Asuransi dengan pengalaman 3 tahun. Bagaimana cara menambahkan driver lain ke OSAGO? Asuransi cuti sakit: apa saja yang termasuk?

Saat menghitung biaya OSAGO, banyak koefisien konstan dan variabel yang digunakan, salah satunya adalah koefisien pengalaman berkendara. Bagaimana koefisien ini dihitung dan seberapa signifikan pengaruhnya terhadap nilai total tarif OSAGO?

Dalam artikel ini, kami akan mempertimbangkan: apa koefisien yang memperhitungkan pengalaman berkendara dan bagaimana pengaruhnya terhadap biaya kebijakan OSAGO; kami akan menganalisis momen bermasalah apa dalam perhitungan lama layanan dan trik apa yang digunakan perusahaan asuransi untuk menipu pengemudi; dan juga memperkirakan berapa lama layanan dan dalam kondisi apa biaya polis akan menjadi yang terendah.

Bagaimana faktor pengalaman mengemudi dihitung?

Terlepas dari kenyataan bahwa konsep pengalaman berkendara tampak jelas, banyak perusahaan asuransi dengan sengaja menyesatkan pengemudi dengan menerapkan metode perhitungan mereka sendiri.

Secara khusus, salah satu opsi paling umum untuk menipu pemegang polis adalah penghitungan pengalaman berkendara secara terpisah untuk setiap kategori kendaraan.

Perhitungan pengalaman mengemudi dimulai segera setelah penerbitan sertifikat hak mengemudi kendaraan dengan cara yang ditentukan. Pada saat yang sama, keadaan berikut tidak mempengaruhi periode pengalaman tersebut:

• pengemudi memiliki mobil sendiri;
• ada atau tidak adanya kategori kendaraan terbuka tertentu;
• pengalaman berkendara yang praktis.

Parameter ini tidak mempengaruhi total panjang layanan dan tidak tunduk pada verifikasi praktis. Dengan demikian, mereka tidak dapat mempengaruhi perhitungan pengalaman mengemudi untuk pembentukan faktor koreksi yang sesuai dengan tingkat OSAGO dasar.

Data pengalaman mengemudi dapat diperoleh langsung dari SIM. Saat mengganti hak, petugas polisi lalu lintas menunjukkan periode pengalaman mengemudi di kolom "Tanda Khusus". Informasi inilah yang harus diperhitungkan jika perlu untuk mengkonfirmasi nilai yang sesuai saat menghitung tarif OSAGO.

Dampak pengalaman berkendara terhadap biaya polis

Berapa biaya OSAGO untuk pengemudi tanpa pengalaman? Faktanya, biaya OSAGO untuk pemula tidak hanya bergantung pada pengalaman berkendara, tetapi pada totalitas pengalaman dan usia. Berdasarkan dua variabel ini, koefisien koreksi dibentuk untuk tarif dasar OSAGO, yang nilai utamanya disajikan pada tabel di bawah ini.

Faktor koreksi untuk pengemudi tanpa pengalaman di 2017

Tabel menunjukkan bahwa untuk pengemudi muda di bawah usia 22 tahun, dalam hal apa pun, peningkatan koefisien akan ditetapkan, dan nilai pasti mereka akan tergantung pada pengalaman - lebih atau kurang dari 3 tahun. Menurut pembuat undang-undang, adanya pengalaman mengemudi dalam jangka waktu tiga tahun atau lebih yang menunjukkan perolehan keterampilan mengemudi yang memadai.

Untuk pengemudi berusia di atas 22 tahun dan dengan pengalaman mengemudi lebih dari 3 tahun, koefisien peningkatan tidak lagi berlaku, dan secara default nilai dasar koefisien koreksi menjadi sama dengan 1. Dengan demikian, pengalaman mengemudi 3 tahun dapat mengurangi biaya asuransi sebesar 70-80%, yang dalam menghadapi tarif yang terus meningkat untuk OSAGO tidak terlalu penting.

Perbedaan KBM untuk "pemula" dan pengemudi berpengalaman

Sangat sulit bagi pengemudi pemula yang tidak memiliki pengalaman mengemudi yang memadai untuk mendapatkan rasio bonus-malus yang dapat diterima untuk mengemudi bebas kecelakaan. Tidak seperti pengalaman mengemudi, indikator ini memperhitungkan setiap tahun di mana tertanggung tidak mengalami kecelakaan dan tidak mengajukan kompensasi asuransi berdasarkan polis OSAGO.

Jika kita mengambil perbandingan perhitungan kebijakan OSAGO untuk pemilik mobil muda yang tidak berpengalaman dan pengemudi dengan pengalaman mengemudi bebas kecelakaan lebih dari 15 tahun, biaya OSAGO untuk pemula akan beberapa kali lebih tinggi jika kecelakaan terjadi di awal. tahun mengemudikan kendaraan.

Faktanya adalah bahwa dengan nilai maksimum koefisien pengalaman mengemudi sama dengan 1,8, partisipasi dalam kecelakaan di tahun pertama asuransi akan menyebabkan peningkatan koefisien menjadi 2,45. Akibatnya, bahkan di bawah kondisi nilai normal untuk sisa koefisien yang mempengaruhi biaya OSAGO, mengalikan nilai maksimum untuk usia / lama layanan dan bebas kecelakaan akan menyebabkan peningkatan total biaya polis asuransi hampir 4 kali lipat!

Untuk pengemudi berpengalaman yang belum pernah mengalami kecelakaan selama beberapa tahun berturut-turut dan belum mengajukan pembayaran asuransi, koefisien untuk mengemudi bebas kecelakaan akan berkurang setiap tahun, dan dapat mencapai nilai 0,5. Pengemudi pemula akan dapat mencapai nilai koefisien ini tidak lebih awal dari setelah 15 tahun mengemudi tanpa satu kasus pun mengajukan kompensasi asuransi. Peringkat: 0/5 (0 suara)

Untuk masa karyawan yang cacat sementara karena sakit atau cederanya, serta untuk masa cuti dari pekerjaan sehubungan dengan merawat anggota keluarga yang sakit, karyawan berhak menerima tunjangan jika ia memiliki cuti sakit. Jumlah tunjangan yang dibayarkan berdasarkan cuti sakit tersebut tergantung pada masa kerja karyawan. Artinya, berapa persen dari pendapatan rata-rata yang akan diperhitungkan akuntan ketika membayar cuti sakit ditentukan oleh masa kerja: semakin banyak pengalaman yang dimiliki karyawan, semakin tinggi persentase pembayaran sakit. Korespondensi antara periode asuransi dan bagian dari pendapatan rata-rata yang harus digunakan akuntan saat menghitung cuti sakit pada 2017-2019 ditunjukkan dalam tabel.

Pembayaran cuti sakit tergantung masa kerja 2017-2019 (bagian 1 pasal 7 UU 29 Desember 2006 N 255-FZ)

Dengan kata lain, jika karyawan Anda jatuh sakit, maka ia akan menerima cuti sakit sebesar 100 persen dari gaji rata-rata hanya jika ia telah bekerja selama 8 tahun atau lebih.

Besarnya cuti sakit tergantung masa kerja saat merawat anggota keluarga yang sakit

Jika karyawan sedang cuti sakit karena dia merawat anggota keluarganya yang sakit, maka pembayaran cuti sakit tidak hanya bergantung pada masa kerja, tetapi juga pada siapa yang dirawat (bagian 3, 4 dari pasal 7 UU 29 Desember 2006 N 255-FZ).

Asuransi cuti sakit: apa saja yang termasuk?

Jangka waktu asuransi untuk cuti sakit meliputi jangka waktu ():

• bekerja di bawah kontrak kerja;
• sipil atau kotamadya negara bagian, militer dan layanan lainnya (pemadam kebakaran, layanan di badan sistem pemasyarakatan, dll.);
• kegiatan lain, ketika orang tersebut tunduk pada asuransi sosial wajib untuk cacat sementara dan sehubungan dengan keibuan. Misalnya, dengan pembayaran iuran ke SJK secara sukarela oleh seorang pengusaha.

Cara mengetahui pengalaman asuransi untuk cuti sakit

Data untuk menghitung masa kerja cuti sakit diambil dari dokumen karyawan: buku kerja, kontrak kerja tertulis, sertifikat yang dikeluarkan di tempat kerja sebelumnya, dokumen lain (paragraf 8, 9 Aturan, disetujui oleh Ordo Departemen Kesehatan dan Pembangunan Sosial tanggal 06.02.2007 N 91). Durasi dinas militer dapat dikonfirmasi oleh ID militer karyawan.

Saat melintasi salah satu periode yang ditunjukkan, hanya satu dari mereka yang dihitung dalam masa kerja (bagian 2 pasal 16 Undang-Undang 29 Desember 2006 N 255-FZ).

Cara menghitung masa asuransi untuk cuti sakit

Menjawab pertanyaan tentang bagaimana menghitung masa kerja untuk cuti sakit, mari kita mulai dengan fakta bahwa itu ditentukan pada tanggal sebelum tanggal timbulnya cacat sementara (bagian 3 pasal 16 UU 29 Desember, 2006 N 255-FZ, klausul 7 Peraturan, disetujui.Perintah Kementerian Kesehatan dan Pembangunan Sosial 2007/06/02 N 91).

Omong-omong, apakah cuti sakit termasuk dalam masa kerja? Ya, jika di kemudian hari karyawan Anda jatuh sakit lagi, jangka waktu cacat sementara saat ini perlu diperhitungkan saat menghitung masa kerja untuk membayar cuti sakit berikutnya (bagian 1, 1.1, pasal 16 UU No. 29 Desember 2006 N 255-FZ).

Perhitungan masa kerja untuk cuti sakit didasarkan pada tahun penuh dan bulan penuh (klausul 21 Aturan, disetujui oleh Perintah Kementerian Kesehatan dan Pembangunan Sosial Federasi Rusia 02/06/2007 N 91, Surat SJK 30/10/2012 N 15-03-09 / 12-3065P). Artinya, pengalaman pertama cuti sakit tahun 2017 - 2019. tahun dan bulan penuh kerja karyawan dihitung. Setahun penuh bukanlah tahun kalender, tetapi 12 bulan sejak tanggal kerja (hari periode yang termasuk dalam masa kerja dimulai). Sebulan penuh bukanlah bulan kalender, tetapi 30 hari. Dan kemudian prosedurnya adalah ini:

• menghitung jumlah hari yang tidak termasuk dalam bulan dan tahun penuh;
• Ubah jumlah hari ini menjadi bulan sesuai aturan: 30 hari sama dengan 1 bulan. Yaitu, bagi jumlah hari dengan 30 dan untuk perhitungan lebih lanjut ambil hanya bagian bilangan bulat dari nilai yang diperoleh dengan membagi. Ini akan sesuai dengan jumlah bulan penuh;
• jika jumlah bulan penuh yang dihasilkan ternyata lebih dari 12, maka bulan-bulan itu perlu diubah menjadi tahun-tahun penuh sesuai dengan aturan: 12 bulan sama dengan 1 tahun. Bulan yang tidak termasuk dalam tahun penuh tetap menjadi bulan penuh untuk perhitungan.

Nilai yang dihitung dari seluruh bulan dan tahun harus ditambahkan ke seluruh bulan dan tahun yang awalnya diperhitungkan saat menghitung masa kerja untuk cuti sakit pada 2017/2018/2019 (pada langkah perhitungan pertama).

Lamanya masa kerja yang diterima harus dicantumkan pada cuti sakit karyawan juga dalam tahun dan bulan penuh.

Artikel tersebut berisi prosedur langkah demi langkah untuk menghitung masa kerja karyawan untuk pembayaran cuti sakit, tabel manfaat maksimum tergantung pada masa kerja seseorang, serta layanan yang berguna untuk menghitung cuti sakit.

Masa asuransi adalah masa kerja seseorang di mana premi asuransi dibayarkan untuknya kepada FSS dan PFR, atau dia membayarnya sendiri, dalam status pengusaha perorangan.

Program BukhSoft akan secara otomatis menentukan masa kerja karyawan saat menghitung tunjangan cacat sementara. Cobalah secara gratis.

Hitung cuti sakit secara online

Berapa lama masa kerja yang diperhitungkan saat menghitung cuti sakit?

Setelah pemecatan, seseorang juga berhak atas cuti sakit. Ada dua situasi:

1. Karyawan tersebut mengambil cuti sakit sebelum dipecat. Pada hari penyelesaian akhir dengan karyawan, uang yang jatuh tempo dibayarkan. Cuti sakit dibayar sesuai dengan aturan standar.

kalkulator cuti sakit

1. Karyawan itu sudah berhenti dan jatuh sakit setelah penyelesaian akhir dengan perusahaan. Dalam hal ini, warga negara memiliki kesempatan untuk memberikan cuti sakit kepada organisasi tempat dia bekerja sebelumnya. Ini dimungkinkan dalam waktu 30 hari sejak tanggal pemutusan hubungan kerja. Tetapi akuntan harus memastikan bahwa mantan karyawan tidak mendapatkan pekerjaan baru.

Asuransi dan pengalaman kerja: perbedaan

Pengalaman tenaga kerja dan asuransi bukanlah konsep yang identik. Yang pertama adalah jumlah tahun kerja. Yang kedua hanya memperhitungkan periode transfer premi asuransi ke dana.

Contoh

Warga negara bekerja selama 4 tahun di bawah kontrak kerja dan merupakan pengusaha perorangan selama 2 tahun. Berada dalam status pengusaha perorangan, mereka tidak membuat entri di buku kerja. Tetapi mereka secara mandiri mentransfer premi asuransi wajib. Dengan demikian, masa asuransi untuk cuti sakit akan sama dengan 6 tahun. Persentase pembayaran cuti sakit, tergantung masa kerja tahun 2019, adalah 80%.

Apa saja yang termasuk dalam perhitungan pengalaman asuransi?

Periode asuransi:

1. Kegiatan di bawah kontrak kerja.
2. Melewati layanan di Angkatan Bersenjata Federasi Rusia.
3. Bekerja sebagai deputi.
4. Aktivitas buruh di tempat-tempat perampasan kebebasan (setelah 01.11.2001).
5. Bekerja dalam status pengusaha perorangan (jika seseorang membayar premi asuransi).
6. Buruh di koperasi dan pertanian kolektif.

Waktu yang dihabiskan oleh seorang wanita di staf organisasi yang sedang cuti untuk merawat anak hingga 3 tahun diperhitungkan dalam periode asuransi untuk cuti sakit.

Periode yang tidak termasuk dalam perhitungan:

1. Pekerjaan tidak resmi tanpa kontrak.
2. Kegiatan wirausaha tanpa membayar premi asuransi.
3. Tinggalkan dengan biaya sendiri.

Jika karyawan tidak dapat memberikan dokumen penggajian dari pemberi kerja sebelumnya, maka pemberi kerja saat ini harus mengirimkan permintaan ke FIU. Pembayaran tunjangan sakit dilakukan pada hari pemindahan upah atau uang mukanya.

Semua nuansa di atas berlaku untuk warga negara Federasi Rusia. Perhitungan orang asing rumah sakit memiliki ciri khas tersendiri.

Warga negara asing dan orang tanpa kewarganegaraan berhak atas tunjangan jika bekerja di wilayah Federasi Rusia berdasarkan perjanjian. Mereka mungkin dalam status tinggal secara permanen atau sementara di Rusia.

Warga negara yang tinggal sementara memiliki hak untuk menghitung pembayaran cuti sakit, asalkan majikan memberikan premi asuransi untuk mereka selama 6 bulan atau lebih sebelum timbulnya kecacatan.

Tunjangan dihitung dengan mempertimbangkan pendapatan rata-rata dan periode pemotongan kontribusi sosial. Jika TKA tidak dapat memberikan dokumen dari tempat kerja sebelumnya, maka cuti sakit dihitung berdasarkan upah minimum.

Pada saat yang sama, akuntan harus memperhitungkan berapa lama karyawan tersebut mulai bekerja untuk majikan Rusia.

Dokumen untuk menghitung masa kerja untuk cuti sakit

Catatan asuransi untuk cuti sakit dikonfirmasi oleh tanda di buku kerja. Jika tidak ada dokumen atau informasi yang tidak konsisten, gunakan:

• kontrak atau perjanjian kerja yang dibuat menurut undang-undang;
• sertifikat yang diterima dari pemberi kerja sebelumnya;
• perintah pembayaran untuk transfer premi asuransi;
• ekstrak lain mengkonfirmasikan asuransi sosial.

Tanda dalam buku kerja harus dibubuhkan sesuai dengan aturan undang-undang ketenagakerjaan. Dokumen lain untuk menghitung masa kerja harus berisi semua perincian yang diperlukan.

Perhitungan langkah demi langkah pengalaman asuransi untuk cuti sakit

Saat menghitung, Anda perlu menerjemahkan hari ke bulan dengan benar, dan bulan ke tahun.

Perhitungan masa asuransi dilakukan sesuai dengan algoritma berikut.

Langkah 1. Tetapkan periode kerja seseorang di semua tempat kerja (di mana dia bekerja sebelumnya dan di tempat saat ini). Untuk melakukan ini, temukan jumlah tahun dan bulan penuh, serta hari dalam bulan kerja yang tidak lengkap.

Langkah 2. Jumlah yang dihasilkan dari tahun, bulan dan hari penuh dalam sebagian bulan ditambahkan secara terpisah.

Langkah 3. Jika jumlah hari dalam sebagian bulan adalah 30 atau lebih, maka akan diubah menjadi bulan dan hari. Bulan yang dihasilkan kemudian ditambahkan ke jumlah bulan lengkap (lihat langkah 2).

Langkah 4. Jika jumlah bulan yang diperoleh pada langkah sebelumnya adalah 12 atau lebih, ubah hasilnya menjadi tahun dan bulan. Dalam hal ini, tahun ditambahkan ke jumlah tahun penuh (lihat langkah 2).

Langkah 5. Periksa hasil. Jumlah tahun bisa nol atau lebih, bulan bisa dari 0 sampai 12, hari bisa dari 0 sampai 30.

Asuransi wajib telah diperkenalkan di negara kita sejak tahun 2003. Inovasi ini menimbulkan badai emosi di setiap pemilik mobil. Seseorang berpikir bahwa OSAGO adalah pilihan yang sangat berguna dan perlu, dan seseorang berpikir bahwa ini adalah buang-buang uang. Paling sering, kelompok kedua termasuk pemula, yaitu pengemudi dengan sedikit pengalaman. Semua ini karena fakta bahwa Anda dapat benar-benar menghargai manfaat dari kebijakan ini hanya jika benar-benar bermanfaat.

Mengapa Anda membutuhkan asuransi wajib untuk pemula dan apa kelebihannya?

Polis OSAGO untuk pengemudi dengan pengalaman kurang dari 3 tahun akan melindungi Anda dari keharusan membayar ganti rugi kepada pihak ketiga setelah kecelakaan. Kebijakan ini hanya mencakup situasi di mana pengemudi bersalah. Semua ini terutama berlaku bagi pemilik mobil yang tidak memiliki pengalaman berkendara dan dapat membahayakan pengguna jalan lainnya.

Pengalaman asuransi OSAGO wajib hingga 3 tahun memiliki sejumlah keunggulan yang tidak dapat disangkal:

• Perdamaian moral. Mengetahui ketersediaan asuransi, pengemudi yang tidak berpengalaman akan merasa jauh lebih tenang dan lebih percaya diri di belakang kemudi;
• Menabung. Jika terjadi kecelakaan di mana Anda dinyatakan bersalah, Anda tidak perlu membayar kerugian harta benda kepada korban dari kantong Anda sendiri;
• Harga terjangkau. Meskipun jaminan tinggi, biaya OSAGO dengan pengalaman kurang dari 3 tahun cukup dapat diterima dan terjangkau untuk setiap pengemudi.

Dokumen yang diperlukan untuk menerbitkan polis

Untuk mengeluarkan OSAGO untuk pengemudi dengan pengalaman kurang dari tiga tahun, perlu untuk mengumpulkan paket dokumen berikut:

1. Kartu identitas pengemudi - paspor umum;
2. paspor kendaraan;
3. Dokumen yang mengkonfirmasi pendaftaran negara mobil;
4. Surat Izin Mengemudi dari semua orang yang diperbolehkan mengemudikan kendaraan ini;
5. Sertifikat inspeksi teknis.

Berapa biaya OSAGO untuk pengemudi dengan pengalaman kurang dari tiga tahun?

Biaya asuransi wajib tergantung pada beberapa parameter:

• jenis kendaraan;
• Wilayah penggunaannya;
• Usia pengemudi;
• Pengalaman mengemudi;
• Penggunaan musiman, dll.

Jika Anda tertarik dengan pertanyaan tentang berapa biaya OSAGO kurang dari 3 tahun, maka Anda bisa mendapatkan jawabannya di situs web kami. Kami menawarkan kalkulator yang sangat nyaman untuk menghitung biaya asuransi untuk parameter apa pun.

Kalkulator OSAGO online: keuntungan

Kalkulator kami memiliki banyak keunggulan yang tak terbantahkan:

1. Kenyamanan penggunaan. Untuk menghitung biaya OSAGO untuk pengemudi pemula, Anda hanya perlu mengunjungi situs web kami, mengisi kuesioner yang sangat singkat dan mendapatkan hasilnya;
2. Pemrosesan informasi yang cepat. Kalkulator kami memproses data dengan sangat cepat, sehingga Anda dapat mengetahui harga polis secara harfiah dalam hitungan menit;
3. Kemampuan untuk menghitung beberapa opsi. Kalkulator online akan membantu Anda menghitung beberapa opsi tarif OSAGO sekaligus. Ini akan membantu Anda memilih yang paling optimal dan murah.

Anda dapat mengeluarkan polis pada pertemuan pribadi dengan perwakilan perusahaan asuransi, atau Anda dapat melakukan pembelian langsung di situs web kami. Banyak pengemudi telah menghargai semua keuntungan membeli situs.

Pertama, sangat nyaman. Anda tidak perlu secara khusus pergi ke kota, duduk dalam antrean dan menghabiskan berjam-jam berbicara dengan perusahaan asuransi. Di situs web kami, Anda dapat membeli OSAGO untuk pengemudi dengan pengalaman online kurang dari 3 tahun dalam kondisi yang paling nyaman. Anda bisa duduk di rumah atau di kafe yang nyaman dan saat ini berurusan dengan asuransi.

Kedua, akan memberikan kesempatan untuk melindungi diri dari tekanan orang lain. Selama pertemuan dengan perwakilan perusahaan asuransi, pengemudi yang tidak berpengalaman dapat menjadi bingung dan lupa untuk mengajukan pertanyaan penting. Dan spesialis itu sendiri dapat dengan mudah memaksakan pendapatnya dan menyimpulkan kontrak yang sama sekali tidak menguntungkan bagi pemilik mobil. Di Internet, tidak ada yang bisa menyesatkan Anda!

Ketiga, ini adalah penghemat waktu yang sangat besar. Perusahaan kami akan dapat memproses permintaan Anda dengan sangat cepat dan mengirimkan kebijakan yang telah selesai melalui email. Dengan demikian, proses memperoleh asuransi dari satu bulan akan berkurang menjadi beberapa minggu, atau bahkan kurang.

Manfaat mendaftar OSAGO di perusahaan kami

Jika pengalaman berkendara Anda masih sangat kecil, dan Anda ingin membeli OSAGO dengan harga murah, maka perusahaan kami dapat menjadi asisten yang andal dalam hal ini. Kami menawarkan Anda untuk mengambil asuransi secara online dan menerima polis melalui email.

Mempercayai perusahaan ini atau itu, setiap pemilik mobil ingin tahu tentang keuntungan terpentingnya. Mengapa layak untuk menghubungi kami?

1. Kemungkinan pemilihan sendiri biaya OSAGO. Dengan menggunakan kalkulator online kami, Anda dapat menghitung tarif polis secara mandiri dan memilih yang paling optimal;
2. Proses pendaftaran yang sederhana dan jelas. Kami telah mengembangkan algoritma yang sangat terjangkau untuk mendapatkan asuransi. Dengan mengikuti petunjuk di situs, Anda dapat mengajukan polis secepat mungkin;
3. Persyaratan minimum untuk mendapatkan dokumen yang sudah jadi.

Mengingat perubahan yang terjadi di "avtograzhdanka", dan juga karena relevansi ekstrim dari masalah kenaikan tarif OSAGO, Persatuan Penanggung Motor Rusia, koordinator utama kegiatan perusahaan asuransi, mengusulkan untuk membuat lebih lanjut perubahan perhitungan OSAGO. Kali ini mereka memperhatikan koefisien berdasarkan usia dan pengalaman pengemudi. Amandemen yang dikembangkan harus menjadi alat untuk mengurangi biaya asuransi untuk pengemudi yang lebih tua dan berpengalaman dan secara signifikan meningkatkannya untuk orang muda. Namun, bagaimana posisi perusahaan asuransi OSAGO benar-benar berubah?

Peluang saat ini

Tabel 1. Peluang saat ini.

Seperti yang bisa kita lihat, saat ini hanya ada 4 kelompok perusahaan asuransi. Menurut banyak analis, ini tidak cukup untuk sepenuhnya memperhitungkan faktor perilaku, yang jauh lebih tergantung pada usia dan pengalaman pengemudi. Jadi, menurut berbagai sumber, 70-80% kontrak OSAGO dibeli oleh pemilik mobil dengan pengalaman lebih dari tiga tahun dan usia di atas dua puluh dua tahun. Tetapi ini adalah kelompok yang sangat besar dan sangat heterogen, di mana tidak sepenuhnya adil untuk menyamakan biaya OSAGO, misalnya, seorang siswa berusia dua puluh tiga tahun dengan empat tahun pengalaman mengemudi dan ayah sebuah keluarga yang terhormat. dengan pengalaman 20-30 tahun. Berdasarkan pertimbangan ini, PCA telah mengembangkan skala tarif yang jauh lebih berbeda, meningkatkan jumlah gradasi hampir enam kali (!).

Apa yang ditawarkan RSA?

Tabel 2. Tabel koefisien yang diusulkan oleh PCA.

Kami tentu melihat perincian yang lebih rinci di depan kami, yang menurut PCA, akan menyesuaikan faktor penyesuaian dengan akurasi dan kewajaran maksimum. Tapi apa sebenarnya yang tersembunyi di balik angka yang sama sekali tidak kecil ini untuk pelanggan OSAGO?

Baik atau buruk?

Bank Sentral Rusia, tempat PCA mengirim proposal tentang koefisien, masih diam. Tetapi Internet berdengung, mendiskusikan perubahan yang diusulkan, mencoba menghitung dalam persentase berapa dan untuk siapa harga OSAGO akan naik atau turun. Siapa yang akan menang dan siapa yang akan kalah? Jelas bahwa sampai proses reformasi "warga mobil" selesai, tidak ada gunanya membuat perkiraan apa pun. Namun, saya ingin mengomentari beberapa poin.

• Media massa: "Rasio yang diusulkan akan secara signifikan mengurangi biaya OSAGO untuk pengemudi di atas 45 tahun dan dengan pengalaman lebih dari 11 tahun." Setelah kenaikan tarif OSAGO dan kenaikan koefisien teritorial yang diharapkan di beberapa daerah, frasa “akan memungkinkan pengurangan yang signifikan” terdengar tidak benar dan menyesatkan. Selain itu, masih belum diketahui apa yang akan dibawa tahun 2015 kepada kita, di mana tarif OSAGO juga dijanjikan akan disesuaikan. Dan tidak mungkin bahwa dalam arah yang lebih kecil.
• PCA: “Saat ini, pengemudi yang lebih tua dan lebih berpengalaman mensubsidi pengemudi yang lebih muda dan kurang berpengalaman dengan membayar lebih untuk polis OSAGO.” Artinya, penyesuaian yang diusulkan akan memungkinkan untuk mengubah situasi sekitar 180 derajat: pemilik mobil muda akan membayar lebih dan mensubsidi. Ada sejumlah tipu muslihat dalam hal ini.

Untuk memahami masalah ini sedikit lebih teliti, mari kita pertimbangkan parameter usia pengalaman secara lebih kritis. Jadi, 45 tahun adalah usia ketika seseorang, sebagai suatu peraturan, telah mencapai usia dewasa dan menerima hak. Tetapi tidak semua orang memiliki kesempatan untuk membeli mobil untuk anak mereka. Oleh karena itu, orang tua yang peduli biasanya menyertakan pengemudi muda dalam polis OSAGO mereka (atau membuat asuransi tidak terbatas, dengan biaya yang sama) sehingga mereka memiliki kesempatan untuk meningkatkan seni mengemudi di bawah bimbingan ketat orang tua mereka. Tetapi biaya asuransi ditentukan oleh pengemudi termuda! Akibatnya, pemilik mobil kami yang berpengalaman harus membayar sangat, sangat mahal untuk OSAGO.

Ada banyak pilihan seperti itu untuk meningkatkan biaya polis. Pasti masuk sanak saudara, sahabat, rekan kerja, suami – istri, istri – suami. Dan pemecahan menjadi sejumlah besar kelompok akan mengarah pada fakta bahwa kebijakan tersebut akan tetap relatif murah hanya dengan syarat bahwa perusahaan pengemudi dengan usia terhormat yang sama dan dengan pengalaman hebat dimasukkan ke dalamnya. Artinya, secara objektif, premi asuransi akan meningkat secara signifikan untuk sebagian besar polis OSAGO.

Mari berhitung sedikit

Kami akan melanjutkan dari fakta bahwa amandemen RSA telah disetujui dan koefisien telah menjadi kenyataan. Berapa jumlah yang akan ditunjukkan oleh kalkulator OSAGO baru kepada pengemudi muda dari sebuah mobil dengan kenaikan tarif 25% (tenaga mesin dari 70 hingga 100 hp)?

Tabel 3. Biaya asuransi.

Terus terang, untuk standar hidup kita, jumlahnya sama sekali tidak demokratis.

Sejauh ini, PCA hanya meminta untuk mempertimbangkan perubahan yang diusulkan, dan bukan fakta bahwa amandemen ini akan mendapat penilaian positif. Karena nilai yang terlalu tinggi, tabel koefisien baru dianggap oleh banyak orang sebagai upaya terselubung untuk menaikkan biaya OSAGO dengan dalih yang masuk akal untuk merawat klien. Namun demikian, tren ditunjukkan, dan dalam bentuk ini atau lainnya, tetapi penetapan harga yang diperpanjang berdasarkan usia dan pengalaman pengemudi akan diadopsi di tahun mendatang.