Вопрос финансового доверия в семье – как организовать распоряжение деньгами. Полезные финансовые советы Советы опытных финансистов

1. Строго контролируйте семейный бюджет

В 2016 году к вопросу следует отнестись более серьезно: на интуицию уже полагаться не стоит, лучше завести специальную тетрадку или (), где тщательно вести учет всех финансовых операций. После анализа доходов и расходов будет проще определиться, где можно сэкономить, а где позволить себе определенные траты.

Заведите правило: каждый месяц откладывайте по 10% своих доходов. Пройдет совсем немного времени, а базовый капитал будет сформирован, а вместе с ним появится уверенность в своем финансовом благополучии.

2. Своевременно делайте покупки

Прежде чем сделать дорогую покупку, необходимо тщательно проанализировать собственные доходы и оценить их стабильность. Если вы собираетесь сделать крупные приобретения – новый автомобиль или бытовую технику, то не затягивайте этот процесс, такие предметы быстро дорожают. Можно даже сделать ремонт, если он был запланирован ранее, конечно, если при этом на него не уйдет большая часть семейного бюджета.

3. Не поддавайтесь соблазну спонтанных покупок

Призванные подчистить складские запасы в магазинах, в большинстве случаев оправдывают возложенные на них ожидания продавцов. Поддавшись соблазну мнимой выгоды, человек способен , забывая о том, что удовольствие от подобного шага пройдет быстро, а личные средства будут потрачены. Такую же стратегию используют дорогие рестораны и туристические агентства, поэтому очень важно не поддаваться этим уловкам и не позволять другим зарабатывать на вас.

4. Скажите «нет» кредиткам

– еще один большой соблазн современного человека. То же самое можно сказать о скидочных картах, которые на самом деле имеют одну цель – простимулировать клиента к новым покупкам, чтобы он охотнее тратил свои средства.

5. Осторожнее с кредитами

Увы, время выгодных кредитов миновало, но если есть необходимость взять кредит, то следует проявить максимальную осторожность. Убедиться, что валюта предполагаемого займа совпадает с той, в которой вы сами получаете свой доход, уточнить суммы выплат и возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.

6. Сформируйте резервный фонд

Если до сих пор у вас не было собственного , самое время его создать. Это те средства, которые позволят вашей семье прожить несколько месяцев в случае, если исчезнет или резко сократится постоянный источник доходов. Многие не понаслышке знают, как можно в один момент остаться без средств к существованию, и такой фонд будет своеобразным спасательным кругом.

7. Учитесь копить

Многие люди жалуются, что не умеют . На самом деле, даже во время кризиса, для этого нужно лишь откорректировать собственные расходы. Если бюджет семьи составляет 100 тыс. руб. в месяц, то его без труда можно уменьшить до 90 тыс. руб. А сэкономленные средства на депозите станут хорошим капиталом. Со временем ситуация на рынке улучшится, и вам останется лишь принять решение, как в дальнейшем поступить с деньгами: куда-то или на что-то потратить.

8. Посоветуйтесь с профессионалами

Денежные вопросы часто не дают нормально спать по ночам, а самостоятельно управлять своими финансами получается не у всех, поэтому в такой ситуации лучше всего обратиться за советом к профессионалу. Крупные банки часто предлагают финансовые консультации своим клиентам, а несколько часов беседы с профессионалом помогут вам избежать типичных ошибок. Помните, хороший совет сможет стать лучшей инвестицией в финансовом благополучии вашей семьи.

Всем привет! Формат 10 практических советов всё же хорош Нашёл статью на портале 7ya.ru, состоящую всего из 10 практических советов о том, как родителю помогать развивать финансовую грамотность своему ребёнку и развиваться вместе со своим ребёнком. Статью подготовили Тимур Жаббаров из проекта Смарт Курс. Ребенок и карманные деньги: 10 советов родителям В нашей стране ответственность человека за собственные решения в финансовой сфере стала особенно...

15 Май 2013

Добрый день, дорогие читатели! Сегодня я снова решил посвятить свой обзор финансовым инструментам. А точнее — инструментам для создания финансовой подушки безопасности. Сегодняшняя статья посвящена сберегательным сертификатам. Тому, что это такое и кому это нужно Если честно, то по отношению к сертификатам у меня двоякое ощущение, но такой инструмент есть и в него ежегодно вкладывают все больше и больше денег. Поэтому решил сделать обзор этого...

11 Май 2013

Всем привет! Я много раз видел в социальных сетях посты о том, как защитить себя от мошенников, которые подкараулили Вас рядом с банкоматом, и теперь, хотят забрать все Ваши деньги. Почти всегда, советом было использовать обратный ПИН код. Но прочитав эту статью, я понял, что всё не так просто Итак, сегодняшняя заметка о Вашей финансовой безопасности, с конкретными советами о том, как вести себя при встрече с злоумышленниками. И это тоже финансовая...

5 Май 2013

Всем привет! Так как мой предыдущий обзор был посвящен стандартному инструменту формирования финансовой подушки — депозитным счетам. Сегодня я нашёл еще одну обзорную статью. В этой статье рассказывается о существующих инструментах для тех, кто уже сделал свою подушку и готов начать зарабатывать более 10% годовых. При этом, прошу Вас всё таки помнить о том, что финансовая грамотность это когда у Вас есть и подушка и умеренно рискованные инвестиции,...

2 Май 2013

Всем привет! Знатоки финансовой грамотности, делают большой упор на то, что перед тем как делать рискованные инвестиции, необходимо создать для себя финансовую подушку. Иначе, ваша финансовая стратегия будет крайне рискованной, без фундамента, а значит — не очень грамотной Найденная мною сегодня статья, рассказывает об одном из главнейших инструментов для создания финансовой подушке — депозитных картах. Там так же есть примеры банков...

11 Март 2013

Добрый день, дорогие читатели! Предлагаю еще один обзор книги по финансовой грамотности. Книги Бодо Шефера — Пёс по кличке Мани или Азбука Денег. Когда мне посоветовали прочитать эту книгу, я подумал «что за ерунда, книга-то детская». Но начав её читать, я понял «это великолепно». Итак, книга действительно написана для детей. Но она написана для совместного прочтения с родителями. Уверяю Вас открытий можно сделать огромное...

10 Март 2013

Добрый день! Первая книга, о которой я хотел бы рассказать это книга Бодо Шефера «Путь к финансовой независимости». На самом деле, именно с этой книги началось моё изучение темы финансовой грамотности. Я читал книжку, слушал аудио семинар и в итоге, закачал её себе на айпад. На мой взгляд, если Вы хотите начать свой путь к финансовой грамотности, и еще ни разу ничего не читали, есть два варианта — «Богатый папа, бедный папа»...

24 Февраль 2013

Добрый день, дорогие читатели! Нашёл довольно интересную практическую статью о том, как воспитывал своих детей один состоятельный родитель. В этой статье затрагивается тема финансового воспитания детей из обеспеченных семей, а так же принципы и методы, которые использовал этот примерный родитель, которые можно использовать абсолютно в любой семье. И да, для того, что бы Ваш ребёнок вырос успешным (одним из обязательных критериев успешности для меня...

21 Февраль 2013

Уважаемые, дорогие читатели, добрый день! На сегодня есть еще парочка интересных статей о финансовой грамотности, экономическом и финансовом воспитании детей. Первая статья, которую хотел бы предложить Вам к прочтению так и называется «Финансовое воспитание детей«. В статье много отсылок к неправильно-воспитанному «нашему поколению» и тому, как избежать ошибок при воспитании своих детей. В этой статье, я бы выделил следующие интересные...

17 Февраль 2013

Добрый день, дорогие читатели! К Вашему вниманию представляю статью о том, как обсуждать с Вашими детьми вопрос экономии, накопления и первых инвестиций. Как всегда всё про финансовую грамотность Ваших детей. Итак, статья с практическими советами по финансовой грамотности. И по новой традиции, я выделяю несколько ключевых моментов, которые мне понравились больше всего: 1. Ни в коем случае, нельзя тратить все имеющиеся накопления на одну крупную покупку....

17 Февраль 2013

Добрый вечер, уважаемые читатели! Еще одна статья от практиков финансовой грамотности. Статья о том, как уберечь своих чад от излишнего потребления «благ» современного мира. Как донести до ребёнка важность финансового воспитания и необходимости изучения финансовой грамотности. Теперь я решил выделять ключевые моменты из каждой статьи. Думаю, так будет проще принимать решение — читать или не читать эту статью. Итак, что интересного есть в...

Эх, чувак. Опять будем говорить тебе о вещах, которые делать не хочется, но делать необходимо, просто потому что сейчас такое время. И мы не знаем, закончится ли это финансовое падение, потому и подготавливаем тебя. Поговорим сегодня о том, как справляться со своими деньгами, как вообще привести свои финансы в порядок и иметь незамутненные виды на будущее.

Мы дадим тебе практическое руководство, но оговоримся – не делай всё сразу. Будь последовательным, сначала один шаг, потом второй, следом третий и так далее. Иначе ничего не получится, и ты опять будешь кусать локти. В общем, представим тебе «финансовую тренировку» по дням.

День 1

Здесь, как в обществе . Первый шаг – признание проблемы. Подумай о своём финансовом положении, подумай о том, что всё довольно плохо, и тебе не хватает средств на то, чтобы жить лучше или воплотить мечты в реальность. Если ты кому-то должен, то вспомни об этом. Если даже долг забыт, всё равно вспомни. Может, у тебя есть кредит, который ждет очередной выплаты? Или задолженность по квартплате? В общем, признай свои финансовые ошибки и признай, что тебе и твоему кошельку нужна помощью.

Сделал это? Тогда переходим к делу.

День 2

Возьми листок и запиши на нём свои цели на год вперед, на три года вперед, на пять лет вперед и на десять лет вперед. Цели нужно разбить на три категории: отдых, финансы, семья. Будь реалистичным, не стоит взлетать в мыслях на заоблачные высоты. У тебя должно быть достаточно денег, чтобы суметь их достигнуть. Либо у тебя должен быть план, как заработать деньги, чтобы, опять же, суметь достигнуть поставленные цели. Записал?

Подумай ещё над этим, не нужно торопиться.

День 3

Теперь будем проверять, как твои цели расходятся с твоими финансовыми возможностями. Собери данные со своих кредитных и банковских карт, собери последние чеки, распечатай информацию о своих тратах за последнее время. Выложи всё это рядом с теми деньгами, которые у тебя есть сейчас. Сделай выводы. (В этот момент тебе может стать грустно, но что делать.)

День 4

А сейчас организуем свой , и это, на самом деле, легко расписать, но сложно выполнить. Тут прояви твёрдость своего намерения и постарайся не отступаться от правил, которые на себя взял.

Основа: 70% твоего бюджета должны тратиться на жилье, питание, транспорт, электричество и т. п.
Дополнительно: 15% – это твои «карманные деньги». Можешь потратить их на тренажерный зал или какие-нибудь развлечения: там, бутылку виски или компьютерную игру.

Экономия: другие 15% откладывай на будущее. Думай об этих деньгах как о возможности жить «богатой» жизнью в дальнейшем.

День 5

Перед работой зайди в кафе, закажи себе завтрак и выпей хорошую чашку кофе. Подобная мелочь, по опыту, делает рабочий день гораздо продуктивнее, да и оценивается как некий бонус. Можешь похвалить себя за то, что начал думать о том, как привести дела в порядок.

День 6

Заведи дневник, в который ты будешь писать все свои бюджетные дела. Можно электронный, а можно и бумажный – без разницы. Пиши свои обязательства (долги, кредиты) на правой стороне страницы, а на левой – информацию о своих активах (куда тратишь деньги, сколько у тебя остаётся). Таким образом ты получишь точную картину всего, что ты делаешь с финансами, и найдешь лазейки, которые позволят тебе сократить траты. Надеюсь, простор для маневра у тебя будет.

День 7

Закажи кредитный отчет в банке и проверь его. Если, по мнению экспертов, у тебя всё в порядке с выплатами и ты всегда погашал долги вовремя, то можно думать и об ипотеке, и о заявке на кредит. Впрочем, мы убеждены, что момент для ипотечного кредита был упущен и брать её сейчас – безумие. Если с отчетом всё очень плохо, то потрать время на свою реабилитацию. Понимай, что существует много банков, которые, возможно, дадут тебе деньги, но не всегда их надо брать, особенно если твердо не стоишь на ногах.

День 8

Поставь некоторые ежемесячные счета вроде интернета или коммунальных услуг на автоматический платеж. Всё равно их придется оплачивать, а с точки зрения кредиторов, ты будешь казаться последовательным и надежным человеком, что оплачивает всё вовремя. К тому же, автоплатеж держит тебя в рамках и не даёт создавать задолженности на пустом месте. Только обязательно сделай пометку в своём «дневнике бюджета» о том, что часть суммы снимается автоматически.

День 9

Рассчитай свою чистую прибыль, это важно. Ты должен определить свою ценность для того, чтобы понять в каком направлении стоит двигаться дальше. Как рассчитать прибыль? Возьми весь свой бюджет и вычти все пассивные и обязательные траты. Останется только собственный капитал.

День 10

Это можно сделать разными способами, но лучше с оглядкой на свою карьеру. Допустим, если ты работаешь финансистом, подпишись на какой-нибудь качественный экономический журнал, который мог бы помочь тебе в работе. Если ты фотограф, создай свой сайт-визитку, возможно, пригодится, а трат на него не так много. Подобные небольшие инвестиции могут здорово повлиять на твоё будущее.

День 11

Пересмотри свои цели, которые ты расписывал на год, три года, пять, семь и десять лет вперед. Ничего не поменялось? Сейчас твои цели и средства должны быть более точно обозначены, а значит, необходимо внести изменения, которые будут соответствовать реальности. Внеси эти изменения и продолжим дальше.

День 12

Позвони основным поставщикам услуг (интернет, телевидение, телефон), чтобы договорится о лучшей скорости и лучшей цене. Сейчас они грызутся между собой, потому всегда не прочь предложить какие-то лучшие варианты. Ко мне, допустим, каждую неделю ходят интернет-операторы в надежде, что я сменю поставщика, предлагая скидки и всё в таком духе. Так что сделай упор в разговоре на то, что уйдешь к конкуренту. Большинство провайдеров боится терять своих клиентов и пойдет на уступки.

День 13

Посмотри на свои необязательные ежемесячные платежи: , платные каналы, подписки на сайты и прочее. Мы часто сталкиваемся с тем, что платим за то, чем и не пользуемся. К тому же, порой лучше поискать более дешевые альтернативы. Особенно это касается тренажерных залов: у них разброс цен чудовищный, а суть меняется не особо. В общем, постарайся перераспределить свои деньги.

День 14

Снова вернемся к бюджету. Перестал платить за дорогостоящий абонемент в спортзал? Сохранил немного денег? Смог заработать больше, чем тебе требуется? Получил премию? Заработал с сайта, который создал за копейки? Отложи все эти деньги в сбережения. Помни, накопленное не характеризует тебя как скрягу. Ты копишь не для того, чтобы копить, а чтобы достичь записанных тобой целей.

День 15

И последний день нашей «финансовой дисциплины»! Ура, можно отдохнуть, заказать ужин или пойти оторваться, порадовать себя (в пределах разумного, конечно). Финансовая диета помогла тебе сохранить деньжат, и, возможно, теперь ты можешь потратить их на что-то более крупное. Но не следует расслабляться, просто и дальше используй эту стратегию. Тут как с правильным питанием: если хочешь жить здоровой жизнью, то нужно питаться правильно каждый день, а не 2 раза в неделю.

Удачи тебе пережить это нелегкое время и выйти из всего этого даже с выигрышем.

Финансовое благополучие – одно из немаловажных достижений на жизненном пути человека. Известно, что лишь 5% людей обладают способностью добиться успеха с финансами.

Поэтому, чтобы его обрести, необходимо опираться на опыт именно таких личностей. Поэтому ми собрали топ 10 советов, которые помогут получит финансовую независимость.

Сегодня мы Вам дадим всего 10 советов по достижению данной цели и финансовой независимости.

1. Вы должны принять твердое решение быть человеком, материально успешным! Данное решение очень отличается от надежды, простого пожелания и жажды быть богатым. Вы должны создать свое состояние, будто это уже произошло и Вы материально обеспечены на 100%. Финансовый успех и независимость – это только Ваше решение.
2. Вам обязательно нужно понять как же работают деньги на самом деле. Почти все люди не понимают как работают деньги, не проходили финансового обучения. Вы наверное даже ни разу не пробовали сделать баланс месячных доходов и расходов семьи или свои лично. Чтобы управлять, Вы обязаны понимать с чем и как нужно работать. Изучайте, читайте, учитесь у успешных людей определенным действиям. Посещайте встречи и берите уроки жизни только у успешных людей.
3. Измените отношение к деньгам. Поставьте их на свое место, не давайте деньгам управлять Вами! Вы как и большинство увлечены только расходами, но совсем не задумываетесь о теперешних доходах, поэтому у Вас не получается иметь больше денег.
4. Вы должны установить четкие и постижимые цели, которые Вы точно будете выполнять, к которым будете стремиться всеми силами и мыслями! Ставьте реальные цели, а не внеземное богатство. Составьте уговор или обязательство сами с собой обязательно стать финансово независимым и поставьте определенный срок!
5. Создайте свой личный бюджет. Пропишите, как Вы на самом деле хотите использовать Ваши деньги, что будет приносить пользу Вашей семье и Вам лично. Уберите из расходов мимолетные и бесполезные покупки, ведь именно они тратят весь Ваш бюджет. Покупайте только самое необходимое, и обязательно вычеркните все лишнее. Используйте созданный бюджет для достижения своих небольших целей на пути к основной, финансовой независимости.
6. Вы должны обязательно уменьшить свои расходы. Когда Вы уже действительно управляете своими деньгами, у Вас есть очень веские причины понижать расходы. Даже большинство теперешних миллионеров живут ниже своих бюджетных средств, что делает их еще успешнее и богаче. Знайте точно, что это не ограничение, а уменьшение ненужных трат своего бюджета.
7. Обязательно изучите предмет инвестирование и начинайте инвестировать. Можете инвестировать в вещи, только которые сами понимаете, инвестируйте регулярно, мудро и осторожно. Ваша цель не моментальное обогащение, а стать богатым со временем. Инвестируйте точно зная что Ваши деньги будут работать именно на Вас!
8. Обязательно увеличивайте свои активы. Что такое активы и пасивы, прочтите в интернет. Почти все пытаются увеличить свои личные доходы, но это ошибка, так как придется платить больше налогов, тратить больше времени и усилий. А когда деньги к Вам прибывают в наличном виде, их проще тратить на всякие ненужные вещи. Все богатые люди инвестируют свои средства в активы, недвижимость и акции, которые делают их богаче, и которые трудно потратить сейчас на всякие ненужности.
9. Обязательно найдите очень грамотного консультанта, это может быть тот же успешный человек, и обязательно попробуйте уменьшить свои налоги. Практически все люди выплачивают очень много налогов, налоги – самые большие Ваши траты. Средний класс и бедные даже не понимают, какие суммы они отдают налогами, ведь они вычитаются при из оплаты труда. А богатые знают законы, которые защищают их доходы от налогов, и они намного успешнее именно поэтому. Выучите налоговое законодательство, и фигурируйте им в своих же выгодах.
10. И на последок, Ваши средства обязательно должны использоваться мудро и расчетливо. Ведь причиной того, что большинство из всех бедны – это то, что мы израсходовали все на самих себя. Помогайте другим, делитесь. Когда Вы используете свои деньги, для изменения мира к лучшему, Вы обязательно получаете шансы сделать еще больше! Если Вы будете эгоистичным и жадным, то Вы никогда не притянете к себе те самые большие деньги!

Давайте будем двигаться к финансовой независимости вместе, помогая советами и делами, и результат не заставит ждать достижения той самой заветной мечты, стать богатым и независимым.