Банки по госпрограмме автокредитования. Госпрограмма льготного автокредитования. Требования к получателям автокредита

В чем преимущества программы государственного субсидирования автокредитов? Как взять льготный автокредит с господдержкой? Где найти список автомобилей, которые можно купить на льготных условиях?

Государство нам поможет! Для тех, кто не имеет возможности сразу заплатить за авто всю стоимость или оформить кредит на стандартных условиях, правительство ввело специальные льготные программы . Субсидирование выгодно всем – оно поддерживает отечественный автопром, привлекает клиентов в кредитные учреждения, решает транспортную проблему граждан.

О том, как приобрести автомобиль в кредит с государственной помощью , и кто имеет право воспользоваться такой программой, я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу во всех подробностях.

Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями сотрудничества плюс советы, как быть, если вам отказали в льготном кредите.

1. Государственный автокредит – покупка авто на льготных условиях

Начну с хороших новостей – правительство продлило программу кредитования с господдержкой на 2017 и 2018 годы. Были предположения, что льготы отменят, но этого, к счастью, не случилось. Наоборот, условия стали ещё интереснее.

Теперь все желающие, если их доходы и кредитный статус соответствуют требованиям банков, имеют право купить автомобиль на льготных условиях . А именно – по сниженной процентной ставке.

Для тех, кто не в курсе, поясню.

Государственное субсидирование автокредитов – это денежная помощь правительства РФ, а также Минпрома производителям и покупателям авто в целях развития автопромышленности в России.

Программу не просто продлили, а по некоторым статьям даже улучшили. Теперь кредит будут выдавать на более дорогие машины российской сборки , чем год назад. Новые условия официально вступают в силу с 19 мая 2017 года .

Государственное субсидирование автокредитов с переменным успехом и временными замираниями действует с 2009 года.

Программы были разные, но суть одна – государство возвращает за клиентов часть процентной ставки, а конкретно на текущий момент – 6,7% (максимум). То есть банки, как это обычно и водится, не теряют своей прибыли – её компенсирует госбюджет.

Пример

Ставка по автокредиту на автомобили Хендай российской сборки без господдержки в Русфинанс Банке составляет 14% . По льготной программе ту же модель можно приобрести в кредит со ставкой 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%) . Экономия очевидна – это десятки тысяч рублей в год .

Условия автокредитов с господдержкой следующие:

1. Кредит выдают в рублях на машины российской сборки – например, ВАЗ, некоторые модели Фольксваген, Ниссан, Хендай, Рено, Пежо, Киа и др.
2. Цена – до 1,45 млн руб . – до недавнего времени максимальная сумма была 1,15 млн , а ещё раньше – 750 000 .
3. Срок кредита – не более 36 месяцев.
4. Год выпуска – доступны незарегистрированные авто не старше 1 года (оформить льготный не получится).
5. Начальная ставка – не более 18%.
6. Первоначальный взнос – не обязателен, но это условие – на усмотрение банка (ранее требовалось обязательно вносить 20% сразу).
7. Масса автомобиля – не более 3,5 тонн.
8. Авто остаётся в залоге у банка – ПТС выдадут только после закрытия кредита, если не договоритесь на других условиях.

Компенсация касается только снижения ставки по кредитам . Наличные никто никому не выдаёт. Но зато по льготной ставке разрешается не только купить авто, но и оформить .

Поскольку сумма стала больше , расширился список иномарок отечественной сборки, участвующих в льготном кредитовании. Сейчас это не только бюджетные авто, но и внедорожники. Полный список моделей, доступных по госпрограмме, есть на официальном сайте программы автокредитования, но у каждого банка – свой перечень.

Общий объём финансирования, запланированный правительством на 2017 год, - 10 млрд рублей . На эти деньги можно будет купить примерно 350 000 авто с господдержкой. Так что долго раздумывать, брать или не брать – нецелесообразно. Берите, пока не разобрали!

Время обработки заявки зависит от банка. Где-то обещают дать ответ за несколько часов, где-то просят подождать пару дней. Помните, что при оформлении через интернет ответ будет предварительным . Идти в банк для проверки документов и окончательного решения всё равно придётся.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор и договор залога

Подписывать договор, не читая его – порочная практика . Соглашение нужно изучить от первой до последней страницы – все разделы, особенно те, что набраны мелким шрифтом. Менеджеры далеко не всегда озвучивают важные для клиентов подробности.

На что обратить внимание:

• обязанности сторон – что должен делать банк и что должны делать вы;
• способы погашения задолженности – отлично, когда их несколько, и при этом есть вариант оплаты через интернет;
• условия досрочного погашения долга – как подать заявку на досрочное закрытие, сколько процентов с вас при этом снимут;
• наличие дополнительных комиссий – берут ли деньги за открытие и обслуживание кредитного счёта, как начисляется комиссия за финансовые операции;
• итоговая величина процентной ставки – бывает, что первоначально вы рассчитываете на одну ставку, а на деле всплывает совсем другая.

Покупатель оформляет договор купли-продажи и регистрирует авто в базе ГИБДД , после чего паспорт транспортного средства передаёт на хранение в банк. Вы платите первый взнос, если он предусмотрен, а сам автомобиль оформляете в качестве залога (обременения).

Шаг 5. Страхуем авто

Нужен однозначно, но и покупка КАСКО – почти обязательное для всех банков условие. Иногда страховку изначально включают в сумму кредитования.

Если банк не ограничивает с выбором страховщика, оформляйте полис в компании « » . Здесь это делается через интернет за 2-3 минуты. Страховщик доставит готовый полис на дом. Есть бонусы – бесплатный вызов эвакуатора в случае чего, а также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.

Шаг 6. Забираем авто и погашаем кредит

Процедура подходит к концу. Остаётся только забрать транспортное средство и владеть им. Но полноправным собственником вы станете после того, как перечислите последний платёж по кредиту .

Благодаря льготному автокредитованию теперь вы на колесах!

Когда это случится, не забудьте взять справку в банке, что вы ему ничего не должны , и снять авто с обременения.

4. Где оформить льготный автокредит – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Правильный выбор банка – залог успеха.

входит в число лидеров по потребительскому кредитованию граждан России. Клиентам доступны десятки кредитных продуктов, в том числе автокредитование с поддержкой государства. Согласно информации на сайте, ставка по такому кредиту составляет 9,58%. Причём есть вариант оформить о доходах.

Максимальная сумма кредита – 920 000 рублей . Если вы выбираете способ без подтверждения доходов, ставка возрастает. Из преимуществ – возраст клиентов продлён до 85 лет. Максимальный срок кредитования – 3 года.

предлагает автокредит с госсубсидированием по ставке от 8,53% годовых. Оформляйте займ на отечественные авто и иностранные машины российской сборки. Максимальная сумма – 1 150 000 рублей , срок – 36 месяцев.

Предложение распространяется на автомобили 16-17 года выпуска. Оформляйте заявку непосредственно на сайте банка. Доступны бесплатные консультации по телефону и через интернет.

предлагает льготные кредиты на легковые автомобили российского и иностранного производства (русской сборки) – Лада , УАЗ и другие.

Действует программа экспресс-кредитования с рассмотрением заявки в течение 30 минут. Стандартное автокредитование предполагает 1-3 дня на ответ от банка. При оформлении страхового продукта «Мультидрайв » к управлению авто допускается неограниченное количество лиц.

Таблица сравнения автокредитов с господдержкой:

5. Почему могут отказать в выдаче льготного автокредита – 5 основных причин

Выдача льготных кредитов – право, а не обязанность банка. Любое кредитное учреждение имеет право отказать в кредитовании . Даже без объяснения причин.

Но обычно причину озвучивают. Рассмотрим наиболее распространённые основания для отказа.

Причина 1. Стоимость авто превышает установленную правилами сумму

Здесь всё просто – если выбранный вами автомобиль стоит больше установленной правилами суммы, субсидий вам не дадут. На тех сайтах банков, которые я посетил, сейчас установлен лимит в 1 млн 150 тыс . Но возможно, некоторые из них уже оперируют суммами из новой программы. А это 1,45 млн .

Вывод – уточняйте текущие условия у менеджеров.

Причина 2. Масса авто больше 3,5 т

Увы, если вам потребуется приобрести машину, которая весит больше 3,5 тонн в полной комплектации, то оформить льготный кредит тоже не получится. Ищите более лёгкий автомобиль, благо выбор есть.

Причина 3. С момента выпуска авто прошло более 1 года

Программа субсидирования НЕ распространяется на автомобили с пробегом и модели, выпущенные более года назад с момента оформления кредита.

По программе льготного автокредитования вы сможете купить авто не старше 1 года

Что ж, покупайте новые авто – так даже лучше.

Причина 4. Заемщику нужны деньги на машину иностранной сборки

Поскольку программа имеет целью поддержку российского автопрома, купить автомобиль иностранной сборки у вас не получится. Льготное кредитование – только для патриотов!

Время чтения: 6 минут

Стоимость машин в настоящее время для многих россиян достаточно высока, и их приобретение может оказаться проблемой. Российское правительство предлагает способ её решения. Стартовавшая в 2013 году программа оформления льготных автокредитов в 2018-м году не прекратила своё существование. Купить авто в кредит по госпрограмме в 2019 году тоже будет возможным. Заключается схема в том, что государство компенсирует банку первый взнос в размере 10-25% от стоимости авто.

Об изменения в госпрограмме

В 2017 году поддержка продаж производимых в РФ автомобилей была профинансирована на сумму порядка 50 миллиардов рублей. Такие немалые средства стимулировали производство с последующей продажей машин отечественной сборки разного типа. Государственная программа льготных автокредитов сохранилась и в 2019 году, так как ее продлили до 2020 года. На нее в этом году выделено 15 млрд. рублей. Этих средств должно хватить для удешевления кредитов для покупки 45 тыс. автомобилей.

Граждане РФ, доселе не имеющие в собственности машины, смогут в 2019 году взять льготный автокредит, субсидированный государством, который так и называется, – «Первый автомобиль». Многодетные семьи смогут приобрести транспортное средство по программе “Семейный автомобиль”.

Как работает программа

Прежде всего необходимо выяснить, что такое автокредит с государственной поддержкой. Кратко сформулировать его суть можно следующим образом: государство компенсирует 10% или 25% стоимости автомобиля в виде первого взноса за кридит. И это все. Уменьшения ставок по автокредиту за счет государства, как в прошлые годы, уже не будет. При этом компенсация в размере 25% будет действовать на Дальнем Востоке, а в остальных регионах – только 10%.

Госпрограмма вызвала повышения спроса на российские машины. Такая тенденция нашла продолжение в том, что в 2019 году получить льготный кредит можно будет на отечественные автомобили, но иномарки собранные в России. Список машин, доступных по программе господдержки, пополнился до пятидесяти моделей.

Кто может участвовать

Стать владельцем автомобиля по условиям программы господдержки может гражданин РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. Исключением являются молодые мамы с детьми, возраст которых не достиг 6 месяцев. Кроме того, банк может отказать в выдаче ссуды, если у заявителя есть просроченные или непогашенные кредиты.

Требования

Условия госпрограммы предоставления автокредита варианта 2019 года выдвигают ряд требований как к потенциальному заёмщику, так и к приобретаемому транспортному средству. Коротко укажем их.

По отношению к заёмщику перечень требований выглядит так:

• потенциальный кредитополучатель – физическое лицо;
• российское гражданство и прописка в городе, где будет приобретаться автомобиль;
• трудовой стаж на текущем месте трудоустройства должен быть больше полугода, а общий – более 12 месяцев;
• положительная кредитная история.

Условия получения в 2019 году автокредита с господдержкой потребуют документального подтверждения всех этих данных.

Кроме того, для участия в программе “Первый автомобиль” заемщик раньше не должен никогда владеть им, то есть на его имя раньше он никогда не регистрировался.

Для получения льготного автокредита “Семейный автомобиль” семья должна иметь двое и более несовершеннолетних детей. При этом будет ли это ТС первым не имеет значения.

К автомобилям предъявляются следующие требования:

• стоимость не более 1,5 млн рублей;
• вес не превышает 3,5 тонны;
• год выпуска – 2018-й или 2019-й (ПТС должен быть выдан не ранее 01.12.18);

Отдельно следует сказать, что срок действия договора займа не превышает 3 года. Впрочем, выяснить все условия автокредита вы сможете, прочитав специально посвященную данному вопросу .

Как оформить

Рассматриваемый заём имеет одну особенность. Заключается она в следующем: чтобы купить авто в кредит с господдержкой в 2019 году, сначала необходимо , а не в банк. Многие дилеры заключили соответствующие договоры с различными финансовыми учреждениями.

Посетить рекомендуемый автосалоном банк следует лишь после выбора подходящей модели автомобиля. Там сотрудник ознакомит покупателя с условиями кредитования, ценой и размером . Выяснив, исходя из текущего финансового положения, доступность обслуживания предлагаемого вида ссуды, заёмщик выбирает конкретный автомобиль, после чего, собственно, и начинается оформление договора.

Купить авто по льготной госпрограмме автокредитования в 2019 году можно будет после предоставления в банк паспорта, справки 2-НДФЛ, заверенной работодателем копии трудовой книжки и, конечно же, после внесения первоначального взноса.

Полезно знать: если требуемой суммы взноса не хватает, заемщик должен будет найти поручителя.

Кстати, наличие поручительства позволяет взять подобную ссуду даже нетрудоустроенным гражданам. А некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить в 2019 году машину в кредит по госпрограмме и .

Получив документы, банк отводит себе на их рассмотрение и принятие решения не более 7 дней. Если заявка одобрена, средства перечисляются на расчётный счёт автодилера-партнёра, и заёмщик забирает автомобиль.

Некоторые финансовые организации предлагают, кроме машин из автосалона, приобрести ставшие их собственностью залоговые экземпляры. Такой вариант выгоден гражданам, не обладающим средствами в объёме, достаточном для проведения сделки с дилерской компанией.

Отметим, что перечень бумаг, требуемых для оформления договора, может разниться от банка к банку. Более подробно вопрос, какие документы нужны для автокредита, раскрыт в посвященной этой теме . В ней вы найдёте общий список необходимых бумаг.

Список автомобилей

Особенность автокредита с господдержкой в 2019 году – ограниченный список автомобилей. Определённые параметры – стоимость, возраст – выше уже были отмечены. Но на государственном уровне определены конкретные марки, а также модели транспортных средств, доступных для приобретения на льготных условиях. Этот перечень включает:

• все модели LADA;
• все модели UAZ;
• Volkswagen Polo;
• Toyota Corolla;
• SKODA Octavia, Fabia;
• Renault Duster, Sandero, Logan;
• Peugeot 408, 301;
• Opel Astra;
• Nissan Tiida, Note, Almera;
• Mitsubishi Lancer;
• Mazda3;
• KIA Сee’d, KIA Rio;
• Hyundai Solaris;
• Ford Focus;
• Daewoo Nexia, Matiz;
• Chevrolet NIVA, Cruze, Cobalt, Aveo;
• Citroen C-Elysee и Citroen C4.

Необходимо отметить, что в список автомобилей автокредита по госпрограмме варианта 2019 года попадают транспортные средства только определённой комплектации. Отсеиваются те, цена которых выше максимально возможной суммы, а также машины, собранные за пределами России.

Получив существенную прибыль, производители и автосалоны вынуждены были откорректировать свою финансовую политику и перейти на более лояльную схему сбыта продукции во избежание падения спроса на неё. Поэтому список автомобилей, доступных по условиям автокредита с государственным субсидированием в 2019 году, расширился за счёт бюджетных машин. С учётом этого можно утверждать, что уровень заинтересованности в приобретении автомобилей за счёт заемных средств вряд ли снизится.

Банки-партнеры

Минпромторг регулярно обнародует список банков, предоставляющих автокредит с господдержкой. В 2019 году в данном сегменте финансового рынка будут работать уже более 90 кредитных учреждений. Назовём лишь в наиболее популярные банки:

• «Росбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Юникредит»;
• ВТБ24.

Лидер в секторе обслуживания физических лиц – Сбербанк – предоставляет госкредит на авто 2019 года через «Сетелем Банк». Это совместное предприятие Сбербанка и подразделения потребкредитования Группы BNP Paribas. .

Благодаря такому значению данного показателя в прошлом году было продано более 50 тысяч машин.

Стоит упомянуть ещё один момент, касающийся «Сетелем Банка». В 2013 году был дан старт его сотрудничеству с гигантом зарубежного автопрома компанией Ford. В список автомобилей, доступных по условиям льготного автокредита в 2019 году, попали и такие популярные модели, как Ford Focus Ambiente и Ford Focus Trend.

Выбрать выгодный автокредит вы сможете, изучив , в которой указан рейтинг банков-партнёров государства в сфере автокредитования физических лиц.

Достоинства и недостатки

Получить автокредит на новый автомобиль в рамках государственной программы является естественным желанием многих наших соотечественников. Однако общую радужную картину портят некоторые моменты.

Из очевидных преимуществ стоит выделить:

• компенсация первоначального взноса государством;
• по сравнению с привычными ставки по целевым автокредитам заметно ниже;
• полная прозрачность и чистота программы с юридической точки зрения. Ведь запущена она в действие государством.

Вместе с тем автокредит по государственной программе в 2019 году имеет следующие минусы:

• ограничения на:
  • перечень доступных для приобретения моделей;
  • максимальную стоимость авто;
• очень серьёзный подход к проверке предоставляемых документов, которые призваны подтвердить уровень официального дохода;
• приобрести автомобили в кредит по госпрограмме 2019 года могут лишь российские граждане;
• по причине неуклонного роста количества клиентов, претендующих на эту финансовую услугу, в то время, как государство регулирует лишь только процентную ставку, банки нередко хитрят в свою пользу. Назовём несколько примеров:
  • тезис «чем быстрее, тем лучше» в данном случае не оправдан. Ведь за 10 минут (такой срок оформления подобной ссуды анонсирует большинство финансовых организаций) просто физически невозможно вычитать все пункты договора, среди которых, наверняка имеются и такие, которые вызывают сомнение;
  • приобретаемая машина в кредит по госпрограмме-2018 обязательно должна быть . Причём аккредитованные при банке страховые компании зачастую завышают стоимость такого полиса;
  • на страховой взнос может распространяться комиссия;
  • даже при подходящей процентной ставке следует учитывать, что само финансовое учреждение за свои услуги может взимать немалый комиссионный сбор.

Несмотря на то что автокредит с госсубсидией 2019 года ориентирован на физические лица, малый бизнес может использовать в своих целях эту меру поддержки отечественного автопрома. Конечно, в некоторых случаях вариант получения ссуды на приобретение транспортного средства неприемлем, но он вполне реален для многих направлений предпринимательской деятельности. Например, для небольшой фирмы, специализирующейся на ремонте компьютерной техники, сразу после открытия вполне будет достаточно одной машины для выезда мастера. А стать её владельцем, взяв кредит с господдержкой на автомобиль в 2019 году, может предприниматель, имеющий даже небольшой стартовый капитал.

Программа льготного автокредитования: Видео

Сегодня практически каждая семья имеет свою машину, а иногда даже и две. Если есть желание, но нет достаточного количества личных средств для покупки, всегда можно найти выход.

Кредит для покупки автомобиля часто решает вопрос приобретения долгожданного движимого имущества.

Кредитные дотации для покупки транспортных средств

Для роста отечественного автомобильного производства государство разработало программу, которая имеет и другие функции. Банки получают заемщиков, автосалоны увеличивают продажи, покупатели могут снизить процентные суммы при кредите.

Государство помогает любителям автотранспорта субсидией на приобретение нового автомобиля. Марка такого транспортного средства должна быть отечественной или импортной, но эти машины должны собираться на российских заводах. Такая программа направлена на поддержание российской автомобильной промышленности и на возврат отечественного потребительского спроса.

Начало программы по дотациям на автокредит произошло в 2009 г. За период с 2009 по 2012 гг. было оформлено банками больше 260 000 кредитов. Стоимость купленных машин в этот период не должна была превышать 600 тыс. рублей.

В то время самым продаваемым автомобилем была LADA. За время этой государственной дотационной программы было продано более 260 000 авто. В последнее время многие иностранные автомобильные концерны стали производить в России новейшие марки и модели своих брендов, которые попали в реестр для рассмотрения кредитной субсидии.

С июля 2013 г. начался второй этап такого кредитования, направленный на разные функции общества, попадающие в финансовое улучшение.

При данной программе государство уменьшает кредитные проценты, выплачивая 2/3 ставки рефинансирования, и эта компенсация составляет 5,5%. В связи с этим проценты по автокредиту будут меньше и находиться в пределах 8-13%.

По работают многие банки, однако самые известные из них – это Сбербанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, ВТБ24, ЮниКредит, Россельхозбанк.

Для оформления кредита на автомобили необходимо обратиться в салон, продающий автомобильный транспорт, предоставив два документа: паспорт РФ и любой второй документ, который может подтвердить личность покупателя, а также заполнить анкету. При предъявлении справки о заработной плате и времени работы на одном предприятии банк может снизить процентную ставку.

Условия программы кредитования

Льготное кредитование рассчитано на российских граждан в возрасте от 21 года до 65 лет.

Оформление банком заема не происходит при испорченной кредитной истории. Не принимается положительное решение банком и для женщин, которые имеют детей младше 6 месяцев.

При получении льготного кредита с 2013 г. на транспортное средство должны быть соблюдены следующие условия:

1. Машина должна быть новой.
2. Цена покупаемого автомобиля не больше 750 тысяч рублей.
3. Первое внесение денег должно быть не меньше 15% от стоимости.
4. Вес машины не больше 3500 т.
5. Период расчета по кредиту не больше 36 месяцев.
6. Кредитование только в рублевой валюте.
7. Страховки на автомобиль берутся за наличный расчет.

С 1 апреля 2014 г. Сбербанк при оформлении по двум документам ввел первоначальный взнос для заемщика не меньше 30%.

Марки и модели транспорта

В реестр автомобилей, которые подходят под программу дотационного кредита, попали следующие транспортные средства:

• ЗАЗ, УАЗ, LADA;
• Bogdan;
• Mitsubishi Lancer;
• Volkswagen Polo;
• Nissan (Tiida, Note, Almera);
• Peugeot (301, 408);
• Chevrolet (Cruze, Aveo, Cobalt, Niva);
• Skoda (Fabia, Octavia);
• Citroen (C4, C-Elysee);
• Toyota Corolla;
• Renault (Sandero, Logan, Duster);
• Opel Astra;
• Mazda 3;
• Kia (Rio, Cee`d);
• Hyundai Solaris;
• Ford Focus;
• Daewoo (Nexia, Matix).

При льготной покупке машины в автосалоне каждому покупателю необходимы все данные о том, какие дополнительные страховки, комиссии есть у банка. Если имеется большой спрос на отдельную марку автомобиля, то получение может продлиться до нескольких месяцев. При этом все равно придется оплачивать кредит и проценты.

Автокредитование необходимо людям, которые имеют доход выше среднего, но на данный момент не имеют возможности приобрести дорогую, новую машину. На сегодняшний день существует 2 основных программ – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Условия выдачи кредита по ним практически не отличаются. От заёмщика лишь требуется осуществление регулярных выплат.

Цель и история развития программ господдержки автокредитования в РФ

Автокредитование подразумевает предоставление потребительских, целевых кредитов для покупки машины (на другие потребности потратить кредитные средства нельзя). Другое определение понятия – предоставление банком кредита заёмщику на условиях возвратности, срочности и платности.

Цели программы господдержки автокредитования касаются не только улучшения жизни жителей РФ, подобное мероприятие является выгодным и для экономики страны. Повышается уровень продаж автотранспорта, что позитивно влияет на производство отечественных автомобилей и отражается на улучшении продуктивности и качества созданной продукции.

Но есть в такой программе и минус – развитие монополизации на рынке автотранспорта, т. к. госучреждения сами выбирают машины, на которые будет распространяться действие кредита. Обычно этот список ограничивается 50 позициями. В результате продажи иностранных автомобилей упадут, что негативно повлияет на валютный рынок.

Важно знать, что первая программа по автокредитованию была внедрена в 2009 году в связи с кризисом во всём мире, хотя изначально планировалось проведение утилизации средств передвижения. Это помогло отечественному авторынку перейти из глубокой экономической депрессии в стадию процветания.

Изначально программа была ориентирована на одного производителя – АвтоВАЗ. Из-за этого максимальная стоимость покупаемого автотранспорта равнялась 350 тыс. рублей.

Вначале условия кредитования были не весьма выгодны для каждого граждан, т. к. был очень высоким процент обязательных выплат. Для некоторых жителей РФ первоначальный взнос также не был доступным, т. к. был равен 30 % от стоимости автомобиля.

В 2009 — 2010 годах по программе автокредитования можно было приобрести машину, исходя из списка, который состоял из 10 позиций. Постепенно перечень средств передвижения увеличили до 50, а первоначальный взнос уменьшили до 15 % от суммы машины. Также была поднята максимальная стоимость автомобиля до 600 тыс. рублей.

Условия программы льготного автокредитования в 2019 году

В 2018 условия программы улучшились, если сравнивать с 2017 годом. Теперь стоимость нового автомобиля не может превышать 1,5 млн рублей, когда в прошлом году сумма была равна 1,45 млн рублей. Это объясняется значительным ростом цен на транспорт в связи с высоким уровнем инфляции.

Другие обновлённые условия в льготном кредите на автомобиль:

• скидка на приобретение авто теперь равна 10 % от полной стоимости транспорта по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»;
• от момента выпуска средства передвижения не прошло более 1 года;
• количество машин, на которые распространяется действие автокредита с господдержкой 2019 года, теперь равно 55 тыс.;
• общая масса авто не превышает 3,5 тонн;
• скидки на кредитную ставку программе этого года не предусмотрено;
• страной-производителем автотранспорта может быть только Россия (другой вариант – машина должна быть изготовлена на территории РФ);
• максимальная ставка кредитного договора равна 17 % , что является доступным для большинства россиян с уровнем дохода выше среднего.

Большинство автопроизводителей имеют собственные программы кредитования. Согласно их условиям, приобрести автомобиль у них теперь дешевле и быстрее, чем через правительство, т. к. проценты стали низкими и выгодными для людей со средним уровнем дохода.

В 2019 году отменили программу по утилизации автомобилей. Автодилеры лишь могут предоставить скидку при сдаче старой машины. Но это не всегда выгодно, поэтому подобные нюансы нужно предварительно хорошо рассчитать.

По государственной программе льготного лизинга теперь можно приобрести не только коммерческую технику, но и транспорт для личного использования. Это доступно как для физических и юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей. Такое субсидирование подразумевает предоставление 10-процентной скидки от стоимости предмета лизинга. Сумма не может превышать 500 тыс. рублей на 1 единицу товара.

Невозможно одновременно воспользоваться 2 программами автокредитования с господдержкой. Доступный вариант – выплачивать кредит и по фиксированной ставке, и по одной из программ.

Требования к заёмщикам

Самое важное требование – стабильный доход. Банки, поддерживающие льготные программы по автокредитованию, тщательно рассматривают и оценивают материальное состояние заёмщика. Разрешается, чтобы ежемесячный платеж был не больше половины дохода. Поэтому задача заёмщика – подтвердить свою платёжеспособность и финансовую состоятельность.

Официально это можно сделать, предоставив такие документы:

• выписки с лицевого или зарплатного счёта;
• справку 2-НДФЛ;
• копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить своё материальное положение, понадобится дополнительно предоставить документы на право собственности на дом, дачу, гараж. Это особенно важно тем, у кого испорчена кредитная история.

Помимо материальной составляющей, есть прочие требования к заёмщику, имеющие личностный характер. Они характеризуют социальное, гражданское, профессиональное положение человека.

6 основных личных требований к заёмщику:

• срок работы на предыдущем или нынешнем месте работы – минимум 6 месяцев;
• стаж работы – от 1 до 3 лет;
• наличие загранпаспорта и водительского удостоверения обязательны;
• минимальный возраст заёмщика – 21 год, максимальный – 60;
• есть гражданство РФ;
• регистрация в населённом пункте обращения.

При оформлении заявки на получение автокредитования главное – не скрывать свои доходы и быть максимально откровенным. Тогда возможность получить кредит повышается в разы.

Автомобили, попадающие под действие программы

В 2019 году, как было и в 2017, наблюдаются положительные тенденции на авторынке. Кредит предоставляется не только на бюджетные машины, вроде LADA моделей Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, но и на иномарки, внедорожники.

Список, который предоставляется госорганами, приблизительный. Каждый банк составляет свой перечень и не всегда может дать кредит на все средства передвижения, которые определило правительство. Точные списки следует искать на сайтах банковских организаций. Там же предоставляется информация по процентам кредитования и требованиям к заёмщику.

Приблизительный список машин, попадающих под действие программы госкредитования:

• Chevrolet NIVA, Cruze (не все комплектации), Aveo, Cobalt;
• Citroen C4 (не все комплектации) и C-Elysee;
• Daewoo Nexia и Matiz;
• Ford Focus (не все комплектации);
• Hyundai Solaris;
• KIA Rio и Сee’d (не все комплектации)
• Mazda 3 (не все комплектации);
• Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
• Nissan Almera, Note, Tiida (не все комплектации);
• Opel Astra (не все комплектации);
• Peugeot 301, 408 (не все комплектации);
• Renault Duster, Logan, Sandero;
• SKODA Octavia (не все комплектации), Fabia;
• Toyota Corolla (не все комплектации);
• Volkswagen Polo;
• Bogdan (все модели);
• UAZ (все модели);
• ZAZ (все модели).

Виды программы, их описание и особенности

С 2009 года существовало 5 программ автокредитования, но постепенно их количество сокращалось. И с 2017 года осталось 2 основные программы – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», хотя в 2019 году их не должно было быть.

В 2016 — 17 г. действовала дополнительная скидка для участников программы. Она составляла 6,7 % на автомобили 2016 или 2017 годов выпуска. Но в 2019 году таких скидок уже не предоставляют.

Первый автомобиль

Процесс кредитования регулируется Постановлением Правительства РФ № 808 от 7 июля 2017 года. Исходя из названия, предоставляется гражданам, которые впервые покупают средство передвижения.

3 основных требования к заёмщику:

• нужно иметь водительское удостоверение категории В;
• быть гражданином РФ;
• не быть владельцем другого авто.

Согласно условиям кредита «Первый автомобиль» покупать можно только новые машины. На б/у транспорт действие программы не распространяется.

С помощью программы можно стать владельцем роскошной иномарки, но приоритет отдаётся машинам собственного производства. Касательно автомобилей китайских брендов, то они должны быть собраны на заводе «Дервейс».

Семейный автомобиль

Программа «Семейный автомобиль» 2019 года подразумевает субсидирование машин для молодых семей. Помимо основных требований к заёмщиках, есть дополнительное – наличие у граждан минимум 2 детей возрастом до 18 лет.

У граждан, претендующих на получение автокредита с господдержкой по этой программе, не должно быть других активных и незакрытых кредитов. В обратном случае их ожидает отказ.

Молодая семья по данной программе может приобрести машину из перечня:

• легковые автомобили, выпущенные АвтоВАЗ, LADA;
• иномарки, которые собираются на заводах АвтоВАЗ и LADA;
• модели китайских производителей, которые собираются в Карачаево-Черкесии (самые популярные — Chery, Lifan);
• другие иностранные авто, стоимостью до 1,5 млн рублей.

Важно знать банки, которые предоставляют услуги и свои условия кредита «Семейный автомобиль». 8 известных банковских учреждений, позволяющих открыть кредит на автотранспорт в РФ (неполный перечень):

• «Банк Уралсиб»;
• «ВТБ24»;
• «ПСА БАНК Финанс Рус»;
• «РН Банк»;
• «Русфинанс банк»;
• «Сетелем Банк»;
• «Совкомбанк»;
• «Энергобанк».

Срок, за которой нужно погасить автокредит с господдержкой — до 3 лет. Первоначальный взнос обычно не требуется.

Порядок получения автокредита с господдержкой: пошаговая инструкция

Первое – нужно внимательно изучить перечень банковских или других кредитных учреждений, автосалонов, участвующих в госпрограмме. Во время консультации с представителем автосалона его обязательно спрашивают о сотрудничестве с банками. Преимущество отдаётся тому, кто имеет уже налаженные контакты и может это документально подтвердить.

Следующий этап – подготовка пакета документов. Он включает в себя:

• справку об официальном трудоустройстве;
• гражданский паспорт;
• справку, подтверждающую отсутствие транспортного средства во владении участника;
• справку о доходах;
• страховое свидетельство;
• справку о присвоении ИНН.

Дальше нужно ожидать полной проверки кредитной истории. Она занимает приблизительно месяц или полтора. В случае, если в процессе не будет найдено никаких фактов, из-за которых в выдаче кредита на авто нужно было бы отказать, банк принимает положительное решение в сторону заёмщика. С ним подписывается справка о том, что на протяжении года этот гражданин не имеет права брать кредит на любой другой вид транспорта.

Для поддержки отечественного автопрома разработана и введена в действие госпрограмма льготного автокредитования. Она нацелена расширить возможности граждан в приобретении автомобиля и поддержать отечественный выпуск автомобилей. Аналогичные программы уже работали ранее, в 2009-2012 году, а также в 2014-2017. Что понимать под термином льготное автокредитование, и какие условия реализации данной программы?

Льготный автокредит: каким он будет

Льготный автокредит предусматривает дополнительные условия его выдачи или погашения. Их наличие должно привлекать покупателя, делать возврат кредитных средств более простым и доступным. В качестве льгот возможно:

• изменение кредитной ставки (её уменьшение или полное отсутствие);
• изменение сроков погашения кредита (их увеличение);
• сокращение суммы выплаты кредита за счёт погашения части кредитных средств государством.

При льготном кредитовании автомобилей чаще других используются первые два пункта перечня. Список льгот 2017 года оговаривает уменьшение кредитной ставки. Так государство субсидирует гражданам приобретение новых автомобилей и стимулирует интерес к российскому автопроизводителю.

Изменения в новой программе госкредита 2018 года

Госпрограмма 2018 отличается от программы предыдущего года увеличением лимита на стоимость приобретаемых машин. В 2018 году он составит 1,15 млн. рублей (в отличие от показателя 2016 года - 1 млн.). Однако этот лимит по-прежнему не субсидирует приобретение дорогих машин. Он только перекрывает увеличение стоимости авто, связанное с падением рубля, его девальвацией.

Программа льготного автокредитования: условия выдачи кредита и список

• Автокредит распространяется на новые автомобили российского производства. Выбранное авто должно быть новым. Период времени хранения машины (отсчитывается со дня выпуска авто с завода) - не больше 1 год на момент оформления кредитного договора.
• Приобрести авто на льготных условиях можно, если его стоимость не превышает 1,15 млн. рублей, а вес - не больше 3,5 тонны.
• Срок кредитования - не превышает 3 года.
• Для приобретения автомобиля необходим минимальный первоначальный взнос - не меньше 20 %.

Льготная госпрограмма оговаривает также возможность приобретения иномарки. Для этого Министерство промышленности и торговли разработало список автомобилей зарубежного производства, которые можно купить по данной льготной программе. Список предоставляет преимущественно бюджетные модели, которые собраны на территории Российской Федерации. Это - представители брендов Део, Форд, Хюндай, Шевролет, Ситроен, КИА. В списке Минпромторга предоставлен перечень моделей, которые можно приобрести по программе льготного кредитования. Заявки для получения кредита принимаются до 31 декабря 2016 года.

Какие автомобили можно купить

Представляем вам список авто подпадающих под программу льготного автокредитования:
Lada Vesta, Lada X-Ray, Chevrolet Aveo, Kia Rio, Hyundai Solaris, Nissan Almera, Renault Logan/Sandero, Skoda Rapid, Volkswagen Polo седан, Chevrolet Cruze, Citroen C4 седан, Ford Focus, Kia cee’d/Cerato, Nissan Sentra/Tiida, Opel Astra (Familiy/J), Peugeot 408, Renault Megane/Fluence, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, Ford Mondeo, Kia Optima и Hyundai i40, Mazda 6, Opel Insignia, Ford EcoSport, Kia Sportage, Nissan Terrano, Nissan Juke, Renault Duster, Skoda Yeti, Volkswagen Tiguan.

Как работает льготный автокредит с государственным субсидированием

В соответствии с условиями программы государство даёт льготу на кредитный процент. Государство погашает его в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (на январь 2016 года этот показатель составил 8,25 %). Это снижает общую сумму выплат и делает приобретение авто в кредит более доступным. В результате для заёмщика кредитный процент снижается ориентировочно до 10%, остальную часть за него вносит государство.

Кому дадут и кому не дадут кредит?

Льготный автокредит может быть интересен простым гражданам и организациям. Возрастные условия оговаривают, что программа по льготному кредитованию работает для граждан РФ возрастом от 21 до 65 лет. Для оформления кредита будет необходим гражданский паспорт с регистрацией (обязательно в том районе, где приобретается автомобиль), права на вождение, справка с работы за 3 месяца (при условии, что вы работаете там не меньше года). И ещё - копия трудового договора и трудовой книжки. Отказать в выдаче льготного кредита могут по двум причинам:

• Плохая история выплачивания предыдущих кредитов.
• Для женщин - наличие детей возрастом до 6 месяцев.

Кто даёт деньги?

Средства для приобретения автомобилей дают выбранные государством банки. В список обозначенных банков вошли ВТБ 24, Сбербанк, Русфинансбанк, Росбанк, Росевробанк, а также Уралси, Райфайзен, Сетелем, банк Москвы, Юникредит, Росбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, АйМани, Глобэкс, Балтика, Союз, Тойота банк. На что влияет выбор банка:

• Разные банки могут варьировать срок полной выплаты автокредита.
• Изначальный процент кредитной ставки, от которого отсчитывается ставка рефинансирования, и определяется реальный процент, который будет выплачивать покупатель.
• Набор документов - возможен более широкий или более узкий список документов, которые требуются для оформления автокредита.

Льготное автокредитование от государства помогает восстановить российский авторынок, активизировать спрос на отечественные автомобили.