгай зөвшөөрлөөр олгогдсон банкны зарим үйл ажиллагааг зээлийн байгууллагууд гүйцэтгэхийг хориглох тухай тушаал гаргаж, тэдгээрийн бүх салбаруудад хамаарна. Банкны зарим үйл ажиллагаанд хориг тавих тушаалд орлого (ногдол ашиг) төлөх, хүлээн авахыг хязгаарлах (цуцлах), зээлийн байгууллагыг үүсгэн байгуулагч (гишүүн) -ээс гарахаас татгалзах зөвлөмжийг агуулсан байх ёстой.

Гэхдээ зээлийн байгууллагуудын нөлөөллийн хамгийн ноцтой хэмжүүр нь тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгохбанкны үйл ажиллагаанд зориулагдсан. Энэхүү нөлөөллийн арга хэмжээг хэрэгжүүлэх нь арилжааны байгууллагад банкны цаашдын үйл ажиллагааг хориглох гэсэн үг юм.

Банкны тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох үндэслэлийг хоёр бүлэгт хуваадаг.

Эхний бүлэгт ОХУ-ын Банк тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох үүрэгтэй үндэслэлүүдийг багтаасан болно. Энэхүү үндэслэлийн жагсаалт нь бүрэн бөгөөд өргөн тайлбар хийх боломжгүй юм.

ОХУ-ын Банк дараахь тохиолдолд банкны лицензийг хүчингүй болгох үүрэгтэй.

• зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээ 2% -иас доош;
• Зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) нь зээлийн байгууллагыг улсын бүртгэлд бүртгэсэн өдөр ОХУ-ын Банкнаас тогтоосон дүрмийн сангийн доод хэмжээнээс доогуур байвал;
• Зээлийн байгууллага нь ОХУ-ын Банкны дүрмийн сангийн хэмжээ, өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээг нийцүүлэх тухай шаардлагыг биелүүлээгүй;
• Зээлийн байгууллага нь зээлдүүлэгчдийн мөнгөн төлбөрийн нэхэмжлэлийн шаардлагыг хангаж, (эсвэл) түүнийг хангасан өдрөөс хойш 14 хоногийн дотор хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээг 1000 дахин нэмэгдүүлсэнтэй тэнцэх хэмжээний заавал төлөх үүргээ биелүүлэх боломжгүй бол. гүйцэтгэл.

ОХУ-ын Банк нь банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох үүрэгтэй тусдаа тусгай бүлэг үндэслэл нь банкууд өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) шаардагдах хэмжээг хангах шаардлагыг хангаагүйтэй холбоотой үндэслэлүүд юм.

• хэрэв 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө) нь 180 сая рубльтэй тэнцэх банк. Энэ хэмжээнээс дээш буюу гурван сар дараалан өөрийн хөрөнгө (капитал)-ын хэмжээг тодорхойлох аргачлал өөрчлөгдсөнөөс бусад тохиолдолд өөрийн хөрөнгийн хэмжээг 180 сая рублиас доош бууруулахыг зөвшөөрдөг. ОХУ-ын Банкны статусыг банк бус зээлийн байгууллагын статус болгон өөрчлөх хүсэлт гаргахгүй байх;
• Хэрэв 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгийн хэмжээ 180 сая рубльээс бага байгаа банк 2010 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) - 90 сая рубльд хүрээгүй бол . болон 2012 оны 1-р сарын 1 - 180 сая рубль. - эсвэл энэ банк гурван сар дараалан өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээг бууруулахыг зөвшөөрвөл (банкны өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээг тодорхойлох өөрчилсөн аргачлалыг хэрэглэсний улмаас ийм буурснаас бусад тохиолдолд). ) хоёр утгын хамгийн бага нь: 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар олж авсан өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) эсвэл 2010 оны 1-р сарын 1-ний өдрийн өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) - 90 сая рубль. болон 2012 оны 1-р сарын 1 - 180 сая рубль. - ОХУ-ын Банкинд статусаа банк бус зээлийн байгууллагын статус болгон өөрчлөх хүсэлт гаргахгүй байх;
• хэрэв банк 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар 180 сая рубльтэй тэнцэх хэмжээний өөрийн хөрөнгөтэй (хөрөнгө) байсан бол. ба түүнээс дээш, мөн өөрийн хөрөнгийн хэмжээг (капитал) 180 сая рублиас доош бууруулахыг зөвшөөрсөн. өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө)-ийн хэмжээг тодорхойлох аргачлал өөрчлөгдсөний улмаас 12 сарын дотор өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) тогтоосон доод хэмжээнд хүрээгүй бөгөөд статусаа өөрчлөх хүсэлтийг ОХУ-ын Банкинд ирүүлээгүй. банк бус зээлийн байгууллагын статус;
• хэрэв 2007 оны 1-р сарын 1-ний байдлаар 180 сая рубльээс бага хэмжээний өөрийн хөрөнгөтэй банк. 2007 оны 1-р сарын 1-нд хүрсэн эсвэл холбогдох өдөр - 2010 оны 1-р сарын 1-ний өдөр - 90 сая рубльтэй харьцуулахад өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээг бууруулахыг зөвшөөрсөн. болон 2012 оны 1-р сарын 1 - 180 сая рубль. - банкны өөрийн хөрөнгийн (өөрийн хөрөнгийн) хэмжээг тодорхойлох өөрчилсөн аргачлалыг хэрэглэсний улмаас 12 сарын дотор 1-р сарын 1-ний байдлаар өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) гэсэн хоёр утгаас илүүд хүрээгүй; 2007 он, эсвэл холбогдох өдөр байгуулагдсан өөрийн хөрөнгийн хэмжээ (капитал) - 2010 оны 1-р сарын 1 - 90 сая рубль. болон 2012 оны 1-р сарын 1-нд - 180 сая рубль - ОХУ-ын Банкинд статусаа банк бус зээлийн байгууллагын статус болгон өөрчлөх хүсэлт гаргаагүй.

Хоёрдахь бүлэгт ОХУ-ын Банк тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох эрхтэй гэсэн үндэслэлүүдийг багтаасан болно.

ОХУ-ын Банк дараахь тохиолдолд лицензийг цуцлах эрхтэй.

• банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгосон мэдээллийн найдваргүй байдлыг тогтоох;
• тусгай зөвшөөрөл олгосон өдрөөс хойш нэг жилээс дээш хугацаагаар банкны үйл ажиллагаа эхлэх хугацаа хойшлогдсон;
• тайлагналын мэдээллийн ихээхэн найдваргүй байдлын баримтыг тогтоох;
• сарын тайланг 15 хоногоос дээш хугацаагаар хойшлуулах (тайлагнах баримт бичиг);
• олгосон тусгай зөвшөөрөлд заагаагүй банкны үйл ажиллагааг нэг удаа гүйцэтгэх;
• ОХУ-ын Банкны тухай хуульд заасан арга хэмжээг зээлийн байгууллагад нэг жилийн дотор удаа дараа хэрэглэсэн, түүнчлэн нэг жилийн дотор удаа дараа зөрчсөн тохиолдолд банкны үйл ажиллагааг зохицуулах холбооны хууль тогтоомж, түүнчлэн ОХУ-ын Банкны зохицуулалтыг дагаж мөрдөхгүй байх. зүйлд заасан шаардлагын дагуу. Урлаг. "Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай" Холбооны хуулийн 6, 7 (7 дугаар зүйлийн 3 дахь хэсгийг эс тооцвол);
• Дансанд (хадгаламжид) мөнгө байгаа тохиолдолд зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчдийн данснаас (хадгаламжид) мөнгө буцааж авах тухай шүүх, арбитрын шүүхийн гүйцэтгэх баримт бичигт заасан шаардлагыг нэг жилийн дотор давтан биелүүлээгүй. ) эдгээр хүмүүсийн;
• Захиргааны хугацаа дуусахад зээлийн байгууллагын төлбөрийн чадваргүй байдлын тухай хуульд заасан үндэслэл байгаа бол түр захиргааны өргөдөл байгаа;
• Зээлийн байгууллагаас олж авсан лицензийн талаархи мэдээллийг эс тооцвол хуулийн этгээдийн улсын нэгдсэн бүртгэлд өөрчлөлт оруулахад шаардлагатай шинэчилсэн мэдээллээр ОХУ-ын банкинд удаа дараа өгөөгүй;
• 2003 оны 11-р сарын 11-ний өдрийн 152-ФЗ "Ипотекийн үнэт цаасны тухай" Холбооны хууль, түүнд нийцүүлэн гаргасан ОХУ-ын зохицуулалтын эрх зүйн актуудын шаардлагыг ипотекийн зээлийн даатгалын менежерээр гүйцэтгэдэг зээлийн байгууллага дагаж мөрдөөгүй байх. Зээлийн байгууллагад ОХУ-ын Банкны тухай хуульд заасан арга хэмжээг нэг жилийн дотор удаа дараа хэрэглэсэн бол тогтоосон хугацаанд зөрчлийг арилгаагүй.

Тиймээс, эхний бүлгээс ялгаатай нь хоёр дахь бүлгийн үндэслэлээр лицензийг хүчингүй болгох нь үүрэг биш, харин ОХУ-ын Банкны эрх юм.

Лицензийг хүчингүй болгох тухай мэдэгдлийг холбогдох шийдвэр гарсан өдрөөс хойш долоо хоногийн дотор ОХУ-ын Банкны мэдээллийн товхимолд нийтлэв. ОХУ-ын Банкнаас татгалзах шийдвэрийг нийтэлсэн өдрөөс хойш 30 хоногийн дотор давж заалдаж болно. ОХУ-ын Банкны шийдвэрийг давж заалдах нь шийдвэрийн хүчинтэй байх хугацааг түдгэлзүүлэхгүй. Зээлийн байгууллагын лицензийг цуцалсан өдрөөс хойш дараагийн өдрөөс хойш ОХУ-ын Банк түр захиргааг томилно.

Банкны хяналт шалгалтын нэг бүрэлдэхүүн хэсэг нь хадгаламж эзэмшигчдийнхээ хууль ёсны ашиг сонирхолд заналхийлж буй нөхцөл байдлыг тодорхойлох зорилгоор зээлийн байгууллагуудын тайлангийн үндсэн дээр ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллагуудын (банкны бүлгүүдийн) үйл ажиллагаанд дүн шинжилгээ хийх явдал юм. зээлдүүлэгчид, ОХУ-ын банкны системийн тогтвортой байдал. Хэрэв тэдгээр нь тохиолдвол ОХУ-ын Банк нь ОХУ-ын одоогийн хууль тогтоомжийг зээлийн байгууллагууд зөрчсөн тохиолдолд авсан арга хэмжээний адил арга хэмжээний жагсаалтыг авах эрхтэй. Банкны хяналт шалгалтын гол хэлбэр бол ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллагуудад хийсэн шалгалт юм.

6. Санхүүгийн эрх зүйн харилцаа: тэдгээрийн онцлог, төрөл.

7. Төрийн санхүүгийн үйл ажиллагаа.

8. Санхүүгийн хяналтын тухай ойлголт, утга.

9. Санхүүгийн хяналтын аргын тухай ойлголт, төрлүүд.

10. Төрийн санхүүгийн хяналт.

11. Аудитор (бие даасан) санхүүгийн хяналт.

14. Төсвийн тухай ойлголт, үүрэг, чиг үүрэг.

15. ОХУ-ын төсвийн бүтэц: барилгын ажлын зохион байгуулалтын зарчим.

16. Холбооны орлого, зарлагын хэсгийн шинж чанар. RF-ийн төсөв.

17. Төсвийн ангилалын тухай ойлголт, утга.

18. Төсвийн үйл явцын үзэл баримтлал, үе шатууд.

19. Төсвийн санхүүжилт.

20. Төсвөөс гадуурх сан.

22. Татварын эрх зүйн харилцааны онцлог.

23. Татвар төлөгчийн эрх, үүрэг.

24. Татварын албаны эрх үүрэг.

25. ОХУ-ын татвар, хураамжийн шинж чанар.

26. Онцгой албан татварын шинж чанар.

28. Зээлийн байгууллагын тухай ойлголт, төрлүүд.

29. ОХУ-ын банкны системийн бүтэц. Банкны групп, банкны холдинг.

30. Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагаа болон бусад гүйлгээ.

31. Зээлийн байгууллагын удирдлагын байгууллага.

32. Зээлийн байгууллагыг бүртгэх, тусгай зөвшөөрөл олгох.

II бүлэг. Зээлийн байгууллагыг бүртгэх, банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох журам.

33. Зээлийн байгууллагыг татан буулгах, өөрчлөн байгуулах. Зээлийн байгууллагыг албадан татан буулгах.

34. банкны системийн тогтвортой байдлыг хангах арга хэмжээ.

35. Зээлийн байгууллагын мэдэлд байгаа хөрөнгийг битүүмжлэх, хураах.

36. ОХУ-ын Төв банкны зохион байгуулалт, эрх зүйн байдал.

37. ОХУ-ын Төв банкны зорилго, чиг үүрэг.

38. ОХУ-ын Төв банкны заавар, заалт, заавар.

39. ОХУ-ын Төв банкны зохион байгуулалтын зарчим. ОХУ-ын Төв банкны удирдлагын байгууллагууд.

40. ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт бэлэн болон бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх эрх зүйн зохицуулалт. Бэлэн бус төлбөр тооцооны хэлбэрүүдийн онцлог.

41. Мөнгөний зохион байгуулалт. Давж заалдах гомдол. ОХУ-ын Төв банкны мөнгөний бодлого.

42. ОХУ-ын Төв банкны банкны үйл ажиллагаа, гүйлгээ.

43. ОХУ-ын Төв банкны банкны зохицуулалт, банкны хяналт.

44. ОХУ-ын валютын зохицуулалт.

2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн 173-FZ тоот Холбооны хуулийн 4-р бүлэг (2006 оны 12-р сарын 30-нд нэмэлт өөрчлөлт оруулсан) "Валютын зохицуулалт, валютын хяналтын тухай" ОХУ-ын валютын хяналтын асуудлыг зохицуулдаг.

45. Аж ахуйн нэгжийн санхүүгийн эрх зүйн зохицуулалт.

46. ​​Санхүүгийн харилцааны салбар дахь маргаан хянан шийдвэрлэх ажиллагааны ерөнхий онцлог.

47. Татвар хураамжийн чиглэлээр маргаан хянан шийдвэрлэх ажиллагааны онцлог.

48. Санхүүгийн эргэлтийн хүрээн дэх гэмт хэргийн ерөнхий шинж чанар.

49. Төсвийн эрх зүйн салбарын гэмт хэргийн төрөл.

50. Банкны салбарын гэмт хэргийн төрөл.

43. ОХУ-ын Төв банкны банкны зохицуулалт, банкны хяналт.

ОХУ-ын Төв банк нь зээлийн байгууллагууд, банкны бүлгүүд банкны хууль тогтоомж, ОХУ-ын Төв банкны дүрэм журам, тэдгээрийн тогтоосон заавал биелүүлэх нормыг дагаж мөрдөхөд байнгын хяналт тавьдаг.

Банкны зохицуулалт, банкны хяналт шалгалтын үндсэн зорилтууд нь:

ОХУ-ын банкны системийн тогтвортой байдлыг хангах;

Хадгаламж эзэмшигч, зээлдүүлэгчийн эрх ашгийг хамгаалах.

Тиймээс ОХУ-ын Төв банк нь холбооны хуульд заасан тохиолдлоос бусад тохиолдолд зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд хөндлөнгөөс оролцдоггүй.

ОХУ-ын Төв банк нь банкны зохицуулалт, банкны хяналт шалгалтын чиг үүргээ хэрэгжүүлэхийн тулд дараахь зүйлийг хийдэг.

Зээлийн байгууллагуудын (тэдний салбаруудын) чек;

Тэдний үйл ажиллагаанд илэрсэн зөрчлийг арилгах талаар заавал биелүүлэх үүрэг даалгавар хүргүүлж, зөрчил гаргасан этгээдэд хуульд заасан хариуцлага хүлээлгэнэ.

Банкны зохицуулалт, банкны хяналт шалгалтын хүрээнд ОХУ-ын Төв банк зээлийн байгууллага, банкны бүлгүүдэд заавал дагаж мөрдөх журмыг тогтоодог.

Банкны үйл ажиллагаа явуулах;

Нягтлан бодох бүртгэл, тайлан;

дотоод хяналтын байгууллагууд;

Нягтлан бодох бүртгэл, статистикийн тайланг бэлтгэх, танилцуулах. Үүний зэрэгцээ, ОХУ-ын Төв банкнаас тогтоосон дүрэм журам нь эдгээр дүрмийг нийтэлсэн өдрөөс өмнө нь эмхэтгэсэн нягтлан бодох бүртгэл, статистикийн тайланд хамаарна.

ОХУ-ын Төв банк нь чиг үүргээ хэрэгжүүлэхийн тулд Захирлуудын зөвлөлөөс тогтоосон жагсаалтын дагуу дараахь эрхтэй.

Зээлийн байгууллагаас үйл ажиллагааныхаа талаар шаардлагатай мэдээллийг хүсэх, хүлээн авах, хүлээн авсан мэдээллийн талаар тодруулга шаардах;

Банкны бүлгийн гишүүдэд санхүүгийн нэгдсэн тайлан гаргахад шаардлагатай үйл ажиллагааны талаарх мэдээллээр хангах журмыг тогтоох;

Холбооны гүйцэтгэх засаглал, тэдгээрийн нутаг дэвсгэрийн байгууллага, хуулийн этгээдээс шаардлагатай мэдээллийг үнэ төлбөргүй хүсч, хүлээн авах - банк, мөнгөний статистик, ОХУ-ын төлбөрийн тэнцэл, эдийн засгийн нөхцөл байдалд дүн шинжилгээ хийх.

ОХУ-ын Төв банкны зохицуулалт, хяналтын чиг үүргийг байнгын ажиллагаатай байгууллага - Банкны хяналтын хороогоор дамжуулан хэрэгжүүлдэг бөгөөд энэ нь ОХУ-ын Төв банкны хяналтын үйл ажиллагааг хангадаг бүтцийн хэлтсүүдийг нэгтгэдэг. функцууд. Банкны хяналтын хорооны бүтцийг Төлөөлөн удирдах зөвлөл баталж, даргыг нь ТУЗ-ийн гишүүдийн дундаас ОХУ-ын Төв банкны дарга томилдог.

Зээлийн байгууллагуудын тогтвортой байдлыг хангахын тулд ОХУ-ын Төв банк дараахь заавал байх ёстой харьцааг тогтоож болно.

Үүсгэсэн зээлийн байгууллагуудын дүрмийн сангийн доод хэмжээ",

Гадаад улсын нутаг дэвсгэрт өөрийн охин компани байгуулах, (эсвэл) салбараа нээх, банк бус зээлийн байгууллага нь банкны статустай болох нөхцөл бол үйл ажиллагаа явуулж буй зээлийн байгууллагуудын өөрийн хөрөнгийн (хөрөнгө) хэмжээ. мөн зээлийн байгууллага гадаадын банкны охин банкны статус авах;

Зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулах хөрөнгийн (мөнгөн бус) шимтгэлийн дээд хэмжээ;

Зээлдэгч буюу холбогдох зээлдэгчийн бүлэгт ногдох эрсдэлийн дээд хэмжээ (энэ нь өөр хоорондоо эсвэл толгой болон охин компанитай холбоотой);

Их хэмжээний зээлийн эрсдэлийн дээд хэмжээ;

Зээлийн байгууллагын хөрвөх чадварын харьцаа;

Өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний харьцаа;

Валют, хүү болон бусад санхүүгийн эрсдэлийн хэмжээ;

Эрсдэлд зориулан бий болгосон нөөцийн доод хэмжээ;

Зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгө (хөрөнгө) -ийг бусад хуулийн этгээдэд хувьцаа (хувьцаа) худалдаж авахад ашиглах стандарт;

Зээлийн байгууллагаас (банкны бүлэг) оролцогчдод (хувьцаа эзэмшигчид) олгосон зээл, банкны баталгаа, баталгааны дээд хэмжээ.

Арилжааны зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг хянах зорилгоор ОХУ-ын Төв банкнаас хэрэгжүүлж буй цогц арга хэмжээ.

Зохицуулалтын явцад эрх бүхий этгээд дараахь зүйлийг шалгана.

• санхүүгийн байгууллагууд хуулийн заалтыг дагаж мөрдөх;
• эдийн засгийн стандартыг биелүүлэх;
• нягтлан бодох бүртгэл, тайлагналд санхүүгийн байдлын талаарх мэдээллийг тусгах зөв байдал.

Хяналтын тухай хууль тогтоомжийн заалтууд

Урлагийн дагуу. 2002 онд батлагдсан 56 FZ-86 ОХУ-ын банкны хяналтыг Төв банк хариуцдаг. Зохицуулагч нь зээлийн байгууллагуудын ажилд дүн шинжилгээ хийж, хууль тогтоомжийн заалт, заавал дагаж мөрдөх стандартыг дагаж мөрдөж байгаа эсэхэд хяналт тавьдаг.

Зохицуулагчийн хяналтын чиг үүргийг тусгайлан байгуулагдсан байгууллага болох Банкны хяналтын хороогоор дамжуулан хэрэгжүүлдэг. Даргыг Төв банкны ТУЗ-ийн гишүүдээс сонгодог.

Банкны хяналтын мониторууд:

• банкны үйл ажиллагааны дүрмийг дагаж мөрдөх;
• нөөц бүрдүүлэх, олгосон зээл, өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний стандартыг дагаж мөрдөх;
• хүлээн зөвшөөрөгдсөн санхүүгийн эрсдэлийн хэмжээнд тавигдах хязгаарлалтыг дагаж мөрдөх.

86-ФЗ-ийн заалтын дагуу ОХУ-ын Банк нь арилжааны зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд хөндлөнгөөс оролцох, тэдгээрийг удирдах, гүйлгээний зохистой байдлыг үнэлэх эрхгүй. Үүний үүрэг бол хууль тогтоомжийн хэрэгжилтэд хяналт тавих, зөрчлийг илрүүлэх, түүнд хариуцлага тооцох явдал юм.

Банкны хяналтын төрлүүд

Зохицуулагчийн ажлын чиглэлээс хамааран хяналтыг хоёр төрөлд хуваадаг.

• Хууль эрх зүй - энэ нь одоогийн хууль тогтоомжийн заалт, ОХУ-ын Төв банкны зааврыг банкуудын хэрэгжилтэд тавих хяналт юм.
• Болгоомжтой - заавал дагаж мөрдөх стандартыг дагаж мөрдөх эсэхийг шалгах. Тэдгээрийг тооцоолох алгоритмыг Төв банкны зааварт нарийвчлан тайлбарласан болно.

Хэрэгжүүлэх газраас хамааран хяналт нь хоёр төрөл байж болно.

• Алсын удирдлага - Төв банк нь санхүүгийн тайлан, тодорхой гүйлгээний хууль ёсны байдлыг баталгаажуулсан баримт бичгийг алсаас хүсэх замаар хяналтын чиг үүргийг гүйцэтгэдэг.
• Холбоо барих - Төв банкны ажилтнууд баримт бичгийг газар дээр нь судлахын тулд аудитад хамрагдсан зээлийн байгууллагад очдог.

Санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааны чиглэлээс хамааран хяналтыг дараахь байдлаар гүйцэтгэдэг.

• хөрвөх чадварын үзүүлэлтүүдийн биелэлтийг шалгах;
• гадаад валютаар хийх үйл ажиллагаанд хяналт тавих;
• төсвийн хөрөнгийг хадгалахад хяналт тавих;
• тэнцвэрийн шинжилгээ.

Нэг зорилгод хүрэхийн тулд янз бүрийн төрлийн хяналтыг ашигладаг - тухайн улсын банкны систем дэх эрсдэлийн менежмент, хууль бус үйлдэл, залилангаас урьдчилан сэргийлэх.

Банкны хяналтын арга

Төв банкнаас арилжааны банкуудад тавих хяналт шалгалтын дараах аргууд байдаг.

• Дүрэм боловсруулах үйл ажиллагаа нь хууль тогтоомжийг боловсруулах бөгөөд тэдгээрийн заалт нь санхүүгийн бүтэцтэй нийцэж байх ёстой.
• Захиргааны арга - банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл олгох, зөрчил гаргасан тохиолдолд хүчингүй болгох шийдвэр гаргах.
• Мөнгөний бодлого явуулах - жишээлбэл, зээлийн өртөгт нөлөөлдөг гол хүүг тогтоох.
• Хяналтын арга хэмжээг хэрэгжүүлэх - банкны тайланд дүн шинжилгээ хийх, үйл ажиллагааны хууль ёсны байдлыг шалгах, баримт бичгийг хүсэх.
• Зохицуулалтын үйл ажиллагаа - асуудалтай банкуудад бичгээр зөвлөмж бэлтгэх, хууль тогтоомжийг практикт хэрэглэх талаар зөвлөгөө өгөх.

Хууль тогтоомжийн хэм хэмжээг дагаж мөрддөггүй зээлийн байгууллагуудын хувьд Төв банк хориг арга хэмжээ авах эрхтэй. Энэ нь тодорхой төрлийн гүйлгээг хориглох, торгууль ногдуулах (эрх бүхий хөрөнгийн 1% хүртэл), стандартыг зургаан сарын хугацаанд өөрчлөх, санхүүгийн байгууллагыг өөрчлөн байгуулах шийдвэр гаргах, зарим тохиолдолд тусгай зөвшөөрлийг хүчингүй болгох.

24. Банкны хяналт, түүний төрлүүд

Банкны зохицуулалт, банкны хяналтын байгууллага"ОХУ-ын Төв банкны тухай" Холбооны хуулийн дагуу Оросын банк.ОХУ-ын Банк нь зээлийн байгууллагууд, банкны бүлгүүд ОХУ-ын Банкны хууль тогтоомж, дүрэм журам, тэдгээрийн тогтоосон заавал дагаж мөрдөх хэм хэмжээг дагаж мөрдөхөд байнгын хяналт тавьдаг. Банкны системОХУ-ын Банкны хяналтын объект юм. Хяналтзохистой зохицуулалтыг хангах хэрэгсэл юм. Энэ нь нарийн утгаараа хяналт, өөрөөр хэлбэл банкны системийн нэг хэсэг болох зээлийн байгууллагуудад тавих хяналт юм.

Зээлийн байгууллага бүр ОХУ-ын Төв банкны тусгай хяналтад байдаг. Тодорхой зээлийн байгууллагад тавих хяналтыг бэхжүүлэх нь банкны тогтолцоог бэхжүүлэх, ялангуяа системийн эрсдэлийг удирдах нийтлэг ашиг сонирхлоос шалтгаалж болно. Гэсэн хэдий ч үүнд сөрөг тал бий: зээлийн байгууллага өрсөлдөөнт харилцааны тогтолцоонд давуу талаа алдаж байна. Тодорхой зээлийн байгууллага эрчимтэй хяналтанд байдаг тухай мэдлэг нь үйлчлүүлэгчдэдээ эргэлзээ төрүүлж болзошгүй юм.

Банкны хяналтын төрөл- энэ бол банкны хяналтын объект, субьектээр тодорхойлогддог зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг шалгах Оросын Банкны тодорхой үйл ажиллагаа юм.

Банкны хяналтыг хэд хэдэн шалгуураар ангилж болно.

1. Банкны хяналтын ерөнхий ангилал. Хяналтын сэдвээс хамааран ялгах шаардлагатай Хяналтын функциональ төрлүүд ба субъектээс хамааран институци.

2. Банкны хяналт шалгалтын субьектийн ангилал (функциональ). Банкны хяналтыг хяналт шалгалтын зүйл болох банкны үйл ажиллагааны зохицуулалт, эдийн засаг, санхүүгийн агуулгын онцлогоор нь ангилдаг.

3. Банкны хяналт шалгалтын нормативын ангилал. Хоёр төрөл байдаг: ерөнхий(хууль ёсны) ба болгоомжтой(санхүүгийн).

4. Зээлийн байгууллагын банкны үйл ажиллагааны хөгжлөөс хамааран банкны хяналт шалгалтын төрлийг ялгах шаардлагатай.

1) банкны үйл ажиллагааны тусгай зөвшөөрөл;

2) одоогийн хяналтОХУ-ын Банкны хууль тогтоомж, санхүүгийн зохицуулалт, дүрэм журмыг дагаж мөрдөх.

5. Банкны үйл ажиллагааны эдийн засаг, санхүүгийн агуулгаас хамааран валютын хяналтболон банкуудын төсвийн данс хөтлөхтэй холбоотой хяналт.

6. Хяналтын газраас хамааран гүйдлийн удирдлагыг алсын удирдлагатай, контакттай гэсэн хоёр төрөлд хуваана.

Алсын хяналт- энэ нь банкны үйл ажиллагаа, ялангуяа түүний ирүүлсэн нягтлан бодох бүртгэлийн баримт бичигт үндэслэн зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааг ажиглах явдал юм.

Хяналттай холбоо барина ууОХУ-ын Банкны төлөөлөгчдийн зээлийн байгууллага дээр шууд хийсэн зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд хийсэн шалгалт юм. Эдгээр зорилгын үүднээс ОХУ-ын Банкны бүтцэд тусгай хэлтэсүүд - Зээлийн байгууллагуудын хяналт шалгалтын газар, түүний нутаг дэвсгэрийн салбар дахь холбогдох бүтцийг бий болгодог.

Банкны тухай хууль номноос зохиолч Кузнецова Инна Александровна

39. Банкны хадгаламж Банкны хадгаламж нь ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгт, эсвэл орлого хадгалах, бий болгох зорилгоор зээлийн байгууллагад хувь хүмүүс байршуулсан гадаад валютаар мөнгө юм. Хадгаламжийн орлогыг хүү хэлбэрээр бэлнээр төлдөг.

Дэлхийн эдийн засаг номноос. хууран мэхлэх хуудас зохиолч Смирнов Павел Юрьевич

105. Банкны зээл Экспорт, импортыг банкны зээлээр олгох нь бараа, худалдааны баримт бичиг, векселээр баталгаажсан зээлийн хэлбэрээр явагдана. Заримдаа банкууд томоохон экспортлогч компаниудтай нягт холбоотой байдаг хоосон зээл, тухайлбал, албан ёсны зөвшөөрөлгүй зээл олгодог.

Ажилчдын даатгалын зардлын нягтлан бодох бүртгэл ба татвар номноос зохиогч Никаноров П.С

IV бүлэг. Даатгалын аж ахуйн нэгжийн үйл ажиллагаанд тавих төрийн хяналт (2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн 172-ФЗ-ийн Холбооны хуулиар нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан) 30-р зүйл. 2003 оны 12 дугаар сарын 10) 1. Улсын хяналт

Банкны үйл ажиллагаа номноос зохиолч Шевчук Денис Александрович

30 дугаар зүйл

Путин ба хямрал номноос зохиолч Немцов Борис

Банкны хяналт Орчин үеийн ганц ч улс зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд иж бүрэн хяналт тавихаас татгалзаж, иргэний эрх ашгийг хэвийн хэрэгжүүлэх нөхцлийг бүрдүүлэхээс бүрддэг нийтийн ашиг сонирхлыг хардаг.

Мөнгө номноос. Зээл. Банкууд: лекцийн тэмдэглэл зохиолч Шевчук Денис Александрович

БАНКНЫ ХЯМРАЛ Хэд хэдэн банкинд асуудал үүссэн талаар хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр бага зэрэг мэдээлж байна. Эхлээд эрх баригчид Глобекс, Связь-банк, Собинбанкыг аварч, дараа нь банкны системд асуудал хүндэрч, эрх баригчид эхлээд 1.5 их наяд рубль хуваарилж, банкны системд туслахаар шийджээ.

Банкны тухай хууль номноос зохиолч Рождественская Татьяна Эдуардовна

Банк. Үүнийг зөвхөн Төв банкнаас ийм үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөл авсан тусгай зээлийн байгууллагууд олгодог. Зээлдэгч - хуулийн этгээд, муж, орон нутгийн засаг захиргаа, хүн ам. Зээлийн хүү нь арилжааны %-иас өндөр байна. Хугацаа

"Санхүү нь бүтээлч байдал: Казахстаны санхүүгийн шинэчлэлийн түүх" номноос зохиолч Марченко Григорий

Бүлэг 9 Банкны хяналт зохицуулалтын хүрээ1. Холбооны хууль 1990 оны 12-р сарын 2-ны өдрийн 395-I "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" нэмэлт өөрчлөлт оруулсан. 1996 оны 2-р сарын 3-ны Холбооны хууль No 17-FZ.2. 1999 оны 2-р сарын 25-ны өдрийн 40-ФЗ "Зээлийн төлбөрийн чадваргүй байдал (дампуурлын) тухай" Холбооны хууль.

Даатгал номноос. хууран мэхлэх хуудас зохиолч Альбова Татьяна Николаевна

6. БАНКНЫ ХЯНАЛТ Ийнхүү Казахстаны банкны шинэчлэлийн эхний үе шатанд гарсан гол ололт нь олон улсын стандартад бүрэн шилжсэн явдал байв.

Steep Dive номноос [Америк ба дэлхийн хямралын дараах эдийн засгийн шинэ дэг журам] зохиолч Стиглиц Жозеф Евгений

78. Даатгалын үйл ажиллагаанд тавих төрийн хяналт Даатгагчийн үйл ажиллагааны үр дагаврыг хариуцах өндөр хариуцлага нь төрийн хяналтын тусгай зохион байгуулалтыг шаарддаг. Даатгалын үйл ажиллагаанд тавигдах шаардлагыг биелүүлэхийн тулд төрийн хяналтыг хийдэг

Сая санаа: Бизнес эхлүүлэх 100 арга номноос зохиолч Митин Юрий

Банкны хямрал Орон сууцны үнийн хөөрөгдөл хагарсан нь бас нэг үр дагаварт хүргэсэн: Хэдэн америкчууд зээлээ төлж чадахгүй, эсвэл төлөх хүсэлгүй байгаа нь тодорхой болоход банкууд бөөнөөрөө дефолтод орж, зээлийн зах зээл сулрахад хүргэсэн. Энэ

Зээлийн хүү, эрх мэдэл, бодлогогүй номноос. "Мөнгөний соёл иргэншлийн" орчин үеийн асуудлын антологи. зохиолч Катасонов Валентин Юрьевич

66. Банкны портал санааны мөн чанар Өөрийн хөрөнгөө хаана байршуулах вэ? Шинэхэн хөрөнгө оруулагчийн хувьд банкны хадгаламж хамгийн тохиромжтой. Гэсэн хэдий ч Орос улсад 600 гаруй банк үйл ажиллагаа явуулдаг бөгөөд бүгд өөр өөр хүү, нөхцөлтэй өөр өөр хадгаламж санал болгодог.

Манлайлагчдын хөгжил номноос. Удирдлагын арга барилаа хэрхэн ойлгож, бусад хэв маягийн хүмүүстэй үр дүнтэй харилцах вэ зохиолч Адизс Итжак Кальдерон

Интерьер дизайн номноос зохиолч Митина Наталья

Хяналт ба хяналт П: Ганц ажлыг шийдэхэд бүх хүчээ бүү зарцуул - энэ нь хэтэрхий үнэтэй байж магадгүй юм Х: Боолтыг чангалснаар та юунд ч хүрэхгүй. Талмуд хэлэхдээ: Соф тов, хакол тов - "Бүх зүйл сайхан байна

Сониуч хүмүүст зориулсан эдийн засаг номноос зохиолч Беляев Михаил Климович

40-р бүлэг Зохиогчийн хяналт Нарийвчилсан утгаараа дизайнерын хяналт гэдэг нь барилгачдын ажил, гүйцэтгэсэн ажил нь төсөлд нийцэж байгаа эсэхийг хянахын тулд барилгын талбай дээр интерьер дизайны зохиогчийн оролцоо юм. Дизайнер нь бүх хуваалтуудыг суулгасан эсэхийг шалгах ёстой

Зохиогчийн номноос

Хяналт, зохицуулалт Төв банк. Ихэнх хэвийн үйл ажиллагаа явуулж буй банкууд банкны үйлчилгээний зах зээлд байр сууриа хадгалахыг эрмэлздэг бөгөөд үүний эхний бөгөөд зайлшгүй нөхцөл нь санхүүгийн тогтвортой байдлыг хангах явдал юм. Хэдийгээр банк өөрөө ийм хүсэл эрмэлзэлтэй байдаг

Банкны зохицуулалт, банкны хяналт

Банкны зохицуулалт, банкны хяналт- ОХУ-ын Банкны чиг үүрэг. Банкны салбарын зохицуулалт, хяналтын чиг үүрэг нь банкны системийн тогтвортой байдлыг хангах, хадгаламж эзэмшигч, зээлдүүлэгчдийн эрх ашгийг хамгаалах явдал юм.

Эдгээр чиг үүргийг хэрэгжүүлэхийн тулд Төв банкинд Банкны хяналтын хороог байгуулсан. Түүний тэргүүнийг ОХУ-ын Банкны дарга томилдог. 2011 оны 9-р сараас хойш энэ албан тушаалыг Андрей Козловыг хөнөөсөн хэргийн дараа хороог удирдаж байсан Геннадий Меликяныг орлож байсан Алексей Симановский хашиж байна.

ОХУ-ын Банк 2002 оны 7-р сарын 10-ны өдрийн 86-ФЗ "ОХУ-ын Төв банк (ОХУ-ын Банк)"-ийн Холбооны хуулийн дагуу:

Зээлийн байгууллага, банкны бүлгүүдэд банкны үйл ажиллагаа явуулахад заавал дагаж мөрдөх журам;

Нягтлан бодох бүртгэл, тайлагналын стандарт;

Дотоод хяналтыг зохион байгуулах, нягтлан бодох бүртгэл, статистикийн тайлан, түүнчлэн бусад мэдээллийг бүрдүүлэх, танилцуулах дүрэм.

Нэмж дурдахад Төв банк зээлийн байгууллагуудад дараах санхүүгийн стандартыг тогтоодог.

Зээлийн байгууллагын дүрмийн санд оруулах хөрөнгийн (мөнгөн бус) шимтгэлийн дээд хэмжээ, түүнчлэн дүрмийн сангийн төлбөр болгон оруулж болох мөнгөн бус хэлбэрээр өмчийн төрлүүдийн жагсаалт;

Зээлдэгч эсвэл холбогдох бүлэгт ногдох эрсдэлийн дээд хэмжээ;

Их хэмжээний зээлийн эрсдэлийн дээд хэмжээ;

Зээлийн байгууллагын хөрвөх чадварын харьцаа;

Валют, хүү болон бусад санхүүгийн эрсдэлийн хэмжээ;

Эрсдэлд зориулан бий болгосон нөөцийн доод хэмжээ;

Бусад хуулийн этгээдэд хувьцаа (хувьцаа) худалдаж авахад зээлийн байгууллагын өөрийн хөрөнгийг (хөрөнгө) ашиглах стандарт (өөрийн хөрөнгийн 25% -иас ихгүй);

Зээлийн байгууллага эсвэл банкны бүлгээс оролцогчдод (хувьцаа эзэмшигчид) олгосон зээл, банкны баталгаа, баталгааны дээд хэмжээ.

Үндсэн стандартуудыг холбооны хуульд заасан байдаг: нэг зээлдэгчид ногдох эрсдэлийн дээд хэмжээ нь банкны өөрийн хөрөнгийн 25% -иас хэтрэхгүй байх ёстой. Их хэмжээний зээлийн эрсдэлийн дээд хэмжээ (нэг зээлдэгчийн ашиг тусын тулд олгосон зээл, баталгаа, баталгааны хэмжээ нь хөрөнгийн 5% -иас илүү) нь хөрөнгийн 800% -иас хэтрэхгүй байх ёстой. Банк нь өөрийн хөрөнгийн 25 хувиас дээш хувийг бусад хуулийн этгээдийн хувьцаа болон хувьцаанд оруулахыг хориглоно. Зээлийн байгууллагаас гишүүддээ (хувьцаа эзэмшигчид) олгосон зээл, банкны баталгаа, батлан ​​даалтын дээд хэмжээг 50% -иар хязгаарладаг. Бусад зохицуулалтын үзүүлэлтүүдийг ОХУ-ын Банк бие даан тодорхойлдог.

Хууль тогтоомжийн хэрэгжилтэд хяналт тавихын тулд Төв банк зээлийн байгууллагуудад шалгалт хийх эрхтэй бөгөөд үүний үр дүнд үндэслэн дараахь хориг арга хэмжээг авах боломжтой.

Зээлийн байгууллагаас дүрмийн сангийн 1% хүртэл торгууль ногдуулах;

Хөрөнгийн бүтцэд өөрчлөлт оруулах, менежерүүдийг солих, өөрчлөн байгуулах зэрэг санхүүгийн нөхөн сэргээх арга хэмжээг хэрэгжүүлэхийг шаардах;

Зээлийн байгууллагад тогтоосон заавал байх ёстой харьцааг зургаан сар хүртэлх хугацаанд өөрчлөх;

Зээлийн байгууллага банкны зарим үйл ажиллагаа явуулах, түүнчлэн салбар нээхийг нэг жил хүртэл хугацаагаар хориглох;

Түр захиргааг зургаан сар хүртэл хугацаагаар томилох;