Основные принципы ведения бюджета. Как вести семейный бюджет — мой личный опыт, плюсы и минусы. На что же сделать ставку в плане помощника

Финансы семьи можно сравнить со строительством дома. Фундамент дома, это формирование семейного бюджета, стены дома, это формирование резервного фонда семьи, крыша дома, это инвестиции в доходные активы, так сказать, задел на будущее. Попытки изменить порядок строительства своих финансов, просто гарантировано ведут к неудаче. При формировании семейного бюджета статья доходов должна быть больше статьи расходов. Вы спросите: насколько? Как минимум на 10 %. Нельзя жить на все 100 %, у вас всегда должны оставаться деньги на формирование своего резервного фонда, а так же, по возможности, на инвестиции в будущее.

Любой взрослый человек знает, что денежные средства не растут на деревьях, их необходимо зарабатывать. С вопросом зарабатывания денег большинство людей справляется достаточно неплохо, но вот достатка достигают немногие. В чём причина? Семейный бюджет состоит из двух основные статей: доходы и расходы. Если вы не умеете грамотно распоряжаться своими деньгами, то независимо от того сколько вы зарабатываете, вам все равно будет не хватать денег.

Первым шагом к финансовому процветанию является ведение своего семейного бюджета. Вам необходимо точно знать, сколько вы зарабатываете и сколько и на что тратите. Для ведения семейного бюджета мною сделана небольшая программка в Excel . Она позволяет контролировать свои расходы и доходы. Таблица программы выполнена на одном печатном листе и позволяет достаточно наглядно видеть свои траты и доходы. Думаю, не стоит использовать более сложные программы, всё гениальное всегда просто.

Наиболее распространённой ошибкой при ведении семейного бюджета является отсутствие ответственного человека за те или иные траты. Деньги свалены в одну кучу и каждый берет столько, сколько считаете нужным и тратит на то, что считает нужным. Деньги тратятся хаотично, что практически гарантированно приводит к финансовым проблемам. Если вы решили объединить финансы семьи, то за каждым членом семьи должны быть закреплены те или иные статьи расходов. Для учёта финансов хорошо подходит метод конвертов. На каждую статью расходов отводится один конверт, в который ложится заранее оговоренная сумма. Деньги из конверта берёт только тот человек, который отвечает за эту статью расходов. Денег положенных в конверт должно хватать на месяц. Если вы не хотите объединять финансы семьи, то каждый может вести учёт своих финансов по отдельности. Принцип ведения семейного и личного бюджета одинаков. При таком способе ведения семейного бюджета можно использовать ту же написанную мною программу. По итогам месяца можно сводить воедино ваши личные бюджеты, чтобы определиться, сколько и на что семья тратит в целом. В любом случае семейный бюджет должен быть составлен с профицитом, то есть доходы должны превышать расходы. После формирования своего семейного бюджета, можно приступать к созданию своего резервного фонда. Размер резервного фонда должен составлять от трёх до двенадцати месячных расходных бюджетов. Когда сформируете свой резервный фонд, можно переходить к инвестициям.

Второй распространённой ошибкой при ведении семейного бюджета является принцип: «Всё беру на себя». Один из членов семьи начинает доминировать, переключая все финансовые потоки на себя. Это неправильно. Каждый взрослый человек в семье имеет право тратить деньги, да и детей необходимо приучать к грамотному расходованию денежных средств. Нужно на семейном совете решить, кто и на что будет расходовать семейные средства. Например, кто-то отвечает за коммунальные платежи, кто-то берет на себя расходы на продукты, кто-то заботится об одежде и обуви для всей семьи. Каждая семья по-своему уникальна, поэтому вы должны сами решить, как распределить свои расходы. Соответственно и доходами необходимо будет делиться. Если у вас достаточно взрослый ребёнок, его необходимо приучать к обращению с деньгами. Нужно будет выделять ему небольшие суммы, и давать обязанности, например, покупать хлеб и другие продукты. То есть ребёнок будет так же отвечать за выполнение некоторых статей вашего семейного бюджета.

Третья, достаточно распространённая ошибка, это: «Всё и сразу». Как только у человека появились деньги, он хочет воплотить все свои мечты сразу. Это неправильно. Деньги должны расходоваться планово. Для этих целей составляется семейный бюджет и личный финансовый план, в котором прописываются основные цели, и сроки их достижения. Программу для составления личного финансового плана можно скачать внизу страницы. Программа достаточно простая, просто заполняете ячейки и получаете сумму ежемесячных отчислений на достижение поставленных целей. Достаточно удобно.

Семейный бюджет является важнейшей составляющей при планировании своих расходов и доходов. Его следует выполнять, и в тоже время, в случае непредвиденных обстоятельств, средства на его выполнение берутся из резервного фонда. Если в вашей жизни произошли серьёзные перемены, нужно пересмотреть свой семейный бюджет и инвестиционные цели и внести необходимые корректировки. Не стоит выполнять план любой ценой, трезво оцените ситуацию и внесите своевременные коррективы. Жизнь нам даётся только один раз, не стоит её усложнять в погоне за лишним миллионом. Покойнику накопленные средства ненужны, поэтому в жизни нужно придерживаться принципа умеренности.

Рокин Алексей

Вам постоянно не хватает денег на покупку даже необходимых вещей? Ваши денежные средства постоянно утекают как сквозь пальцы? Задумайтесь над этой ситуацией. Причиной этого могут быть не низкие доходы, а неумение распоряжаться своими финансами и планировать свой бюджет.

Несколько слов о личном бюджете

Личный бюджет - это ваш личный план, в котором отображаются все статьи за, а также индивидуальные правила распоряжения финансами и личный финансовый план на будущее. Ведение личного бюджета и планирование своих расходов не требует никаких особенных знаний и большого количества времени.

Основными компонентами ведения личного бюджета являются:

1. Систематический учет и контроль доходов и расходов.
2. Рациональное ведение расходов.
3. Планирование расходов и доходов.

Первый этап - планирование доходов и расходов

Для того чтобы заниматься планированием своих доходов и расходов, необходимо начать их систематически записывать, чтобы всегда иметь информацию о том, на чем можно сэкономить, не ограничивая себя в самом необходимом.

Эксперты советуют завести специальный блокнот для записи всех своих трат. Для начала тратя деньги как обычно, но записывая любые, даже самые незначительные траты.

Основная задача на этом этапе - определить причину быстрого исчезновения денег из личного бюджета.

Такие регулярные записи после каждой покупки заставляют задумываться о её целесообразности. Затем посмотрите свои записи, и вы наверняка увидите в своем списке значительное количество ненужных трат, те траты, от которых вы могли бы легко отказаться.

Через два месяца разделите свои расходы на категории: питание, коммунальные услуги транспорт, необходимые покупки, досуг и развлечения.

Второй этап - распределение расходов

Оптимальное распределение расходов без отказа себе в чем-то существенном.

Эксперты советуют:

1. Сокращать каждую статью расходов пропорционально друг другу, то есть вычитывать средства в одинаковом процентном отношении.
2. Проанализировать пункты своих расходов. Среди них наверняка найдутся расходы, которые кажутся на первый взгляд мелочами, но потом складываются в крупные суммы.
3. Не стремиться к покупке вещей, которые рекламируются как экономные, не увлекаться покупками вещей на распродажах или оптовыми закупками. За счёт предполагаемой скидки и предполагаемой экономии вы будете неосознанно стремиться к тому, чтобы купить больше, то есть и расходов будет не меньше, а больше.

Третий этап - оптимизация

После того, как вы точно определили свои реальные потребности и продумали, как оптимизировать свои расходы, можно приступать к их планированию.

Любое планирование, говорят специалисты - это существенная составляющая успеха в любой сфере жизни. Финансовое планирование - залог материального благополучия, возможность достичь многих целей, стать финансово независимым человеком.

Финансовые планы разделяются на краткосрочные: до одного года, и долгосрочные.

Долгосрочное планирование достаточно сложное, на него могут повлиять различные обстоятельства: продолжительная , инфляция, или на , , непредвиденные траты.

Специалисты советуют составить личный финансовый план и стараться его придерживаться. В личном финансовом плане зафиксируйте:

1. текущее финансовое положение,
2. личные финансовые цели,
3. пути их достижения.

Кратковременное планирование и рациональное ведение личного бюджета

Получив зарплату, отложите часть денег на основные расходы (обязательные платежи, транспорт, питание), другую часть, пусть даже небольшую, оставьте как накопления. Эту сумму разделите на четыре части (четыре недели) и разложите по конвертам. Каждый новый конверт открывайте только накануне грядущей недели. Чем меньше в этих конвертах будет денег, тем более вы будете рациональны в своих расходах.

Важный совет специалистов. Если вы склонны к необдуманным покупкам, имейте при себе только самую необходимую сумму денег.

Долгосрочное планирование личного бюджета

Наилучшим стимулом контроля расходов и ведения личного бюджета при его долгосрочном планировании будут конкретные цели: например, покупка или выплата . При долгосрочном планировании важно четко понимать свои цели и приоритет целей. Возьмите лист бумаги и расположите цели и задачи по мере их значимости, важности и срочности. После анализа расходов и постановки целей можно заняться планированием. Спланировать расходы можно будет на основании собственного учета ежемесячных трат, а сумму, выделенную для сбережений, рекомендуется поместить, например, на банковский депозит, тем самым избавившись от возможности потратить отложенные средства.

Эксперты советуют составить таблицу с такими пунктами:

1. предполагаемый срок достижения,
2. общая сумма, необходимая для осуществления цели,
3. сумма, откладываемая каждый месяц для этого,
4. реальный срок достижения.

И еще один небольшой, но важный совет. Четко планируя свой личный бюджет и начиная жить по его правилам, включайте иногда в статьи своих расходов некоторые суммы для того, чтобы чем-то побаловать себя, не увлекайтесь суровой аскезой.

Андрей Липов

Один мой знакомый озабочен тем, что у него постоянно не хватает денег. Он занимает у друзей, берет кредиты и все равно ему не хватает купить те вещи, которые хочется. От этого он пребывает в постоянной полу-депрессии, полу-раздражении. Он пробовал читать разные книжки по личным финансам, и давал зарок следуя их советам начинать копить и экономить. Однако, ничего у него не получалось.

Очень часто читая подобную литературу удивляешься насколько дотошным и подробным надо быть человеком, чтобы выполнять все требования персонального финансиста. Неужели путь к финансовой свободе лежит через превращение в черствого сухаря и совершение действий вроде собирания всей железной мелочи по мешочкам и пересчета ее в конце месяца (так рекомендовали в одной из книг!)

Вовсе нет! Ведь все люди ленивы и не хотят совершать лишние телодвижения, когда можно обойтись несколькими, нно самыми главными. Давайте посмотрим какие повороты в ведение личных финансов можно срезать. Вот пять главных пунктов на которых вым нужно сконцентрироваться. Но прежде...

Золотое правило личного бюджета

Для совсем-совсем ленивых богатый хомячок советует выучить одно простое правило:

Всегда тратьте меньше чем зарабатываете

Если вам хочется потратить больше, закатайте губу, либо заработайте больше. Сурово, но правда. Любое отклонение от этого правила ведет к ситуации, описанной в начале статьи.

1. Рассчитайте ваши траты

Итак, если вы намерены копнуть чуть-чуть глубже, нежели запомнить одно вышеупомянутое правило - поздравляем. Жить вам станет несколько легче, хотя для этого прийдется приложить некоторые усилия. Итак, первое что нужно сделать в нашей системе ведения личного бюджета для лентяев - посчитать свои траты.

Если вы все покупки совершаете при помощи пластиковой карточки, вам будет легче это сделать. Зайдите в интернет-банк и запросите выписку по карте за месяц. Почитайте отчет и распишите на какие категории у вас уходят ваши финансы.

Вспомните так же на что вы тратили наличность и так же разделите ее на группы, хотя бы примерно.

2. Составьте список покупок

Теперь гораздо более приятная процедура. Представьте что бы вы хотели купить в следующие три-шесть месяцев. Это может быть как приобретение каких-либо вещей, так и другие затраты: на ремонт, путешествия или обучение.

Сделайте то же самое для периода год-пять лет.

Магия в том, что «список покупок» звучит психологически лучше, нежели слово «бюджет». Некоторые получают удовольствие от одного только составления списка покупок, представляя как они заполучат эти вещи.

Чтобы было еще приятнее, помечтайте о каких-либо штуках, которые вы не включили в список, но они бы помогли каждый день испытывать радость в ближайшем или отдаленном будущем. Включите эти вещи в список. Они будут вас мотивировать.

3. Разделите будущие траты по месяцам

Теперь, когда у вас есть список покупок, распределите их стоимость по месяцам, начиная с текущего момента и заканчивая тем временем, когда вы планируете их приобрети. Вуаля - у вас появился финансовый план. То есть вы каждый месяц будете «приобретать» кусочек новой машины или несколько дней отпуска.

4. Начинайте сберегать и копить согласно вашему плану

Если вы сдюжите регулярно откладывать деньги так как запланировали в предыдущем пункте, вас обязательно должен посетить психологический комфорт от того, что вы фактически почти обладаете желаемой вещью. Ведь ее незримая часть вами уже приобретена.

Сложность в том, чтобы вы сами у себя не отобрали эту мечту. Сделать это можно только одним способом - прятать деньги от самого себя. Используйте депозиты, отдавайте деньги на хранение второй половине - главное всячески уберегите себя от соблазнов потратить их. Можете почитать в этой статье какие есть варианты сохранить деньги на несколько месяцев.

5. Перестаньте допускать безумный перерасход средств

Как уже было сказано, главный враг ленивого хомячка - он сам. Ему лениво даже думать и он не хочет осознавать последствий. Поэтому хорошей практикой будет «постелить соломки» и уберечь от глупостей самого себя.

Один из действенных методов уберечься от лишних трат - метод конвертов. Так как вы еще в первом пункте вычислили основные статьи затрат, вы знаете сколько и на что вам нужно денег в месяц (у вас так же должен быть резервный фонд на непредвиденные нужды, это тема вот этой отдельной статьи). Найдите столько конвертов сколько у вас получилось статей расхода в личном бюджете. Получая зарплату, наполняйте эти конверты деньгами и тратьте только их.

Конверт для удовольствия

Ну а чтобы не стать ужасным сухарем, обязательно заведите «конверт для удовольствия». В него можете закладывать столько денег, сколько сможете и посчитаете нужным на это тратить. Это имеет ошеломительный психологический эффект. Вы будете считать, что заслужили это удовольствие в полной мере и у вас совсем не будет досады о лишних тратах.

Итак, ведение личного бюджета, даже если сильно не заморачиваться, оказывается вполне посильной вещью. Сделайте это хорошей практикой, и вас обязательно посетит чувство уверенности, порядка и удовольствия от грамотно растрачиваемых денег.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Не потеряйте. Подпишитесь и получите ссылку на статью себе на почту.

На тему грамотного ведения бюджета сегодня написано огромное количество литературы, создано множество обучающих курсов, проводятся различные тренинги и семинары. Но, к сожалению, далеко не у каждого есть время (и деньги) на изучение соответствующих материалов и курсов. И согласитесь, как было бы хорошо, если бы можно было просто прочесть одну статью, в которой были бы кратко, грамотно и лаконично изложены основные принципы ведения и контроля личных финансов? Спешим вас поздравить – перед вами именно такая статья! И поверьте, после её прочтения, вести свой личный бюджет вам станет гораздо легче.

Несколько слов о бюджете

Итак, что такое бюджет? Бюджет – это документ (электронный или бумажный), в котором регулярно наглядно и детально отображаются все статьи доходов и расходов за конкретный период времени, т.е. все источники притока средств, все траты, а также какие-либо индивидуальные правила распоряжения финансами и личный финансовый план на будущее. Человеку, никогда серьёзно не занимавшемуся ведением бюджета, на первый взгляд это может показаться сложным процессом, требующим каких-то особенных знаний или навыков, огромного количества времени и т.д. На самом же деле в этом нет ничего сложного по той простой причине, что это всего лишь навык, которым просто нужно овладеть. Ведение бюджета включает в себя несколько базовых частей, которые со временем дополняются другими, приобретая черты более сложной системы. Но начинать всегда нужно с самого простого. Основными компонентами ведения личного бюджета являются:

• Учёт доходов и расходов
• Оптимизация расходов
• Планирование доходов и расходов

Запомните, что вести свой бюджет нужно именно в такой последовательности, т.к. каждый последующий пункт является логическим продолжением предыдущего. Рассмотрим каждый из них в отдельности.

Учёт доходов и расходов

Учёт доходов необходим для того чтобы, во-первых, вы чётко знали, откуда поступает в ваш кошелёк каждая копейка, а во-вторых, какая конкретно сумма является вашим ежемесячным доходом. Раз уж год состоит из 12 месяцев, а источник доходов подавляющего большинства людей – это заработная плата, то и дальше мы будем брать за «конкретный временной промежуток времени» один месяц.

Но если с доходами ситуация довольно проста: получил – записал, получил – записал и т.д., то с расходами дело обстоит несколько иначе.

Как уже было сказано, 20% заработка многих людей, не занимающихся своим бюджетом, «исчезает». Причём, это случается даже в тех случаях, когда кажется, что конкретно знаешь, на что тратишь деньги. А эта сумма могла бы быть использована с умом: потрачена на что-то существенное и действительно необходимое или отложена. «Вернуть» эти деньги можно, но пока вы не будете знать, куда они «исчезают», сделать этого вы не сможете. Это и есть первая причина, почему нужно вести учёт расходов. И делать это нужно ежедневно.

Заведите себе отдельный блокнот и всегда носите его с собой. Для начала тратьте деньги в привычном для себя режиме, как вы привыкли. Но все свои траты, даже если это 7,5 рублей за пирожное или 2 рубля за коробок спичек, обязательно фиксируйте. Разделите листы блокнота расходов на две части – «наименование покупки» и «сумма». Вверху листов проставляйте даты. Не категоризируйте покупки – сейчас это лишнее, просто записывайте их, т.к. вашей основной задачей является выработка у себя такой привычки и определение причины «исчезновения» денег. На в этом вопросе тоже надеяться не стоит, т.к. уже на следующий день вы будете усердно вспоминать, на что потратились.

Еженедельно сверяйте оставшиеся деньги со своими заметками, чтобы проверить точность записей и их систематичность, а также, чтобы увидеть, есть ли в вашем списке то, от чего можно было бы отказаться без существенного ущерба для себя. Наверняка вы удивитесь, узнав, что такие вещи имеются. По истечению месяца посчитайте все такие траты и определите их общую сумму – так вы и получите необходимый результат, т.е. наконец-таки узнаете, куда регулярно тратится одна пятая всех ваших денег. Теперь можно впредь воздерживаться от подобных трат и направлять «найденные» деньги в другое русло.

Ко всему прочему, регулярные записи в блокноте после каждой покупки будут автоматически заставлять вас задумываться о целесообразности покупки, а значит, к своим расходам вы будете подходить более осознанно. Спустя 2-3 месяца такой практики, уже привыкнув к ней, вы можете разделить свои расходы на категории (питание, транспорт, коммунальные услуги, развлечения и т.д.).

Оптимизация расходов

Оптимизация расходов подразумевает рациональное использование средств. И это отнюдь не является экономией. Экономия – это отказ от того, что нравится, привычно и доставляет удовольствие, в пользу того, что необходимо, с целью сбережения средств. Оптимизацией же называется грамотное распределение личных финансовых потоков по всем статьям своих расходов без необходимости отказывать себе в чём-либо существенном. От чего-то, возможно, и придётся отказаться, но это будет настолько незначительным, что, по сути, будет даже неощутимо. Оптимизация расходов основывается на следующих принципах, которые очень важно уяснить:

• Не бывает статей расходов, которые не были бы важны для вас. Чтобы тратить меньше следует сокращать каждую статью пропорционально друг другу, т.е. вычитывать средства из каждой статьи в одинаковом процентном соотношении.
• Наибольшей оптимизации подлежат те статьи расходов, на которые уходит наибольшее количество средств из вашего бюджета, т.к. расходы по ним, скорее всего, можно сократить.
• Не нужно стремиться к покупкам вещей, разрекламированных как экономные, или оптовым закупкам. Психика человека устроена таким образом, что за счёт кажущейся дешевизны или предполагаемой скидки он будет неосознанно стремиться к тому, чтобы взять больше, а это означает, что и тратить он будет больше.

После того как вы точно узнаете ваши основные и реальные потребности и определите каким образом лучше всего оптимизировать расходы, можно приступать к распределению средств по целям и временным промежуткам. Например, получив зарплату, отложите часть денег на основные расходы (обязательные платежи), другую часть (пусть даже совсем небольшую) оставьте как накопления, а оставшуюся сумму разделите на четыре недели, из которых состоит месяц. Эти четыре части отделите друг от друга, разложив, к примеру, по конвертам. Каждый новый конверт открывайте только накануне грядущей недели. Чем меньше в каждом из этих конвертов будет денег, тем более вы будете дисциплинированы и рациональны в своих расходах. И ещё один полезный совет: чем больше вы склонны к необдуманным покупкам, тем меньше денег рекомендуется иметь при себе в течение дня.

Вышеизложенная практика на самом деле очень эффективна. Если вы будете придерживаться её хотя бы полгода, вы научитесь сохранять приличные суммы денег, а также выработаете у себя тратить деньги только на то, что действительно необходимо, при этом не только не ухудшив, но и улучшив качество своей жизни.

Финансовое планирование

Любое — это существенная составляющая успеха в любой сфере жизни, т.к. позволяет не только разделить процесс на несколько важных этапов, но и увидеть новые возможности. Финансовое планирование – залог материального благополучия, наличия «подушки безопасности» в непредвиденных жизненных ситуациях, возможность достичь многих материальных целей, и даже стать финансово независимым человеком.

Финансовые (и любые другие) планы подразделяются, как правило, на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 3 лет) и долгосрочные (от 3 лет и более). Соответственно, и планировать нужно по нарастающей. Во-первых, достижение целей – это процесс поэтапный, в котором реализация среднесрочных или долгосрочных планов может зависеть от краткосрочных или среднесрочных. И, во-вторых, всегда существует определённый рубеж, преодолеть который в настоящее время мы не можем. К тому же, имеют место быть некоторые обстоятельства, повлиять на которые невозможно (инфляция, внезапное сокращение на работе, непредвиденные необходимые траты и т.п.).

Чтобы иметь возможность быть готовым, если уж не ко всему, то ко многому, нужно иметь чёткое представление о том, что вы будете делать в той или иной ситуации, а также разработать свою стратегию по достижению целей. Всё это и включает в себя финансовое планирование.

Лучшим временем для приведения в порядок своего бюджета и планирования является начало года. Но, конечно же, ждать его наступления ни в коем случае не нужно. Приступайте к делу сразу же: определяйте свои цели, просчитывайте действия, ищите новые возможности и варианты. Это станет вашим первым шагом к процветанию и финансовому благополучию.

Заключая, лишь хочется добавить, что всегда нужно помнить о том, что грамотное отношение к своему бюджету должно стать частью образа жизни, стимулом к профессиональному, карьерному и личностному росту; навыком, который сделает достаток вашим верным спутником и гарантом уверенности в любой жизненной ситуации. Об этом говорят все успешные, обеспеченные и финансово независимые люди. И чтобы стать одним из них, нужно наконец-то заняться своим личным бюджетом. И мы желаем вам в этом скорейших успехов и удачи!

А знаете ли вы ещё какие-нибудь эффективные способы ведения личного бюджета? Мы будем рады вашим рекомендациям, советам и комментариям!

Постоянно сталкиваясь с ситуациями нехватки денежных средств или невозможностью позволить себе необходимую, но дорогостоящую вещь, многие даже не задумываются о том, что причиной тому могут быть вовсе не низкие доходы, а как раз наоборот – неоправданные, бездумные расходы. Вместо жалоб на то, что деньги словно утекают сквозь пальцы, и тут не накоплений, осилить бы текущие траты, лучше сесть, и проанализировать семейный бюджет.

Да, многие считают, что это долгое и нудное занятие – вести учет семейных финансов, постоянно фиксировать расходы, строить планы. Другие говорят, что это в каком-то смысле ограничивает свободу действий, заставляет следовать определенным правилам, продумывать траты.

При этом, они даже не догадываются, что у планирования есть большое количество плюсов и выгод, а при грамотном управлении семейными финансами, можно экономить приличные суммы денег.

И потом, никто ведь не заставляет вести сложную бухгалтерию, можно выработать такую систему учета личных финансов, которая подойдет конкретной семье, да и времени на это требуется не так много, как кажется на первый взгляд.

Есть несколько основных принципов ведения и планирования домашнего бюджета, которые позволят взять контроль над ситуацией в свои руки.

1. Чтобы иметь возможность проанализировать расходы, делать какие-то выводы, заниматься планированием, необходимо начать систематически записывать все доходы и расходы. Ведь мало просто захотеть накопить на какую-то вещь, или избавиться от предзарплатного кризиса, нужно иметь информацию о том, за счет чего можно высвободить денежные средства, и на чем можно безболезненно сэкономить, не ущемляя своих нужд.

Способов ведения домашней бухгалтерии сейчас большая масса: от древней как мир специальной тетрадки, до самых современных онлайн сервисов и стационарных программ, автоматически анализирующих данные, выдающих отчеты, позволяющих ставить финансовые цели и планировать бюджет. Потратив немного времени, можно довольно быстро определиться какой способ учета наиболее подходящий.

Совет: важно, чтобы процесс ведения личной бухгалтерии доставлял удовольствие, был несложным и доступным, тогда это занятие не будет заброшено после первых же неудачных попыток разобраться в неудачной программе. Поэтому важно подобрать такой инструмент, который и визуально, и функционально будет полезен и приятен для пользователя.

2. Итак, способ учета найден, и фиксация доходов и расходов успешно ведется. К следующему этапу можно перейти уже через месяц, когда накопятся хотя бы какие-то исходные данные для анализа. Анализ, контроль и оптимизация расходов – это и есть второй принцип ведения домашнего учета.

Конечно, наглядно увидеть, куда из месяца в месяц уходят деньги, можно только по истечении нескольких месяцев, но часто даже поверхностный анализ месячных результатов очень впечатляет. Когда собственными глазами видишь, какая сумма каждый месяц уходит «в никуда», на всякую ненужную ерунду (а это обычно, ни много ни мало, а порядка десяти-тридцати процентов от суммы доходов), то двигаться по намеченному пути становиться гораздо легче.

Для начала стоит оценить статьи расходов, и, по возможности, их разумно сократить. У каждого это будут свои пункты расходов: кто-то сделает усилие и перестанет без разбора покупать ненужные журналы, которые потом пылятся горкой под журнальным столиком, кто-то откажется от неуемного поедания фаст-фуда, что не только ведет к расходу средств, но и подрывает здоровье, и т.д. (таких примеров тысячи). Однако такие мелочи потом складываются в довольно крупные суммы.

3. То как, и на что мы тратим деньги, зависит от наших жизненных принципов и целей. Для оптимального планирования и экономии важно четко понимать свои цели, сознавать их приоритет. Желательно проанализировать это на бумаге (для наглядности), расположив цели и задачи по мере их значимости и важности.

Цели могут быть долгосрочные и краткосрочные, глобальные и более мелкие. От покупки компьютера или оплаты обучающих курсов, до приобретения квартиры или машины. Необходимо это для того, чтобы затем систематизировать и минимизировать затраты. Согласитесь, если стоит цель — как можно быстрее купить машину, или как можно быстрее выплатить долг, и ради этого семья готова экономить по максимуму, то список трат значительно сократиться.

После этого несложного анализа можно также рассортировать затраты по срочности и важности. Например, можно распределить их по группам:

• необходимые (продукты, квартплата, счета кредиты и др.),
• нужные, но не срочные (вложения, накопления и т.д.),
• прочие (развлечения, путешествия, вещи не первой необходимости и т.д.)

Конечно, это упрощенный пример, и у каждого может (и должна) сложиться собственная классификация. Многие программы предлагают готовые категории расходов, но если они не подходят их можно заменить.

4. Мотивация играет очень важную роль в любом деле, не исключение и ведение домашней бухгалтерии. Разумеется, наилучшим стимулом будет реально видимая экономия и появление свободных средств, возможность достижения целей, которые до ведения учета могли быть осуществимы только с помощью кредитов. Стоит постоянно напоминать себе, ради чего все это делается, и не отступать от намеченных целей.

Однако есть и не менее важная психологическая составляющая: хоть речь и идет о материальных вещах, но такое приятное дополнение как спокойствие за свое материальное благополучие, уверенность в обеспеченном будущем – чем плохой бонус за время и силы, потраченные на учет личных финансов? А это именно тот результат, которого можно достичь, регулярно и последовательно занимаясь своим домашним бюджетом: люди учатся экономить, начинают откладывать часть зарплаты, формируют свой резервный фонд. Затем, обезопасив семью на случай кризиса, они накапливают средства на какие-то приобретения и вложения, начинают инвестировать, стараются обзавестись новыми активными и пассивными доходами, чтобы обеспечить будущее детей и свою старость.

5. Теперь, после анализа расходов и постановки целей, можно заняться непосредственно планированием. Финансовые консультанты обычно рекомендуют начать с расчета суммы сбережений. Она может составлять 5-20% от доходов (те, кто имеет цель срочно накопить большую сумму, может какое-то время откладывать и гораздо большие суммы, конечно с учетом необходимых затрат).

6. Спланировать расходы можно будет на основании как раз собственного учета ежемесячных трат.

После анализа предыдущих расходов, избавившись от лишних статей, и, возможно, включив необходимые расходы следующего периода, нужно внести в программу учета домашних финансов бюджетные суммы для каждой категории расходов. Программы позволяют осуществлять планирование на неделю, месяц, год.

7. Сформировав бюджет на ближайший период, по его окончании необходимо будет снова проанализировать результат, и, внеся корректировки, переходить к более долгосрочному планированию.

8. Необходимо заранее быть готовым к тому, что это довольно трудный процесс – отказ от старых привычек, режим экономии и разумных трат, следование запланированному бюджету. Однако, если есть желание и стимул – все должно получиться. Как говориться: «дорогу осилит идущий».

И в заключение – маленький совет: начав жить по новым «бюджетным» правилам, нужно не забывать периодически включать в статьи расходов некоторые суммы для того, чтобы чем-то побаловать себя, в противном случае жизнь может превратиться в сплошные лишения.