فتح الودائع عن بعد. الودائع عبر الإنترنت. هل من الممكن ان؟ ماذا يعني فتح وديعة عن بعد

اليوم ، في بعض البنوك ، يمكنك فتح ودائع عبر الإنترنت ، والتي لا تختلف عمليًا عن الودائع العادية من خلال الفروع. لكن هذه الخدمة غير متوفرة في جميع البنوك بسبب عدد من القيود التشريعية.

على سبيل المثال ، المادية يمكن للشخص أن يفتح وديعة فقط بحضوره أو من ينوب عنه. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن إبرام العقد إلا كتابة.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- تواصل مع استشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع و 7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

لكن معظم مؤسسات الائتمان نجحت في الالتفاف على مثل هذه القيود.

من أين نبدأ

يوفر فتح إيداع عبر الإنترنت في أي بنك الشروط التالية:

• وجود حساب عادي أو حساب بطاقة في هذا البنك ؛
• تسجيل طلب للاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت ؛
• الحصول على معلومات تسجيل الدخول وكلمة المرور للترخيص في حسابك الشخصي ؛
• تفويض؛
• انتقل إلى قسم إدارة الودائع.

الأهمية! تقوم معظم البنوك تلقائيًا بتوصيل العملاء الجدد بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يكفيهم أن يأتوا بجواز سفر إلى فرع البنك واستكمال الوثائق اللازمة.

في البداية ، قد يستغرق فتح حساب عدة أيام ، ولكن يمكن للعميل تنفيذ جميع العمليات اللاحقة عبر الإنترنت بسرعة كبيرة. لا توجد "إجراءات ورقية" عند فتح الودائع عبر الإنترنت ، يتم تنفيذها على أساس اتفاقية خدمة شاملة أو اتفاقية أخرى يتم إبرامها عند فتح حساب لأول مرة.

لا يختلف إجراء فتح وديعة عبر الإنترنت في أنظمة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لمؤسسات ائتمانية مختلفة كثيرًا.

يبدأ فتح الوديعة عبر الإنترنت دائمًا بإيداع الأموال في حساب جاري مفتوح مسبقًا أو موجود بطريقة ملائمة للعميل ، وبعد ذلك يمكن استخدام هذه الأموال لأغراض مختلفة ، بما في ذلك فتح إيداع عن بعد

ماذا تلاحظ من الخارج

قبل فتح أي وديعة في أحد البنوك ، تحتاج إلى معرفة جوهر الإيداعات وما هي.

ومن أجل اتخاذ القرار الصحيح للإيداع المصرفي عبر الإنترنت ، من المهم أن تحدد بنفسك أهم معاييره:

ممكن الصيد

قبل فتح وديعة عبر الإنترنت ، من الضروري دراسة العقد بعناية وإيلاء اهتمام خاص للجوانب المهمة بشكل أساسي:

• الإيرادات؛
• مصلحات؛
• شروط إضافية.

يعتمد حساب الدخل على شروط الاستثمار: في البنوك المختلفة يتم حسابه بشكل مختلف (البعض 360 يومًاتأخذ كأساس ، والبعض الآخر - العدد الفعلي للأيام). في عقد مكتوب جيدًا ، يجب تحديد عدد أيام السنة.

من المهم الانتباه إلى كيفية إضافة الفائدة إلى المبلغ الأساسي. تحدد العقود في بعض الأحيان جدولاً بالمستحقات ومدفوعات الفائدة ، حتى بالتواريخ. هذا صحيح بالنسبة للعملاء الذين يرغبون في الحصول على دخل إيجار منتظم.

عند اختيار وديعة برسملة فائدة (يتم تجميع الدخل على مبلغ إضافي من٪ المكتسبة سابقًا) ، من المهم دراسة شروط إضافية ، على سبيل المثال ، "٪ مع الخيارات". تحت هذه الصياغة ، قد يتم إخفاء "الأكثر إثارة للاهتمام".

هناك ودائع بنسب مختلفة يتم تحصيلها في فترات مختلفة طوال مدة العقد. ولكن تم الإعلان عن أعلى معدل فقط.

قراءة العقد بعناية ، يمكنك العثور على بند يصف الإجراء لحساب النسبة المئوية: في الأول 90 يومًا - 7% ، أثناء 230 يومًا — 10% ، أ 12% فقط في الشهر الماضي.

الأهمية! من الضروري مراقبة مبلغ الحد الأدنى للرصيد باستمرار. قد يؤدي تخفيضها الضئيل إلى الإنهاء التلقائي المبكر للعقد.

نطاق تعريفة بعض البنوك للسحب النقدي ، وتجديد الاستثمارات من خلال أجهزة الصراف الآلي أو التحويلات غير النقدية يوفر العمولات. يجب البحث عن مثل هذه العناصر في "شروط أخرى ...". لن يكون من غير الضروري التشاور حول كيفية تطبيقهم لأموال المودعين.

يحتاج أصحاب حسابات العملات الأجنبية إلى دراسة البند في الاتفاقية حيث يتم تحديد سعر التحويل للاستثمارات (قد يختلف عن سعر الصرف).

يمكن أن يؤدي الافتتاح عبر الإنترنت أيضًا إلى إخفاء مفاجآت سارة في شكل نسبة مئوية إضافية إلى السعر السنوي وبطاقة بنك الهدايا. مع البطاقة ، يمكن أن يكون كل شيء صعبًا: الإصدار مجاني ، وستكون رسوم الخدمة مفاجأة غير سارة.

تفاصيل الخدمة في سبيربنك

أكثر المنتجات شيوعًا بين المودعين عبر الإنترنت في سبيربنك اليوم هي الودائع "" ، "إدارة" ، "تجديد".

جدد

تم إنشاء المنتج على أساس الإيداع التقليدي. لفتحه وتجديده ، لا داعي للحضور إلى الفرع ، يتم تنفيذ الإجراء عبر الإنترنت.

يعتبر هذا الوديعة اختيارًا ممتازًا للعملاء الذين يرغبون في التراكم عن طريق تجديد الوديعة باستمرار. عند الفتح عبر الإنترنت ، يكون السعر أعلى منه عند الفتح في الفرع.

شروط الحد الأدنى للإيداع - 3 اشهر، أقصى - 3 سنوات. تتجدد في أي وقت. أصغر مبلغ استثمار - 100 دولار / يورو أو 1000 روبل.

يزداد مبلغ المساهمة نتيجة إضافة٪. يمكن سحبها وتحويلها إلى حساب بطاقة. يتم احتساب الفائدة شهريا. في حالة الإغلاق المبكر - السعر 0,01% .

جدول الشحن:

تتوفر أيضًا العوائق والمزالق المخفية في الودائع عبر الإنترنت:

• سحب الأموال من الحساب في البداية 3 اشهرلا يمكنك - تفقد الاهتمام ؛
• من المستحيل سحب الأموال جزئيًا ؛
• في حالة الإنهاء المبكر للعقد ، يتم استحقاق النسبة المئوية بدون رسملة شهرية.

الحد الأقصى لمبلغ الاستثمار محدود أيضًا ، فهو يساوي المساهمة الأولية مضروبة في 10 مرات. 0,5% يتم احتساب الأسعار إذا تجاوز الإيداع هذا المبلغ بالفرق بين المبلغ الحقيقي والحد الأقصى المسموح به. هذا القيد لا ينطبق على المتقاعدين.

حفظ

يعتبر هذا الوديعة الآن أحد المنتجات المربحة للغاية لسبيربنك. يمكن إصدارها بأي عملة. يتم تحديد فترة الاستثمار بشكل فردي ، ولكن ضمن من 1 إلى 36 شهرًا.

تتميز هذه الوديعة بوجود وغياب عمليات على المصروفات والاشتراكات. يعتمد هذا البرنامج على فترة إيداع الأموال ومقدارها. يتم توفير شروط الولاء للمتقاعدين.

انتباه! يمكن سحب Credited٪ عبر الإنترنت. في هذه الحالة ، لا يتغير مبلغ الشيك ، ولكن تتم رسملة الجزء المتبقي من الفائدة فقط.

الجوانب المفيدة:

• فتح سريع ( تصل إلى 5 دقائق);
• الحد الأدنى من التكاليف
• المنفعة الاقتصادية -٪ سنوية على الإيداع عبر الإنترنت ، 1٪ أعلىمن التقليدية
• إدارة بسيطة (عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت) ؛
• إمكانية إنهاء العقد في أي وقت.

قطع

الهدف هو الحصول على فرصة ، بالإضافة إلى تخزين وزيادة رأس المال على الودائع ، لاستخدامه بنشاط في شكل مناسب للعميل. يمكنك الاستثمار بأي عملة. أصغر مبلغ إيداع هو 30000 روبل ، أو التحويل بالسعر.

توفر "الإدارة" للمستثمرين المزيد من الفرص لاستخدام الأموال المستثمرة. يسمح بعمليات التجديد وسحب الأموال من الحسابات جزئيًا.

يمكنك سحب ما يصل إلى مبلغ معين (الحد الأدنى للرصيد) ، محسوبًا من مبلغ الاستثمار. لكن لا توجد شروط تفضيلية لمن هم في سن التقاعد.

الأهمية! يوفر البرنامج زيادة في المعدل عندما يصل مبلغ الإيداع إلى المبلغ الذي يتوافق مع المعدل المتزايد. وتحقيقا لهذه الغاية ، أبرموا اتفاقية لزيادة الحد الأدنى للرصيد.

ميزات الاستحقاق٪:

توفر البنوك فرصة لفتح إيداع عن بعد بالوكالة ، واستخدام التوقيع الرقمي الإلكتروني

أين هو أفضل مكان للفتح

تعتبر دراسات RBC (تمت دراسة 30 بنكًا مع أقصى عدد من مستخدمي الإنترنت) أكثر الودائع ربحية سنة واحدةالحجم في 100000 فرك.، المتاحة للمستخدمين عبر الإنترنت ، ومقارنة ربحيتها في الفروع ، كان المعيار الرئيسي هو الحد الأقصى للمعدل ، بدون نسبة الرسملة.

وفقًا لنتائج البحث ، يتم تقديم أفضل العروض اليوم من قبل البنوك:قرض المنزل

مزايا ومخاطر الودائع عبر الإنترنت

من أجل توفير أموالك ، يمكنك استخدام الودائع المصرفية. يوجد اليوم عدد كبير من العروض ، يتم تقديم مجموعة متنوعة من الشروط والنسب المئوية. يعد فتح إيداع من خلال تطبيق عبر الإنترنت هو الطريقة الأكثر ملاءمة، يمكنك البدء في تلقي الفوائد من الوديعة غدًا. باستخدام تقنيات الإنترنت ، يمكنك توفير وقتك بشكل كبير ، كما أنك لست بحاجة للذهاب إلى فرع البنك مرة أخرى.

ما هو الفرق بين الوديعة والاستثمار؟

في جوهره ، يعد فتح الوديعة أو الإيداع أمرًا واحدًا ، حيث تقوم بإيداع الأموال في حساب مصرفي ، ثم تتلقى الدخل في شكل فائدة.

الأهمية! عند فتح وديعة تحت الطلب ، لا داعي للقلق بشأن الوقت ، فهو غير مقيد بأي شكل من الأشكال ، مما يعني أنه ببساطة لا يوجد حد حالي للشروط.

إذا تحدثنا عن الودائع لأجل ، فسيتم تحديد الفترة الزمنية للإيداع مبدئيًا ، كقاعدة عامة ، تستمر من شهر إلى عام واحد. لا يمكن تجديد هذا الإيداع أو سحبه في وقت مبكر ، وإلا فقد تتعرض لغرامة. يمكن أن تتراوح الفائدة على الودائع من 7 إلى 23٪ ، كل هذا يتوقف على المؤسسة المالية التي تقرر الاتصال بها.

كيف يتم إبرام العقد؟

للبدء ، عليك تقديم طلب عبر الإنترنت لـ فتح وديعة، هذه لا تستغرق أكثر من 5 دقائقبعد إرسالها ، سيتصل بك أحد موظفي البنك ويؤكد طلبك ، بالإضافة إلى تقديم معلومات إضافية حول الإجراءات الإضافية والإجابة على أسئلتك.
لكل بنك قواعده الخاصة لإبرام العقود عبر الإنترنت ، علاوة على ذلك ، يمكنك دائمًا القيادة إلى المكتب في وقت فراغك والحصول على مستنداتك الأصلية.
بالطبع ، ستحقق وديعتك دخلاً أكثر إذا كانت أموالك في البنك لأطول فترة ممكنة ، والوقت في هذه الحالة هو فقط في متناول اليد.

ضمان! باستخدام الودائع كوسيلة للاستثمار ، نضمن لك سلامة أموالك.

بالنسبة للقدرة على كسب الدخل بسرعة ، فمن الممكن بالطبع. كلما قمت بفتح وديعة أسرع ، كلما بدأت في زيادة رأس المال بشكل أسرع.

ما هي الراحة في فتح وديعة عبر الإنترنت؟

قبل بضع سنوات ، من أجل فتح وديعة ، كان من الضروري قضاء بعض الوقت في قوائم الانتظار والتوقيع على عدد كبير من المستندات ، وعندها فقط كان من الممكن إيداع الأموال في الإيداع. اليوم ، عند فتح وديعة عبر الإنترنت ، فإنك تتجنب كل هذا. بعد قضاء حوالي 5 دقائق فقط ، في المنزل أو في المكتب أو خارج المدينة ، فقط أرسل طلبًا إلى البنك، وبعد ذلك يبقى تحويل الأموال إلى الحساب و تلقي دخلك من المبلغ المستثمر.
يتم تزويد كل مودع بمدير شخصي من البنك ، حيث يمكنك مناقشة الأسئلة التي تهمك عبر الهاتف أو تحديد موعد في أي فرع في أي وقت!

متى يمكنني سحب الأموال المتراكمة من الوديعة؟

يمكن سحب الفائدة المستلمة في أي وقت مناسب وبأي شكل من الأشكال ، سواء أكان تحويلاً عبر الإنترنت ، من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، أو كنت قد وصلت شخصيًا إلى البنك. من المهم النظر في شروط الإيداع، لأن خيار سحب الأموال ممكن ، لكن مع بعض القيود على شكل عمولة. نحن نتحدث حصريًا عن سحب الأموال مسبقًا ، وهو ما ينص عليه العقد. في هذه الحالة ، قد يكون من المنطقي الانتظار حتى تاريخ انتهاء الصلاحية و سحب الأموال مع ربح جيد بعد ذلك بقليل. أو فتح وديعة أخرى مع إمكانية سحب الأموال في أي وقت.
إذا لم تكن هناك قيود على توقيت سحب الأموال في العقد ، فلا داعي للقلق بشأن تحصيل عمولة والوقوع تحت الغرامات.

تَلمِيح! يمكن تحويل الفائدة المتراكمة على الإيداع إلى حسابك ببضع نقرات. استخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لهذا الغرض.

ماذا يمكنني أن أتعلم من موظف البنك؟

من أحد المتخصصين في البنك ، سوف تكتشف أيضًا مقدار الدخل الذي يمكنك الحصول عليه من خلال استثمار مبلغ معين ، وكذلك بعد أي فترة من الوقت يمكنك الاعتماد على الربح.

بالطبع ، يمكنك استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت الموجودة على الإنترنت ، ولكن عيبها الكبير هو أن الحساب ليس فرديًا ، ولكنه عام ، مما يستلزم معلومات غير موثوقة تمامًا ، سواء حول الربح المحتمل أو حول الوقت الذي سيتم فيه الإيداع افتتح.

يمكن إجراء أي ودائع بنكية عن بُعد ، لذلك يتم توقيع اتفاقية الإيداع باستخدام التوقيع الرقمي ، ويمكن الحصول على التفاصيل من موظف البنك بعد إرسال الطلب عبر الإنترنت. إجمالاً ، لن يستغرق الأمر أكثر من 5-7 دقائق لفتح وديعة.

يعمل تطوير تقنيات الهاتف المحمول والإنترنت على تبسيط كل جانب من جوانب حياة الإنسان بشكل متزايد. لم يتم استبعاد القطاع المالي. اليوم ، لا يسمح الإنترنت فقط بالتحكم في حالة الحسابات أو إجراء معاملات التسوية. لدى عملاء البنوك الآن الفرصة لفتح ودائع دون مغادرة منازلهم أو مكاتبهم. لإجراء مثل هذه المعاملة ، تحتاج فقط إلى جهاز كمبيوتر أو هاتف محمول أو ماكينة صراف آلي في مكان قريب. وميزة هذه الخدمة بالإضافة إلى توفير الوقت توفرها ، حيث تعمل الخدمة على مدار الساعة وسبعة أيام في الأسبوع.

حتى الآن ، ليس لدى كل بنك الفرصة لتقديم مثل هذه الخدمة. دع العميل لا يلاحظ ذلك ، لكن الجانب الفني للإجراء معقد للغاية ، خاصة من وجهة نظر قانونية. لهذا ، تم تطوير إطار قانوني خصيصًا ينظم كل فارق بسيط في العلاقة بين العميل والبنك. حتى قبل فتح الوديعة ، يحتاج العميل إلى توقيع اتفاقية منفصلة مع البنك المحدد حتى يتمكن من تبادل التوقيعات الإلكترونية. يستغرق الأمر بعض الوقت ، ولكن نتيجة لذلك ، يتلقى المودع الراضي إمكانية الوصول عن بُعد على مدار الساعة لفتح الودائع عبر الإنترنت.

عند التقدم لهذه الخدمة ، يجب أن تدرس بعناية برامج البنوك المختلفة ، لأن بعضها ، مثل: Moscow Credit Bank أو Trust Bank أو Russian Standard أو Rosgosstrakh Bank ، يقدم خدمة واحدة فقط عبر الإنترنت. يمكن لأولئك الذين يرغبون في الحصول على العديد من الخدمات المماثلة في وقت واحد الانتباه إلى Raiffeisenbank و Sberbank في روسيا و Alfa-Bank وبعض الآخرين.

المميزات والعيوب

من المستحيل تحديد عدد كبير من المزايا عند فتح حساب عبر الإنترنت ، لكن مثل هذا النظام ليس له عيوب خطيرة أيضًا. بادئ ذي بدء ، إنه مناسب للأشخاص الذين يتفاعلون بشكل وثيق مع التقنيات الجديدة ، والذين يقدرون وقتهم وراحتهم. تتيح لك الخدمة الجديدة فتح حساب بدون رحلات غير ضرورية وبسرعة وبدون مجهود دون مغادرة منزلك ، ناهيك عن حقيقة أنه يمكنك القيام بذلك تقريبًا في أي وقت.

بالإضافة إلى ذلك ، تعطي بعض البنوك سعر فائدة أعلى على هذه الودائع مقارنة بالحسابات العادية. الفرق ، بالطبع ، صغير ، لكن مع الودائع الكبيرة يكون مهمًا جدًا.

من بين أوجه القصور ، لا يوجد أي منها يمكن أن يسبب إزعاجًا خطيرًا أو خسارة مالية. فتح حساب عبر الإنترنت ليس أكثر خطورة من فتح وديعة مع المودع الموجود شخصيًا في مكتب البنك. تكمن الصعوبة الوحيدة في تحويل الأموال إلى حساب جديد ، ولكن لا توجد مشاكل إذا اتبعت بعناية الإرشادات المقدمة من البنك. أيضًا ، نظرًا لخصائص التشريع الروسي ، يجب أن يكون لدى المودع ، قبل فتح حساب عبر الإنترنت ، حساب إيداع مفتوح واحد على الأقل في هذا البنك.

• توفر اتفاقية خدمة شاملة () ؛
• الحساب الحالي؛
• نقدًا (الحد الأدنى للمساهمة من 1000 إلى 10000 روبل ، اعتمادًا على البنك) ؛
• خدمة الإنترنت.

يمكن أن يكون المبلغ المودع بالروبل أو الدولار أو اليورو. لا يعد فتح إيداع عبر الإنترنت دائمًا أكثر ربحية من الإيداع العادي. يرجى قراءة الشروط والأحكام مسبقًا. كقاعدة عامة ، سيتم تقديم العديد من الخيارات لك.

أنواع الودائع

1. حسب طريقة التشغيل:

• أو لا تتجدد ؛
• بدون إزالة جزئية أو.

2. طريقة إيداع الأموال

• نقدا في فرع البنك ؛
• عن طريق التحويل المصرفي من حساب في مؤسسة ائتمانية أخرى ؛
• نقل من بطاقة بلاستيكية ؛
• عن طريق التحويل من حساب آخر في بنك الخدمة.

1. قم بتوقيع اتفاقية خدمة مكتب (إذا لم تكن من عملاء البنك).
2. احصل على لحظة من موظف بنك (في حال لم يكن لديك بطاقة بلاستيكية بعد).
3. احصل على اسم مستخدم وكلمة مرور للوصول إلى البرنامج. يمكن القيام بذلك عن طريق طباعة شيك في ماكينة الصراف الآلي أو عبر الهاتف المحمول (على سبيل المثال ، الخدمة "").
4. في موقع البنك على الويب ، حدد قائمة "الودائع عبر الإنترنت".
5. اتبع التعليمات للتسجيل في برنامج الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
6. تعرف على المعلومات المتعلقة بالودائع (سعر الفائدة ، المدة ، إلخ).
7. املأ طلبًا لـ.
8. تحقق من المعلومات المدخلة (رقم البطاقة للخصم والإيداع ، المبلغ).
9. أكد موافقتك على العملية.
10. ستتغير حالة الطلب إلى "مكتمل".
11. أنت أصبحت .

على المستوى التشريعي ، لم يتم تسوية مسألة الودائع عبر الإنترنت بالكامل. برنامج الخدمات المصرفية عبر الإنترنت غير مزود بتوقيع رقمي إلكتروني. لذلك ، من أجل فتح وديعة في أحد البنوك ، يلزم حضور العميل الشخصي في الفرع. من خلال إهمال هذا الشرط وتسهيل عملية التفاعل ، فإنك تعرض نفسك للخطر. بدون وجود مستندات "في متناول اليد" (موقعة ومختومة) ، في حالة حدوث عطل فني أو إفلاس ، ستواجه مشكلة. تضمن شهادة تصديق البنك كعضو في نظام تأمين الودائع سداد أموالك ، التي يتم إيداعها وفقًا للقانون.