Apakah kartu debit diasuransikan? Apakah uang pada kartu debit di Rusia diasuransikan? Cara untuk mendapatkan kebijakan

Jika pemegang kartu mematuhi semua aturan keamanan yang ditentukan dalam perjanjian dengan bank, ia berhak atas kompensasi atas dana yang dicuri, kata Evelina Nechiporenko, Direktur Senior Manajemen Risiko Visa di Rusia. Sistem pembayaran internasional memiliki prinsip Zero Liability, atau kewajiban nol, dimana pemegang kartu tidak bertanggung jawab atas transaksi tidak sah yang bukan kesalahannya, jelasnya. Aturan sistem pembayaran hanya menjelaskan pendekatan umum, dan kemudian di setiap negara prinsip ini bekerja sesuai dengan undang-undang setempat, Nechiporenko menjelaskan.

Bank "wajib untuk mengganti klien untuk jumlah transaksi yang dilakukan tanpa persetujuan dari klien," kata hukum "Pada Sistem Pembayaran Nasional." Tapi ada dua batasan. Pertama, pemegang kartu tidak boleh melanggar aturan penggunaan yang ditetapkan dalam perjanjian. Kedua, dia harus melaporkan ilegalitas operasi pada hari berikutnya setelah bank memberi tahu dia tentang debet. Anda bisa mendapatkan lebih banyak waktu untuk mengajukan keluhan hanya jika bank belum memberi tahu klien tentang operasi tersebut.

Ada pembayaran sesuai dengan hukum, kata seorang karyawan salah satu sistem pembayaran. Pada saat yang sama, bank berusaha meminimalkannya, sumber Vedomosti melanjutkan: misalnya, mereka dapat menunjukkan dalam kontrak bahwa dimungkinkan untuk memberi tahu bank tentang operasi ilegal (yang diberikan satu hari) hanya di kantor bank. Bagi mereka yang berada di luar negeri, kondisi ini hampir tidak mungkin terjadi. Persyaratan umum lainnya, yang tidak selalu mudah dipenuhi, adalah memberikan dokumen dari lembaga penegak hukum, kata seorang pegawai sistem pembayaran. Menurut dia, bank akan lebih bersedia untuk mengkompensasi kerusakan pada klien premium - hanya agar tidak kehilangan itu.

klien tak berdaya

Di Rusia, hak pemegang kartu dilanggar, menurut pakar sistem pembayaran Dmitry Artimovich: misalnya, korban memiliki waktu 60 hari untuk melaporkan pencurian di Amerika Serikat. Selain itu, lanjutnya, di Amerika Serikat, jaminan sistem pembayaran lainnya juga diabadikan di tingkat legislatif - misalnya, hak kompensasi dana jika barang dari toko online tidak sampai atau kualitasnya tidak memadai. .


Masalah lain bagi pemegang kartu Rusia adalah mereka tidak punya tempat untuk mengadu, kecuali ke bank penerbit, yang tidak tertarik dengan pembayaran, Artimovich menjelaskan.

Jika klien mengajukan kompensasi kepada bank penerbit, ia melakukan penyelidikannya sendiri dan hampir selalu siap untuk mengganti dana yang hilang jika kesalahan tidak terletak pada dirinya, karena ia nantinya dapat memulihkan dana dari pelakunya. Misalnya, transaksi penipuan dapat terjadi karena kesalahan bank yang melayani point of sale (acquirer), atau toko, jelas karyawan sistem pembayaran.

Bank sendiri tidak mengungkapkan jumlah pembayaran kepada pelanggan. "Kredit Renaissance" rata-rata memenuhi 70% dari persyaratan untuk mengkompensasi yang dicuri, kata kepala departemen investigasi penipuannya, Sergei Afanasiev. Tinkoff Bank memenuhi sebagian besar permintaan ini, perwakilannya meyakinkan.

Ketika hukum tidak berdaya

Menurut Afanasiev, alasan paling umum untuk menolak kompensasi uang curian terkait dengan pelanggaran aturan penggunaan kartu oleh klien sendiri: misalnya, dengan menulis kode PIN pada kartu, dan kata sandi dari perbankan seluler dan Internet menjadi smartphone yang hilang. Klien harus ditolak bahkan dalam kasus ketika mereka menjadi korban rekayasa sosial, yaitu, menyerah pada penipuan scammers, mereka memberi tahu mereka data rahasia - detail kartu, sms satu kali dan kode pin, daftar Afanasiev.

Biasanya, penipu mencari informasi ini, menyamar sebagai karyawan bank, dan sering kali seseorang memanggilnya sendiri, setelah menerima SMS tentang transaksi yang tidak dia lakukan. Penyerang dapat menggunakan situs Cina palsu dengan barang-barang murah, layanan transfer kartu-ke-kartu palsu, di mana Anda harus memasukkan semua detail kartu yang seharusnya untuk menyelesaikan transaksi, sumber daya seperti Avito juga digunakan, di mana seseorang dibujuk untuk mentransfer kartu data, kata direktur pemantauan bisnis elektronik Alfa-Bank Alexey Golenishchev.

Wakil kepala pertama departemen keamanan informasi Bank Sentral, Artem Sychev, menyebut rekayasa sosial "salah satu masalah terbesar keamanan informasi." Pendapat yang sama juga dimiliki oleh hampir semua bankir yang diwawancarai oleh Vedomosti.

Ternyata hukum tidak melindungi seseorang dari mencuri uang dari kartu dengan salah satu metode paling populer - menggunakan rekayasa sosial, karena dalam hal ini diyakini bahwa tanggung jawab terletak pada orang yang mengungkapkan informasi rahasia.

Apa yang tercakup dalam polis?

Program perlindungan uang pada kartu dari berbagai perusahaan asuransi yang ditawarkan banyak bank kepada pelanggan juga tidak melindungi dari semua masalah.

Kasus yang paling umum, yang dicakup oleh hampir semua perusahaan asuransi, adalah pendebitan uang secara tidak sah dari kartu yang hilang atau dicuri, pendebitan uang dari kartu sebagai akibat dari phishing atau skimming, perampokan di ATM dengan pencurian uang tunai yang baru ditarik, dan transfer penyerang kartu dan kode pin di bawah ancaman kekerasan.

Sebagian besar perusahaan asuransi memahami skimming sebagai menyalin data kartu, termasuk menggunakan perangkat khusus di ATM - skimmer. Sebagai aturan, setelah scammers membuat duplikat kartu dan menarik dana darinya.

Tetapi perusahaan asuransi menafsirkan phishing dengan cara yang berbeda: beberapa memahaminya sebagai penerimaan data rahasia tentang kartu secara curang selama percakapan telepon, pengiriman pesan di Internet, dengan menginfeksi sistem nama domain (program AlfaStrahovaniya untuk Raiffeisenbank dan Asuransi VTB). Lainnya mendefinisikan phishing sebagai jenis penipuan Internet untuk mendapatkan data identifikasi pengguna melalui email massal atas nama merek populer (asuransi Sberbank dan VSK) atau tidak memberikan definisi sama sekali.

Pada saat yang sama, setiap perusahaan asuransi memerlukan kepatuhan terhadap aturan standar untuk menggunakan kartu pembayaran: jangan simpan kode PIN dengan kartu, tutupi keyboard dengan tangan Anda saat mengetik kode PIN, dan jangan beri tahu siapa pun detail kartu dan kode rahasia yang dikirim melalui SMS untuk konfirmasi transaksi online. VTB Insurance menambahkan penggunaan perangkat lunak yang tidak berlisensi ke dalam daftar larangan, kata Wakil Direktur Sergei Konkin.

Bagian utama dari transaksi penipuan dengan kartu, menurut Bank Sentral, jatuh pada transaksi online, yang tidak memerlukan penyajian kartu fisik, tetapi cukup untuk memasukkan detailnya. Biasanya, penyerang membuat mereka menggunakan rekayasa sosial yang sama (termasuk phishing). Tetapi sebagian besar perusahaan asuransi percaya bahwa korban rekayasa sosial telah melanggar aturan penggunaan kartu, dan menolak untuk membayar kompensasi. Misalnya, program Alfa-Strakhovanie untuk Alfa-Bank menekankan bahwa pemegang kartu tidak boleh memberikan informasi kartu dan kata sandi SMS untuk mengkonfirmasi transaksi, termasuk kepada karyawan bank.

Tetapi perwakilan Raiffeisenbank mengklaim bahwa pengungkapan data rahasia oleh mereka yang disesatkan dianggap sebagai peristiwa yang diasuransikan dalam programnya (namun, ketentuan asuransi juga memuat klausul bahwa pemegang kartu harus mematuhi aturan untuk menggunakannya). Perwakilan dari Asuransi Sberbank dan Asuransi Tinkoff mengatakan hal yang sama, tetapi mereka menekankan bahwa dalam hal ini perlu untuk membuktikan fakta tindakan penipuan oleh pihak ketiga. Pada saat yang sama, program Asuransi Tinkoff secara khusus menetapkan bahwa perusahaan tidak akan mengganti kerugian karena pendebitan dana yang tidak sah jika kode rahasia dimasukkan untuk mengkonfirmasi operasi.

Jika penipu telah mendapatkan akses ke kartu itu sendiri, misalnya, telah mencurinya, maka Anda dapat mengandalkan kompensasi hanya jika kode pin tidak hilang bersama dengan kartu tersebut. Sejumlah perusahaan asuransi secara terpisah menanggung risiko pemindahan kartu beserta kode pin di bawah ancaman kekerasan, namun, mereka dapat membatasi waktu penarikan uang dari kartu (misalnya, dua jam di Asuransi VTB), serta memperkenalkan batas pembayaran (asuransi RSHB", "Alfastrakhovanie").

Ternyata, dibandingkan dengan kompensasi menurut undang-undang, asuransi mencakup sedikit lebih banyak alasan untuk kehilangan uang - khususnya, ketika penyerang secara paksa mengambil kartu bersama dengan kode pin atau uang tunai yang ditarik dari kartu yang diasuransikan.

Kondisi asuransi

Asuransi kartu semacam itu relatif murah: ada program dengan premi asuransi 300 rubel. per tahun dan jumlah kompensasi adalah 15.000 rubel. (ditawarkan oleh Vostochny Bank), salah satu kebijakan paling mahal (dari Raiffeisenbank) akan menelan biaya 6.900 rubel, tetapi cakupan asuransinya berkali-kali lipat - 750.000 rubel.

Pada saat yang sama, perusahaan asuransi cukup sering menetapkan batasan pembayaran untuk risiko tertentu. Misalnya di Alfastrakhovanie untuk Alfa-Bank, batas risiko pencurian uang tunai yang ditarik dari ATM adalah 40-60% dari uang pertanggungan, dan jika uang itu ditarik dari pukul 23.00 hingga 07.00, maka pihak asuransi siap untuk membayar tidak lebih dari 10.000 rubel. Asuransi RSHB memiliki batas pembayaran (sebesar 40-60% dari uang pertanggungan) untuk semua risiko, kecuali kehilangan kartu.

Jika uang yang baru saja ditarik dari ATM dicuri, maka yang lain poin penting selain batas - waktu. Misalnya, Asuransi Sberbank dan Asuransi VTB siap mengganti uang tunai yang dicuri hanya jika dicuri selambat-lambatnya dua jam setelah diterima. Societe General Insurance memberikan waktu paling banyak - 72 jam.

Sebagian besar perusahaan menawarkan asuransi untuk jangka waktu satu tahun tanpa membatasi jumlah kejadian yang diasuransikan. Tetapi jika ini terjadi, maka, sebagai suatu peraturan, jumlah kompensasi dikurangi dengan jumlah pembayaran yang dilakukan sebelumnya.

Pada dasarnya, bank menjual asuransi terhadap pencurian dana dari kartu yang dikeluarkan oleh mereka, lebih jarang Anda dapat mengasuransikan kartu bank Rusia mana pun. Asuransi terutama mencakup jumlah dana yang dicuri dan biaya penerbitan kembali kartu, pemulihan dokumen dan kunci. Penerima adalah pemegang kartu atau wakilnya. Sebagian besar perusahaan asuransi siap untuk mengganti kerugian yang terjadi dalam waktu tidak lebih dari 48 jam sebelum kartu diblokir.

Siapa yang tidak bisa mendapatkan asuransi

Lebih sulit untuk menerima pembayaran asuransi daripada kompensasi dari bank, para ahli memperingatkan.

Jika peristiwa yang diasuransikan telah terjadi, maka Anda harus bergegas untuk memberi tahu tidak hanya bank, tetapi juga lembaga penegak hukum dan perusahaan asuransi. Sebagian besar mengizinkan tiga hari kerja untuk ini, dan ini harus dilakukan secara tertulis, indulgensi dibuat hanya untuk mereka yang berada di luar negeri (mereka dapat melakukannya melalui telepon, dan setelah kembali ke tanah air mereka akan memiliki tiga hari yang sama). Jangka waktu yang lebih lama jarang terjadi: program dari Raiffeisenbank memberikan 90 hari kerja untuk mendaftar ke perusahaan asuransi, tetapi menetapkan tenggat waktu lain - Anda harus mengajukan aplikasi ke lembaga penegak hukum selambat-lambatnya 48 jam setelah terjadinya peristiwa yang diasuransikan, dan juga "selambat-lambatnya tanggal 20 bulan berikutnya" mengajukan aplikasi ke bank untuk ketidaksetujuan dengan operasi. Dan Asuransi Sberbank sepenuhnya berhak menolak pembayaran jika pemegang kartu tidak memberi tahu bank tentang pencurian dalam waktu 12 jam (bahkan undang-undang mengalokasikan lebih banyak waktu untuk ini - sehari), pengecualian hanya jika tertanggung tidak dapat melakukan ini sebagai kesehatan. Ada juga kondisi eksotis: di Asuransi RSHB, pendebitan uang yang curang menggunakan kartu curian atau salinan dianggap sebagai peristiwa yang diasuransikan hanya jika bank memberi tahu pemegangnya tentang operasi tersebut, dan dia tidak dapat menghubungi bank dalam waktu 24 jam dan memperingatkan tentang penipuan .

Untuk menerima pembayaran, Anda harus mengumpulkan paket besar dokumen, semua perusahaan asuransi memerlukan salinan perintah dari lembaga penegak hukum untuk memulai kasus pidana atau menolak untuk melakukannya. Memulai kasus pencurian dari kartu bank mungkin memakan waktu beberapa bulan, Marat Khuzhin, seorang pengacara untuk biro Firman dan Akta, memperingatkan, juga tidak mudah untuk mendapatkan perintah penolakan, ia menunjukkan. Untuk aparat penegak hukum, pencurian dari kartu bank tidak jelas: hukum tidak sepenuhnya menentukan bukti apa yang cukup untuk mempertimbangkan kejahatan yang dilakukan, jelasnya.

Juga, semua perusahaan segera memperingatkan bahwa mereka tidak akan membayar asuransi jika orang lain mengkompensasi kerugian. Jika terjadi penipuan pendebetan uang dari kartu, ada kemungkinan penerbit akan menutupi kerugian, sehingga perusahaan asuransi terlebih dahulu meminta Anda untuk memprotes transaksi di bank yang mengeluarkan kartu dan menunggu hasil penyelidikan. Artinya, pemegang kartu harus terlebih dahulu berusaha mengganti kerugian menurut hak yang ditetapkan undang-undang. Perusahaan asuransi perlu memberikan hasil investigasi yang dilakukan oleh bank.

Sebagai aturan, perusahaan asuransi juga menolak pembayaran karena alasan yang sama seperti bank penerbit, yaitu ketika klien terlambat memblokir kartu dan tidak punya waktu untuk memberi tahu bank tepat waktu, dan juga jika dia melanggar aturan penggunaan kartu dengan memberikan informasi rahasia. “Terkadang kami membuat pengecualian untuk pensiunan ketika tertanggung salah memberikan informasi tentang kartu atau akses ke kantor,” kata Irina Karnaeva, direktur departemen asuransi properti individu di Alfastrakhovanie. Menurut dia, perusahaan menolak untuk membayar dalam 30% kasus.

Salah satu alasan utama penolakan adalah kurangnya bukti tindakan ilegal pihak ketiga, kata kepala departemen pengembangan produk di Asuransi Sberbank, Elena Mashitskaya.

Mendapatkan kompensasi dari perusahaan asuransi tidak selalu mudah karena kondisi yang sulit, kata Khudyakov dari Grup Induk. Kontrak berisi sejumlah besar pengecualian, reservasi dan tenggat waktu singkat di mana perlu untuk memenuhi semua persyaratan perusahaan asuransi, lanjutnya. Dan bahkan jika tidak ada masalah dengan dokumen, penerimaan langsung kompensasi asuransi memakan waktu lama. Karena itu, Khudyakov membandingkan prosedur pengembalian dana dengan seluruh pencarian, termasuk mengunjungi lembaga penegak hukum. Jenis asuransi ini untuk mereka yang bersedia menghabiskan banyak waktu untuk menerima penggantian, kata manajer puncak dari tiga puluh bank teratas.

Produk yang menguntungkan

Penanggung sendiri tidak mengungkapkan statistik biaya dan pembayaran untuk produk ini. Menurut manajer produk VSK Alexander Sporykhin, perusahaannya menandatangani 16.000 kontrak tahun lalu (bekerja dengan empat bank mitra), dan sepanjang waktu rata-rata premi berjumlah 530 rubel, jumlah rata-rata pembayaran adalah 67.000 rubel. Menurut perkiraan ahli, produk asuransi kartu memiliki "rasio kerugian yang sangat baik" (rasio jumlah kerugian yang dibayarkan dengan pengumpulan premi asuransi. - Vedomosti) - maksimum 15%, Vladimir Kremer, kepala AIG departemen asuransi risiko keuangan, tahu. Terlepas dari kenyataan bahwa bank dalam beberapa kasus wajib mengganti dana yang dicuri, lanjutnya, masih ada bidang untuk mengasuransikan uang pada kartu. Misalnya, jika seseorang dirampok segera setelah menarik uang tunai dari ATM, uang ditarik dari kartu curian, dll.

Anna Tretiak berpartisipasi dalam persiapan artikel

Berapa biaya asuransi kartu kredit?

Semakin banyak, pembayaran untuk pembelian dan layanan terjadi melalui kartu bank - debit dan kredit. Oleh karena itu, muncul pertanyaan alami tentang asuransi kartu bank - apakah dana dilindungi dan seberapa aman menyimpannya di kartu?

Karena saldo pada kartu debit, termasuk kartu gaji, disamakan dengan deposito, mereka diasuransikan sejak uang ditempatkan di bank dari kebangkrutan organisasi keuangan, tetapi bukan dari pencurian dan force majeure lainnya. Hal ini dimungkinkan dengan ketentuan bahwa bank tersebut merupakan anggota dari sistem penjaminan simpanan, yang diawasi oleh "Badan Penjamin Simpanan" Perusahaan Negara.

Asuransi terhadap kehilangan dana karena tindakan ilegal pihak ketiga adalah masalah sukarela, sehingga pertanyaan “apakah uang di kartu bank yang diasuransikan” harus ditanyakan, pertama-tama, kepada diri Anda sendiri. Biasanya, saat mengeluarkan kartu, pegawai bank bertanya kepada klien apakah dia ingin membuat kontrak asuransi. Dan meskipun ide itu sendiri cukup menarik dan dapat dibenarkan (dengan mempertimbangkan pesatnya jumlah transaksi dan transaksi di Internet), sisi negatifnya adalah ketidakmampuan pemegang kartu untuk secara mandiri memilih perusahaan asuransi.

Terlepas dari kenyataan bahwa bank sering secara mendesak menawarkan untuk menandatangani kontrak asuransi ketika mengeluarkan kartu debit atau kredit, ini adalah masalah sukarela yang eksklusif. Penutupan kontrak asuransi tidak wajib.

Saat ini, banyak lembaga keuangan menawarkan asuransi kartu bank: VTB24, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, Russian Standard, Tinkoff, Citibank, Rosbank, dan banyak lainnya.

Berapa biasanya kartu kredit diasuransikan?

Saat ini, banyak lembaga perbankan menawarkan asuransi sukarela kepada pemegang kartu mereka. Dan meskipun kebijakan dan ketentuan semua bank berbeda, rata-rata jumlah pertanggungan asuransi, tergantung pada jenis kartunya, adalah sebagai berikut:

• untuk Visa Electron - 50.000 rubel,
• untuk Visa Classic dan MasterCard Standard - 100.000 rubel,
• untuk Visa dan MasterCard emas - 150.000 rubel,
• untuk Platinum Visa dan MasterCard - 250.000 rubel.

Biaya layanan, mis. polis asuransi tergantung pada jumlah pertanggungan asuransi dan biasanya berjumlah 1-1,5% dari batas asuransi.

Nasabah bank harus ingat bahwa biasanya seluruh dunia dilindungi oleh polis asuransi. Itu. dimanapun kehilangan kartu atau uang terjadi, jika situasinya termasuk dalam peristiwa yang diasuransikan, tunai akan diganti oleh perusahaan asuransi.

Mengapa Anda dapat mengasuransikan kartu bank?

Biasanya, perlindungan kartu bank menyiratkan daftar peristiwa yang paling umum diasuransikan:

• pencurian atau kehilangan karena perampokan,
• skimming (pencurian data kartu menggunakan skimmer - pembaca khusus),
• phishing (ekstraksi ilegal oleh penipu data kartu rahasia),
• tindak pidana pegawai perusahaan perdagangan dan jasa,
• pencurian rincian kartu bank dan kode PIN,
• pencurian uang tunai sesaat setelah menariknya dari kartu melalui ATM,
• perampokan terhadap pemegang kartu yang telah menarik uang dari ATM dalam waktu 2-3 jam setelah penarikan.

Penawaran Sberbank untuk asuransi kartu

Untuk melindungi dana pelanggannya, Sberbank menawarkan program asuransi yang disebut "Perlindungan Kartu", yang dapat diterbitkan secara online - di situs web www.sberbank.ru, atau dengan menghubungi cabang lembaga keuangan terdekat.

Pemegang plastik yang dikeluarkan oleh Sberbank ditawari perlindungan yang andal dari kartu bank yang ditautkan ke akun klien dengan satu polis asuransi. Nasabah disuguhi 3 pilihan pilihan pertanggungan asuransi.

Harap dicatat bahwa mendaftar online tidak hanya lebih mudah dan lebih nyaman, tetapi juga lebih menguntungkan. Jika di cabang Anda harus membayar 3.900 rubel untuk polis asuransi, di situs web biayanya hanya 3.510 rubel.

Cara mendapatkan asuransi kartu dari Sberbank

Untuk mengajukan kebijakan dari Sberbank:

1. Unduh halaman untuk mengajukan permohonan pertanggungan asuransi dan pilih yang paling sesuai dari tiga opsi yang diusulkan.
2. Berikan informasi kontak, detail paspor, dan alamat Anda.
3. Terima polis asuransi Anda dalam bentuk elektronik ke email Anda.
4. Bayar polis dengan kartu kredit.

Polis asuransi elektronik memiliki kekuatan hukum yang sama dengan polis kertas dan setara dengannya. Keuntungan dari dokumen elektronik termasuk kenyamanan desain, transmisi dan penyimpanan.

Informasi tambahan untuk pemegang plastik Sberbank:

• Masa berlaku polis asuransi adalah 1 tahun sejak tanggal berlakunya.
• Kebijakan ini mulai berlaku pada hari kelima belas setelah pembayaran.
• Keamanan kartu bank setelah pembelian polis berlaku untuk semua kartu yang dikeluarkan oleh Sberbank dan ditautkan ke akun dengan lembaga keuangan ini, termasuk kredit dan debit, dasar dan tambahan.

Mengapa kartu bank diasuransikan?

Asuransi memberikan perlindungan dana yang andal pada kartu bank dari risiko berikut:

• Kehilangan kartu bank karena kerusakan ATM, pencurian, perampokan, perampokan, degaussing atau kerusakan mekanis,
• Penerimaan uang dari plastik secara tidak sah oleh pihak ketiga sebagai akibat dari: pencurian uang tunai dalam waktu dua jam sejak diuangkan melalui ATM; skimming, phishing, dan tindakan serupa lainnya terkait dengan pencurian informasi dari kartu; menggunakan plastik palsu dengan rincian pembayaran yang sah untuk membayar jasa atau barang, serta untuk menarik uang dari ATM; pemalsuan tanda tangan pemegang kartu untuk menarik uang tunai dari bank mana pun; memperoleh secara paksa kode PIN dan kartu bank itu sendiri dan selanjutnya menarik uang dari ATM; penggunaan plastik setelah dicuri.

Jika dalam kontrak asuransi hanya satu kartu yang diasuransikan, dan kartu itu tidak berlaku lagi sebelum berakhirnya masa asuransi, sebagian dari waktu asuransi dikembalikan kepada pemegangnya sesuai dengan waktu berlakunya kontrak ini. Jika beberapa kartu plastik diasuransikan, dan salah satunya tidak berlaku lagi, kontrak asuransi tetap berlaku sehubungan dengan kartu lainnya.

Deposito apa yang diasuransikan oleh negara?

Banyak yang tertarik pada apakah simpanan individu diasuransikan, termasuk simpanan dalam mata uang asing, serta uang pada kartu debit (gaji). Jangan khawatir - mereka diasuransikan.

Jika bank adalah anggota dari sistem asuransi simpanan, maka dana individu, terlepas dari kewarganegaraannya, yang disimpan dan di rekening bank, tunduk pada asuransi, termasuk:

• - deposito berjangka dan giro, termasuk deposito valuta asing;
• - rekening giro, termasuk yang digunakan untuk pembayaran dengan kartu bank (plastik), untuk menerima gaji, pensiun atau beasiswa;
• - dana pada rekening pengusaha perorangan (untuk peristiwa yang diasuransikan yang terjadi setelah 01/01/2014);
• - dana pada rekening nominal wali/wali yang ahli warisnya adalah wali;
• - dana pada rekening escrow untuk penyelesaian di bawah transaksi pembelian dan penjualan real estat untuk periode pendaftaran negara mereka (untuk peristiwa yang diasuransikan yang terjadi setelah 04/01/2015).

Perhatikan bahwa tidak hanya jumlah uang yang disetorkan yang diasuransikan, tetapi juga bunga yang masih harus dibayar. Mereka dihitung secara proporsional dengan jangka waktu sebenarnya dari deposit sampai hari kejadian yang diasuransikan.

Ingat!

Beberapa lembaga menyamar sebagai bank, menawarkan suku bunga tinggi dan diam tentang kurangnya jaminan yang sesuai! Anda dapat memeriksa apakah suatu lembaga termasuk dalam sistem asuransi simpanan di situs web Bank Rusia (www.cbr.ru) dan DIA (www.asv.org.ru), serta di hotline gratis DIA 8- 800-200-08-05 .

Lihat juga:

- tingkat simpanan individu di Rosselkhozbank >>

Simpanan apa di bank yang tidak diasuransikan oleh negara?

Tidak semua uang yang Anda percayakan ke bank diasuransikan oleh pemerintah dan akan dikembalikan kepada Anda oleh Lembaga Penjamin Simpanan (DIA) jika bank kehilangan izin dan gagal. Berikut ini yang tidak tercakup dalam sistem asuransi simpanan:

• - simpanan yang disahkan dengan sertifikat tabungan kepada pembawa atau buku tabungan kepada pembawa;
• - dana pada rekening pengusaha perorangan tanpa membentuk badan hukum, jika rekening dibuka sehubungan dengan kegiatan profesional (untuk peristiwa yang diasuransikan yang terjadi sebelum 01/01/2014);
• - dana di rekening pengacara dan notaris, jika rekening dibuka sehubungan dengan kegiatan profesional mereka;
• - simpanan di cabang bank Rusia yang berlokasi di luar negeri;
• - dana yang ditransfer ke bank untuk pengelolaan perwalian;
• - dana ditempatkan pada akun logam yang didepersonalisasi;
• - dana ditransfer ke apa yang disebut "dompet elektronik" (uang elektronik).

Apakah Agensi mengasuransikan dana yang ditempatkan pada LKM?

Tentang dana warga yang disimpan di organisasi keuangan mikro (LKM), efek Undang-Undang Federal "Pada asuransi simpanan di bank Federasi Rusia" tidak berlaku. LKM bukan bank dan tidak termasuk dalam sistem penjaminan simpanan wajib.

Apakah simpanan bank diasuransikan?

Untuk waktu yang lama, simpanan pengusaha perorangan, yang merupakan orang perseorangan, tidak diasuransikan oleh negara, begitu pula dengan simpanan badan hukum. Namun beberapa tahun lalu kejadian ini sudah tereliminasi. Saat ini, dana pada rekening pengusaha perorangan di bank diasuransikan (untuk peristiwa yang diasuransikan yang terjadi setelah 01/01/2014).

Lihat juga:

- berapa tarif pada deposito hari ini memberi Binbank >>

- suku bunga deposito di Bank Pos >>

Berapa simpanan yang diasuransikan pada tahun 2019

Jika peristiwa yang dipertanggungkan terjadi setelah tanggal 29 Desember 2014, jumlah maksimum kompensasi untuk setoran adalah 1.400.000 rubel. Hingga jumlah inilah simpanan individu di bank-bank Federasi Rusia diasuransikan hari ini.

Jika peristiwa yang diasuransikan terjadi dari 2 Oktober 2008 hingga 29 Desember 2014, maka jumlah maksimum kompensasi untuk setoran adalah 700 ribu rubel.

Untuk peristiwa yang diasuransikan yang terjadi dari 25 Maret 2007 hingga 1 Oktober 2008, jumlah maksimum kompensasi asuransi adalah 400 ribu rubel;

Jika peristiwa yang diasuransikan terjadi dari 9 Agustus 2006 hingga 25 Maret 2007 - 190 ribu rubel;

PENTING! Ganti rugi asuransi terpisah, yang jumlah maksimumnya adalah hingga 10 juta rubel, hutang:

Menurut rekening escrow yang dibuka untuk penyelesaian berdasarkan transaksi pembelian dan penjualan real estat;

Menurut rekening escrow dibuka untuk pemukiman di bawah kesepakatan partisipasi dalam pembangunan bersama.

Omong-omong!

Bank Sentral Rusia dan Badan Penjamin Simpanan (DIA) telah menyiapkan tagihan untuk mengkompensasi deposan bank gagal hingga 10 juta rubel. dalam situasi khusus, seperti saat menerima warisan. Ini diceritakan oleh kepala DIA Yuri Isaev.

Kita berbicara tentang kasus saldo tinggi di rekening bank "karena keadaan kehidupan khusus," kata Isaev. Situasi khusus dapat dikaitkan dengan penerimaan sementara uang dari penjualan real estat perumahan, warisan, pembayaran dan tunjangan sosial.

Asuransi simpanan pada tahun 2019: pertanyaan dan jawaban

Bagaimana jumlah kompensasi dihitung jika deposit ditempatkan dalam mata uang asing?

Jika deposit ditempatkan dalam mata uang asing, jumlah kompensasi dihitung dalam rubel dengan nilai tukar yang ditetapkan oleh Bank Rusia pada hari kejadian yang diasuransikan.

Berapa kompensasi yang akan diterima pasangan jika masing-masing memiliki simpanan di bank yang sama?

Dalam hal peristiwa yang diasuransikan, masing-masing pasangan secara mandiri akan menerima kompensasi untuk simpanan dalam jumlah 100 persen dari jumlah simpanannya di bank, tetapi tidak lebih dari jumlah maksimum kompensasi asuransi yang ditetapkan oleh undang-undang.

Berapa jumlah yang akan diterima deposan jika ia memiliki simpanan di cabang (cabang) yang berbeda dari bank yang sama?

Simpanan pada cabang (cabang) yang berbeda dari bank yang sama adalah simpanan pada bank yang sama. Oleh karena itu, mereka tunduk pada aturan umum untuk menghitung jumlah kompensasi: 100 persen dari jumlah semua simpanan di bank, tetapi tidak lebih dari jumlah maksimum kompensasi asuransi yang ditetapkan oleh undang-undang.

Bagi banyak nasabah yang menggunakan jasa perbankan, timbul pertanyaan apakah uang di rekening bank, termasuk kartu debit, diasuransikan. Kartu kredit atau debit apa pun memiliki validitas yang sama dengan rekening bank mana pun. Karena alasan inilah pemegang kartu tersebut sepenuhnya dilindungi oleh undang-undang tentang penjaminan simpanan. Ini tidak hanya berlaku untuk Sberbank. Uang dilindungi oleh negara, dan jika ada di kartu kredit atau kartu debit bank mana pun, maka wajib diasuransikan.

Namun, jika lisensi bank dicabut, dan Anda masih memiliki uang di rekening bank Anda, Anda tidak akan kehilangannya. Mereka akan kembali kepada Anda dalam jangka waktu yang ditentukan oleh hukum. Adalah wajib untuk menyimpan semua dokumen yang akan membantu menetapkan fakta bahwa Anda adalah pemilik dana di rekening kartu debit Anda. Namun, jika Anda kehilangan dokumen, maka ada risiko uang Anda tidak kembali.

Ada batasan khusus mengenai semua kartu bank, dan pertama-tama mengacu pada jumlah maksimum penyimpanan dan penarikan.

Jika saldo akun melebihi jumlah 1,4 juta rubel sebelum lisensi dicabut dari bank, maka masalah tertentu mungkin timbul dalam proses pengembalian uang ke klien. Kesulitan-kesulitan ini terletak pada kenyataan bahwa dana tidak akan dibayarkan secara penuh, tetapi hanya sebagian yang akan dikembalikan, yang tidak melebihi 1,4 juta rubel. Menurut undang-undang, bagian yang tersisa juga harus dibayar dari hasil penjualan barang milik bank pailit. Dalam praktiknya, proses ini bisa memakan waktu bertahun-tahun.

Penting untuk diingat bahwa tidak disarankan untuk menyimpan jumlah besar pada kartu bank-bank yang tidak memiliki fungsi pengaturan cepat dan penonaktifan batas pembatasan yang memungkinkan Anda untuk menarik uang dalam jumlah tertentu atau melakukan pembelian menggunakan aplikasi seluler. Isu sensitif lainnya adalah isu inflasi. Statistik resmi inflasi untuk tahun sebelumnya mencapai 7% per tahun, dan saat menyimpan uang di kartu biasa, ada risiko kehilangan bagian ini dalam setahun.

Agar dapat menyimpan uangnya setiap saat dengan bunga yang dimaksudkan sebagai kompensasi inflasi, banyak yang merekomendasikan menggunakan kartu dari bank yang membebankan bunga ini. Kita berbicara tentang kartu debit gratis yang dikeluarkan oleh bank-bank berikut (daftarnya disusun menggunakan Finblog.RF):

• "Roket Bank". Kartu debit "Pembukaan-Rocket";
• Tinkoff. Salah satu kartu paling populer di antara klien bank ini adalah peta baru"Tinkoff Hitam";
• Home Credit mengeluarkan kartu debit gratis;
• sentuh bank. Menawarkan kartu universal kepada pelanggan, yang dapat berupa debit dan kredit;
• Euroset. Kartu debit "Kukuruz", yang telah digunakan secara aktif oleh orang Rusia selama beberapa tahun terakhir.

Menggunakan layanan Binbank, Anda juga dapat memilih dan mengeluarkan kartu debit, tetapi layanan ini tidak disediakan secara gratis di lembaga ini.

Tentang masalah mengasuransikan uang pada kartu debit

Lembaga Penjamin Simpanan (selanjutnya disebut DIA) mulai membayar hanya dalam kasus di mana bank berada di ambang kebangkrutan dan izinnya dicabut. Pada saat yang sama, bank kehilangan wewenang untuk melakukan operasi apa pun, pengiriman uang, serta kemampuan untuk entah bagaimana menggunakan dana yang ada di akun pelanggan dan mengoperasikan sistem pembayaran.

Semua klien yang memenuhi syarat di bawah acara yang diasuransikan DIA (termasuk pemegang kartu debit) akan menerima pembayaran penuh jika saldo pada akun individu tidak melebihi 1,4 juta rubel. Ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi, agen harus membayar jumlah yang diperlukan kepada klien dalam waktu dua minggu.