Центробанк просит признать банк «Югра» банкротом. Банк России подал на банкротство «Югры Кто банкротит банк югра

Премьера

Первый функционирующий банкомат изобрел шотландец Джон Шепард-Баррон. Он был установлен 27 июня 1967 года в районе Энфилд на севере Лондона (на снимке). Но лишь после своего победного шествия в США банкоматы распространились и по всей Европе. По словам американского экономиста Пола Волкера, это единственное полезное банковское изобретение минувших десятилетий.

Без границ

В 1970-е годы банкоматы в Европе становились все популярнее. К "кассирам из металла" быстро привыкли в ФРГ. Гораздо реже их можно было увидеть в Восточной Германии: на снимке - экспонат Музея ГДР в Радебойле.

Самое полезное банковское новшество

Россия

В СССР первые банкоматы появились в 1991 году в Москве. Два из них были установлены в московском Центре международной торговли. Но получить в нем можно было только дорожные чеки. Начиная с 1994 года в Москве действовали банкоматы, не только выдающие купюры, но и располагающие функцией приема наличных. На снимке: банкомат одного из московских банков в 1998 году.

Самое полезное банковское новшество

В Иране

Банкоматы преодолели не только политические границы, но и религиозные. В странах, живущих по строгим законам ислама, таких как Иран, круглосуточный доступ к наличным ценят не менее, чем на Западе, презираемом иранским режимом.

Самое полезное банковское новшество

Многофункциональность

Постепенно банкоматы приобретали новые способности. Сегодня кроме функций снятия денег и взноса наличных сегодня они позволяют осуществлять денежные переводы и другие операции. В этом банкомате, установленном в тюрьме во Флориде, можно даже внести залог за арестованного.

Самое полезное банковское новшество

А в таком банкомате (на снимке слева) можно разменять банкноты на монеты, уже упакованные в рулоны. Или, наоборот, обменять монеты на банкноты…

Самое полезное банковское новшество

И еще одна функция…

В 2010 году в Германии в эксплуатацию ввели банкоматы, способные перепрограммировать неисправные чипы банковских карточек. На снимке - один из первых экземпляров немецкого банка Postbank.

Самое полезное банковское новшество

Не во все времена…

Бесперебойная работа банкоматов для жителей Германии - нечто само собой разумеющееся. Чего нельзя сказать о странах, где экономический кризис в первую очередь проявляется в ограниченной выдаче денег. В июне 2015 года в имеющей высокую задолженность Греции после того, как банки были закрыты на неделю, с одной карточки можно были снять лишь до 60 евро в день.

Самое полезное банковское новшество

Находка для преступников

Вот уже несколько лет в Германии грабители взрывают банкоматы. Одна из возможных причин участившихся случаев разбоя: в криминальных кругах разнесся слух о том, что при взрыве деньги не подвергаются уничтожению с помощью несмываемой краски. На снимке - один из пострадавших банкоматов в Берлине.

Самое полезное банковское новшество

Универсальный дроид

В столице Хорватии Загребе деньги можно снимать в поистине космическом банкомате. Легендарный робот R2-D2 из "Звездных войн" снабжает наличными не только истинных фанатов галактических приключений, но и "рядовых" землян.

Банк России подал иск о банкротстве банка «Югра». Собственники «Югры», которые уже оспаривают отзыв лицензии и предшествовавшее ему введение временной администрации, с такой оценкой состояния банка категорически не согласны и готовы к новым судебным тяжбам. Прецеденты, когда банки в суде возвращали отозванную ЦБ лицензию, были. Однако даже если «Югре» это удастся, по закону банк будет обязан вернуть Агентству по страхованию вкладов (АСВ) в течение года почти 150 млрд руб. уже выплаченного вкладчикам страхового возмещения, что будет затруднительно сделать.

Вчера Банк России подал в арбитражный суд Москвы заявление о признании банка «Югра» банкротом. Лицензию у «Югры» ЦБ отозвал 28 июля, после оценки временной администрации ситуации в банке (была введена 10 июля). Регулятор счел нецелесообразным сохранение лицензии: необходимое для санации финансирование при самой оптимистичной оценке превысило бы страховые выплаты по вкладам. Ранее АСВ оценило выплаты вкладчикам банка в 169,2 млрд руб., что стало историческим рекордом.

Основным владельцем «Югры» является бизнесмен Алексей Хотин, который контролирует 52,5% капитала кредитной организации. По данным «РИА Рейтинг», на 1 июня банк занимал 29-е место в РФ с активами в размере 322,9 млрд руб.

В «Югре» категорически не согласны с оценкой состояния банка регулятором и намерены оспаривать банкротство в суде. Как сообщил “Ъ” бывший президент банка «Югра» Павел Нефедов, в ближайшие дни будет подан иск о незаконности отзыва лицензии и неправомерности подачи иска о банкротстве, после этого банк будет добиваться финансовой компенсации. Еще до отзыва лицензии «Югра» подала в арбитражный суд Москвы заявление, в котором требует признать незаконными решения и действия ЦБ о введении в банк временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов (первое рассмотрение дела назначено на 15 августа). Ранее необоснованными данные действия ЦБ сочла и Генпрокуратура, направив регулятору протест и требование отменить соответствующие приказы (см. “Ъ” от 19 июля), но ЦБ остался при своем мнении.

Юристы указывают, что прецеденты, когда банкам удавалось вернуть отозванные ЦБ лицензии, были. Хотя такие случаи единичны (см. справку), но они доказывают, что шансы у «Югры» в принципе есть, особенно с учетом претензий к обоснованности применения крайних мер в отношении банка со стороны Генеральной прокуратуры. «Собственники “Югры” уже показали серьезность своих намерений, подав иски об оспаривании приказов ЦБ о введении временной администрации и моратория на выплаты кредиторам. Логично предположить, что они будут добиваться в суде возврата лицензии,- говорит партнер компании “Ионцев, Ляховский и партнеры” Игорь Дубов.- Исход дела предсказать сложно, но если предположить что суд встанет на сторону банка, то ЦБ должен будет восстановить лицензию, кроме того, банк может потребовать материальной компенсации ущерба, нанесенного ему решениями ЦБ, если они будут признаны судом необоснованными, а соответствующие приказы - недействительными».

Впрочем, даже в случае судебной победы банку будет крайне сложно продолжить деятельность, указывают эксперты. До сих пор восстановить отозванную по решению суда лицензию удавалось лишь небольшим банкам, у которых если и были вклады, то в очень незначительном объеме. На момент отзыва лицензии у «Югры» было около 185 млрд руб. вкладов физлиц. Под страховку АСВ попали около 170 млрд руб. Как сообщило вчера агентство, уже выплачено 85% страхового возмещения - 147,5 млрд руб. 176,5 тыс. человек и выплаты продолжаются. «Поскольку с вкладчиками за “Югру” уже фактически рассчиталось АСВ, в случае восстановления лицензии банк будет иметь задолженность перед агентством в размере выплаченной вкладчикам компенсации,- указывает Игорь Дубов.- Согласно нормам закона о страховании вкладов, вернуть эти деньги АСВ “Югра” должна будет в течение одного года, что крайне затруднительно с учетом того плана оздоровления банка, который предлагал его основной акционер». Как сообщал ранее ЦБ, основой представленного плана финансового оздоровления являлось получение финансовой помощи от АСВ в размере выплачиваемой госкорпорацией страховой ответственности по вкладам. Пресс-служба Алексея Хотина позже уточняла, что речь шла об отсрочке возврата средств АСВ, выплаченных вкладчикам на десять лет, однако погасить долг банк собирался ранее «с учетом личных денег акционера».

Ксения Дементьева

Вслед за отзывом лицензии, Банк России сделал следующий шаг в отношении банка «Югра», подав документы о признании его банкротом. Данную информацию распространило РИА «Новости», а в качестве подтверждающего источника называется картотека арбитражных дел. Рассматривать вопрос будет Арбитражный суд г. Москва. Все эти действия проводятся регулятором на фоне категорического несогласия самого банка, который считает их незаконными.

Как основание для своих действий, ЦБ отмечает, что большая часть подконтрольных «Югре» финансовых ресурсов вкладывалась, прежде всего, через механизмы кредитования, в структуры, подконтрольные собственникам банка. При этом львиная доля таких ресурсов привлекалась через механизмы вкладов для населения. По мнению главного банка страны, доля профинансированных проектов, в которых участвовали бенефициары банка, могла быть около 90 процентов от величины всех выданных кредитов.

От отзыва у «Югры» 28 июля, до момента подачи заявления о банкротстве, таким образом, прошло чуть более недели. Банк России считает, что величина отрицательного капитала составляет порядка 7,04 млрд. рублей. По оценке ЦБ, необходимо будет выплатить через АСВ компенсаций вкладчикам на сумму чуть более 169 миллиардов рублей, что является самым крупным случаем в современной российской истории.

Как замечает регулятор, в лице зампредседателя ЦБ РФ Дмитрия Тулина, который освещал решения по «Югре», проблема «слабых банков» в РФ еще не решена. Однако он уверен, что совместно с самими такими банками «удастся диагностировать их болезни и провести нужное лечение».

Он также отметил, что та модель ведения дел, которую использовал банк «Югра», несет значительные риски и опасности не только для него самого, но и для всего общества. Невозможность же санирования, как дополнительного альтернативного метода по выведению банка из создавшейся ситуации, Тулин объяснил тем, что большую часть вложенных в бизнес бенефициаров средств не представляется возможным вернуть, тем самым невозможно и выплатить деньги вкладчикам.

Банкротство банка Югра летом 2017 года стало чуть ли не главной новостью информационного пространства. Финансовое учреждение по праву находилось в ТОП-30 финансовых учреждений России, а это лишнее доказательство его популярности среди обычных граждан и компаний. Размер активов на начало лета составлял 323 млрд. рублей. Так что не удивительно, что банкротство банка Югра вызвало большой резонанс в общественности, а разбирательство этого дела длится и по сегодняшний день.

Причины банкротства банка Югра

Первый вопрос, который возникает в таких случаях - почему это произошло. Шум начал подниматься, когда финансовое учреждение перестало справляться со своими обязательствами перед клиентами. Вкладчики обращались за депозитами, но получали отказ по различным причинам (поломался сервер, обновляется ПО, отключенный Интернет и так далее). Ситуация произошла 25 апреля, но уже к 28-му числу работа отделений наладилась.

На этом фоне была запланирована проверка деятельности работы организации, которая выяснила большое число нарушений. «Сбой в работе» стал только катализатором, а истинных причин банкротства банка Югра много - начиная с незначительных нарушений и заканчивая неправильным менеджментом, приведшим организацию к долгам. Банкротство банка Югра в 2017 году стало лишь делом времени.

Потеря лицензии

В конце июля, а точнее - 28 числа, банк Югра лишен лицензии на ведение деятельности. Регулятор в лице АСВ отметил, что организация полностью потеряла капитал, что делает невозможным дальнейшую работу. Кроме того, в процессе проверки отчетов обнаружены грубые попытки скрыть реальное положение структуры.

По заявлению ЦБ РФ финансовое учреждение практически не кредитовало физических лиц. Ситуация сложилась настолько сложная, что восстановление работы организации было признано нецелесообразным. На 22 июля 2017 года отрицательный капитал банк Югра достиг отметки в 7 млрд. рублей. Интересно, что в руководстве финансового учреждения не согласны с оценкой и рассматривают подобное действие регулятора, как попытку давления на вкладчиков.

Будет ли суд о банкротстве банка Югра и когда?

Уже сегодня можно сказать, что процедура банкротства банка Югра будет длительной, ведь руководство учреждения не согласно с оценкой и ставит целью доказать правоту в арбитражном суде. Но на практике не было ситуации, когда банковская организация продолжала деятельность после тяжбы с ЦБ.

В случае проведения суда о банкротстве банка Югра ЦБ предоставит полный пакет бумаг, которые могут использоваться в процессе. Интересно, что у прокуратуры этих документов пока нет на руках. Если решение о ликвидации уже принято на высоком уровне, сомнений в наличии доказательной базы быть не должно. Генпрокуратура поддерживает позицию финансового учреждения, но по заявлению экспертов это не сыграет значительной роли.

АСВ и ЦБ РФ последние годы пользуется большим доверием общественности, в том числе и высшего руководства страны. Следовательно, «спасти» банк Югра даже путем длительных судебных разбирательств вряд ли получится. Конечно, представители организации будут делать попытки защитить свои интересы, но вряд ли это принесет плоды. Единственной надеждой является факт достижения мирной договоренности между регулятором и финансовым учреждением, но в конечном итоге прекращение деятельности неизбежно.

Суд о банкротстве банка Югра назначен на 27 октября 2017 года (16.00). Основанием является обращение регулятора 7 августа о признании несостоятельности финансового учреждения. В результате на АСВ ложится нагрузка по выплате более 170 млрд. рублей вкладчикам.

Итоги

Ситуация с финансовым учреждением из ТОП-30 всколыхнуло общественность и ее веру в наличие по-настоящему надежных банков. Если крупная организация может в один миг обанкротится, риск остается по отношению к каждой организации. Ведь никто не знает, как ведется управление и правильно ли распределяются средства клиентов. Остается надеяться на регулятора, качество и своевременность проводимых им проверок. Пока же текущее банкротство является показательным для других потенциальных нарушителей.