هل بطاقة الخصم مؤمنة؟ هل الأموال الموجودة على بطاقة الخصم في روسيا مؤمنة؟ طرق الحصول على سياسة

إذا امتثل حامل البطاقة لجميع قواعد الأمان المحددة في الاتفاقية مع البنك ، فيحق له الحصول على تعويض عن الأموال المسروقة ، كما تؤكد إيفيلينا نيشيورينكو ، المدير الأول لإدارة مخاطر التأشيرات في روسيا. وتوضح أن أنظمة الدفع الدولية لديها مبدأ عدم المسؤولية ، أو عدم المسؤولية ، والذي بموجبه لا يكون حامل البطاقة مسؤولاً عن معاملة غير مصرح بها لم تكن خطأه. يوضح Nechiporenko أن قواعد أنظمة الدفع تصف الأساليب العامة فقط ، ومن ثم يعمل هذا المبدأ في كل دولة وفقًا للتشريعات المحلية.

البنك "ملزم بتعويض العميل عن مبلغ المعاملة التي تم إجراؤها دون موافقة العميل" ، كما ينص القانون "بشأن نظام الدفع الوطني". لكن هناك نوعان من القيود. أولاً ، يجب على حامل البطاقة ألا ينتهك قواعد استخدامها المنصوص عليها في الاتفاقية. ثانيًا ، يجب عليه الإبلاغ عن عدم قانونية العملية في اليوم التالي بعد أن أبلغه البنك بالخصم. يمكنك الحصول على مزيد من الوقت لتقديم شكوى فقط إذا لم يخطر البنك العميل بالعملية.

هناك مدفوعات وفقا للقانون ، كما يقول موظف في أحد أنظمة الدفع. في الوقت نفسه ، تحاول البنوك تقليلها ، يستمر مصدر Vedomosti: على سبيل المثال ، يمكنهم الإشارة في العقد إلى أنه من الممكن إخطار البنك بعملية غير قانونية (يتم منحها يومًا) فقط في مكتب البنك. بالنسبة لأولئك الذين هم في الخارج ، فإن هذه الحالة تكاد تكون مستحيلة. هناك مطلب مشترك آخر ، ليس من السهل دائمًا الوفاء به ، وهو توفير المستندات من وكالات إنفاذ القانون ، كما يقول أحد موظفي نظام الدفع. ووفقًا له ، ستكون البنوك أكثر استعدادًا لتعويض الضرر الذي يلحق بالعميل المتميز - فقط حتى لا تخسره.

عملاء أعزل

في روسيا ، يتم انتهاك حقوق حاملي البطاقات ، وفقًا لخبير أنظمة الدفع ديمتري أرتيموفيتش: على سبيل المثال ، أمام الضحية 60 يومًا للإبلاغ عن السرقة في الولايات المتحدة. بالإضافة إلى ذلك ، يواصل ، في الولايات المتحدة ، وجود ضمانات أخرى لأنظمة الدفع مكرسة أيضًا على المستوى التشريعي - على سبيل المثال ، الحق في تعويض الأموال إذا لم تصل البضائع من المتجر عبر الإنترنت أو إذا كانت ذات جودة غير كافية .


ويوضح أرتيموفيتش أن هناك مشكلة أخرى يواجهها حاملو البطاقات الروس وهي أنه ليس لديهم مكان لتقديم شكوى ، باستثناء البنك المصدر ، الذي لا يهتم بالمدفوعات.

إذا تقدم العميل بطلب للحصول على تعويض إلى البنك المُصدر ، فإنه يجري تحقيقه الخاص ويكون دائمًا على استعداد دائمًا لتعويض الأموال المفقودة إذا لم يكن الخطأ يقع عليه ، حيث يمكنه لاحقًا استرداد الأموال من الجاني. على سبيل المثال ، قد تحدث معاملة احتيالية من خلال خطأ من جانب البنك الذي يخدم نقطة البيع (المشتري) ، أو أن المتجر يشرح موظف نظام الدفع.

البنوك نفسها لا تكشف عن مبلغ المدفوعات للعملاء. يلبي "رصيد النهضة" في المتوسط ​​70٪ من متطلبات التعويض عن المسروقات ، كما يقول رئيس قسم التحقيق في الاحتيال ، سيرجي أفاناسييف. يفي Tinkoff Bank بمعظم هذه الطلبات ، كما يؤكد ممثله.

عندما يكون القانون لا حول له ولا قوة

وفقًا لأفاناسييف ، فإن الأسباب الأكثر شيوعًا لرفض تعويض الأموال المسروقة تتعلق بانتهاك قواعد استخدام البطاقة من قبل العملاء أنفسهم: على سبيل المثال ، عن طريق كتابة رمز PIN على البطاقة ، وكلمات المرور من الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت. في هاتف ذكي مفقود. يجب رفض العملاء حتى في حالة وقوعهم ضحايا الهندسة الاجتماعية ، أي بعد استسلامهم لخداع المحتالين ، يخبرونهم ببيانات سرية - تفاصيل البطاقة ، والرمز السري لمرة واحدة ، والرمز السري ، يسرد أفاناسييف.

كقاعدة عامة ، يستخرج المحتالون هذه المعلومات ، متنكرين كموظفين في البنك ، وغالبًا ما يتصل بهم شخص ما بنفسه ، بعد أن تلقى رسالة نصية قصيرة حول معاملة لم يقم بها. يمكن للمهاجمين استخدام مواقع صينية مزيفة تحتوي على سلع رخيصة الثمن ، وخدمات نقل مزيفة من بطاقة إلى بطاقة ، حيث تحتاج إلى إدخال جميع تفاصيل البطاقة من المفترض أن تكمل المعاملة ، وتستخدم أيضًا موارد مثل Avito ، حيث يتم إقناع الشخص بنقل البطاقة البيانات ، كما يقول مدير مراقبة الأعمال الإلكترونية في Alfa-Bank Alexey Golenishchev.

وصف النائب الأول لرئيس إدارة أمن المعلومات في البنك المركزي ، أرتيم سيشيف ، الهندسة الاجتماعية بأنها "من أكبر مشكلات أمن المعلومات". نفس الرأي يشاركه جميع المصرفيين الذين قابلتهم فيدوموستي تقريبًا.

اتضح أن القانون لا يحمي الشخص من سرقة الأموال من البطاقة بإحدى الطرق الأكثر شيوعًا - باستخدام الهندسة الاجتماعية ، حيث يُعتقد في هذه الحالة أن المسؤولية تقع على عاتق الشخص الذي أفشى معلومات سرية.

ماذا تغطي الوثيقة

كما أن برامج حماية الأموال على بطاقات شركات التأمين المختلفة التي تقدمها العديد من البنوك للعملاء لا تحمي من جميع المشاكل.

الحالات الأكثر شيوعًا ، والتي تغطيها جميع شركات التأمين تقريبًا ، هي الخصم غير المصرح به للأموال من بطاقة مفقودة أو مسروقة ، وخصم الأموال من البطاقة نتيجة التصيد الاحتيالي أو السرقة ، والسرقة في ماكينة الصراف الآلي مع سرقة النقود المسحوبة حديثًا ، و نقل مهاجمي البطاقة والرقم السري تحت تهديد العنف.

تفهم معظم شركات التأمين القشط على أنه نسخ بيانات البطاقة ، بما في ذلك استخدام جهاز خاص على ماكينة الصراف الآلي - مقشدة. كقاعدة عامة ، بعد أن يقوم المحتالون بعمل نسخة مكررة من البطاقة وسحب الأموال منها.

لكن شركات التأمين تفسر التصيد بطرق مختلفة: يفهم البعض ذلك على أنه استلام بيانات سرية حول البطاقة بطريقة احتيالية أثناء محادثة هاتفية ، أو إرسال رسائل على الإنترنت ، عن طريق إصابة نظام اسم المجال (برنامج AlfaStrahovaniya لـ Raiffeisenbank و VTB Insurance). يعرّف آخرون التصيد الاحتيالي بأنه نوع من الاحتيال عبر الإنترنت للحصول على بيانات تعريف المستخدم من خلال رسائل البريد الإلكتروني الجماعية نيابة عن العلامات التجارية الشهيرة (Sberbank Insurance و VSK) أو لا يقدمون أي تعريف على الإطلاق.

في الوقت نفسه ، تتطلب كل شركة تأمين الامتثال للقواعد القياسية لاستخدام بطاقات الدفع: لا تقم بتخزين رمز PIN مع البطاقة ، وقم بتغطية لوحة المفاتيح بيدك عند كتابة رمز PIN ، ولا تخبر أي شخص بتفاصيل البطاقة و يتم إرسال الرموز السرية عبر الرسائل القصيرة لتأكيد المعاملات عبر الإنترنت. تضيف شركة VTB Insurance استخدام البرامج غير المرخصة إلى قائمة المحظورات ، كما يقول نائب المدير سيرجي كونكين.

الحصة الرئيسية للمعاملات الاحتيالية بالبطاقات ، وفقًا للبنك المركزي ، تقع على المعاملات عبر الإنترنت ، والتي لا تتطلب تقديم بطاقة فعلية ، لكن يكفي إدخال تفاصيلها. كقاعدة عامة ، يجعلهم المهاجمون يستخدمون نفس الهندسة الاجتماعية (بما في ذلك التصيد الاحتيالي). لكن معظم شركات التأمين تعتقد أن ضحية الهندسة الاجتماعية قد انتهك قواعد استخدام البطاقة ، ويرفض دفع تعويض. على سبيل المثال ، يؤكد برنامج AlfaStrakhovanie الخاص بـ Alfa-Bank على أنه يجب على حامل البطاقة عدم تقديم معلومات البطاقة وكلمات المرور النصية القصيرة لتأكيد المعاملات ، بما في ذلك لموظفي البنك.

لكن ممثلًا عن بنك Raiffeisenbank يدعي أن الكشف عن البيانات السرية من قبل أولئك الذين تم تضليلهم يعتبر حدثًا مؤمنًا في برنامجه (ومع ذلك ، تحتوي شروط التأمين أيضًا على بند يجب على حامل البطاقة الالتزام بقواعد استخدامه). يقول ممثلو Sberbank Insurance و Tinkoff Insurance الشيء نفسه ، لكنهم يؤكدون أنه في هذه الحالة من الضروري إثبات حقيقة الإجراءات الاحتيالية من قبل أطراف ثالثة. في الوقت نفسه ، ينص برنامج Tinkoff للتأمين على وجه التحديد على أن الشركة لن تعوض الخسائر الناتجة عن الخصم غير المصرح به للأموال إذا تم إدخال رمز سري لتأكيد العملية.

إذا تمكن المحتالون من الوصول إلى البطاقة نفسها ، على سبيل المثال ، سرقوها ، فلا يمكنك الاعتماد على التعويض إلا في حالة عدم فقد الرمز السري مع البطاقة. يغطي عدد من شركات التأمين بشكل منفصل مخاطر تحويل البطاقة مع الرمز السري تحت التهديد بالعنف ، ومع ذلك ، قد يحدون من الوقت الذي يجب فيه سحب الأموال من البطاقة (على سبيل المثال ، ساعتان في VTB Insurance) ، وإدخال حدود الدفع (تأمين RSHB "،" Fastrakhovanie ").

اتضح أنه ، مقارنةً بالتعويض بموجب القانون ، يغطي التأمين أسبابًا أكثر قليلاً لخسارة الأموال - على وجه الخصوص ، عندما يأخذ المهاجمون قسراً البطاقة مع الرمز السري أو الأموال المسحوبة من البطاقة المؤمن عليها.

شروط التأمين

يعتبر تأمين البطاقة هذا غير مكلف نسبيًا: هناك برامج بأقساط تأمين تبلغ 300 روبل. في السنة ومبلغ التعويض 15000 روبل. (مقدمة من Vostochny Bank) ، واحدة من أغلى بوليصة التأمين (من Raiffeisenbank) ستكلف 6900 روبل ، لكن التغطية التأمينية أكبر بعدة مرات - 750.000 روبل.

في الوقت نفسه ، غالبًا ما تضع شركات التأمين قيودًا على المدفوعات مقابل مخاطر معينة. على سبيل المثال ، في Alfastrakhovanie for Alfa-Bank ، يكون الحد الأقصى لخطر سرقة الأموال النقدية المسحوبة من أجهزة الصراف الآلي 40-60٪ من المبلغ المؤمن عليه ، وإذا تم سحب الأموال من 23.00 إلى 07.00 ، فإن شركة التأمين مستعدة لذلك لا تدفع أكثر من 10000 روبل. لدى RSHB Insurance حدود دفع (عند مستوى 40-60٪ من مبلغ التأمين) لجميع المخاطر ، باستثناء فقدان البطاقة.

إذا تمت سرقة الأموال التي تم سحبها للتو من ماكينة الصراف الآلي ، فعندئذٍ أخرى نقطة مهمةبالإضافة إلى الحدود - الوقت. على سبيل المثال ، Sberbank Insurance و VTB Insurance جاهزان للتعويض عن الأموال المسروقة فقط في حالة سرقتها في موعد لا يتجاوز ساعتين بعد الاستلام. سوسيتيه للتأمين العام يعطي أقصى وقت - 72 ساعة.

تقدم معظم الشركات التأمين لمدة عام واحد دون الحد من عدد الأحداث المؤمن عليها. ولكن في حالة حدوث ذلك ، كقاعدة عامة ، يتم تخفيض مبلغ التعويض بمقدار الدفعات التي تم سدادها مسبقًا.

في الأساس ، تبيع البنوك التأمين ضد سرقة الأموال من البطاقات الصادرة عنها ، وفي كثير من الأحيان يمكنك تأمين بطاقات أي بنك روسي. يغطي التأمين بشكل أساسي مبلغ الأموال المسروقة وتكلفة إعادة إصدار البطاقة واستعادة المستندات والمفاتيح. المستفيد هو حامل البطاقة أو من ينوب عنه. معظم شركات التأمين مستعدة للتعويض عن الخسائر التي حدثت خلال مدة لا تزيد عن 48 ساعة قبل حظر البطاقة.

من لا يستطيع الحصول على تأمين

يحذر الخبراء من أن الحصول على دفعة تأمين أكثر صعوبة من التعويض من البنك.

إذا وقع حدث مؤمن عليه ، فعليك الإسراع بإبلاغ ليس فقط البنك ، ولكن أيضًا وكالات إنفاذ القانون وشركة التأمين. معظمهم يسمح بثلاثة أيام عمل لهذا الغرض ، ويجب أن يتم ذلك كتابيًا ، يتم تقديم التساهل فقط لأولئك الذين هم في الخارج (يمكنهم القيام بذلك عبر الهاتف ، وعند عودتهم إلى وطنهم سيكون لديهم نفس الأيام الثلاثة). تعد الشروط الأطول نادرة: يمنح البرنامج من Raiffeisenbank 90 يوم عمل للتقدم إلى شركة التأمين ، ولكنه يحدد مواعيد نهائية أخرى - تحتاج إلى تقديم طلب إلى وكالات إنفاذ القانون في موعد لا يتجاوز 48 ساعة بعد وقوع الحدث المؤمن عليه ، وأيضًا "في موعد لا يتجاوز اليوم العشرين من الشهر التالي" قم بتقديم طلب إلى البنك للاعتراض على العملية. ويحتفظ Sberbank Insurance تمامًا بالحق في رفض الدفع إذا لم يقم حامل البطاقة بإخطار البنك بالسرقة في غضون 12 ساعة (حتى القانون يخصص المزيد من الوقت لهذا - يوم واحد) ، والاستثناء هو فقط إذا لم يتمكن المؤمن من القيام بذلك على النحو التالي صحة. هناك أيضًا شروط غريبة: في RSHB للتأمين ، يعتبر الخصم الاحتيالي للأموال باستخدام بطاقة مسروقة أو منسوخة حدثًا مؤمنًا عليه فقط إذا قام البنك بإخطار صاحبها بالعملية ، ولم يتمكن من الاتصال بالبنك في غضون 24 ساعة والتحذير من الاحتيال .

لتلقي المدفوعات ، سيتعين عليك جمع مجموعة كبيرة من المستندات ، وتطلب جميع شركات التأمين نسخًا من القرارات من وكالات إنفاذ القانون لبدء القضايا الجنائية أو لرفض القيام بذلك. يحذر مارات خوجين ، محامي مكتب Word and Deed ، من أن بدء قضية سرقة بطاقات مصرفية قد يستغرق عدة أشهر ؛ كما يشير إلى أنه ليس من السهل الحصول على أمر رفض. بالنسبة لضباط إنفاذ القانون ، السرقة من البطاقات المصرفية ليست واضحة: القانون لا يحدد بشكل كامل ما هي الأدلة الكافية للنظر في جريمة ارتكبت ، كما يوضح.

أيضًا ، تحذر جميع الشركات على الفور من أنها لن تدفع التأمين إذا قام شخص آخر بتعويض الخسائر. في حالة الخصم الاحتيالي للأموال من البطاقة ، هناك احتمال أن يقوم المُصدر بتغطية الخسائر ، لذلك تطلب منك شركات التأمين أولاً الاعتراض على المعاملة في البنك الذي أصدر البطاقة وانتظار نتيجة التحقيق. أي ، يجب على حامل البطاقة أولاً محاولة تعويض الخسارة بموجب الحق المنصوص عليه في القانون. ستحتاج شركة التأمين إلى تقديم نتيجة التحقيق الذي أجراه البنك.

كقاعدة عامة ، ترفض شركات التأمين أيضًا المدفوعات لنفس أسباب البنوك المصدرة ، أي عندما قام العميل بإغلاق البطاقة في وقت متأخر جدًا ولم يكن لديه الوقت لإخطار البنك في الوقت المناسب ، وأيضًا إذا انتهك قواعد استخدام البطاقة من قبل تقديم معلومات سرية. تقول إيرينا كارنايفا ، مديرة قسم التأمين على الممتلكات للأفراد في Alfastrakhovanie: "أحيانًا نستثني المتقاعدين عندما يعطي المؤمن له معلومات عن البطاقة أو الوصول إلى المكتب عن طريق الخطأ". وفقًا لها ، ترفض الشركة الدفع في 30٪ من الحالات.

أحد الأسباب الرئيسية للرفض هو عدم وجود دليل على أفعال غير قانونية لأطراف ثالثة ، كما تشير إلينا ماشيتسكايا ، رئيسة قسم تطوير المنتجات في سبيربنك للتأمين.

يعترف خودياكوف من مجموعة مينز أن الحصول على تعويض من شركة التأمين ليس بالأمر السهل دائمًا بسبب الظروف الصعبة. يتابع قائلاً: تحتوي العقود على عدد كبير من الاستثناءات والتحفظات والمواعيد النهائية القصيرة التي من الضروري فيها تلبية جميع متطلبات شركة التأمين. وحتى في حالة عدم وجود مشاكل مع المستندات ، فإن الاستلام المباشر لتعويض التأمين يستغرق وقتًا طويلاً. لهذا السبب ، يقارن خودياكوف إجراء استرداد الأموال بمهمة كاملة ، والتي تشمل زيارة وكالات إنفاذ القانون. هذا النوع من التأمين مخصص لأولئك الذين هم على استعداد لقضاء الكثير من الوقت لتلقي التعويض ، يشير إلى مدير أعلى من أفضل ثلاثين بنكًا.

منتج مربح

لا تكشف شركات التأمين نفسها عن إحصاءات الرسوم والمدفوعات الخاصة بهذا المنتج. وفقًا لمدير منتج VSK Alexander Sporykhin ، وقعت شركته 16000 عقدًا العام الماضي (تعمل مع أربعة بنوك شريكة) ، وطوال الوقت بلغ متوسط ​​القسط 530 روبل ، وكان متوسط ​​المدفوعات 67000 روبل. وفقًا لتقديرات الخبراء ، فإن منتج تأمين البطاقة له "نسبة خسارة جيدة جدًا" (نسبة مبلغ الخسائر المدفوعة إلى تحصيل أقساط التأمين. - فيدوموستي) - بحد أقصى 15٪ ، فلاديمير كريمر ، رئيس AIG قسم التأمين ضد المخاطر المالية ، يعرف. على الرغم من حقيقة أن البنوك في بعض الحالات ملزمة بتعويض الأموال المسروقة ، إلا أنه لا يزال هناك مجال لتأمين الأموال على البطاقة. على سبيل المثال ، إذا تعرض شخص للسرقة فورًا بعد سحب النقود من جهاز الصراف الآلي ، فسيتم سحب الأموال من البطاقة المسروقة ، وما إلى ذلك.

شاركت آنا تريتياك في إعداد المقال

كم تكلفة تأمين بطاقة الائتمان؟

على نحو متزايد ، يتم الدفع مقابل المشتريات والخدمات من خلال البطاقات المصرفية - الخصم والائتمان. لذلك يبرز سؤال طبيعي حول تأمين البطاقات المصرفية - هل الأموال محمية وما مدى أمان تخزينها على البطاقة؟

نظرًا لأن الأرصدة الموجودة على بطاقات الخصم ، بما في ذلك بطاقات الراتب ، تتساوى مع الودائع ، يتم التأمين عليها منذ اللحظة التي يتم فيها إيداع الأموال في البنك من إفلاس مؤسسة مالية ، ولكن ليس من السرقة وغيرها من القوة القاهرة. هذا ممكن بشرط أن يكون البنك عضوا في نظام تأمين الودائع ، الذي تشرف عليه "وكالة تأمين الودائع" التابعة للمؤسسة الحكومية.

يعد التأمين ضد فقدان الأموال بسبب الإجراءات غير القانونية لأطراف ثالثة أمرًا طوعيًا ، لذا يجب طرح السؤال "هل الأموال الموجودة على البطاقة المصرفية المؤمنة" عليك أولاً وقبل كل شيء. عادة ، عند إصدار البطاقة ، يسأل موظف البنك العميل عما إذا كان يريد إبرام عقد تأمين. وعلى الرغم من أن الفكرة نفسها جذابة للغاية ومبررة (مع الأخذ في الاعتبار العدد المتزايد بسرعة من المعاملات والمعاملات على الإنترنت) ، فإن الجانب السلبي هو عدم قدرة حامل البطاقة على اختيار شركة التأمين بشكل مستقل.

على الرغم من حقيقة أن البنوك تعرض في كثير من الأحيان بإصرار توقيع عقد تأمين عند إصدار بطاقة خصم أو ائتمان ، فإن هذا أمر تطوعي حصريًا. إبرام عقد التأمين ليس إلزاميا.

اليوم ، تقدم العديد من المؤسسات المالية تأمين البطاقة المصرفية: VTB24 و Sberbank و Alfa-Bank و Promsvyazbank و Russian Standard و Tinkoff و Citibank و Rosbank وغيرها الكثير.

كم هي بطاقة الائتمان مؤمنة عادة؟

اليوم ، تقدم العديد من المؤسسات المصرفية التأمين الطوعي لحاملي بطاقاتهم. وعلى الرغم من اختلاف سياسات وشروط جميع البنوك ، إلا أن متوسط ​​مبلغ التغطية التأمينية ، حسب نوع البطاقة ، هو كما يلي:

• لفيزا إلكترون - 50000 روبل ،
• بالنسبة إلى Visa Classic و MasterCard Standard - 100000 روبل ،
• للحصول على الفيزا الذهبية وماستركارد - 150000 روبل ،
• بالنسبة للفيزا البلاتينية وماستركارد - 250000 روبل.

تكلفة الخدمة ، أي تعتمد بوليصة التأمين على مقدار التغطية التأمينية وعادة ما تصل إلى 1-1.5٪ من حد التأمين.

يجب على عملاء البنوك أن يضعوا في اعتبارهم أن العالم بأسره عادة ما يكون مشمولاً ببوليصة تأمين. هؤلاء. أينما حدثت خسارة البطاقة أو المال ، إذا كانت الحالة تندرج تحت الحدث المؤمن عليه ، السيولة النقديةسوف تسددها شركة التأمين.

لماذا يمكنك تأمين بطاقة مصرفية

عادةً ما تتضمن حماية البطاقة المصرفية قائمة بأكثر الأحداث المؤمن عليها شيوعًا:

• السرقة أو الفقد نتيجة السرقة ،
• القشط (سرقة بيانات البطاقة باستخدام مقشدة - قارئ خاص) ،
• التصيد الاحتيالي (الاستخراج غير القانوني لبيانات البطاقة السرية من قبل المحتالين) ،
• الإجراءات الجنائية لموظفي المؤسسات التجارية والخدمية ،
• سرقة تفاصيل البطاقة المصرفية والرمز السري ،
• سرقة النقود بعد وقت قصير من سحبها من البطاقة عن طريق جهاز الصراف الآلي ،
• السطو على حامل البطاقة الذي قام بسحب الأموال من جهاز الصراف الآلي في غضون 2-3 ساعات بعد السحب.

عرض سبيربنك للتأمين على البطاقة

من أجل حماية أموال عملائها ، يقدم Sberbank برنامج تأمين يسمى "Card Protection" ، والذي يمكن إصداره عبر الإنترنت - على موقع الويب www.sberbank.ru ، أو عن طريق الاتصال بأقرب فرع لمؤسسة مالية.

يحصل حاملو المواد البلاستيكية الصادرة عن سبيربنك على حماية موثوقة للبطاقات المصرفية المرتبطة بحساب العميل ببوليصة تأمين واحدة. يُعرض على العملاء الاختيار من بين 3 خيارات للتغطية التأمينية.

يرجى ملاحظة أن التقديم عبر الإنترنت ليس فقط أسهل وأكثر ملاءمة ، ولكنه أيضًا أكثر ربحية. إذا كان عليك في الفرع دفع 3900 روبل لبوليصة التأمين ، فستكون التكلفة على الموقع 3510 روبل فقط.

كيفية الحصول على تأمين البطاقة من سبيربنك

للتقدم بطلب للحصول على سياسة من سبيربنك:

1. قم بتنزيل صفحة التقديم على التغطية التأمينية واختر الأنسب من بين الخيارات الثلاثة المقترحة.
2. قدم معلومات الاتصال وتفاصيل جواز السفر وعنوانك.
3. احصل على بوليصة التأمين الخاصة بك في شكل إلكتروني على بريدك الإلكتروني.
4. دفع ثمن الوثيقة ببطاقة ائتمان.

بوليصة التأمين الإلكترونية لها نفس القوة القانونية للوثيقة الورقية وتعادلها. تشمل مزايا المستند الإلكتروني سهولة تصميمه ونقله وتخزينه.

معلومات إضافية عن حاملي البلاستيك سبيربنك:

• صلاحية بوليصة التأمين هي سنة واحدة من تاريخ دخولها حيز التنفيذ.
• تدخل السياسة حيز التنفيذ في اليوم الخامس عشر بعد الدفع.
• ينطبق أمان البطاقات المصرفية بعد شراء السياسة على جميع البطاقات الصادرة عن Sberbank والمرتبطة بحساب مع هذه المؤسسة المالية ، بما في ذلك الائتمان والخصم ، الأساسي والإضافي.

لماذا البطاقات المصرفية مؤمنة؟

يوفر التأمين حماية موثوقة للأموال الموجودة على البطاقات المصرفية من المخاطر التالية:

• فقدان البطاقة المصرفية بسبب تعطل جهاز الصراف الآلي أو السرقة أو السرقة أو السطو أو نزع المغنطة أو التلف الميكانيكي ،
• الاستلام غير القانوني للأموال من البلاستيك من قبل أطراف ثالثة نتيجة: سرقة النقود في غضون ساعتين من لحظة صرفها من خلال ماكينة الصراف الآلي ؛ القشط والتصيد وغيرها من الإجراءات المماثلة المتعلقة بسرقة المعلومات من البطاقة ؛ استخدام بلاستيك مزيف مع تفاصيل دفع صالحة للدفع مقابل الخدمات أو البضائع ، وكذلك لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي ؛ تزوير توقيع حامل البطاقة لسحب النقود من أي بنك ؛ الحصول بالقوة على رمز PIN والبطاقة المصرفية نفسها وسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي ؛ استخدام البلاستيك بعد سرقته.

إذا تم التأمين على بطاقة واحدة فقط بموجب عقد التأمين ، ولم تعد صالحة قبل انتهاء فترة التأمين ، يتم إرجاع جزء من وقت التأمين إلى حاملها بما يتناسب مع الوقت الذي كان فيه هذا العقد ساري المفعول. إذا تم التأمين على عدة بطاقات بلاستيكية ، ولم تعد إحداها صالحة ، يستمر عقد التأمين ساري المفعول بالنسبة لبقية البطاقات.

ما هي الودائع التي تؤمن عليها الدولة

يهتم الكثيرون بما إذا كانت ودائع الأفراد مؤمنة ، بما في ذلك الودائع بالعملة الأجنبية ، وكذلك الأموال على بطاقات الخصم (الراتب). لا تقلق - إنهم مؤمن عليهم.

إذا كان البنك عضوًا في نظام تأمين الودائع ، فإن أموال الأفراد ، بغض النظر عن الجنسية ، والموجودة في الودائع والحسابات المصرفية ، تخضع للتأمين ، بما في ذلك:

• - الودائع لأجل والودائع تحت الطلب ، بما في ذلك الودائع بالعملات الأجنبية ؛
• - الحسابات الجارية ، بما في ذلك تلك المستخدمة للتسويات بالبطاقات المصرفية (البلاستيكية) ، لتلقي الرواتب أو المعاشات التقاعدية أو المنح الدراسية ؛
• - الأموال على حسابات رواد الأعمال الأفراد (للأحداث المؤمن عليها التي وقعت بعد 01/01/2014) ؛
• - الأموال على الحسابات الاسمية للأوصياء / الأوصياء ، المستفيدون منها هم الأوصياء ؛
• - الأموال في حسابات الضمان للتسويات بموجب معاملات شراء وبيع العقارات لفترة تسجيلها في الدولة (للأحداث المؤمن عليها التي حدثت بعد 04/01/2015).

لاحظ أنه ليس فقط المبلغ المودع من المال مؤمن عليه ، ولكن أيضًا الفائدة المستحقة. يتم احتسابها بالتناسب مع المدة الفعلية للإيداع حتى يوم الحدث المؤمن عليه.

يتذكر!

بعض المؤسسات تتنكر في شكل بنوك وتعرض أسعار فائدة عالية وتلتزم الصمت إزاء عدم وجود ضمانات مناسبة! يمكنك التحقق مما إذا كانت مؤسسة ما مدرجة في نظام تأمين الودائع على مواقع الويب لبنك روسيا (www.cbr.ru) و DIA (www.asv.org.ru) ، وكذلك على الخط الساخن المجاني DIA 8. 800-200-08-05.

أنظر أيضا:

- معدلات ودائع الأفراد في روسيلخزبنك >>

ما الودائع في البنوك غير مؤمنة من قبل الدولة

ليست كل الأموال التي تعهد بها إلى أحد البنوك مؤمنة من الحكومة وستعيد إليك من قبل وكالة تأمين الودائع (DIA) إذا فقد البنك ترخيصه وفشل. لا يغطي نظام تأمين الودائع ما يلي:

• - الودائع المصدق عليها بشهادة ادخار لحاملها أو دفتر حسابات لحاملها ؛
• - الأموال على حسابات رواد الأعمال الأفراد دون تشكيل كيان قانوني ، إذا تم فتح الحسابات فيما يتعلق بالأنشطة المهنية (للأحداث المؤمن عليها التي حدثت قبل 01/01/2014) ؛
• - الأموال على حسابات المحامين والموثقين ، إذا تم فتح الحسابات فيما يتعلق بأنشطتهم المهنية ؛
• - الودائع في فروع البنوك الروسية الموجودة في الخارج ؛
• - الأموال المحولة إلى البنوك لإدارة الائتمان ؛
• - الأموال المودعة في حسابات معدنية غير شخصية ؛
• - تحويل الأموال إلى ما يسمى بـ "المحافظ الإلكترونية" (النقود الإلكترونية).

هل تؤمن الوكالة الأموال المودعة لدى مؤسسات التمويل الأصغر؟

على أموال المواطنين المودعة في مؤسسات التمويل الأصغر ، تأثير القانون الاتحادي "على تأمين الودائع في البنوك الاتحاد الروسي" لا ينطبق. مؤسسات التمويل الأصغر ليست بنوكًا وليست مدرجة في نظام تأمين الودائع الإلزامي.

هل الودائع المصرفية مؤمنة؟

لفترة طويلة ، ودائع رجال الأعمال الأفراد ، من الأفراد ، لم تكن مؤمنة من قبل الدولة ، وكذلك ودائع الكيانات القانونية. لكن تم القضاء على هذا الحادث قبل بضع سنوات. حاليًا ، الأموال الموجودة في حسابات رواد الأعمال الأفراد في البنوك مؤمنة (للأحداث المؤمن عليها التي حدثت بعد 01/01/2014).

أنظر أيضا:

- ما هي معدلات الفائدة على الودائع التي يمنحها اليوم Binbank >>

- معدلات الفائدة على الودائع في بنك البريد >>

كم هي الودائع المؤمن عليها في عام 2019

إذا وقع الحدث المؤمن عليه بعد 29 ديسمبر 2014 ، الحد الأقصى للتعويض عن الودائع هو 1400000 روبل.حتى هذا المبلغ يتم تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي اليوم.

إذا وقع الحدث المؤمن عليه في الفترة من 2 أكتوبر 2008 إلى 29 ديسمبر 2014 ، فإن الحد الأقصى للتعويض عن الودائع هو 700 ألف روبل.

بالنسبة للأحداث المؤمن عليها التي حدثت في الفترة من 25 مارس 2007 إلى 1 أكتوبر 2008 ، يبلغ الحد الأقصى لتعويض التأمين 400 ألف روبل ؛

إذا وقع الحدث المؤمن عليه في الفترة من 9 أغسطس 2006 إلى 25 مارس 2007 - 190 ألف روبل ؛

الأهمية! تعويض تأمين منفصل ، الحد الأقصى لمبلغه ما يصل إلى 10 مليون روبل، مستحق الدفع:

وفقًا لحساب ضمان تم فتحه للتسويات بموجب صفقة بيع وشراء عقارات ؛

حسب حساب ضمان تم فتحه للتسويات بموجب اتفاقية المشاركة في البناء المشترك.

بالمناسبة!

أعد البنك المركزي الروسي ووكالة تأمين الودائع (DIA) مشروع قانون لتعويض المودعين في البنوك الفاشلة حتى 10 ملايين روبل. في حالات خاصة ، مثل عند تلقي الميراث. قال هذا من قبل رئيس DIA يوري إيزييف.

نحن نتحدث عن حالات أرصدة عالية في الحساب المصرفي "بسبب ظروف الحياة الخاصة" ، حدد إيزيف. قد ترتبط المواقف الخاصة بالاستلام المؤقت للأموال من بيع العقارات السكنية والميراث والمدفوعات والمزايا الاجتماعية.

تأمين الودائع في 2019: أسئلة وأجوبة

كيف يتم احتساب مبلغ التعويض إذا تم إيداع الوديعة بعملة أجنبية؟

إذا تم إيداع الوديعة بعملة أجنبية ، يتم حساب مبلغ التعويض بالروبل بسعر الصرف الذي حدده بنك روسيا في يوم الحدث المؤمن عليه.

ما مقدار التعويض الذي سيحصل عليه الزوجان إذا كان لدى كل منهما ودائع في نفس البنك؟

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، سيحصل كل من الزوجين بشكل مستقل على تعويض عن الودائع بمبلغ 100 في المائة من مبلغ ودائعه في البنك ، ولكن ليس أكثر من الحد الأقصى لتعويض التأمين الذي يحدده القانون.

ما المبلغ الذي سيحصل عليه المودع إذا كان لديه ودائع في فروع (فروع) مختلفة من نفس البنك؟

الودائع في الفروع (الفروع) المختلفة لنفس البنك هي ودائع في نفس البنك. لذلك ، يخضعون للقاعدة العامة لحساب مبلغ التعويض: 100 في المائة من مبلغ جميع الودائع في البنك ، ولكن ليس أكثر من الحد الأقصى لتعويض التأمين الذي يحدده القانون.

بالنسبة للعديد من العملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية ، فإن السؤال المطروح هو ما إذا كانت الأموال في الحساب المصرفي ، بما في ذلك بطاقة الخصم ، مؤمنة. أي بطاقة ائتمان أو خصم لها نفس صلاحية أي حساب مصرفي. ولهذا السبب فإن حاملي هذه البطاقات مشمولون بالكامل بقانون تأمين الودائع. هذا لا ينطبق فقط على سبيربنك. الأموال محمية من قبل الدولة ، وإذا كانت على بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم من أي بنك ، فمن الضروري أن يتم التأمين عليها.

ومع ذلك ، إذا تم إلغاء ترخيص البنك ، ولا يزال لديك أموال في حسابك المصرفي ، فلن تخسرها. سيعودون إليك في غضون الفترة التي يحددها القانون. من الضروري الاحتفاظ بجميع المستندات التي ستساعد في إثبات حقيقة أنك مالك الأموال في حساب بطاقة الخصم الخاص بك. ومع ذلك ، إذا فقدت المستندات ، فهناك خطر عدم استرداد أموالك.

هناك قيود خاصة فيما يتعلق بجميع البطاقات المصرفية ، وقبل كل شيء تشير إلى الحد الأقصى لمقدار التخزين والسحب.

إذا تجاوز رصيد الحساب 1.4 مليون روبل قبل إلغاء الترخيص من البنك ، فقد تنشأ بعض المشكلات في عملية إعادة الأموال إلى العميل. تكمن هذه الصعوبات في حقيقة أن الأموال لن تُدفع بالكامل ، ولكن سيتم إرجاع جزء منها فقط ، بما لا يتجاوز 1.4 مليون روبل. وفقًا للقانون ، يجب أيضًا دفع الجزء المتبقي من عائدات بيع ممتلكات ومعدات البنك المفلس. في الممارسة العملية ، يمكن أن تستغرق هذه العملية سنوات.

من المهم أن تتذكر أنه لا يوصى بالاحتفاظ بمبالغ كبيرة على بطاقات تلك البنوك التي ليس لديها وظيفة الإعداد السريع وتعطيل الحدود التقييدية التي تسمح لك بسحب الأموال بمبلغ معين أو إجراء عملية شراء باستخدام تطبيق الهاتف المحمول. قضية حساسة أخرى هي قضية التضخم. وصلت الإحصائيات الرسمية للتضخم للعام السابق إلى 7٪ سنويًا ، وعند تخزين الأموال على بطاقة عادية هناك خطر فقدان هذا الجزء خلال عام.

من أجل التمكن من ادخار أموالهم في أي وقت مع الفائدة التي يُقصد بها التعويض عن التضخم ، يوصي الكثيرون باستخدام بطاقات من البنوك التي تفرض هذه الفائدة. نحن نتحدث عن بطاقات الخصم المجانية الصادرة عن البنوك التالية (تم تجميع القائمة باستخدام Finblog.RF):

• "روكيت بنك". بطاقة الخصم "فتح صاروخ" ؛
• تينكوف. واحدة من أكثر البطاقات شعبية بين عملاء هذا البنك هي خريطة جديدة"تينكوف بلاك" ؛
• ائتمان المنزل يصدر بطاقة خصم مجانية ؛
• بنك اللمس. يقدم للعملاء بطاقة عالمية ، يمكن أن تكون مدينًا وائتمانًا ؛
• يوروسيت. بطاقة الخصم "Kukuruz" التي استخدمها الروس بكثرة خلال السنوات الماضية.

باستخدام خدمات Binbank ، يمكنك أيضًا تحديد بطاقة الخصم وإصدارها ، ولكن هذه الخدمة غير متوفرة مجانًا في هذه المؤسسة.

في موضوع التأمين على الأموال على بطاقة الخصم

تبدأ وكالة تأمين الودائع (المشار إليها فيما يلي باسم DIA) الدفع فقط في الحالات التي يكون فيها البنك على وشك الإفلاس ويتم إلغاء ترخيصه. في الوقت نفسه ، يُحرم البنك من سلطة إجراء أي عمليات أو تحويلات مالية على الإطلاق ، فضلاً عن القدرة على استخدام الأموال بطريقة ما في حسابات العملاء وتشغيل أنظمة الدفع.

سيتلقى جميع العملاء المؤهلين بموجب الحدث المؤمن عليه من DIA (بما في ذلك حاملي بطاقات الخصم) دفعة كاملة إذا لم يتجاوز الرصيد في حساب الفرد 1.4 مليون روبل. عند وقوع حدث مؤمن عليه ، يجب على الوكالة دفع المبلغ المطلوب للعملاء في غضون أسبوعين.